విషయ సూచిక
- మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎందుకు సమతుల్యం చేయాలి?
- మీరు ఎంత తరచుగా తిరిగి సమతుల్యం చేయాలి?
- మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో చూడండి
- మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను విశ్లేషించండి
- క్రొత్తది ఏమిటో తెలుసుకోండి
- మీరు వర్సెస్ కొనడానికి ఏమి అమ్మాలి?
- వయస్సు / లక్ష్యాల ప్రకారం పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
- DIY పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
- ఆటోమేటిక్ పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
- రోబో-సలహాదారు రీబ్యాలెన్సింగ్
- పెట్టుబడి సలహాదారుని నియమించడం
- బాటమ్ లైన్
పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ అనేది మీ పెట్టుబడుల కోసం సాధారణ నిర్వహణ కంటే ఎక్కువ కాదు, చెకప్ కోసం వైద్యుడి వద్దకు వెళ్లడం లేదా మీ కారు చమురు మార్చడం వంటివి. రీబ్యాలెన్సింగ్ అంటే కొన్ని స్టాక్లను అమ్మడం మరియు కొన్ని బాండ్లను కొనడం, లేదా దీనికి విరుద్ధంగా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆస్తి కేటాయింపు మీరు సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న రాబడి స్థాయికి మరియు మీరు తీసుకునే రిస్క్ మొత్తానికి సరిపోతుంది. రీబ్యాలెన్సింగ్‌లో కొనుగోలు మరియు అమ్మకం ఉంటుంది, ఇది ఇప్పటికీ దీర్ఘకాలిక, నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడి వ్యూహంలో భాగం - దీర్ఘకాలంలో ఉత్తమంగా చేసే రకం., రీబ్యాలెన్సింగ్ అంటే ఏమిటి, ఎందుకు, ఎంత తరచుగా మరియు ఎలా చేయాలో గురించి మరింత మాట్లాడుతాము.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎందుకు సమతుల్యం చేయాలి?
మీ లక్ష్య ఆస్తుల కేటాయింపుతో ట్రాక్‌లో ఉండటానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం మాత్రమే మార్గం. ఆస్తి కేటాయింపు 80% స్టాక్స్ మరియు 20% బాండ్ల వంటి వివిధ పెట్టుబడులలో ఉన్న మీ పోర్ట్‌ఫోలియో శాతాన్ని సూచిస్తుంది. మీ టార్గెట్ ఆస్తి కేటాయింపు మీరు ప్రతి పెట్టుబడిలో ఉంచాలనుకునే శాతం, తద్వారా మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకుంటున్నారో మీకు సౌకర్యంగా ఉంటుంది మరియు మీరు మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవటానికి అవసరమైన పెట్టుబడి రాబడిని సంపాదించడానికి ట్రాక్‌లో ఉన్నారు. 65 ఏళ్ళ వయసులో పదవీ విరమణ చేయటానికి. మీరు కలిగి ఉన్న ఎక్కువ స్టాక్స్, మీరు తీసుకుంటున్న ఎక్కువ రిస్క్ మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మరింత అస్థిరంగా ఉంటుంది - మార్కెట్లో ings పులతో దాని విలువ మరింత మారుతుంది. కానీ స్టాక్స్ దీర్ఘకాలంలో బాండ్లను గణనీయంగా అధిగమిస్తాయి, అందువల్ల చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు తమ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి బాండ్ల కంటే స్టాక్స్‌పై ఎక్కువ ఆధారపడతారు.
స్టాక్ మార్కెట్ బాగా పనిచేసినప్పుడు, మీ స్టాక్ హోల్డింగ్స్ విలువ పెరిగేకొద్దీ స్టాక్స్ ద్వారా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్న మీ పోర్ట్‌ఫోలియో డాలర్ విలువ శాతం పెరుగుతుంది. మీరు స్టాక్‌లకు 80% కేటాయింపుతో ప్రారంభిస్తే, ఉదాహరణకు, ఇది 85% కి పెరుగుతుంది. అప్పుడు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మీరు అనుకున్నదానికంటే ప్రమాదకరంగా ఉంటుంది. పరిష్కారం? మీ స్టాక్ హోల్డింగ్లలో 5% అమ్మండి మరియు డబ్బుతో బాండ్లను కొనండి. రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు ఇది ఒక ఉదాహరణ.
