ఫ్యాకల్టేటివ్ వర్సెస్ ట్రీటీ రీఇన్స్యూరెన్స్: ఒక అవలోకనం
రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీలు ఇతర బీమా సంస్థలకు భీమాను అందిస్తాయి, సాంప్రదాయ బీమా సంస్థకు దాని వ్రాతపూర్వక విధానాలకు వ్యతిరేకంగా అన్ని వాదనలను చెల్లించడానికి తగినంత డబ్బు లేనప్పుడు పరిస్థితుల నుండి రక్షణ కల్పిస్తుంది.
రీఇన్స్యూరర్, లేదా company హిస్తున్న సంస్థ మరియు రీఇన్స్యూరెడ్ లేదా కేడింగ్ కంపెనీ మధ్య రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందం జరుగుతుంది. రెండు ప్రాథమిక రూపాలు ఉన్నాయి: రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందాలు మరియు ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్.
సాంప్రదాయిక భీమా అమరికలో, నష్టాల ప్రమాదం అనేక వేర్వేరు పాలసీదారులలో వ్యాపించింది, వీరిలో ప్రతి ఒక్కరూ భీమాదారునికి కొన్ని అనిశ్చిత సంభావ్య సంఘటనలకు వ్యతిరేకంగా బీమా రక్షణకు బదులుగా ప్రీమియం చెల్లిస్తారు. పాలసీలకు వ్యతిరేకంగా బీమా క్లెయిమ్‌లపై చెల్లించిన మొత్తాన్ని అన్ని సభ్యుల నుండి స్వీకరించిన ప్రీమియంల మొత్తం దాటినప్పుడల్లా ఇది పనిచేసే వ్యాపార నమూనా. అయితే, బీమా సంస్థ క్లెయిమ్‌లలో చెల్లించిన మొత్తం పాలసీ హోల్డర్ ప్రీమియంల నుండి అందుకున్న డబ్బును మించిన సందర్భాలు ఉన్నాయి. ఇటువంటి సందర్భాల్లో, నష్టానికి ఎక్కువ ప్రమాదం ఎదుర్కొనేది బీమా సంస్థ.
ఇక్కడే రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీలు అమలులోకి వస్తాయి. ఫలితంగా, ఒక ప్రామాణిక భీమా ప్రొవైడర్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్టులో ప్రవేశించడం ద్వారా దాని స్వంత నష్టాన్ని మరింతగా విస్తరించవచ్చు.
బెర్క్‌షైర్ హాత్వే ఇంక్. (BRK-A) యొక్క అనుబంధ సంస్థ అయిన బెర్క్‌షైర్ హాత్వే రీఇన్స్యూరెన్స్ గ్రూప్, ఇది ఇతర ఆస్తి / ప్రమాద బీమా సంస్థలు మరియు రీఇన్సూరర్లకు భీమాను అందిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందాలు మరియు ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ రెండూ రీఇన్స్యూరెన్స్ యొక్క రూపాలు. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అనేది ఒకే రిస్క్ లేదా రీస్ యొక్క నిర్వచించిన ప్యాకేజీకి రీఇన్స్యూరెన్స్. రీఇన్స్యూరెన్స్ చేయవలసిన కొన్ని లేదా అన్ని పాలసీల కోసం రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ తన స్వంత పూచీకత్తును చేయమని నొక్కిచెప్పినప్పుడల్లా ఇది జరుగుతుంది. ఒప్పందం రీఇన్స్యూరెన్స్‌తో, కేడింగ్ కంపెనీ రీఇన్సూరర్‌కు అన్ని నష్టాలను అధిగమించడానికి అంగీకరిస్తుంది మరియు రీఇన్సూరర్ అన్ని నష్టాలను పూడ్చడానికి అంగీకరిస్తుంది, అయినప్పటికీ ప్రతి పాలసీకి రీఇన్సూరర్ వ్యక్తిగత పూచీకత్తులను నిర్వహించలేదు.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అంటే ఒకే రిస్క్‌కు రీఇన్స్యూరెన్స్ లేదా రిస్క్ యొక్క నిర్వచించిన ప్యాకేజీ. రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ కొన్ని లేదా అన్ని పాలసీల కోసం తన స్వంత పూచీకత్తును నిర్వహించాలని పట్టుబట్టినప్పుడల్లా ఇది జరుగుతుంది. ఈ ఒప్పందాల ప్రకారం, ప్రతి అధ్యాపక పూచీకత్తు విధానం ఒకే లావాదేవీగా పరిగణించబడుతుంది, తరగతి చేత కలిసి ఉండదు. ఇటువంటి రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్టులు సాధారణంగా కేడింగ్ కంపెనీకి తక్కువ ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి, ఇవి ప్రమాదకర పాలసీలను మాత్రమే నిలుపుకోవలసి వస్తుంది.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ సాధారణంగా బీమా సంస్థకు రీఇన్స్యూరెన్స్ రక్షణ పొందటానికి సరళమైన మార్గం; ఈ విధానాలు నిర్దిష్ట పరిస్థితులకు అనుగుణంగా సులభమైనవి.
