మొత్తం కథను వేరియబుల్ యాన్యుటీలపై పొందడం

మీ 401 (కె), ఐఆర్ఎ, లేదా ఇతర పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాలకు మీ వార్షిక సహకారాన్ని పెంచిన తరువాత, మీరు ఇప్పుడు వేరియబుల్ యాన్యుటీని పరిశీలిస్తున్నారు. మీరు ఒకదాన్ని కొనడానికి ముందు, ఈ సంక్లిష్టమైన భీమా ఉత్పత్తుల యొక్క అన్ని ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువ. ఇక్కడ శీఘ్ర తగ్గింపు ఉంది.

కీ టేకావేస్

• వేరియబుల్ యాన్యుటీ మీకు జీవితానికి సాధారణ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది. మీరు చనిపోయినప్పుడు, భీమా సంస్థ మిగిలి ఉన్న వాటిని ఉంచగలదు.మీరు 59½ ఏళ్ళకు ముందు యాన్యుటీ నుండి నిధులు తీసుకుంటే, మీరు సాధారణంగా 10% పన్ను జరిమానా చెల్లించాలి. మీకు అవసరమైతే మీరు భీమా సంస్థకు సరెండర్ ఫీజు కూడా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీ డబ్బును త్వరగా పొందడానికి.

యాన్యుటీ యొక్క రెండు వర్గాలు

యాన్యుటీలలో రెండు విస్తృత వర్గాలు ఉన్నాయి: తక్షణ మరియు వాయిదా.

తక్షణ యాన్యుటీతో, మీరు ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపు చేస్తారు, మరియు భీమా సంస్థ మీకు నెలవారీ ఆదాయాన్ని నిర్దిష్ట సంవత్సరాలకు లేదా మీ జీవితాంతం చెల్లించడం ప్రారంభిస్తుంది. ఆ చెల్లింపుల మొత్తం మీ వయస్సు మరియు ఇతర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. లాటరీ విజేతలకు చాలా రాష్ట్రాలు అందించే చెల్లింపు ఎంపిక రకం తక్షణ యాన్యుటీలు.

వాయిదా వేసిన యాన్యుటీతో, మీరు మీ డబ్బును ఒకే మొత్తంలో లేదా చెల్లింపుల శ్రేణిలో పెట్టుబడి పెడతారు మరియు కాలక్రమేణా పెరుగుతూ ఉంటారు. మీరు ఉపసంహరించుకునే వరకు లేదా సాధారణ ఆదాయాన్ని తీసుకోవడం ప్రారంభించే వరకు మీరు అందించే డబ్బుపై ఆదాయాలు పన్ను వాయిదా వేయబడతాయి.

తక్షణ మరియు వాయిదా వేసిన యాన్యుటీలు రెండూ స్థిర లేదా వేరియబుల్ కావచ్చు. ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులో పేర్కొన్న విధంగా స్థిర యాన్యుటీలు మీ డబ్బుపై ముందుగా నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు, దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు ఎంచుకున్న "ఉప ఖాతాలు" లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు వాటి విలువ తదనుగుణంగా మారుతుంది.

అనేక పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల మాదిరిగానే, వేరియబుల్ యాన్యుటీలు వాటి పైకి మరియు నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి.

మంచి

• పెట్టుబడి లాభాల పన్ను వాయిదా. సాంప్రదాయ IRA లో వలె, మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకునే వరకు మీ ఖాతా పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది. మారుతున్న పెట్టుబడుల సౌలభ్యం. మీరు మీ వేరియబుల్ యాన్యుటీలో మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకున్నందున, తక్కువ లేదా ఖర్చు లేకుండా పెట్టుబడి దిశను మార్చడం సులభం. జీవితానికి ఆదాయం. ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ప్రారంభించే మీ ఒప్పందాన్ని మీరు యాన్యుటైజ్ చేసిన తర్వాత, భీమా సంస్థ అంగీకరించిన కాలానికి చెల్లింపులకు హామీ ఇస్తుంది, ఇది మీరు ఎంచుకుంటే మీ జీవితాంతం మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి కావచ్చు. ఆస్తి రక్షణ. కొన్ని రాష్ట్రాల్లో, రుణదాతలు మరియు దావా వాదిదారుల నుండి యాన్యుటీలు ఆశ్రయం పొందుతాయి. మీరు ఆర్థికంగా ప్రమాదకర వృత్తిలో పనిచేస్తుంటే, దుర్వినియోగ సూట్లకు లోబడి ఉంటే, యాన్యుటీ స్మార్ట్ పొదుపు సాధనం కావచ్చు.

చెడు

• మీరు చాలా త్వరగా చనిపోతే. మీరు an 264, 000 ను యాన్యుటీలో ఉంచారని మరియు 60 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి నెలకు $ 1, 000 ఆదాయాన్ని అందుకుంటారని చెప్పండి. మీరు ఒప్పందాన్ని కూడా విచ్ఛిన్నం చేసే సమయానికి మీకు 82 సంవత్సరాలు అవుతుంది. మీరు గత 82 ఏళ్ళ వయసులో నివసిస్తుంటే, భీమా సంస్థ మీకు చెల్లించడం కొనసాగించాలి, కానీ మీరు అంతకు ముందే చనిపోతే, బీమా సాధారణంగా మిగిలిన నిధులను ఉంచుతుంది. కాబట్టి, మీరు 63 సంవత్సరాల వయస్సులోనే మరణించినప్పటికీ, భీమా సంస్థ మీ $ 264, 000 బ్యాలెన్స్‌ను కలిగి ఉంది. మీరు మరణించిన తర్వాత మీ వారసులకు ప్రయోజనాలను చెల్లించే యాన్యుటీని మీరు కొనుగోలు చేయవచ్చు, కానీ అది మీకు అదనపు ఖర్చు అవుతుంది లేదా మీ స్వంత చెల్లింపులను తగ్గిస్తుంది. పన్ను జరిమానాలు. మరో ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీరు డబ్బును యాన్యుటీలో ఉంచిన తర్వాత, మీరు 10% పన్ను జరిమానా చెల్లించకుండానే 59½ ఏళ్ళ వయస్సు వచ్చే వరకు దాన్ని తాకలేరు. మీరు యాన్యుటీ నుండి నిధులు తీసుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు, పెట్టుబడి లాభంగా పరిగణించబడే మీ ఆదాయంలో కొంత భాగం దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల రేటుకు బదులుగా మీ సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది, ఇది సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది.