మార్కెట్ బాగా పనిచేస్తున్నప్పుడు, మీరు రీబ్యాలెన్సింగ్‌తో మానసికంగా చెప్పాలంటే చాలా కష్టపడవచ్చు. బాగా చేస్తున్న పెట్టుబడులను ఎవరు అమ్మాలనుకుంటున్నారు? వారు అధికంగా వెళ్ళవచ్చు మరియు మీరు కోల్పోవచ్చు! ఈ మూడు కారణాలను పరిశీలించండి:
- అవి తక్కువగా వెళ్ళవచ్చు మరియు మీరు సౌకర్యవంతంగా ఉన్నదానికంటే ఎక్కువ నష్టాలను చవిచూస్తారు.మీరు మంచి పనితీరును కనబరిచిన పెట్టుబడిని అమ్మినప్పుడు, మీరు ఆ లాభాలలో లాక్ చేస్తున్నారు. అవి నిజమైనవి; అవి మీ బ్రోకరేజ్ ఖాతాలోని స్క్రీన్‌లో ఉండవు. మరియు మీరు పనితీరును ప్రదర్శించని పెట్టుబడిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు బేరం పొందుతున్నారు. మొత్తంమీద, మీరు అధికంగా అమ్ముతున్నారు మరియు తక్కువ కొనుగోలు చేస్తున్నారు, ఇది అన్ని పెట్టుబడిదారులు ఆశిస్తున్నది. రీబ్యాలెన్సింగ్ సాధారణంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 5% నుండి 10% మాత్రమే అమ్మడం ఉంటుంది. కాబట్టి మీరు విజేతలను విక్రయించడం మరియు ఓడిపోయినవారిని (స్వల్పకాలికంలో) కొనుగోలు చేయాలనే ఆలోచనతో బాధపడుతున్నప్పటికీ, కనీసం మీరు మీ డబ్బులో కొద్ది మొత్తంలో మాత్రమే చేస్తున్నారు.
ఎక్కువ సమయం, మీరు స్టాక్లను అమ్మడం మరియు బాండ్లుగా తిరిగి సమతుల్యం చేయడం. ఒక వాన్గార్డ్ అధ్యయనం 1926 నుండి 2009 సంవత్సరాల్లో తిరిగి చూసింది మరియు 60% స్టాక్స్ మరియు 40% బాండ్ల బ్యాలెన్స్ను కొనసాగించాలనుకునే పెట్టుబడిదారుడికి, ఆ సంవత్సరాల్లో ఏడు సందర్భాలు మాత్రమే ఉన్నాయని, ఆదర్శ లక్ష్యం కేటాయింపును నిర్వహించేటప్పుడు బాండ్ నిష్పత్తి ఉంటుంది 40% లక్ష్యం నుండి కనీసం 5% దూరం.
మీరు రీబ్యాలెన్స్ చేయవలసిన అవసరం లేదు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంత ఎక్కువగా స్టాక్‌ల వైపు బరువు పెడుతుందో, మీ దీర్ఘకాలిక రాబడి ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీరు మరింత సమతుల్య ఆస్తి కేటాయింపు కలిగి ఉంటే అవి చాలా ఎక్కువ కాదు, మరియు అదనపు అస్థిరత వలన మీరు నష్టానికి స్టాక్లను అమ్మడం వంటి ఆర్థికంగా హానికరమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు. పూర్తిగా హేతుబద్ధమైన పెట్టుబడిదారుడికి (ఇది నిజంగా ఎవరూ కాదు), 100% స్టాక్లను కలిగి ఉండటం అర్ధమే. స్టాక్ మార్కెట్ బాధపడుతున్నప్పుడు వారి పదవీ విరమణ ఖాతా బ్యాలెన్స్ క్షీణించడం పట్ల భావోద్వేగ ప్రతిచర్య ఉన్న ఎవరికైనా, కొన్ని బాండ్లను కలిగి ఉండటం మరియు క్రమం తప్పకుండా తిరిగి సమతుల్యం చేయడం అనేది మీ ప్రణాళికతో ట్రాక్‌లో ఉండటానికి మరియు కాలక్రమేణా ఉత్తమమైన రిస్క్-సర్దుబాటు రాబడిని సాధించడానికి ఉత్తమ మార్గం.
ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో పెట్టుబడిదారులు బాండ్ల నుండి మరియు స్టాక్లలోకి తిరిగి సమతుల్యం పొందే సందర్భాలలో ఒకటి. ఆ సమయంలో, పడిపోతున్న స్టాక్లను కొనడం భయంగా అనిపించింది. కానీ ఆ స్టాక్స్ తప్పనిసరిగా భారీ తగ్గింపుతో కొనుగోలు చేయబడ్డాయి మరియు గ్రేట్ రిసెషన్ తరువాత వచ్చిన లాంగ్ బుల్ మార్కెట్ ఆ పెట్టుబడిదారులకు అందంగా బహుమతులు ఇచ్చింది. నేడు, అదే పెట్టుబడిదారులు ఇప్పటికీ తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలి. కాకపోతే, వారు స్టాక్స్లో అధిక బరువు కలిగి ఉంటారు మరియు తదుపరిసారి మార్కెట్ క్షీణించినప్పుడు వారికి అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ నష్టపోతారు. మార్కెట్లు చక్రీయమైనవి కాబట్టి, మంచి లేదా చెడు రివర్స్ అయిన మార్కెట్ యొక్క అదృష్టం వరకు ఇది సమయం మాత్రమే.
