ఫికో స్కోరు

FICO స్కోరు అంటే ఏమిటి?

FICO స్కోరు అనేది ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ సృష్టించిన క్రెడిట్ స్కోరు. క్రెడిట్ రిస్క్‌ను అంచనా వేయడానికి మరియు క్రెడిట్‌ను విస్తరించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ రిపోర్టులపై ఇతర వివరాలతో పాటు రుణగ్రహీతల FICO స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తారు. క్రెడిట్ విలువను నిర్ణయించడానికి FICO స్కోర్‌లు ఐదు రంగాల్లోని వివిధ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి: చెల్లింపు చరిత్ర, ప్రస్తుత రుణాల స్థాయి, ఉపయోగించిన క్రెడిట్ రకాలు, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు మరియు కొత్త క్రెడిట్ ఖాతాలు.

FICO స్కోరు

FICO స్కోర్‌లను అర్థం చేసుకోవడం

FICO (గతంలో ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్) ఒక ప్రధాన విశ్లేషణ సాఫ్ట్‌వేర్ సంస్థ, ఇది వ్యాపారాలు మరియు వినియోగదారులకు ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందిస్తుంది. గతంలో ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ అని పిలిచే ఈ సంస్థ 2009 లో దాని పేరును FICO గా మార్చింది మరియు డబ్బును ఇవ్వాలా లేదా క్రెడిట్ జారీ చేయాలా అని నిర్ణయించడంలో ఆర్థిక సంస్థలు ఉపయోగించే విస్తృతంగా ఉపయోగించే వినియోగదారుల క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉత్పత్తి చేయడంలో ప్రసిద్ధి చెందింది.

FICO స్కోర్‌లు 300 మరియు 850 మధ్య ఉంటాయి. సాధారణంగా, 650 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌లు చాలా మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను సూచిస్తాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, 620 కంటే తక్కువ స్కోర్లు ఉన్న వ్యక్తులు అనుకూలమైన రేట్ల వద్ద ఫైనాన్సింగ్ పొందడం చాలా కష్టం. క్రెడిట్ విలువను నిర్ణయించడానికి, రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క FICO స్కోర్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు, కానీ ఆదాయం, రుణగ్రహీత తన ఉద్యోగంలో ఎంతకాలం ఉన్నారు మరియు అభ్యర్థించిన క్రెడిట్ రకం వంటి ఇతర వివరాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

ఏ ఇతర స్కోరింగ్ లేదా రిపోర్టింగ్ మోడల్ కంటే ఎక్కువ బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలు క్రెడిట్ నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి FICO ని ఉపయోగిస్తున్నారు. రుణగ్రహీతలు తమ క్రెడిట్ రిపోర్టులో ప్రతికూల అంశాలను వివరించగలిగినప్పటికీ, తక్కువ FICO స్కోరు కలిగి ఉండటం అనేక మంది రుణదాతలతో డీల్ బ్రేకర్. చాలా మంది రుణదాతలు, ముఖ్యంగా తనఖా పరిశ్రమలో, ఆమోదం కోసం కఠినమైన మరియు వేగవంతమైన FICO కనిష్టాలను నిర్వహిస్తారు. ఈ పరిమితికి దిగువన ఉన్న ఒక పాయింట్ తిరస్కరణకు దారితీస్తుంది. అందువల్ల, రుణాలను నిర్మించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు రుణగ్రహీతలు అన్ని బ్యూరోల కంటే FICO కు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలి అనే బలమైన వాదన ఉంది.

అధిక FICO స్కోరు సాధించడానికి క్రెడిట్ ఖాతాల మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉండటం మరియు అద్భుతమైన చెల్లింపు చరిత్రను నిర్వహించడం అవసరం. రుణగ్రహీతలు తమ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను తమ పరిమితుల కంటే బాగా ఉంచడం ద్వారా సంయమనం చూపాలి. క్రెడిట్ కార్డులను పెంచడం, ఆలస్యంగా చెల్లించడం మరియు కొత్త క్రెడిట్ కోసం అప్రమత్తంగా దరఖాస్తు చేయడం అన్నీ FICO స్కోర్‌లను తగ్గించేవి.

