విషయ సూచిక
- పరిహారం వర్గాలు
- ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు
- ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క నష్టాలు
- ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఎలా కనుగొనాలి
- బాటమ్ లైన్
మీరు ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయాలా? అతను లేదా ఆమె నేరుగా ఖాతాదారులకు వసూలు చేసే వాటి ద్వారా పరిహారం చెల్లించే వ్యక్తితో పనిచేయడం వల్ల చాలా ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, మరియు ఆర్థిక ఉత్పత్తుల అమ్మకం లేదా ఆర్థిక లావాదేవీల ద్వారా సంపాదించిన కమీషన్ల నుండి కాదు. కానీ లోపాలు కూడా ఉన్నాయి. ఎంపికలను సమీక్షించి చర్చిద్దాం.
కీ టేకావేస్
- చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు రుసుము-మాత్రమే పరిహార నిర్మాణానికి మారుతున్నారు, ఇక్కడ వారు సాంప్రదాయ కమీషన్లు లేదా AUM ఆధారంగా ఫీజులకు బదులుగా వారి ప్రణాళిక సేవలకు ఒకే ఫ్లాట్ ఫీజును అందుకుంటారు. ఫీజు-మాత్రమే ప్రయోజనాలు పారదర్శకత, దాచిన ఫీజులు మరియు లేవు ఒక నిర్దిష్ట ఉత్పత్తి శ్రేణిని లేదా కంపెనీ సమర్పణను విక్రయించడానికి ఆసక్తి గల వైరుధ్యాల కారణంగా పక్షపాతం. సాంప్రదాయ నిర్మాణంలో మీరు చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువ చెల్లించడం, సాంప్రదాయ సలహాదారుల కంటే వారు తక్కువ నైపుణ్యం కలిగి ఉండవచ్చు లేదా ఉత్పత్తులు మరియు సేవల పరిమిత పరిధిని కలిగి ఉండవచ్చు.
పరిహారం వర్గాలు
ఆర్థిక సలహాదారులకు ప్రాథమిక పరిహార నమూనాలు:
- వారు అందించే ప్రణాళిక సేవలకు గంట లేదా ఫ్లాట్ ఫీజు మాత్రమే వసూలు చేసే సలహాదారులు. నిశ్చితార్థంపై ఆధారపడి, వారు పరిమిత లేదా సమగ్రమైన సలహాలను అందించవచ్చు. నిశ్చితార్థాలు ఒక-సమయం లేదా కొనసాగుతున్నాయి. నిర్వహణ (AUM) కింద ఆస్తుల ఆధారంగా వసూలు చేసే సలహాదారులు, ఉదాహరణకు, పెట్టుబడి ఖాతా విలువలో 1%. నిశ్చితార్థం ప్రణాళిక మరియు / లేదా ఇతర సలహాలను కలిగి ఉండవచ్చు లేదా కలిగి ఉండకపోవచ్చు, ఇది సాధారణంగా డబ్బు నిర్వహణకు ద్వితీయమైనది. ఉత్పత్తి యొక్క అమ్మకం లేదా స్టాక్ ట్రేడ్ వంటి ఆర్థిక లావాదేవీల ఆధారంగా మాత్రమే కమీషన్లు పొందే సలహాదారులు. సలహా లేదా ప్రణాళిక ఉత్పత్తి అమ్మకానికి (స్టాక్ బ్రోకర్ మాదిరిగా) సహాయంగా ఉండవచ్చు, లేదా అవి సేవల్లో కీలకమైన భాగం కావచ్చు (ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మాదిరిగా). ఫీజులు, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు మరియు / లేదా కలయిక ద్వారా పరిహారం చెల్లించే సలహాదారులు. కమీషన్లు. సలహాదారుడిచే ఖచ్చితమైన మిశ్రమం మారుతుంది. "ఫీజు-ఆధారిత" అని కూడా పిలువబడే ఈ మోడల్ ఖాతాదారులకు విస్తృతమైన సేవలను అందించడానికి సలహాదారులను అనుమతిస్తుంది, అలాగే సిఫారసులను అమలు చేయడానికి మరియు పురోగతిని పర్యవేక్షించడానికి వారితో కలిసి పని చేస్తుంది.
