ఆర్థిక సలహాదారులు-మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ

విషయ సూచిక

• ఆర్థిక సలహాదారు అంటే ఏమిటి?
• ఆర్థిక సలహాదారులను అర్థం చేసుకోవడం
• ఆర్థిక సలహాదారుల ఉదాహరణలు
• విశ్వసనీయ వ్యత్యాసం

ఆర్థిక సలహాదారు అంటే ఏమిటి?

ఆర్థిక సలహాదారు పరిహారం కోసం వినియోగదారులకు ఆర్థిక సలహా లేదా మార్గదర్శకత్వం అందిస్తుంది. ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా సలహాదారులు పెట్టుబడి నిర్వహణ, పన్ను ప్రణాళిక మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక వంటి అనేక విభిన్న సేవలను అందించగలరు. ఆర్థిక సలహాదారులు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ నుండి భీమా ఉత్పత్తుల వరకు ఒక-స్టాప్-షాపుగా అనేక సేవలను అందిస్తున్నారు.

ప్రజలతో వ్యాపారం చేయడానికి వారు సిరీస్ 65 లైసెన్స్‌ను కలిగి ఉండాలి; ఆర్థిక సలహాదారు అందించే సేవలకు అనేక రకాల లైసెన్సులు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• ఆర్థిక సలహాదారు అనేది డబ్బు విషయంలో, వ్యక్తిగత ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడుల చుట్టూ ఖాతాదారుల నిర్ణయాలకు నైపుణ్యాన్ని అందించే ఒక ప్రొఫెషనల్. ఆర్థిక సలహాదారులు స్వతంత్ర ఏజెంట్‌గా పని చేయవచ్చు లేదా పెద్ద ఆర్థిక సంస్థ చేత నియమించబడవచ్చు. ఖాతాదారులతో వ్యాపారం చేయడానికి సలహాదారులకు లైసెన్స్ ఉండాలి. మార్కెట్లో ఆర్డర్‌లను అమలు చేసే స్టాక్ బ్రోకర్ల మాదిరిగా కాకుండా, ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారుల తరపున సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకొని మార్గదర్శకత్వం అందిస్తారు.

పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ

ఆర్థిక సలహాదారులను అర్థం చేసుకోవడం

ఆర్థిక సలహాదారు అనేది ఖచ్చితమైన పరిశ్రమ నిర్వచనం లేని సాధారణ పదం, మరియు అనేక రకాలైన ఆర్థిక నిపుణులు ఈ సాధారణ వర్గంలోకి వస్తారు. స్టాక్ బ్రోకర్లు, ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లు, టాక్స్ సిద్ధం చేసేవారు, ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజర్లు మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ అందరూ ఈ గుంపులో సభ్యులు. ఎస్టేట్ ప్లానర్లు మరియు బ్యాంకర్లు కూడా ఈ గొడుగు కిందకు రావచ్చు.

అయినప్పటికీ, కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారు వాస్తవానికి మార్గదర్శకత్వం మరియు సలహాలను అందిస్తారు. అందువల్ల, ఆర్థిక సలహాదారుని ఎగ్జిక్యూషన్ స్టాక్ బ్రోకర్ నుండి వేరు చేయవచ్చు, అది ఖాతాదారులకు వర్తకం చేస్తుంది లేదా ఎక్కువ ఇన్పుట్ లేకుండా పన్ను రాబడిని తయారుచేసే పన్ను అకౌంటెంట్.

ఆర్థిక సలహాదారుల ఉదాహరణలు

కొన్ని సందర్భాల్లో ఆర్థిక సలహాదారుగా ఉత్తీర్ణత సాధించగలిగేది స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా జీవిత బీమా ఏజెంట్ వంటి ఉత్పత్తి అమ్మకందారుడు కావచ్చు. నిజమైన ఆర్థిక సలహాదారుడు బాగా చదువుకున్న, విశ్వసనీయమైన, అనుభవజ్ఞుడైన, ఆర్థిక నిపుణుడిగా ఉండాలి, అతను ఒక ఆర్థిక సంస్థ యొక్క ప్రయోజనాలకు వ్యతిరేకంగా తన ఖాతాదారుల తరపున పనిచేస్తాడు.

సాధారణంగా, ఆర్థిక సలహాదారు అనేది స్వతంత్ర అభ్యాసకుడు, అతను విశ్వసనీయ సామర్థ్యంతో పనిచేస్తాడు, దీనిలో క్లయింట్ యొక్క ఆసక్తులు వారి స్వంతానికి ముందు వస్తాయి. 1940 యొక్క పెట్టుబడి సలహాదారుల చట్టం ద్వారా పాలించబడే రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA) మాత్రమే నిజమైన విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి లోబడి ఉంటుంది. ఈ సామర్థ్యంలో ప్రాక్టీస్ చేయడానికి ప్రయత్నించే కొంతమంది ఏజెంట్లు మరియు బ్రోకర్లు ఉన్నారు. అయినప్పటికీ, వారి పరిహార నిర్మాణం వారు పనిచేసే సంస్థల ఒప్పందాలకు కట్టుబడి ఉంటుంది.

విశ్వసనీయ వ్యత్యాసం

1940 పెట్టుబడి సలహాదారు చట్టం అమలులోకి వచ్చినప్పటి నుండి, ఆర్థిక మధ్యవర్తులు మరియు వారి ఖాతాదారుల మధ్య రెండు రకాల సంబంధాలు ఉన్నాయి. ఇవి బ్రోకర్-డీలర్ స్థలంలో నమోదిత ప్రతినిధులు మరియు ఖాతాదారుల మధ్య లావాదేవీలను వివరించే “చేయి పొడవు” సంబంధాలు. విశ్వసనీయ సంబంధం ఉంది, సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) లో రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్‌లుగా రిజిస్టర్ చేయబడిన సలహాదారులు ఖాతాదారులతో వారి పరస్పర చర్యలలో విధేయత, సంరక్షణ మరియు పూర్తి బహిర్గతం యొక్క విధులను నిర్వర్తించాల్సిన అవసరం ఉంది.

మునుపటిది పెట్టుబడి ఉత్పత్తి లేదా వ్యూహాన్ని సిఫారసు చేయడంలో "అనుకూలత" మరియు "సహేతుకత" యొక్క స్వీయ-పాలన నియమాలచే మార్గనిర్దేశం చేయబడిన "కేవిట్ ఎమ్ప్టర్" సూత్రంపై ఆధారపడినప్పటికీ, రెండోది అత్యధిక నైతిక ప్రమాణాలను విధించే సమాఖ్య చట్టాలలో ఆధారపడి ఉంటుంది. విశ్వసనీయ సంబంధం దాని యొక్క అవసరమైన జ్ఞానం మరియు నైపుణ్యాలు ఉంటే క్లయింట్ తన తరపున వ్యవహరించే విధంగా ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్ తరపున పనిచేయవలసిన అవసరాన్ని బట్టి ఉంటుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, "ఆర్థిక సలహాదారు వృత్తి: లాభాలు మరియు నష్టాలు" చూడండి)