కీ టేకావేస్

• FICO, లేదా ఫెయిర్ ఐజాక్, క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ విలువను లెక్కించడానికి మరియు అంచనా వేయడానికి ఒక పద్ధతి. స్కోర్‌లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి, కొంతమంది రుణదాతలు 620 కంటే తక్కువ స్కోర్‌ను సబ్‌ప్రైమ్‌గా పరిగణిస్తారు. FICO స్కోర్‌లు ఎప్పటికప్పుడు నవీకరించబడతాయి, అత్యంత ప్రబలంగా ఉన్నాయి వెర్షన్ ఇప్పుడు FICO స్కోరు 8.

FICO స్కోర్‌లను లెక్కిస్తోంది

క్రెడిట్ స్కోర్‌లను నిర్ణయించడానికి, ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ ప్రతి వర్గానికి ప్రతి వర్గానికి భిన్నంగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, సాధారణంగా, చెల్లింపు చరిత్ర స్కోరులో 35%, చెల్లించవలసిన ఖాతాలు 30%, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు 15%, కొత్త క్రెడిట్ 10% మరియు క్రెడిట్ మిక్స్ 10%. FICO స్కోర్‌లో ఉపయోగించే ప్రధాన కారకాలు:

850

FICO స్కోర్‌లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి, ఇక్కడ 850 ఉత్తమ స్కోర్‌గా సాధించబడుతుంది.

చెల్లింపు చరిత్ర

చెల్లింపు చరిత్ర ఒక వ్యక్తి తన క్రెడిట్ ఖాతాలను సకాలంలో చెల్లిస్తుందా అని సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ నివేదికలు ప్రతి లైన్ క్రెడిట్ కోసం సమర్పించిన చెల్లింపులను చూపుతాయి మరియు 30, 60, 90, 120 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రోజులు ఆలస్యంగా చెల్లింపులు అందుకున్నట్లు నివేదికలు సూచిస్తాయి.

ఖాతాలు స్వంతం

చెల్లించాల్సిన ఖాతాలు ఒక వ్యక్తికి రావాల్సిన డబ్బును సూచిస్తాయి. చాలా అప్పులు కలిగి ఉండటం తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లతో సమానం కాదు. బదులుగా, FICO అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ మొత్తానికి రావాల్సిన డబ్బు నిష్పత్తిని పరిగణిస్తుంది. ఉదాహరణకి, $ 10, 000 చెల్లించాల్సిన వ్యక్తి, కానీ అతని క్రెడిట్ రేఖలన్నింటినీ పూర్తిగా పొడిగించి, అతని క్రెడిట్ కార్డులన్నింటినీ గరిష్టంగా క్రెడిట్ క్రెడిట్ స్కోరు కలిగి ఉండవచ్చు, అతను, 000 100, 000 బాకీ పడ్డాడు కాని అతని ఖాతాలలో దేనినైనా పరిమితికి దగ్గరగా లేడు..

క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు

సాధారణ నియమం ప్రకారం, ఒక వ్యక్తికి ఎక్కువ కాలం క్రెడిట్ ఉంటుంది, అతని స్కోరు మెరుగ్గా ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, ఇతర వర్గాలలో అనుకూలమైన స్కోర్‌లతో, స్వల్ప క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నవారికి కూడా మంచి స్కోరు ఉంటుంది. FICO స్కోర్‌లు పాత ఖాతా ఎంతకాలం తెరిచి ఉందో, క్రొత్త ఖాతా వయస్సు మరియు మొత్తం సగటును పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

క్రెడిట్ మిక్స్

క్రెడిట్ మిక్స్ అనేది వివిధ రకాల ఖాతాలు. అధిక క్రెడిట్ స్కోర్‌లను పొందడానికి, వ్యక్తులకు రిటైల్ ఖాతాలు, క్రెడిట్ కార్డులు, సంతకం రుణాలు లేదా వాహన రుణాలు మరియు తనఖాల వంటి వాయిదాల రుణాలు అవసరం.

కొత్త క్రెడిట్

క్రొత్త క్రెడిట్ ఇటీవల తెరిచిన ఖాతాలను సూచిస్తుంది. రుణగ్రహీత తక్కువ వ్యవధిలో క్రొత్త ఖాతాల సమూహాన్ని తెరిచినట్లయితే, అది ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది మరియు అతని స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది.

FICO స్కోర్‌ల అర్థం ఏమిటి.