"ఫీజు-మాత్రమే" పరిహారాన్ని ఎలా నిర్వచించాలనే దానిపై కొంత చర్చ జరిగింది - ప్రధానంగా, ఇది రెండవ సమూహాన్ని కలిగి ఉండాలా, AUM ఆధారంగా వసూలు చేసేవారు. సాధారణంగా, అయితే, చాలా మంది అంగీకరిస్తున్నారు, ఫీజు-మాత్రమే స్థిర, ఫ్లాట్, గంట లేదా శాతం ఆధారిత ఫీజుల నుండి చెల్లింపును సూచిస్తుంది.
ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు
ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఎన్నుకోవడంలో ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, సలహాదారుడి ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగం మీకు ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అమ్మడం ద్వారా వచ్చినప్పుడు ఏర్పడే ఆసక్తి యొక్క స్వాభావిక సంఘర్షణ నుండి స్వేచ్ఛ. సంభావ్య క్లయింట్‌గా మీరు కలిగి ఉన్న ఆందోళన ఏమిటంటే, సలహాదారు ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక ఉత్పత్తిని సిఫారసు చేస్తున్నాడా లేదా అనేది అతని / ఆమె బాటమ్ లైన్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు సిఫార్సు చేసిన ఉత్పత్తులు నిజంగా మీ ఉత్తమ ప్రయోజనంలో ఉంటే. వాస్తవానికి, కొంతమంది రిజిస్టర్డ్ ప్రతినిధులు మరియు ఇతరులు తమ యజమాని అందించే ఉత్పత్తులకు అనుకూలంగా ఉండటానికి అవసరమైన కమిషన్ ద్వారా వారి పరిహారంలో కొంత లేదా కొంత భాగాన్ని సంపాదిస్తారు - ఇది మీ పరిస్థితికి ఉత్తమమైన వాహనాలు కావచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు. ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు కమీషన్ ఆధారిత ఉత్పత్తులను విక్రయించరు, రిఫెరల్ ఫీజులు లేదా ఇతర రకాల పరిహారాలను స్వీకరించరు కాబట్టి, ఆసక్తి సంఘర్షణలకు అవకాశం పరిమితం.
ఈ కారణంగా, మీరు రుసుము వసూలు చేసే సలహాదారుతో మాత్రమే పనిచేయాలని చాలామంది సిఫార్సు చేస్తున్నారు. హేతుబద్ధత ఏమిటంటే వారు విశ్వసనీయంగా వ్యవహరిస్తున్నారు మరియు మీరు వారి క్లయింట్ అయినందున మీ ఉత్తమ ప్రయోజనానికి చట్టబద్ధంగా అవసరం. సాధారణంగా, సలహాదారు అతను ప్రణాళిక సేవలకు రుసుము వసూలు చేసినప్పుడు మరియు / లేదా సలహా ఖాతాలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు విశ్వసనీయవాడు. అలాగే, రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ మరియు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ విశ్వసనీయంగా వ్యవహరిస్తారు. దీనికి విరుద్ధంగా, కమీషన్లు మాత్రమే సంపాదించే సలహాదారుడు తక్కువ ప్రమాణానికి లోబడి ఉంటాడు మరియు 'ఉత్తమ-ఆసక్తి' సిఫారసు చేయవలసిన అవసరం లేదు, కానీ మీ అవసరాలకు 'తగినది'.
ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారులను ఉపయోగించడం వల్ల మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీ పరిస్థితి గురించి ఆబ్జెక్టివ్ రెండవ అభిప్రాయాన్ని వారికి అందించే అవకాశం. సలహాదారు ఖాతాదారులతో గంటకు, అవసరానికి తగ్గట్టుగా పనిచేస్తుంటే లేదా స్థిర ప్రాజెక్ట్ రుసుము కోసం ఆర్థిక ప్రణాళిక లేదా ఆర్థిక సమీక్ష చేస్తే ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది. ఇక్కడ ఉన్న సేవలు ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక ప్రశ్నను పరిష్కరించడం నుండి మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క సమీక్ష లేదా పూర్తిస్థాయి ఆర్థిక ప్రణాళిక వరకు ఉంటాయి.
ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క నష్టాలు
ఇవన్నీ నిజం కావచ్చు, కాని ఫీజు-మాత్రమే మోడల్‌కు ఇంకా కొన్ని సంభావ్య నష్టాలు ఉన్నాయి.
అన్నింటిలో మొదటిది, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు ఖరీదైనది కావచ్చు. ఉదాహరణకు, ప్రణాళిక ప్రక్రియ ద్వారా చెప్పండి, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు ఒక అవసరాన్ని కనుగొంటాడు మరియు క్లయింట్ వైకల్యం ఆదాయ భీమా వంటి కమిషన్ ఆధారిత ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయాలని సిఫార్సు చేస్తాడు. ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు ఉత్పత్తిని విక్రయించకపోతే, క్లయింట్ భీమా బ్రోకర్‌ను కనుగొని పని చేయాల్సి ఉంటుంది, ఇప్పటికే సంక్లిష్టమైన ప్రక్రియకు అదనపు దశలను జోడిస్తుంది. అలాగే, భీమా బ్రోకర్ ఉత్పత్తి అమ్మకం నుండి కమీషన్ పొందుతాడు - కాబట్టి క్లయింట్ రుసుము మరియు కమీషన్ రెండింటినీ చెల్లించడం ముగుస్తుంది (వేర్వేరు వ్యక్తులకు). అలాగే, కొన్ని రాష్ట్రాలు కేవలం భీమా ఉత్పత్తులు లేదా అవసరాల విశ్లేషణ కోసం రుసుము వసూలు చేసే సలహాదారు యొక్క సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేస్తాయి.
పర్యవసానంగా, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు అతను అందించే సేవలను పరిమితం చేయాలి మరియు / లేదా ఖాతాదారులకు అధిక రుసుము వసూలు చేయాలి. గణనీయమైన నిలుపుదలని చెల్లించటానికి సిద్ధంగా ఉన్న ధనవంతులైన వ్యక్తులకు, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు సరైన ఎంపిక. కానీ, పరిమిత వనరులు ఉన్న లేదా అర్హత కలిగిన ప్రణాళికలతో ఆస్తులు ముడిపడి ఉన్న చాలా మంది వ్యక్తులకు, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు కోసం జేబులో వెలుపల ఖర్చులు నిషేధించబడతాయి.
ఏ విధమైన సలహాదారు పరిహారం సంఘర్షణ లేనిది. మీరు నిర్వహణలో ఉన్న పెట్టుబడి ఆస్తులలో ఒక శాతం ద్వారా పరిహారం చెల్లించే సలహాదారుతో కలిసి పనిచేస్తుంటే, మీ డబ్బును సాధ్యమైనంతవరకు సలహా కింద ఉంచే దిశగా అతని లేదా ఆమె సలహా వంగి ఉండదని మీరు ఎప్పుడైనా ఖచ్చితంగా చెప్పగలరా? ఉదాహరణకు, మీ తనఖాను చెల్లించడానికి మీ పెట్టుబడి ఖాతాల నుండి, 000 200, 000 అని ఉపసంహరించుకోవడం గురించి మీరు అడిగితే, వారి సంభావ్య పోగొట్టుకున్న ఆదాయం ఏదో ఒకవిధంగా సలహాదారుడి సలహాను దీన్ని చేయలేదని మీరు ఖచ్చితంగా చెప్పగలరా?