కానీ అది మరింత దిగజారిపోతుంది.

ది అగ్లీ

• సరెండర్ ఛార్జీలు. మీ నిధులు 59½ వయస్సు వరకు ముడిపడివున్నంత చెడ్డది కానట్లయితే, చాలా భీమా సంస్థలు సరెండర్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి (సాధారణంగా ఏడు నుండి ఎనిమిది సంవత్సరాల వరకు తగ్గుతుంది, కానీ కొన్నిసార్లు ఎక్కువ కాలం). ఉదాహరణకు, ఫీజు మొదటి సంవత్సరంలో 8% చుట్టూ ఎక్కడో ప్రారంభమవుతుంది మరియు క్రమంగా ఎనిమిదవ సంవత్సరంలో 0% కి తగ్గుతుంది. కాబట్టి $ 200, 000 పెట్టుబడి మీకు రెండవ సంవత్సరంలో మీ డబ్బును తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే సరెండర్ ఫీజులో, 000 14, 000 లేదా 7% ఖర్చు అవుతుంది. పెద్ద అమ్మకపు కమీషన్లు. యాన్యుటీస్ ప్రధానంగా కమీషన్ ఆధారిత ఉత్పత్తులు, బీమా ఏజెంట్లు మరియు ఇతరులు విక్రయిస్తారు. అమ్మకందారుడు మీకు యాన్యుటీ కాంట్రాక్టును విక్రయించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు, ఆ వ్యక్తి వసూలు చేసే కమీషన్ గురించి అడగడానికి బయపడకండి. ఏజెంట్ అమ్మకంపై 5% కమీషన్ ఇస్తుంటే, మీ నిధులు కనీసం ఐదేళ్లపాటు సరెండర్ పెనాల్టీకి లోబడి ఉంటాయని మీరు పందెం వేయవచ్చు. ఫీజులు పుష్కలంగా ఉన్నాయి. ఇక్కడ పెట్టుబడిదారులు తరచుగా కాలిపోతారు. వార్షిక రుసుములు మరియు పరిపాలనా / మరణాలు మరియు వ్యయ ఛార్జీలు మీ యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ ఖర్చులో ఖననం చేయబడతాయి మరియు మీ వార్షిక లాభాల నుండి తీసివేయబడతాయి. ఈ ఖర్చులన్నింటికీ సగటు యాన్యుటీ 1.4% వసూలు చేస్తుంది, అయితే కొంతమంది ప్రతి సంవత్సరం 2.5% అధిక రుసుము వసూలు చేస్తారు. సబ్-అకౌంట్లలోని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఫీజులను కూడా వసూలు చేస్తాయి, కాబట్టి ఫ్రంట్-లోడ్ ఫీజులు, 12 బి -1 ఫీజులు మరియు ఇతరులను తనిఖీ చేయండి.

ఫీజుతో నిండిన వేరియబుల్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి బదులుగా, మీరు సాధారణ, పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాలో మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో మంచిగా ఉండవచ్చు. ఒక విషయం ఏమిటంటే, మీ డబ్బు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మరింత అందుబాటులో ఉంటుంది.

బాటమ్ లైన్

మీరు అన్ని ఇతర పన్ను-వాయిదా విరమణ ప్రణాళిక ఎంపికలను అయిపోయినట్లయితే కొంత డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టడానికి యాన్యుటీస్ ఉపయోగకరమైన ప్రదేశం. కానీ చాలా సందర్భాల్లో, మీరు పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలో తక్కువ-ఫీజు మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేయడం మంచిది.

అధిక రుసుము వసూలు చేయడం ద్వారా చదువురాని పెట్టుబడిదారుడికి ఆహారం ఇవ్వడానికి అనేక బీమా కంపెనీలు ఉన్నాయి. మీరు 2% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వార్షిక ఖర్చులను వసూలు చేసే యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెడితే, ఆ కుక్కను వదిలివేసే సమయం కావచ్చు (మీరు శిక్షించే సరెండర్ ఫీజు లేకుండా బయటపడగలిగితే).

తప్పుదోవ పట్టించే అమ్మకపు పద్ధతులు మరియు తగినంత బహిర్గతం కారణంగా అన్ని చెడు ప్రెస్ యాన్యుటీలు సంపాదించినప్పటికీ, మార్కెట్లో కొన్ని విలువైన ఉత్పత్తులు ఉన్నాయి. అవి కమీషన్ లేనివి, తక్కువ ఖర్చులు మరియు సరెండర్ ఛార్జీలు లేవు మరియు మంచి పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి.

కాబట్టి మీరు మీ హృదయాన్ని యాన్యుటీలో ఉంచినట్లయితే, సరైన ఉత్పత్తిని సరైన ధర వద్ద కనుగొనే వరకు షాపింగ్ చేయండి.