మీరు ఎంత తరచుగా తిరిగి సమతుల్యం చేయాలి?
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి మీరు ఎంచుకునే మూడు పౌన encies పున్యాలు ఉన్నాయి:
- నిర్ణీత కాలపరిమితి ప్రకారం, పన్ను సమయానికి సంవత్సరానికి ఒకసారి. మీ లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపు 5% లేదా 10% వంటి నిర్దిష్ట శాతంతో దూరమైతే.ఒక నిర్ణీత కాలపరిమితి ప్రకారం, కానీ మీ లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపు ఒక దారి తప్పినట్లయితే నిర్దిష్ట శాతం (ఎంపికలు 1 మరియు 2 కలయిక).
మొదటి ఎంపిక యొక్క ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీరు సమయం మరియు డబ్బును (లావాదేవీ ఖర్చుల రూపంలో) అనవసరంగా తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవచ్చు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మీ ప్లాన్‌తో అమరికలో 1% మాత్రమే ఉంటే రీబ్యాలెన్సింగ్ చేయడంలో నిజంగా అర్థం లేదు.
మీరు ఎంత “డ్రిఫ్ట్” తో బాగానే ఉన్నారో మీరు నిర్ణయించుకోవాలి - మీ ఆస్తి కేటాయింపు మీ లక్ష్యం నుండి వైదొలగడానికి మీరు ఎంతవరకు సౌకర్యంగా ఉన్నారో - ఎంత తరచుగా తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలో నిర్ణయించడానికి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ టార్గెట్ కేటాయింపు 60% స్టాక్స్, 40% బాండ్లు అయితే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 65% స్టాక్స్, 35% బాండ్లకు మారినప్పుడు మీరు తిరిగి సమతుల్యం చేయాలనుకుంటున్నారా లేదా 70% స్టాక్స్‌కు చేరుకునే వరకు మీరు సౌకర్యంగా వేచి ఉన్నారా, 30% బాండ్లు?
ఇది ముగిసినప్పుడు, ఎప్పుడు లేదా ఎంత తరచుగా తిరిగి సమతుల్యం చేయాలనే దాని గురించి మీరు పెద్దగా ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. 1926 నుండి 2009 వరకు 60/40 పోర్ట్‌ఫోలియోను విశ్లేషించిన అదే వాన్గార్డ్ అధ్యయనం "రీబ్యాలెన్సింగ్ స్ట్రాటజీని ఎన్నుకునేటప్పుడు సరైన ఫ్రీక్వెన్సీ లేదా థ్రెషోల్డ్ లేదు" అని కనుగొంది. నెలవారీ రీబ్యాలెన్స్ చేసిన ఎవరైనా 1, 000 కంటే ఎక్కువ రీబ్యాలెన్సింగ్ సంఘటనలను కలిగి ఉంటారు, త్రైమాసికంలో రీబ్యాలెన్స్ చేసిన ఎవరైనా 335 మంది ఉన్నారు మరియు ఏటా రీబ్యాలెన్స్ చేసినవారికి కేవలం 83 మంది ఉంటారు. అయినప్పటికీ సగటు వార్షిక రాబడి మరియు అస్థిరత మూడు సమూహాలలో దాదాపు సమానంగా ఉంటాయి. 10% పరిమితిని కలిగి ఉన్న మరియు సంవత్సరానికి తిరిగి సమతుల్యం పొందిన (ఐచ్ఛికం 3) ఎవరైనా ఆ 83 సంవత్సరాలలో 15 రీబ్యాలెన్సింగ్ సంఘటనలను మాత్రమే కలిగి ఉంటారు. ప్రతి ఆరునెలలకోసారి లేదా సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తనిఖీ చేయాలని మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు ఖర్చులను తగ్గించడం మధ్య ఉత్తమమైన సమతుల్యతను కొట్టడానికి 5% ప్రవేశంలో తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలని వాన్గార్డ్ సిఫార్సు చేస్తున్నాడు.
