బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కార్పొరేషన్ (బిఎసి), సిటిగ్రూప్ ఇంక్. (సి), జెపి మోర్గాన్ చేజ్ & కో. (జెపిఎం) మరియు వెల్స్ ఫార్గో & కంపెనీ (డబ్ల్యుఎఫ్‌సి) అనే నాలుగు "చాలా పెద్దవి" మనీ సెంటర్ బ్యాంకులు. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) నుండి 2018 నాల్గవ త్రైమాసికానికి సంబంధించిన డేటా, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో 40% ఆస్తులను నియంత్రించే ఈ బ్యాంకులు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ప్రధాన హోల్డింగ్‌లు కాకూడదని సూచిస్తున్నాయి.
ఈ విశ్లేషణలో నా దృష్టి 2018 నాల్గవ త్రైమాసికంలో ఎఫ్‌డిఐసి క్వార్టర్లీ బ్యాంకింగ్ ప్రొఫైల్. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ నుండి ఈ డేటాను యుఎస్ ఆర్థిక వ్యవస్థకు బ్యాలెన్స్ షీట్‌గా నేను చూస్తున్నాను. హౌసింగ్ బబుల్ పెరగడంతో ఎఫ్‌డిఐసి డేటాపై నా దృష్టి 2006 లో ప్రారంభమైంది. అప్పటికి, బబుల్ పాప్ అవ్వడం ప్రారంభించినప్పుడు 500 బ్యాంక్ వైఫల్యాలు ఉంటాయని నేను హెచ్చరించాను.
2005 మధ్యలో హోమ్‌బిల్డర్ స్టాక్స్ గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నాయని, కమ్యూనిటీ బ్యాంకులు 2016 డిసెంబర్‌లో గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నాయని మరియు మనీ సెంటర్ బ్యాంకులతో సహా ప్రాంతీయ బ్యాంకులు 2007 ప్రారంభంలో గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నాయని మాకు తెలుసు. 2007 చివరి నుండి నా తీర్మానం ఏమిటంటే, అవశేష సమస్యలు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలోనే ఉన్నాయి, మరియు ఇప్పుడు కొత్త సమస్యలు దృష్టికి వస్తున్నాయి.
నాలుగో త్రైమాసికం బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు బలంగా ఉందని ఎఫ్‌డిఐసి చైర్ జెలెనా మెక్విలియమ్స్ నివేదించారు. సానుకూలతలు ఉన్నప్పటికీ, పర్యవేక్షించాల్సిన సమస్యలు ఉన్నాయి. మెక్విలియమ్స్ ఈ క్రింది జాగ్రత్తగా వ్యాఖ్యలు చేశారు:
"ఈ త్రైమాసిక ఫలితాలు సానుకూలంగా ఉన్నప్పటికీ, తక్కువ వడ్డీ రేట్ల పొడిగించిన కాలం మరియు పెరుగుతున్న పోటీ రుణ వాతావరణం కొన్ని సంస్థలను 'దిగుబడి కోసం చేరుకోవడానికి' దారితీస్తున్నాయి. దిగుబడి వక్రత యొక్క ఇటీవలి చదునుతో, రుణాలు మరియు నిధుల విషయంలో సంస్థలకు కొత్త సవాళ్లు వెలువడవచ్చు. అంతేకాకుండా, రుణ వినియోగదారులను ఆకర్షించే పోటీ బలంగా ఉంది, అందువల్ల బ్యాంకులు తమ పూచీకత్తు క్రమశిక్షణ మరియు క్రెడిట్ ప్రమాణాలను పాటించాల్సిన అవసరం ఉంది. "
నేను ట్రాక్ చేసిన కీ మెట్రిక్‌ల స్కోర్‌కార్డ్ క్రిందిది:
ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్
నాల్గవ త్రైమాసికంలో ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా ఆర్థిక సంస్థల సంఖ్య 5, 406 కు పడిపోయింది, మూడవ త్రైమాసికంలో 5, 477 నుండి తగ్గింది. 2007 చివరిలో, 8, 533 బ్యాంకులు ఉన్నాయి. నాల్గవ త్రైమాసికంలో బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో ఉద్యోగుల సంఖ్య 2007 చివరి నుండి 6.7% తగ్గి 2.067 మిలియన్లకు తగ్గింది. బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ వృద్ధి రీతిలో ఉండాలి, కానీ అది కాదు. బదులుగా, మీ వ్యక్తిగత బ్యాంకర్ రోబోగా మారింది, కంప్యూటర్ మీరు ఏమి చేయగలదో మరియు చేయలేనిదాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.
నాల్గవ త్రైమాసికంలో మొత్తం ఆస్తులు 17.94 ట్రిలియన్ డాలర్లుగా నమోదయ్యాయి, ఇది 2007 చివరి నుండి 37.6% పెరిగింది.
