ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) అందించిన భద్రత మరియు రక్షణను బ్యాంక్ కస్టమర్లు ఆస్వాదించారు, వారి పొదుపు డిపాజిట్లు యుఎస్ ప్రభుత్వానికి పూర్తి విశ్వాసం మరియు క్రెడిట్ ద్వారా మద్దతు ఇస్తున్నాయని తెలిసి ఖాతాకు, 000 250, 000 వరకు. ఏదేమైనా, సెక్యూరిటీ మార్కెట్లలో-వాల్ స్ట్రీట్ చరిత్రలో ఎక్కువ భాగం తమ డబ్బును రిస్క్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న అధిక రాబడిని వెతుకుతున్న వారికి-బ్రోకర్ / డీలర్ దివాలా కారణంగా నష్టాల నుండి కూడా వాస్తవంగా ఎలాంటి రక్షణ లేదు.
పెట్టుబడి నష్టాలు బీమా చేయబడుతున్నాయా?
మీరు స్టాక్, బాండ్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడల్లా, మీ ప్రారంభ పెట్టుబడి నష్టానికి వ్యతిరేకంగా బీమా ఉండదు. మీరు సేకరణలలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పటికీ, మీరు కొనుగోలు చేయగల భీమా అగ్ని లేదా దొంగతనం వంటి unexpected హించని సంఘటనల నుండి మాత్రమే రక్షిస్తుంది, విలువలో తరుగుదల కాదు.
రిస్క్ యొక్క మూలకం పెట్టుబడికి స్వాభావికమైనది, అందువల్ల పెట్టుబడులు బీమా చేయబడవు (మరియు ఉండకూడదు). అన్ని రకాల పెట్టుబడుల కోసం, రాబడి-వడ్డీ, డివిడెండ్ లేదా మూలధన లాభాల రూపంలో-మీరు తీసుకుంటున్న రిస్క్ రకానికి ప్రతిబింబం. ఎక్కువ ప్రమాదం, సంభావ్య రాబడి ఎక్కువ. దీనికి విరుద్ధంగా, ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం అంటే సంభావ్య రాబడిని తగ్గించడం.
ఉదాహరణకు, మీ ప్రిన్సిపాల్‌కు హామీ ఇచ్చే పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను పరిగణించండి. మీ డబ్బు హామీ ఇవ్వబడుతుంది ఎందుకంటే మీరు తక్కువ రేటు రాబడిని అందుకుంటారు. గుర్తుంచుకోండి, ఉచిత భోజనం వంటివి ఏవీ లేవు.
బ్రోకర్ / డీలర్ దివాలాకు వ్యతిరేకంగా బీమా
1970 లో, కాంగ్రెస్ సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) అని పిలువబడే కొత్త ఏజెన్సీని సృష్టించింది. ఈ ఏజెన్సీ యొక్క ఏకైక పని ఏమిటంటే, వారి బ్రోకర్ / డీలర్ యొక్క దివాలా వల్ల పెట్టుబడిదారుల ఖాతాల నష్టాన్ని పూడ్చడం.
మార్కెట్ కార్యకలాపాలు, మోసం లేదా బ్రోకర్ / డీలర్ యొక్క దివాలా తప్ప వేరే నష్టానికి SIPC ఎలాంటి నష్టాన్ని పొందదు. రెగ్యులేటరీ ఏజెన్సీలైన సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) మోసం మరియు ఇతర నష్టాలకు సంబంధించిన సమస్యలతో వ్యవహరిస్తాయి.
SIPC ట్రస్టీగా పనిచేస్తుంది లేదా బ్రోకర్ / డీలర్ దివాలా తీసిన సందర్భంలో ఆస్తులను తిరిగి పొందటానికి క్లయింట్‌తో కలిసి పనిచేస్తుంది. SIPC రికవరీ ప్రక్రియను కూడా పర్యవేక్షిస్తుంది మరియు అన్ని కస్టమర్ క్లెయిమ్‌లను సకాలంలో మరియు క్రమమైన పద్ధతిలో చెల్లించేలా చేస్తుంది మరియు కోలుకున్న అన్ని సెక్యూరిటీలు సమానమైన, అనుకూల-రాటా ప్రాతిపదికన పంపిణీ చేయబడతాయి.
SIPC పెట్టుబడిదారులకు, 000 500, 000 వరకు తిరిగి చెల్లిస్తుంది, వీటిలో, 000 250, 000 వరకు నగదు ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారుడి పేరులో సర్టిఫికేట్ రూపంలో ఇప్పటికే నమోదు చేయబడిన ఏదైనా సెక్యూరిటీలు కూడా తిరిగి ఇవ్వబడతాయి.
ఉదాహరణ
ఒక పెట్టుబడిదారుడు $ 300, 000 నగదు మరియు street 150, 000 సెక్యూరిటీలను వీధి పేరులో బ్రోకర్ / డీలర్‌తో కలిగి ఉంటాడు, అది దివాలా తీస్తుంది. అతను తన పేరు మీద నమోదు చేసుకున్న 50, 000 450, 000 విలువైన సెక్యూరిటీలను దివాలా ప్రకటించే ముందు బ్రోకర్ / డీలర్‌తో జమ చేస్తాడు.