ఇంకా ఒక అడుగు ముందుకు వేస్తే, వాన్గార్డ్ అధ్యయనం వాస్తవానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం మంచిది అని కనుగొన్నారు. సగటున, స్టాక్స్‌కు 60% కేటాయింపుతో ప్రారంభించిన ఎవరైనా స్టాక్స్‌కు 84% కేటాయింపుతో ముగుస్తుంది. ఈ వ్యక్తి సున్నా సమయం లేదా డబ్బు రీబ్యాలెన్సింగ్ కోసం గడిపేవాడు. వారి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క అస్థిరత రీబ్యాలెన్స్ చేసిన పెట్టుబడిదారుడి కంటే 2.5 శాతం ఎక్కువ. వారి సగటు వార్షిక రాబడి 9.1%, నెలవారీ, త్రైమాసిక మరియు వార్షిక రీబ్యాలెన్స్ చేసిన ot హాత్మక పెట్టుబడిదారులకు 8.6%, 8.8% మరియు 8.6% తో పోలిస్తే.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను ప్రభావితం చేసే విధంగా మీ జీవిత పరిస్థితి మారినప్పుడు మీరు ఏటా తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలనుకునే ఇతర సమయాలు:
మల్టీ మిలియనీర్‌ను వివాహం చేసుకున్నారా? మీరు మరింత సంప్రదాయవాద ఆస్తి కేటాయింపుకు సురక్షితంగా మారవచ్చు. మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ మీ ప్రస్తుత ఆస్తులను తెలివిగా నిర్వహిస్తారని uming హిస్తే, మీరు ఇప్పటికే జీవితానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు.
వికలాంగులు లేదా తీవ్ర అనారోగ్యానికి గురయ్యారా? మళ్ళీ, మీరు వదిలిపెట్టిన సమయంలో మీ వద్ద ఉన్న డబ్బును ఖర్చు చేయగలుగుతున్నందున మీరు మరింత సాంప్రదాయిక విషయానికి తిరిగి సమతుల్యం చేయాలనుకోవచ్చు. మీకు మెడికల్ బిల్లుల కోసం డబ్బు అవసరం.
విడాకులు తీసుకోవడం మరియు పిల్లల మద్దతు లేదా భరణం కోసం బాధ్యత వహించలేదా? మీ కోసం ఎవరూ ఇవ్వడానికి, మీ రిస్క్ తీసుకోవడం మీ కుటుంబాన్ని ప్రభావితం చేయనందున ఎక్కువ శాతం స్టాక్స్లో తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలని మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు.
రాబోయే కొన్నేళ్లలో ఇల్లు కొనాలని ఆలోచిస్తున్నారా? మీరు మరింత బాండ్లు మరియు తక్కువ స్టాక్లలో తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం తెలివైనది, తద్వారా మీరు బయటకు తీయడానికి చాలా నగదు ఉంటుంది - మార్కెట్ తిరోగమనం ఉన్నప్పటికీ - మీరు మీ చెల్లింపును ఉపసంహరించుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు.
రీబ్యాలెన్సింగ్ అంటే ఏమిటో ఇప్పుడు మేము కవర్ చేసాము మరియు మీరు దీన్ని ఎందుకు చేయాలి (బహుశా, బహుశా), దీన్ని ఎలా చేయాలో గురించి మాట్లాడుదాం.
మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో చూడండి
మీ పెట్టుబడుల యొక్క ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని పొందడానికి, మీరు వ్యక్తిగత ఖాతాలే కాకుండా మీ అన్ని ఖాతాలను కలిపి చూడాలి. మీకు 401 (కె) మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ రెండూ ఉంటే, అవి ఎలా కలిసి పనిచేస్తాయో తెలుసుకోవాలి. మీ సంయుక్త పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా ఉంటుంది? మీకు ఒక పెట్టుబడి ఖాతా మాత్రమే ఉంటే మీరు ఈ దశను దాటవేస్తారు.
మీ అన్ని పెట్టుబడి ఖాతాల మిశ్రమ చిత్రాన్ని రూపొందించడానికి ఈ మూడు పద్ధతుల్లో ఒకదాన్ని ఉపయోగించండి.
1. స్ప్రెడ్‌షీట్. ఒకే షీట్లో, మీ ప్రతి ఖాతాలను, ఆ ఖాతాల్లోని ప్రతి పెట్టుబడులను మరియు ప్రతి పెట్టుబడిలో మీకు ఎంత డబ్బు ఉందో ఇన్పుట్ చేయండి. ప్రతి పెట్టుబడి స్టాక్, బాండ్ లేదా నగదు హోల్డింగ్ కాదా అని గమనించండి. ప్రతి వర్గానికి కేటాయించిన మీ మొత్తం హోల్డింగ్స్ శాతాన్ని లెక్కించండి. ఇది సులభమైన లేదా వేగవంతమైన పద్ధతి కాదు, కానీ మీరు స్ప్రెడ్‌షీట్‌లను తయారు చేయడాన్ని ఇష్టపడే వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ గీక్ అయితే సరదాగా ఉండవచ్చు.