పరిగణించవలసిన మరో సమస్య ఏమిటంటే, ఫీజు-మాత్రమే వంటి కావాల్సిన పరిహార నిర్మాణం సలహాదారు సమర్థుడని నిర్ధారించదు. న్యాయవాది లేదా అకౌంటెంట్ వంటి ఇతర ప్రొఫెషనల్ మాదిరిగానే, ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారుల జ్ఞానం మరియు అనుభవం మారుతూ ఉంటాయి. కొంతమంది సలహాదారులకు ఇతరులకన్నా ఎక్కువ నైపుణ్యం ఉంది. అదనంగా, కొంతమంది సలహాదారులు ఇతరులతో పోలిస్తే మీ ప్రత్యేక అవసరాలతో ఖాతాదారులతో పనిచేయడానికి బాగా సరిపోతారు. ఉదాహరణకు, పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్న ఉపాధ్యాయులు మరియు ప్రభుత్వ ఉద్యోగులతో పనిచేయడంలో నైపుణ్యం కలిగిన ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు బహుశా ప్రైవేటు రంగంలో అధిక సంపాదన కలిగిన ముప్పై ఏళ్ళ నిపుణుడికి ఉత్తమ సలహాదారు కాకపోవచ్చు.
కొంతమంది ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు ఖాతాదారులతో పెట్టుబడి పెట్టడానికి కనీస స్థాయి ఆస్తులతో మాత్రమే వ్యవహరించవచ్చు లేదా ఆ ఆస్తి స్థాయికి సమానమైన కనీస రుసుమును వసూలు చేయవచ్చు. సలహా అవసరమయ్యే చిన్న దస్త్రాలతో ఉన్న చాలా మంది పెట్టుబడిదారులను ఇది మినహాయించవచ్చు. ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారు కోసం మీ శోధన చేస్తున్నప్పుడు మీరు ఇలాంటి సమస్యలను అర్థం చేసుకోవాలి.
ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని ఎలా కనుగొనాలి
నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) దేశంలో ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారుల యొక్క అతిపెద్ద ప్రొఫెషనల్ సంస్థ. ఇది దాని వెబ్‌సైట్‌లో ఫైండ్ అడ్వైజర్ లింక్‌ను కలిగి ఉంది. మీరు పిన్ కోడ్ ద్వారా మరియు తరువాత స్పెషలైజేషన్ ప్రాంతం ద్వారా శోధించవచ్చు. NAPFA సభ్యులు సోలో ప్రాక్టీషనర్ల నుండి పెద్ద మల్టీ-అడ్వైజర్ సంస్థల వరకు స్వరసప్తకాన్ని నడుపుతున్నారని గమనించండి. అదనంగా, నాప్ఫా సభ్యులు విస్తృతమైన సేవా ఎంపికలను అందిస్తారు, వీటిలో గంటకు అవసరమైన సేవలు, కొనసాగుతున్న పెట్టుబడి మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో సలహా మరియు ఈ మధ్య ఉన్న ప్రతిదీ ఉన్నాయి.
గారెట్ ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ ఫీజు-మాత్రమే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ల యొక్క మరొక సంస్థ, వారు గంట సలహాలను అందించడంపై ఎక్కువగా దృష్టి పెడతారు. గారెట్ ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ మరియు నాప్ఫా సభ్యత్వంలో అతివ్యాప్తి స్థాయి ఉంది. ఇది ఒక సలహాదారు ఫంక్షన్‌ను కనుగొంటుంది.
అకౌంటింగ్ వృత్తికి పిఎఫ్‌ఎస్ (పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ స్పెషలిస్ట్) అని పిలువబడే సిపిఎలకు ఆర్థిక ప్రణాళిక హోదా కూడా ఉంది. దయచేసి PFS హోదాను కలిగి ఉన్న చాలా మంది ఫీజులు మాత్రమే ఉన్నప్పటికీ, వారు ఉండవలసిన అవసరం లేదు. ఈ వ్యక్తులకు వారు ఎలా పరిహారం ఇస్తారని మీరు అడగాలి; స్థానిక PFS హోల్డర్‌ను కనుగొనడానికి ఇక్కడ లింక్ ఉంది.
సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డులో CFP హోదాను కలిగి ఉన్న ఆర్థిక సలహాదారుల డైరెక్టరీ కూడా ఉంది. మళ్ళీ, CFP గా ఉండటం అంటే సలహాదారు ఫీజు మాత్రమే అని కాదు. ఫీజు-మాత్రమే, ఫీజు-మరియు-కమిషన్ మరియు కమిషన్‌ను చేర్చడానికి CFP బోర్డు ఇటీవల తన పరిహార వర్గీకరణలను సవరించింది. ఫీజు-మాత్రమే యొక్క నిర్వచనానికి సంబంధించి కొన్ని వివాదాలు ఉన్నాయి, కాబట్టి మళ్ళీ ఈ డేటాబేస్ను ఉపయోగించే పెట్టుబడిదారులు ఫీజు-మాత్రమే అని నిర్ధారించడానికి ఇక్కడ దొరికిన సలహాదారులను విచారించడంలో శ్రద్ధ వహించాలి. CFP బోర్డు వారి సైట్ యొక్క ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ విభాగాన్ని కనుగొనడానికి ఇక్కడ లింక్ ఉంది.
బాటమ్ లైన్
మీరు అందుకున్న సలహా యొక్క నాణ్యత సలహాదారు యొక్క పరిహార నమూనాతో మాత్రమే ముడిపడి ఉండదని అర్థం చేసుకోవాలి. అయితే, మీరు స్వీకరించే సలహా సలహాదారు యొక్క పరిహార నమూనా ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది. ఆర్థిక ఉత్పత్తులపై అమ్మకపు కమీషన్ల నుండి వచ్చే పరిహారం సలహాదారులు తమ యజమాని ఆదేశించిన ఉత్పత్తులను మరియు / లేదా సలహాదారు కోసం అత్యధిక కమీషన్లను ఉత్పత్తి చేసే ఉత్పత్తులను సిఫారసు చేయడానికి కారణం కావచ్చు. ఈ ఉత్పత్తులు మీ పరిస్థితికి తగినట్లుగా ఉన్నప్పటికీ అవి ఎల్లప్పుడూ ఉత్తమంగా సరిపోవు.
ఫీజు-మాత్రమే విమర్శకులు ఈ విధమైన అమరిక మరింత ఖరీదైనదని వాదించారు. వాస్తవానికి, ఫీజులు ముందస్తు ఖర్చు - కానీ తప్పు చేయకండి, ఆర్థిక సలహాదారుకు చెల్లించే కమీషన్లు మీ పెట్టుబడిపై తక్కువ రాబడి రూపంలో మీ జేబులో నుండి బయటకు వస్తాయి. ఫీజు-మాత్రమే సరైన అమరిక కాదు, కానీ ఇది సాధారణంగా కొంచెం పారదర్శకంగా ఉంటుంది; సలహా కోసం వసూలు చేసే ఫీజులు ఎక్కువగా కనిపిస్తాయి; కమీషన్లు నిర్ధారించడం కష్టం.
అలాగే, ఏ సలహాదారుడు (లేదా సలహాదారు సమూహం) ప్రతిదానిలో రాణించలేరు. వైకల్యం లేదా ఆరోగ్య భీమా వంటి కొన్ని కమీషన్-ఆధారిత ఉత్పత్తులలో నైపుణ్యం కలిగిన మరియు వివిధ ఎంపికలను అర్థం చేసుకునే సలహాదారుడితో పనిచేయడం మీకు మంచి సందర్భాలు ఉన్నాయి. అయినప్పటికీ, మీకు పదవీ విరమణ ప్రణాళికపై సలహా కావాలంటే, మరియు నిర్దిష్ట ఉత్పత్తిని కొనవలసిన అవసరం లేకపోతే, ప్రణాళిక ఫీజు వసూలు చేసే సలహాదారు సరైన ఎంపిక కావచ్చు.