నివాస తనఖాలు (ఒకటి నుండి నాలుగు-కుటుంబ నిర్మాణాలు) మన దేశ బ్యాంకుల పుస్తకాలపై తనఖా రుణాలను సూచిస్తాయి. నాల్గవ త్రైమాసికంలో ఉత్పత్తి 2.12 ట్రిలియన్ డాలర్లకు పెరిగింది, ఇది 2007 చివరినాటికి 5.6% కంటే తక్కువగా ఉంది. కొన్ని బ్యాంకులు తమఖా తనఖా కార్యకలాపాలలో సిబ్బందిని తగ్గించాయి.
నాన్ఫార్మ్ / నాన్ రెసిడెన్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలు "గ్రేట్ క్రెడిట్ క్రంచ్" అంతటా విస్తరించాయి. రియల్ ఎస్టేట్ రుణాల యొక్క ఈ వర్గం నాల్గవ త్రైమాసికంలో రికార్డు స్థాయిలో 4 1.445 ట్రిలియన్లకు విస్తరించింది, ఇది 2007 చివరి నుండి 49.3% పెరిగింది. ఈ రుణాన్ని సురక్షితంగా భావిస్తారు, కాని బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ ఇప్పుడు రిటైల్ దుకాణాలు మరియు మాల్స్ మూసివేయడానికి సంబంధించిన రుణ ఎగవేత ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటుంది..
కన్స్ట్రక్షన్ & డెవలప్‌మెంట్ (సి అండ్ డి) రుణాలు ప్రణాళికాబద్ధమైన సంఘాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి కమ్యూనిటీ డెవలపర్లు మరియు గృహనిర్మాణదారులకు రుణాలను సూచిస్తాయి. కమ్యూనిటీ బ్యాంకుల కోసం ఇది అకిలెస్ హీల్ మరియు 2007 చివరి నుండి ఎఫ్‌డిఐసి బ్యాంక్ వైఫల్య ప్రక్రియ ద్వారా 500 కి పైగా బ్యాంకులు స్వాధీనం చేసుకోవడానికి కారణం. సి అండ్ డి రుణాలు మూడవ త్రైమాసికంలో 350.9 బిలియన్ డాలర్లకు పెరిగాయి, కాని 349.9 బిలియన్ డాలర్లకు పడిపోయాయి. నాల్గవ త్రైమాసికం. ఈ రుణ వర్గం 2007 చివరినాటికి 44.4% కంటే తక్కువగా ఉంది.
గృహ ఈక్విటీ రుణాలు వారి గృహాల ఈక్విటీకి వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకునే గృహయజమానులకు రెండవ తాత్కాలిక రుణాలను సూచిస్తాయి. ప్రాంతీయ బ్యాంకులు సాధారణంగా ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ల క్రెడిట్ (హెలోక్స్) ను అందిస్తాయి, అయితే గృహాల ధరలు అనూహ్యంగా పెరిగినప్పటికీ ఈ రుణాలు త్రైమాసికంలో త్రైమాసికంలో తగ్గుతూనే ఉన్నాయి. నాల్గవ త్రైమాసికంలో హెలోక్ రుణాలు మరో 1.6% క్షీణించి 375.7 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకున్నాయి, ఇది 2007 చివరి నుండి 38.2% తగ్గింది.
మొత్తం రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలు నాల్గవ త్రైమాసికంలో కేవలం 0.4% వృద్ధి రేటును 4.29 ట్రిలియన్ డాలర్లకు చేరుకున్నాయి, ఇది 2007 చివరి నుండి 3.6% తగ్గింది.
ఇతర రియల్ ఎస్టేట్ యాజమాన్యం నాల్గవ త్రైమాసికంలో 6.9% క్షీణించి కేవలం 69 6.69 బిలియన్లకు పడిపోయింది. ఈ ఆస్తి వర్గం 2010 మూడవ త్రైమాసికంలో 53.2 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకుంది.
అనేక వాణిజ్య నష్టాలు ఉన్న డెరివేటివ్స్ యొక్క నోషనల్ మొత్తం, నాల్గవ త్రైమాసికంలో మొత్తం 8 178.1 ట్రిలియన్లు, బ్యాంకులు మరింత రిస్క్-విముఖంగా మారడంతో వరుసగా 15.1% తగ్గింది. 2007 చివరి నుండి ఇది ఇప్పటికీ 7.2% పెరిగింది.
డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (డిఐఎఫ్) బీమా చేసిన డిపాజిట్లను రక్షించడానికి అందుబాటులో ఉన్న డాలర్లను సూచిస్తుంది. ఈ సొమ్మును అన్ని ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా సంస్థలు వార్షిక మదింపుల ద్వారా నిధులు సమకూరుస్తాయి, అతిపెద్ద బ్యాంకులు అత్యధిక మొత్తాలను చెల్లిస్తాయి. నాల్గవ త్రైమాసికంలో DIF బ్యాలెన్స్ 102.6 బిలియన్ డాలర్లు, ఇది 2007 చివరి నుండి 95.8% పెరిగింది.
నాల్గవ త్రైమాసికంలో బీమా డిపాజిట్లు.5 7.5 ట్రిలియన్లకు పెరిగాయి మరియు 2007 చివరి నుండి 75.3% పెరిగాయి, సేవర్స్ ప్రతి బ్యాంకు వద్ద అందుబాటులో ఉన్న, 000 250, 000 డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ గ్యారెంటీని కోరుకుంటారు, ఇందులో సేవర్ డిపాజిట్లు భీమా చేసాడు. సెప్టెంబర్ 2020 చివరి నాటికి, ఈ ఫండ్ బీమా డిపాజిట్లలో 1.35% వద్ద నిధిని కలిగి ఉండాలి మరియు ఈ అవసరం ఇప్పటికే నెరవేరింది.