తరువాత, ప్రతి వర్గంలో మీ హోల్డింగ్స్ కేటాయింపును మీ లక్ష్య కేటాయింపుతో పోల్చండి. మీ హోల్డింగ్స్ ఏవైనా టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్ అయితే, అవి స్టాక్స్ మరియు బాండ్లను కలిగి ఉంటాయి, ఆ నిధులను అందించే సంస్థ యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను సంప్రదించండి (ఉదా., ఫిడిలిటీ, వాన్గార్డ్, ష్వాబ్) లేదా మార్నింగ్‌స్టార్ (ఇది దిగువ స్ప్రెడ్‌షీట్‌ను సృష్టించడానికి మేము ఉపయోగించినది) అవి ఎలా కేటాయించబడ్డాయో చూడటానికి.
|
ఖాతా |
టిక్కర్ |
ఫండ్ పేరు |
స్టాక్స్ |
బాండ్స్ |
క్యాష్ |
మొత్తం |
|
401 (k) |
VTSMX |
వాన్గార్డ్ మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ |
$ 9, 900 |
- |
$ 100 |
$ 10, 000 |
|
|
VBMFX |
వాన్గార్డ్ టోటల్ బాండ్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్ |
- |
$ 9, 800 |
$ 200 |
$ 10, 000 |
|
రోత్ IRA |
IVV |
iShares కోర్ S&P 500 సూచిక ETF |
$ 6, 000 |
- |
- |
$ 6, 000 |
|
|
GOVT |
iShares US ట్రెజరీ బాండ్ ETF |
- |
$ 1, 960 |
$ 40 |
$ 2, 000 |
|
మొత్తం |
|
|
$ 15, 900 |
$ 11.760 |
$ 340 |
$ 28, 000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ప్రస్తుత కేటాయింపు |
|
|
56.7% |
42.0% |
0.3% |
100% |
|
లక్ష్య కేటాయింపు |
|
|
60.0% |
40.0% |
0.0% |
100% |
|
తేడా |
|
|
- 3.7% |
2% |
0.3% |
|
అధునాతన చిట్కా: మీరు మరింత వివరమైన చిత్రం కోసం స్టాక్ మరియు బాండ్ వర్గాలను మరింత విచ్ఛిన్నం చేయవచ్చు. మీ స్టాక్స్లో ఎంత శాతం, ఉదాహరణకు, చిన్న టోపీ లేదా పెద్ద టోపీ? దేశీయ లేదా అంతర్జాతీయ శాతం ఎంత? మీ బాండ్లలో ఏ శాతం కార్పొరేట్ మరియు ప్రభుత్వం జారీ చేసిన భద్రత ఎంత?
మీ ఫండ్ల ఆస్తి కేటాయింపులను మీరు చూసినప్పుడు మీరు గమనించవచ్చు, ఒక నిర్దిష్ట ఆస్తి తరగతికి 100% అంకితమైన నిధులు తరచుగా వారి హోల్డింగ్లలో చాలా తక్కువ శాతం, బహుశా 0.5% నుండి 2.0% వరకు నగదును కలిగి ఉంటాయి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసేటప్పుడు ఈ చిన్న వివరాలను చెమట పట్టకండి.
అలాగే, పై ఉదాహరణలో, మా పెట్టుబడిదారుడు వారి లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపు నుండి దూరం కాలేదని మీరు గమనించవచ్చు. వ్యత్యాసం 5% లేదా 10% వరకు తిరిగి సమతుల్యతను ఇబ్బంది పెట్టకూడదని వారు నిర్ణయించుకోవచ్చు.
2. బ్రోకరేజ్ సాఫ్ట్‌వేర్. కొన్ని బ్రోకరేజ్ సంస్థలు తమ వినియోగదారులకు తమ పెట్టుబడులన్నింటినీ ఒకే చోట చూడటానికి అనుమతిస్తాయి, ఆ బ్రోకరేజ్‌తో వారు పెట్టుబడులు పెట్టడం మాత్రమే కాదు. మెరిల్ ఎడ్జ్ అసెట్ కేటాయింపు మరియు ఫిడిలిటీ యొక్క పూర్తి వీక్షణ ఉదాహరణలు. మీరు చూడాలనుకుంటున్న ప్రతి ఖాతాకు మీరు మీ లాగిన్ సమాచారాన్ని అందించాలి. మీరు ఫిడిలిటీ యొక్క పూర్తి వీక్షణను ఉపయోగిస్తుంటే, మరియు మీకు ఫిడిలిటీతో 401 (కె) మరియు వాన్‌గార్డ్‌తో రోత్ ఐఆర్ఎ ఉంటే, మీరు ఫిడిలిటీకి మీ వాన్గార్డ్ లాగిన్ వివరాలను ఇవ్వాలి, తద్వారా మీరు మీ రెండు ఖాతాలను చూడవచ్చు 'సంయుక్త ఆస్తి కేటాయింపు.