ప్రామాణిక భీమా ప్రదాత పెద్ద కార్పొరేట్ కార్యాలయ భవనం వంటి ప్రధాన వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ పై పాలసీని జారీ చేస్తారని అనుకుందాం. పాలసీ $ 35 మిలియన్లకు వ్రాయబడింది, అంటే భవనం తీవ్రంగా దెబ్బతిన్నట్లయితే అసలు బీమా సంస్థ $ 35 మిలియన్ల బాధ్యతను ఎదుర్కొంటుంది. కానీ బీమా సంస్థ $ 25 మిలియన్లకు మించి చెల్లించలేమని నమ్ముతుంది. కాబట్టి పాలసీని జారీ చేయడానికి అంగీకరించే ముందు, బీమా సంస్థ ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కోసం వెతకాలి మరియు మిగిలిన $ 10 మిలియన్లకు టేకర్లను పొందే వరకు మార్కెట్‌ను ప్రయత్నించాలి. భీమాదారుడు 10 వేర్వేరు రీఇన్సూరర్ల నుండి million 10 మిలియన్ల ముక్కలను పొందవచ్చు. కానీ అది లేకుండా, పాలసీని జారీ చేయడానికి ఇది అంగీకరించదు. Million 10 మిలియన్లను కవర్ చేయడానికి కంపెనీల నుండి ఒప్పందం కుదిరిన తర్వాత, మరియు దావా వచ్చినట్లయితే అది పూర్తి మొత్తాన్ని కవర్ చేయగలదని నమ్మకంగా ఉంటే, అది పాలసీని జారీ చేయవచ్చు.
ఒప్పందం రీఇన్స్యూరెన్స్
భీమా పాలసీల యొక్క నిర్దిష్ట తరగతిలోని అన్ని నష్టాలను రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీకి ఇవ్వడానికి సెడింగ్ కంపెనీ అంగీకరించినప్పుడల్లా ఒప్పందం రీఇన్స్యూరెన్స్ జరుగుతుంది. ప్రతి పాలసీకి రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ వ్యక్తిగత పూచీకత్తులను నిర్వహించనప్పటికీ, రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ దానిలోని అన్ని నష్టాలను నష్టపరిహారం చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తుంది. తరచుగా, రీఇన్స్యూరెన్స్ ఇంకా వ్రాయబడని పాలసీలకు కూడా వర్తిస్తుంది, అవి ముందుగా అంగీకరించిన తరగతికి సంబంధించినవి.
ఒప్పంద ఒప్పందం యొక్క అతి ముఖ్యమైన లక్షణం భీమాదారుడి తరపున వ్యక్తిగత పూచీకత్తు లేకపోవడం. ఈ నిర్మాణం అండర్ రైటింగ్ రిస్క్‌లను కేడింగ్ కంపెనీ నుండి company హిస్తున్న కంపెనీకి బదిలీ చేస్తుంది, ప్రారంభ పూచీకత్తు ప్రక్రియ బీమా చేయాల్సిన నష్టాలను తగినంతగా అంచనా వేయని అవకాశాన్ని కంపెనీకి తెలియజేస్తుంది.
వివిధ రకాల ఒప్పంద ఒప్పందాలు ఉన్నాయి. సర్వసాధారణం అనుపాత ఒప్పందాలు అని పిలుస్తారు, దీనిలో కేడింగ్ బీమా యొక్క అసలు పాలసీలలో ఒక శాతం పరిమితి వరకు తిరిగి భీమా చేయబడుతుంది. పరిమితికి మించి వ్రాసిన ఏదైనా పాలసీలు భీమా ఒప్పందం పరిధిలోకి రావు.
ఉదాహరణకు, ఒక బీమా సంస్థ అసలు బీమా సంస్థ యొక్క ఆటోమొబైల్ పాలసీలలో 75 శాతం నష్టపరిహారం చెల్లించడానికి అంగీకరించవచ్చు, ఇది million 100 మిలియన్ల పరిమితి వరకు. ఒప్పందం ప్రకారం వ్రాసిన ఆటో పాలసీలలో మొదటి $ 100 మిలియన్లలో 25 మిలియన్ డాలర్లకు కేడింగ్ కంపెనీ నష్టపరిహారం చెల్లించలేదని దీని అర్థం; $ 25 మిలియన్లను కేడింగ్ కంపెనీ యొక్క "నిలుపుదల పరిమితి" అని పిలుస్తారు. సెడింగ్ కంపెనీ 200 మిలియన్ డాలర్ల విలువైన ఆటోమొబైల్ భీమాను వ్రాస్తే, అది మిగులు ఒప్పందాన్ని ఏర్పాటు చేయకపోతే, మొదటి $ 100 మిలియన్ల నుండి million 25 మిలియన్లను మరియు తదుపరి $ 100 మిలియన్లను కలిగి ఉంటుంది. సాధారణంగా, నిలుపుదల పరిమితులు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు రీఇన్స్యూరెన్స్ పాలసీ ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉంటాయి.
