యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ (ఎబా) నిర్వచనం

యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ (EBA) అంటే ఏమిటి?

యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ (EBA) అనేది యూరోపియన్ యూనియన్ (EU) బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ అంతటా ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని కొనసాగించడానికి కృషి చేసే ఒక నియంత్రణ సంస్థ. యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షకుల కమిటీ (సిఇబిఎస్) స్థానంలో యూరోపియన్ పార్లమెంట్ 2010 లో దీనిని స్థాపించింది.

కీ టేకావేస్

• యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ (EBA) క్రమం తప్పకుండా సాల్వెన్సీ తనిఖీలను నిర్వహించడం ద్వారా యూరోపియన్ యూనియన్ యొక్క బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని కొనసాగించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. EBA మార్కెట్ పారదర్శకతను నిర్ధారిస్తుంది, కొత్త బ్యాంక్ పరికరాలపై నాణ్యత నియంత్రణను కలిగిస్తుంది మరియు పెట్టుబడిదారులను రక్షిస్తుంది. EBA పారదర్శకత వ్యాయామాలలో డేటాను పండించడం జరుగుతుంది బ్యాంక్ మూలధనం, లాభాలు మరియు నష్టాలు, క్రెడిట్ రిస్క్ మరియు ఇతర కొలమానాలు.

ది బేసిక్స్ ఆఫ్ ది యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ (EBA)

EU అంతర్గత మార్కెట్లో ఆర్థిక సంస్థలకు నియంత్రణ సాంకేతిక ప్రమాణాలు మరియు నియమాలను అభివృద్ధి చేయడంలో EBA బాధ్యత వహిస్తుంది. ఇది రుణ సంస్థలు, పెట్టుబడి సంస్థలు మరియు క్రెడిట్ సంస్థలను పర్యవేక్షిస్తుంది. ఇది విధించే నియమాలు క్రింది లక్ష్యాలను సాధించడానికి రూపొందించబడ్డాయి:

• ఆర్థిక రంగం యొక్క సమగ్రతను కాపాడుకోండి. మార్కెట్ పారదర్శకతను నిర్ధారించడం ద్వారా ప్రజా విలువలను కాపాడుకోండి. ఆర్థిక వ్యవస్థను స్థిరీకరించండి. సంస్థలు జారీ చేసిన కొత్త సాధనాల నాణ్యతను పర్యవేక్షించండి. వినియోగదారులు, పెట్టుబడిదారులు మరియు డిపాజిటర్లను రక్షించండి. ఆర్థిక సంస్థల పర్యవేక్షణను నియంత్రించండి.

యూరోపియన్ సెంట్రల్ బ్యాంక్ (ఇసిబి) 100 కంటే ఎక్కువ EU బ్యాంకులపై వార్షిక పారదర్శకత వ్యాయామాలు మరియు ఒత్తిడి పరీక్షలను నిర్వహిస్తున్న EBA నిర్దేశించిన నిబంధనలను బ్యాంకులు అనుసరిస్తాయని నిర్ధారిస్తుంది. బ్యాంక్ మూలధనం, రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు (ఆర్‌డబ్ల్యుఎ), నమోదు చేసిన లాభాలు మరియు నష్టాలు, మార్కెట్ రిస్క్ మరియు క్రెడిట్ రిస్క్‌పై ఆర్థిక డేటాను పండించడం ఇందులో ఉంటుంది. ఆర్థిక సంస్థలపై EBA విధించే ఒత్తిడి పరీక్షలు ఆర్థిక సంక్షోభాల నేపథ్యంలో ప్రతి సంస్థ ద్రావకంగా ఉంటుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.

రియల్-వరల్డ్ ఉదాహరణ యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ (EBA)

15 ఇయు మరియు యూరోపియన్ ఎకనామిక్ ఏరియా (ఇఇఎ) దేశాల నుండి 51 బ్యాంకులపై నిర్వహించిన 2016 ఒత్తిడి పరీక్షలో ఇటలీలోని బాంకా మోంటే డీ పాస్చి డి సియానా (ఎంపిఎస్) లో మాత్రమే మూడేళ్ల ఆర్థిక షాక్‌కు తగిన మూలధన నిల్వలు లేవని తేలింది.

ఈ ఫలితాల తరువాత, MPS తన మూలధన స్థాయిలను అవసరమైన స్థాయికి పెంచే వ్యూహాత్మక ప్రయత్నంలో, దాని బ్యాలెన్స్ షీట్ నుండి అనేక నిరర్ధక రుణాలను జెట్టిసన్ చేసింది.

EBA యొక్క అధికారాలు చాలా దూరముగా ఉన్నాయి, ఎందుకంటే ఇది తమ బ్యాంకులను నియంత్రించడంలో విముక్తి కలిగించే జాతీయ నియంత్రకాలను అధిగమించగలదు.

EBA పై నేపథ్యం

యూరోపియన్ సూపర్‌వైజరీ అథారిటీ (ESA) లో భాగంగా ఉద్భవించిన EBA నిర్దేశించిన నిబంధనలను వారు పాటించేలా ECB పర్యవేక్షిస్తుంది, ఇందులో యూరోపియన్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ ఆక్యుపేషనల్ పెన్షన్ అథారిటీ (EIOPA) కూడా ఉంటుంది. భీమా పాలసీదారులు, పెన్షన్ సభ్యులు మరియు లబ్ధిదారులను రక్షించే బాధ్యత EIOPA కి ఉంది.

బ్యాంక్ కార్యకలాపాల ప్రభావం

2008 ఆర్థిక సంక్షోభం మరియు యూరోపియన్ సార్వభౌమ రుణ సంక్షోభం EU బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలలో సాధారణ లోపాలను వెలిగించాయి. యుఎస్ తనఖా బుడగ పతనం మరియు దాని లోటులు ఇంతకుముందు అనుకున్నదానికంటే చాలా పెద్దవిగా ఉన్నాయని గ్రీస్ వెల్లడించిన తరువాత, యూరోజోన్ రాష్ట్రాలు పోర్చుగల్, ఐర్లాండ్, స్పెయిన్ మరియు గ్రీస్ వంటివి రుణ-సేవ ఖర్చులు పెరిగాయి. ఈ దేశాలు పర్యవసానంగా అంతర్జాతీయ సంస్థల నుండి బెయిలౌట్లను కోరింది.

బెయిలౌట్ కార్యక్రమాల నుండి నిష్క్రమించడానికి దేశాలకు సహాయపడటానికి రూపొందించిన ఆర్థిక కాఠిన్యం చర్యలు యూరోపియన్ ఆర్థిక వృద్ధిని మందగించాయి. అదే సమయంలో, ఇసిబి మరియు ఇతర కేంద్ర బ్యాంకులు ప్రతికూల వడ్డీ రేట్లను ప్రవేశపెట్టడం బ్యాంకుల మార్జిన్లను తగ్గించింది.

ఈ కారకాలు, పెరిగిన నియంత్రణ మరియు పేలవమైన నిర్వహణతో కలిపి, యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ స్థిరత్వం గురించి ఆందోళన కలిగిస్తున్నాయి. జనవరి 2018 నాటికి, ఇటాలియన్ బ్యాంకులు € 360 బిలియన్ (10 410 బిలియన్) విలువైన నిరర్ధక రుణాల బరువుతో కష్టపడ్డాయి, ఇది దేశ జిడిపిలో 25% ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. MPS దుర్బలత్వం ప్రపంచ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ అంతటా దాని వైఫల్యం వ్యాప్తి చెందుతుందనే ఆందోళనలను రేకెత్తించింది.