3. అనువర్తనాలు. పర్సనల్ క్యాపిటల్ యొక్క ఇన్వెస్ట్మెంట్ చెకప్, సిగ్ ఫిగ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో ట్రాకర్, ఫ్యూచర్అడ్వైజర్ మరియు వెల్తికా (కెనడియన్ పెట్టుబడిదారుల కోసం) వంటి అనువర్తనాలు మీ పెట్టుబడుల గురించి క్రమం తప్పకుండా నవీకరించబడిన మరియు పూర్తి చిత్రాన్ని అందించడానికి మీ ప్రస్తుత ఖాతాలతో సమకాలీకరించవచ్చు. మీరు ఈ అనువర్తనాలను ఉచితంగా ఉపయోగించవచ్చు; పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ వంటి సంస్థ యొక్క చెల్లింపు సేవల్లో ఒకదానికి మీరు సైన్ అప్ చేస్తారని వారి ప్రొవైడర్లు ఆశిస్తున్నారు. మళ్ళీ, మీరు మీ సంయుక్త ఆస్తి కేటాయింపును చూడటానికి ఈ సైట్‌లను మీ బ్రోకరేజ్ ఖాతాల లాగిన్ వివరాలతో అందించాలి.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను విశ్లేషించండి
మీ పోర్ట్‌ఫోలియో హోల్డింగ్‌ల గురించి మీకు పూర్తి అభిప్రాయం వచ్చిన తర్వాత, ఈ నాలుగు విషయాలను పరిశీలించండి:
1. మొత్తం ఆస్తి కేటాయింపు. మీ పెట్టుబడులలో ఎంత శాతం స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు నగదులో ఉన్నాయి? ఈ కేటాయింపు మీ లక్ష్య కేటాయింపుతో ఎలా సరిపోతుంది?
అధునాతన చిట్కా : మీరు బెర్క్‌షైర్ హాత్వే యొక్క వాటాలను కలిగి ఉంటే, జాగ్రత్తగా శ్రద్ధ వహించండి. ఇది సాంకేతికంగా స్టాక్ అయితే, దీనికి పెద్ద నగదు మరియు బాండ్ హోల్డింగ్స్ ఉన్నాయి. మీరు ఉపయోగిస్తున్న సాఫ్ట్‌వేర్ దీన్ని గుర్తించేంత స్మార్ట్ కాకపోతే మీరు కొన్ని మాన్యువల్ ఆస్తి కేటాయింపు లెక్కలు చేయాల్సి ఉంటుంది.
2. మొత్తం ప్రమాదం. మీకు 70% స్టాక్స్ మరియు 30% బాండ్లు ఉన్నాయని మీరు కనుగొంటే, అది మీకు చాలా ప్రమాదకరమా? మీకు 20% నగదు, 30% బాండ్లు మరియు 50% స్టాక్స్ ఉన్నాయని మీరు కనుగొంటే, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు తగినంత రిస్క్ తీసుకోలేదా?
3. మొత్తం ఫీజు. ఆదర్శవంతంగా, మీ పెట్టుబడి రుసుము వీలైనంత సున్నాకి దగ్గరగా ఉండాలని మీరు కోరుకుంటారు, మరియు పెట్టుబడి మార్కెట్లో పెరిగిన ఆవిష్కరణ మరియు పోటీకి ధన్యవాదాలు, మీరు ఈ లక్ష్యాన్ని సాధించగలుగుతారు. ఉదాహరణకు, ఫిడిలిటీ యొక్క మొత్తం మార్కెట్ సూచిక నిధి (FSTMX) దాని పెట్టుబడిదారుల-తరగతి వాటాల కోసం వార్షిక వ్యయ నిష్పత్తి 0.09% కలిగి ఉంది, దీనికి ఫండ్‌లో, 500 2, 500 కనీస పెట్టుబడి అవసరం. మీ పెట్టుబడి రుసుము ఎక్కువ, మీ రాబడి తక్కువగా ఉంటుంది, మిగతావన్నీ సమానంగా ఉంటాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు స్టాక్స్ మరియు ఇటిఎఫ్లను కొనడానికి మరియు అమ్మడానికి కమీషన్లు కొనడానికి మరియు విక్రయించడానికి లోడ్లు ఉన్నాయి. దీర్ఘకాలిక కొనుగోలు మరియు పట్టు పెట్టుబడిదారులకు, లోడ్లు మరియు కమీషన్లు వార్షిక వ్యయ నిష్పత్తుల కంటే కాలక్రమేణా తక్కువ ఖర్చు అవుతాయి.
