స్థిర యాన్యుటీ అంటే ఏమిటి?
స్థిర యాన్యుటీ అనేది ఒక రకమైన భీమా ఒప్పందం, ఇది కొనుగోలుదారు ఖాతాకు వారి రచనలపై నిర్దిష్ట, హామీ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తామని హామీ ఇస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఖాతా యజమాని ఎంచుకున్న పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో పనితీరు ఆధారంగా వేరియబుల్ యాన్యుటీ వడ్డీని చెల్లిస్తుంది. స్థిర వార్షికాలు తరచుగా పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఉపయోగించబడతాయి.
కీ టేకావేస్
- స్థిర యాన్యుటీలు అంటే భీమా ఒప్పందాలు, ఇవి ఖాతా యజమాని యొక్క విరాళాలపై హామీ రేటును చెల్లిస్తాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు దీనికి విరుద్ధంగా, ఖాతా యజమాని ఎంచుకున్న పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో యొక్క పనితీరును బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. స్థిర యాన్యుటీలో ఆదాయాలు యాన్యుటీ నుండి యజమాని ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభించే వరకు పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది.
స్థిర యాన్యుటీ ఎలా పనిచేస్తుంది
పెట్టుబడిదారులు నిర్ణీత యాన్యుటీని ఒక పెద్ద మొత్తంతో లేదా కాలక్రమేణా వరుస చెల్లింపులతో కొనుగోలు చేయవచ్చు. భీమా సంస్థ, ఖాతా ఒక నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటును సంపాదిస్తుందని హామీ ఇస్తుంది. దీన్ని చేరడం దశ అంటారు.
యాన్యుటీ యజమాని, లేదా యాన్యుటెంట్, యాన్యుటీ నుండి రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభించినప్పుడు, భీమా సంస్థ ఆ చెల్లింపులను ఖాతాలోని డబ్బు మొత్తం, యజమాని వయస్సు, చెల్లింపులు ఎంతకాలం కొనసాగించాలి మరియు ఇతర కారకాల ఆధారంగా లెక్కిస్తుంది. ఇది చెల్లింపు దశను ప్రారంభిస్తుంది. చెల్లింపు దశ నిర్దిష్ట సంవత్సరాలకు లేదా యజమాని జీవితాంతం కొనసాగవచ్చు.
చేరడం దశలో, ఖాతా పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది. యజమాని ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభించినప్పుడు, ఆ డబ్బు వారి సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేటుకు పన్ను విధించబడుతుంది. చెల్లింపు దశ ప్రారంభమయ్యే ముందు యాన్యుటీ యజమానులు ఖాతా నుండి పరిమిత సంఖ్యలో ఉపసంహరణలు చేయడానికి అనుమతించబడవచ్చు.
స్థిర యాన్యుటీ యొక్క ప్రయోజనాలు
Investment హించదగిన పెట్టుబడి రిటర్న్స్
స్థిర యాన్యుటీలపై రేట్లు జీవిత బీమా సంస్థ తన పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో నుండి ఉత్పత్తి చేసే దిగుబడి నుండి తీసుకోబడింది, ఇది ప్రధానంగా అధిక-నాణ్యత కార్పొరేట్ మరియు ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులో వాగ్దానం చేసిన రేటును చెల్లించే బాధ్యత బీమా కంపెనీకి ఉంటుంది. ఇది వేరియబుల్ యాన్యుటీలతో విభేదిస్తుంది, ఇక్కడ యాన్యుటీ యజమాని అంతర్లీన పెట్టుబడులను ఎన్నుకుంటాడు మరియు అందువల్ల పెట్టుబడి నష్టాన్ని ఎక్కువగా umes హిస్తాడు.
కనీస రేట్లు హామీ
ఒప్పందంలో ప్రారంభ హామీ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత, బీమా సంస్థ పేర్కొన్న సూత్రం ఆధారంగా లేదా దాని పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోపై సంపాదించే దిగుబడి ఆధారంగా రేటును సర్దుబాటు చేయవచ్చు. క్షీణిస్తున్న వడ్డీ రేట్ల నుండి రక్షణ యొక్క కొలతగా, స్థిర యాన్యుటీ ఒప్పందాలలో సాధారణంగా కనీస రేటు హామీ ఉంటుంది.