నాల్గవ త్రైమాసికంలో నష్టాల నిల్వలు కొద్దిగా పెరిగి 124.7 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకున్నాయి, ఇది 2007 చివరిలో చూపించిన స్థాయి కంటే 22% పైన ఉంది. ఇది బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో నిరంతర జాగ్రత్తకు సంకేతం.
నాలుగవ త్రైమాసికంలో నాన్కరెంట్ లోన్స్ 100.2 బిలియన్ డాలర్లకు పడిపోయింది, ఇది 2007 చివరినాటికి 8.8% కన్నా తక్కువ.
మనీ సెంటర్ బ్యాంకుల నాలుగు "విఫలం కావడం చాలా పెద్దది" కోసం వీక్లీ చార్టులు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా
రిఫనిటివ్ XENITH
బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కోసం వీక్లీ చార్ట్ సానుకూలంగా ఉంది, అయితే దాని ఐదు వారాల సవరించిన కదిలే సగటు $ 28.42 కంటే ఎక్కువ మరియు దాని 200 వారాల సాధారణ కదిలే సగటు కంటే, లేదా "సగటుకు తిరగడం" $ 22.44 వద్ద ఉంది. 12 x 3 x 3 వీక్లీ స్లో యాదృచ్ఛిక పఠనం గత వారం 86.11 వద్ద ముగిసింది, ఇది ఓవర్‌బాట్ థ్రెషోల్డ్ 80.00 కంటే ఎక్కువగా ఉంది. నా సెమియాన్యువల్ మరియు వార్షిక విలువ స్థాయిలు వరుసగా. 26.66 మరియు.0 24.07, నా నెలవారీ మరియు త్రైమాసిక ప్రమాదకర స్థాయిలు వరుసగా. 29.24 మరియు.15 31.15 వద్ద ఉన్నాయి.
సిటీ గ్రూప్
రిఫనిటివ్ XENITH
సిటి కోసం వీక్లీ చార్ట్ తటస్థంగా ఉంది, స్టాక్ దాని ఐదు వారాల సవరించిన కదిలే సగటు $ 62.43 కంటే తక్కువగా ఉంది, కానీ దాని 200 వారాల సాధారణ కదిలే సగటు కంటే, లేదా "సగటుకు తిరగడం" $ 59.44 వద్ద ఉంది. 12 x 3 x 3 వీక్లీ స్లో యాదృచ్ఛిక పఠనం గత వారం 81.10 వద్ద ముగిసింది, ఇది ఓవర్‌బాట్ పరిమితి 80.00 పైన ఉంది. నా సెమియాన్యువల్ మరియు వార్షిక విలువ స్థాయిలు వరుసగా. 61.70 మరియు $ 55.32, నా నెలవారీ మరియు త్రైమాసిక ప్రమాదకర స్థాయిలు వరుసగా. 64.10 మరియు. 70.38.
JP మోర్గాన్
రిఫనిటివ్ XENITH
JP మోర్గాన్ యొక్క వారపు చార్ట్ తటస్థంగా ఉంది, స్టాక్ దాని ఐదు వారాల సవరించిన కదిలే సగటు $ 103.57 కంటే తక్కువగా ఉంది, కానీ దాని 200 వారాల సాధారణ కదిలే సగటు కంటే, లేదా "సగటుకు తిరిగి రావడం" $ 86.08 వద్ద ఉంది. గత వారం ముగిసిన 12 x 3 x 3 వీక్లీ స్లో యాదృచ్ఛిక పఠనం 64.18 కి పెరిగింది. నా వార్షిక ఇరుసు $ 102.64, నా సెమియాన్యువల్, నెలవారీ మరియు త్రైమాసిక ప్రమాదకర స్థాయిలు వరుసగా. 110.75, $ 111.89 మరియు $ 114.59 వద్ద ఉన్నాయి.
వెల్స్ ఫార్గో
రిఫనిటివ్ XENITH
వెల్స్ ఫార్గో యొక్క వారపు చార్ట్ సానుకూలంగా ఉంది, స్టాక్ దాని ఐదు వారాల సవరించిన కదిలే సగటు $ 49.30 కంటే ఎక్కువగా ఉంది, కానీ దాని 200 వారాల సాధారణ కదిలే సగటు కంటే తక్కువ లేదా mean 53.18 వద్ద "సగటుకు తిరగడం". గత వారం ముగిసిన 12 x 3 x 3 వీక్లీ స్లో యాదృచ్ఛిక పఠనం 59.72 కి పెరిగింది. నా నెలవారీ ఇరుసు.1 49.14, నా సెమియాన్యువల్, త్రైమాసిక మరియు వార్షిక ప్రమాదకర స్థాయిలు వరుసగా.12 51.12, $ 51.44 మరియు $ 63.29.