4. రిటర్న్స్. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడి మీ లక్ష్యాలను చేరుతుందా? అవి కాకపోతే, అది తప్పనిసరిగా సమస్య కాదు: మీరు నిజంగా శ్రద్ధ వహించేది దీర్ఘకాలిక సగటు వార్షిక రాబడి, మరియు మాంద్యం కారణంగా గత రెండు సంవత్సరాలుగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రతికూల రాబడిని కలిగి ఉండవచ్చు. అందుకే ఇలాంటి పెట్టుబడులతో పోలిస్తే మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పెట్టుబడులు ఎలా పని చేస్తున్నాయో చూడాలనుకుంటున్నారు. మీ స్టాక్ మార్కెట్ ఫండ్ ట్రాక్ చేయాల్సిన సూచికను ట్రాక్ చేస్తుందా? మీరు దీన్ని మార్నింగ్‌స్టార్‌లో చూడవచ్చు, ఇది వేర్వేరు నిధుల కోసం తగిన బెంచ్‌మార్క్‌లను నిర్ణయించింది మరియు మీ ఫండ్ దాని బెంచ్‌మార్క్‌కు వ్యతిరేకంగా ఎలా పని చేసిందో మీకు చూపించడానికి రంగు-కోడెడ్ గ్రాఫ్‌లను సృష్టించింది. మరొక అవకాశం ఏమిటంటే, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆస్తి కేటాయింపు మీ లక్ష్యాలను చేరుకోలేదు. మీ లక్ష్యం 8% సగటు వార్షిక రాబడిని సంపాదించడం మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 80% బాండ్లు మరియు 20% స్టాక్లను కలిగి ఉంటే, మీరు మీ ఆస్తి కేటాయింపును 80% స్టాక్‌లకు మరియు 20% కు తిప్పకపోతే మీరు మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోలేరు. బంధాలు.
అధునాతన చిట్కా : ఈ దశలో, మీకు అసంఖ్యాక ఖాతాలు ఉన్నాయని మీరు కనుగొంటే - బహుశా మీరు అనేక మంది మాజీ యజమానులతో అనేక 401 (కె) ప్రణాళికలను కలిగి ఉన్నారు - వాటిని ఏకీకృతం చేయడాన్ని పరిగణించండి. మీరు పాత 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లను ఒక ఐఆర్ఎ (సాంప్రదాయ లేదా రోత్) కు వెళ్లవచ్చు, ఇది మీకు ఏ రకమైన 401 (కె) కలిగి ఉందో లేదా రోత్‌కు మారడానికి పన్నులు చెల్లించడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నారా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. IRA స్విచ్ మీ ఫీజులు మరియు పెట్టుబడులపై గరిష్ట నియంత్రణను ఇస్తుంది. లేదా, మీరు మీ ప్రస్తుత యజమాని యొక్క 401 (కె) ను ఇష్టపడితే మరియు మీ ప్రస్తుత యజమాని దానిని అనుమతించినట్లయితే, మీరు మీ పాత 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లను మీ ప్రస్తుత 401 (కె) లోకి చుట్టవచ్చు. 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లు రుణదాతలకు వ్యతిరేకంగా ఎక్కువ రక్షణ కలిగి ఉన్నాయని గమనించండి.
క్రొత్తది ఏమిటో తెలుసుకోండి
పెట్టుబడి ఆవిష్కరణ అంటే మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు ప్రస్తుతం కలిగి ఉన్నది ఉత్తమ ఎంపిక కాదు. ఒక ఉదాహరణగా, మీరు 0.05% వ్యయ నిష్పత్తితో దాదాపు ఒకేలాంటి ఇండెక్స్ ఇటిఎఫ్‌ను కలిగి ఉన్నప్పుడు 0.5% వ్యయ నిష్పత్తిని వసూలు చేసే ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉండవచ్చు. ఇది నిజం కావడానికి చాలా మంచిది కాదా? ఇంత తక్కువ ఖర్చుతో మీరు దాదాపు ఒకేలాంటి పెట్టుబడిని ఎలా పొందగలరు? కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, ఇటిఎఫ్‌లు చాలా అరుదుగా అమ్మకపు లోడ్లు లేదా 12 బి -1 (మార్కెటింగ్) ఫీజులను వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగా కాకుండా, ఇటిఎఫ్‌లు సాధారణంగా నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడతాయి (అవి ఆ ఇండెక్స్‌లోని అన్ని స్టాక్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా ఇచ్చిన సూచికను అనుసరిస్తాయి), మానవ ఫండ్ నిర్వాహకులు విజేతలు మరియు ఓడిపోయిన వారిని చురుకుగా నిర్వహించరు. నిష్క్రియాత్మక నిర్వహణ తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది కాని మంచి రాబడిని ఇస్తుంది - కొంతవరకు తక్కువ ఫీజుల కారణంగా.