పన్ను వాయిదా వేసిన వృద్ధి
స్థిర యాన్యుటీ పన్ను-అర్హత కలిగిన వాహనం కాబట్టి, దాని ఆదాయాలు పెరుగుతాయి మరియు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి; యాన్యుటీ యజమానులు ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకున్నప్పుడు మాత్రమే అప్పుడప్పుడు ఉపసంహరణ ద్వారా లేదా సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతారు. ఈ పన్ను-వాయిదా కాలక్రమేణా ఖాతా ఎలా నిర్మించబడుతుందనే దానిపై గణనీయమైన వ్యత్యాసాన్ని కలిగిస్తుంది, ప్రత్యేకించి అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్నవారికి. IRA లు మరియు 401 (k) ప్రణాళికలు వంటి అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాల విషయంలో కూడా ఇది వర్తిస్తుంది, ఇవి కూడా పన్ను పెరుగుతాయి- వాయిదా వేసింది.
ఆదాయ చెల్లింపులు హామీ
స్థిర యాన్యుటీలను యజమాని ఎంచుకున్న ఎప్పుడైనా తక్షణ యాన్యుటీగా మార్చవచ్చు. యాన్యుటీ అప్పుడు ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి లేదా యాన్యుటెంట్ యొక్క జీవితానికి హామీ ఆదాయ చెల్లింపును సృష్టిస్తుంది.
ప్రిన్సిపాల్ యొక్క సాపేక్ష భద్రత
యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బు యొక్క భద్రతకు మరియు ఒప్పందంలో ఇచ్చిన వాగ్దానాలను నెరవేర్చడానికి జీవిత బీమా సంస్థ బాధ్యత వహిస్తుంది. యాన్యుటీలు ఫెడరల్గా బీమా చేయబడవు, ఉదాహరణకు, చాలా బ్యాంక్ ఖాతాలు. అందువల్ల, కొనుగోలుదారులు ప్రధాన స్వతంత్ర రేటింగ్ ఏజెన్సీల నుండి ఆర్థిక బలం కోసం అధిక గ్రేడ్లు సంపాదించే జీవిత బీమా సంస్థలతో వ్యాపారం చేయడం మాత్రమే పరిగణించాలి.
యాన్యుటీలకు తరచుగా అధిక ఫీజులు ఉంటాయి, కాబట్టి ఇది షాపింగ్ చేయడానికి మరియు ఇతర రకాల పెట్టుబడులను పరిగణలోకి తీసుకుంటుంది.
స్థిర యాన్యుటీల విమర్శలు
స్థిర లేదా వేరియబుల్ అయినా యాన్యుటీలు సాపేక్షంగా ద్రవంగా ఉంటాయి, పెట్టుబడిదారుడికి ఆకస్మిక ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితికి అవసరమయ్యే డబ్బుకు అవి తగనివి. స్థిర యాన్యుటీలు సాధారణంగా సంవత్సరానికి ఒక ఉపసంహరణకు అనుమతిస్తాయి, ఖాతా విలువలో 10% వరకు.
ఒప్పందం ప్రారంభమైనప్పటి నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు నడిచే యాన్యుటీ యొక్క సరెండర్ వ్యవధిలో, 10% కంటే ఎక్కువ ఉపసంహరణలు బీమాదారు విధించిన సరెండర్ ఛార్జీకి లోబడి ఉంటాయి. 59½ ఏళ్లలోపు ఉన్న యాన్యుటీ యజమానులు సాధారణ ఆదాయపు పన్నులతో పాటు 10% పన్ను జరిమానా కూడా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
చివరగా, ఇతర రకాల పెట్టుబడులతో పోలిస్తే యాన్యుటీలు తరచుగా అధిక ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి. యాన్యుటీపై ఆసక్తి ఉన్న ఎవరైనా వారు పాల్పడే ముందు అన్ని ఫీజులను అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. ఇది షాపింగ్ చేయడానికి కూడా చెల్లిస్తుంది ఎందుకంటే ఫీజులు మరియు ఇతర నిబంధనలు ఒక బీమా సంస్థ నుండి మరొకదానికి విస్తృతంగా మారవచ్చు.