SIPC మార్గదర్శకాలు పెట్టుబడిదారుడు తన నగదులో, 000 250, 000 మరియు వీధి పేరులో ఉన్న అతని సెక్యూరిటీలన్నింటినీ మొత్తం, 000 400, 000 అందుకుంటారని నిర్దేశిస్తుంది. SIPC, 000 500, 000 వరకు తిరిగి చెల్లిస్తున్నప్పటికీ, మిగిలిన $ 50, 000 నగదు కవర్ చేయబడదు ఎందుకంటే ఇది నగదు కోసం, 000 250, 000 పరిమితికి మించి ఉంది. అతను తన స్టాక్ సర్టిఫికెట్లన్నింటినీ తిరిగి పొందుతాడు, అవి ఇప్పటికీ అతని పేరు మీద నమోదు చేయబడి ఉంటే.
SIPC రక్షణ వర్తించనప్పుడు
అన్ని రకాల సెక్యూరిటీలు SIPC రీయింబర్స్‌మెంట్‌కు అర్హులు కాదు. వస్తువులు, ఫ్యూచర్స్, కరెన్సీ, స్థిర మరియు సూచిక యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులు మరియు పరిమిత భాగస్వామ్యాలు (LP) వంటివి SIPC తిరిగి చెల్లించని సెక్యూరిటీలు -ఇవి భీమా క్యారియర్‌ల ద్వారా విడిగా ఉంటాయి. అదనంగా, ఎస్‌ఇసిలో నమోదు కాని భద్రత రీయింబర్స్‌మెంట్‌కు అర్హత పొందదు.
FDIC వలె, SIPC సభ్య సంస్థలను మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది. దీని అర్థం మీ బ్రోకరేజ్ సభ్య సంస్థ అని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. మీరు పెద్ద బ్రోకరేజ్ ఇంట్లో కస్టమర్ అయితే, మీరు బహుశా సరే, కానీ తనిఖీ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. మీ ఖాతా చిన్న సంస్థలో ఉంటే, మీరు ఈ సంస్థ సభ్యురాలని నిర్ధారించుకోవడమే కాకుండా, మీ బ్రోకరేజ్ తరపున మరొక సంస్థ లావాదేవీలను నిర్వహిస్తుందో లేదో కూడా తెలుసుకోవాలి, ఈ సందర్భంలో మీరు ఈ ఇతర సంస్థ కూడా అని నిర్ధారించుకోవాలి SIPC సభ్యుడు. మీ ఖాతా బీమా చేయబడటానికి ఇతర సంస్థ సభ్యత్వం అవసరం.
సాధారణ మార్కెట్ నష్టాల వల్ల ఒక వ్యక్తి యొక్క ఖాతా ఎంత నష్టాలను చవిచూసిందో మరియు అనధికార వ్యాపారం కారణంగా ఎంత నష్టపోతుందో SIPC కి తరచుగా వచ్చే సమస్య నిర్ణయిస్తుందని SEC గుర్తించింది, ఇది తరచుగా బ్రోకరేజ్ దివాలా తీయడానికి కారణం. అనధికార వ్యాపారం ఫలితంగా మీరు నష్టాలను క్లెయిమ్ చేయవలసి వస్తే, మీ ఖాతాలో అనధికార వ్యాపారం జరిగిందని మీరు SIPC కి నిరూపించాల్సి ఉంటుంది. అందువల్ల, మీ ఖాతాలో అనధికార లావాదేవీ జరిగిందని మీరు ఎప్పుడైనా అనుమానించినట్లయితే, మీరు డాక్యుమెంటేషన్ ప్రయోజనాల కోసం సంస్థకు ఒక లేఖలో పంపారని నిర్ధారించుకోండి. ఆ విధంగా, మీ సంస్థ ఎప్పుడైనా దివాలా తీసినట్లయితే, మీ ఖాతాలలో ఏ భాగాలను కవర్ చేయాలో మరియు ఏ భాగాలు కాదో నిర్ణయించడానికి రికార్డులు SIPC కి సహాయపడతాయి.
వాస్తవానికి, SIPC పాల్గొన్నప్పుడు దేశవ్యాప్తంగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులలో ఒక శాతం కంటే తక్కువ మంది దివాలా నుండి అసలు ఆస్తులను కోల్పోయారు. ప్రో-రాటా రికవరీ పంపిణీ, అన్ని రిజిస్టర్డ్ సెక్యూరిటీ సర్టిఫికెట్లు మరియు భీమా కవరేజ్ పరిమితుల మధ్య, బ్రోకర్ / డీలర్ దివాలా కారణంగా పెట్టుబడిదారుడు నికర నష్టాన్ని చవిచూడటానికి తక్కువ అవకాశం ఉంది.
SIPC ద్వారా రక్షణతో పాటు, చాలా మంది బ్రోకర్ / డీలర్లు తమ వినియోగదారులకు ప్రైవేట్ క్యారియర్ ద్వారా అదనపు కవరేజీని కూడా అందిస్తారు. ఈ రకమైన కవరేజీని "అదనపు SIPC" భీమా అని పిలుస్తారు మరియు ఈ రక్షణ కోసం కవరేజ్ పరిమితులు తరచుగా ఖాతాకు million 100 మిలియన్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. SIPC మాదిరిగా, ఈ కవరేజ్ బ్రోకర్ / డీలర్ దివాలా కారణంగా నష్టాలకు మాత్రమే పెట్టుబడిదారులకు తిరిగి చెల్లిస్తుంది. ఈ రకమైన భీమా కోసం కవరేజ్ పరిమితులు సంస్థ నుండి సంస్థకు మారుతూ ఉంటాయి.