FICO సంస్కరణలు

FICO యొక్క విభిన్న సంస్కరణలు ఉన్నాయి, ఎందుకంటే 1989 లో వెర్షన్ 1 లో బేస్ స్కోర్‌ను మొదట ప్రవేశపెట్టినప్పటి నుండి కంపెనీ దాని చరిత్రపై ఎప్పటికప్పుడు దాని లెక్కింపు పద్ధతులను నవీకరించింది. ప్రతి కొత్త వెర్షన్ మార్కెట్‌కు విడుదల చేయబడుతుంది మరియు అన్ని రుణదాతలకు ఉపయోగించడానికి అందుబాటులో ఉంది, కానీ అది తాజా సంస్కరణకు అప్‌గ్రేడ్‌ను ఎప్పుడు, ఎప్పుడు అమలు చేయాలో నిర్ణయించడం ప్రతి రుణదాత వరకు ఉంటుంది.

ప్రస్తుత వెర్షన్, FICO 8 (లేదా 08), 2009 లో బేస్ స్కోరింగ్ అల్గోరిథం వలె ప్రవేశపెట్టబడింది. FICO ప్రకారం, ఈ వ్యవస్థ "మునుపటి సంస్కరణలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది" కాని "మునుపటి సంస్కరణల కంటే FICO స్కోరు 8 ను మరింత అంచనా వేసే స్కోరు" గా చేసే అనేక ప్రత్యేక లక్షణాలు ఉన్నాయి. FICO 8 ను 2009 లో ప్రవేశపెట్టారు.

అన్ని మునుపటి FICO స్కోరు వ్యవస్థల మాదిరిగానే, FICO 8 ఒక వ్యక్తి రుణగ్రహీత రుణంతో ఎంత బాధ్యతాయుతంగా మరియు సమర్థవంతంగా వ్యవహరిస్తుందో తెలియజేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. సమయానికి బిల్లులు చెల్లించేవారు, తక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను ఉంచేవారు మరియు లక్ష్య కొనుగోలు కోసం కొత్త ఖాతాలను మాత్రమే తెరిచేవారికి స్కోర్‌లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, వారి క్రెడిట్ నిర్ణయాలలో తరచుగా అపరాధం, అధిక-పరపతి లేదా పనికిరాని వారికి తక్కువ స్కోర్లు ఆపాదించబడతాయి. అసలు బ్యాలెన్స్ $ 100 కంటే తక్కువగా ఉన్న సేకరణ ఖాతాలను కూడా ఇది పూర్తిగా విస్మరిస్తుంది.

FICO స్కోరు 8 కు చేర్పులు పెరిగిన సున్నితత్వం రెండు అధికంగా ఉపయోగించిన క్రెడిట్ కార్డులు-అంటే క్రియాశీల కార్డులపై తక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు రుణగ్రహీత స్కోర్‌ను మరింత సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. FICO 8 గత సంస్కరణల కంటే వివిక్త ఆలస్య చెల్లింపులను మరింత న్యాయంగా పరిగణిస్తుంది. "ఆలస్యంగా చెల్లింపు ఒక వివిక్త సంఘటన మరియు ఇతర ఖాతాలు మంచి స్థితిలో ఉంటే, " FICO, "స్కోరు 8 మరింత క్షమించేది." FICO 8 రిస్క్ యొక్క మెరుగైన గణాంక ప్రాతినిధ్యాన్ని అందించడానికి వినియోగదారులను మరిన్ని వర్గాలుగా విభజిస్తుంది. ఈ మార్పు యొక్క ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే, క్రెడిట్ చరిత్ర లేని రుణగ్రహీతలు బలమైన క్రెడిట్ చరిత్రలు ఉన్నవారిని అదే వక్రరేఖపై గ్రేడ్ చేయకుండా ఉంచడం.

FICO స్కోరు 5 FICO స్కోరు 8 కు ఒక ప్రత్యామ్నాయం, ఇది ఆటో రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు తనఖాలలో ఇప్పటికీ ప్రబలంగా ఉంది.

ఫెయిర్ ఐజాక్ 2016 లో FICO స్కోరు 9 ను విడుదల చేసింది, వైద్య సేకరణ ఖాతాల చికిత్సలో సర్దుబాట్లు, అద్దె చరిత్రకు పెరిగిన సున్నితత్వం మరియు పూర్తిగా చెల్లించిన మూడవ పక్ష సేకరణలకు మరింత క్షమించే విధానం. ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఏవీ కొత్త సంస్కరణను ఇప్పటి వరకు స్వీకరించలేదు.