మరొక అవకాశం ఏమిటంటే, మీ ఫీజులను తగ్గించడానికి మరియు మీ స్వంత పెట్టుబడులను నిర్వహించే పనిని తొలగించడానికి మీరు మీ ఆస్తులను రోబో-సలహాదారుకు తరలించాలనుకోవచ్చు. మేము రోబో-సలహాదారుల గురించి కొంచెం తరువాత మాట్లాడుతాము.
మీరు వర్సెస్ కొనడానికి ఏమి అమ్మాలి?
తరువాత, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి ఏ పెట్టుబడులను అన్‌లోడ్ చేయాలో గుర్తించాల్సిన సమయం వచ్చింది. ప్రధానంగా, మీరు అధిక బరువు గల ఆస్తులను అమ్మాలనుకుంటున్నారు. స్టాక్స్ బాండ్లను మించి ఉంటే, అప్పుడు మీకు కావలసిన ఆస్తి కేటాయింపు స్టాక్స్‌కు అనుకూలంగా ఉంటుంది. 70% స్టాక్స్ మరియు 30% బాండ్లను కలిగి ఉండటమే మీ లక్ష్యం అయినప్పుడు మీరు 75% స్టాక్స్ మరియు 25% బాండ్లను కలిగి ఉండవచ్చు. అలాంటప్పుడు, మీరు మీ స్టాక్ హోల్డింగ్లలో 5% అమ్మాలి.
స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు స్టాక్ ఇటిఎఫ్‌లతో సహా ఏ స్టాక్లను మీరు అమ్మాలి? వీటితో ప్రారంభించండి:
- చాలా ఎక్కువ ఫీజు ఉన్న స్టాక్ ఫండ్స్
- మీకు అర్థం కాని స్టాక్ ఫండ్స్
- మీకు అర్థం కాని వ్యాపార నమూనా కంపెనీల స్టాక్స్
- మీ సహనానికి చాలా రిస్క్ లేదా తగినంత రిస్క్ లేని స్టాక్స్ మరియు ఫండ్స్
- స్టాక్స్ మరియు ఫండ్‌లు అలాగే వాటి బెంచ్‌మార్క్‌లను ప్రదర్శించలేదు లేదా మీరు వాటిని కూడా expected హించారు
- వారి తోటివారిని అతిగా అంచనా వేసిన లేదా పనికిరాని లేదా ఇకపై సానుకూల దృక్పథాన్ని కలిగి లేని వ్యక్తిగత స్టాక్స్
మీరు విక్రయించాలనుకుంటున్న బాండ్లు అయితే, ఈ ప్రమాణాలను పరిగణించండి:
- క్రెడిట్ రేటింగ్ పడిపోయిన బాండ్లు (మీరు వాటిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు ఈ బాండ్లు ఇప్పుడు వాటి కంటే ప్రమాదకరంగా ఉన్నాయి)
- వారి బెంచ్‌మార్క్‌లను పనికిరాని బాండ్లు
- ద్రవ్యోల్బణంతో వేగవంతం కాని రాబడితో బాండ్లు
- బాండ్ ఫండ్స్ వారు ఉండవలసిన దానికంటే ఎక్కువ ఫీజులతో (అంటే, మీరు దాదాపు ఒకేలాంటి బాండ్ ఫండ్‌ను తక్కువకు పొందవచ్చు)
ఈ లక్షణాలు ఏవీ మీ హోల్డింగ్‌లకు వర్తించకపోతే, లావాదేవీ-రుసుము మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇటిఎఫ్ యొక్క వాటాలు వంటి అతి తక్కువ వాణిజ్య రుసుముతో పెట్టుబడిని అమ్మండి.
మీరు కొత్త పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి ముందు, మీ అమ్మకాలు స్థిరపడటానికి మీరు వేచి ఉండాలి. సెటిల్మెంట్ సమయం - మీ అమ్మకం ఖరారు కావడానికి మరియు మీ నగదు మీ ఖాతాలో కనిపించే సమయం - కొనుగోలు చేసిన లేదా అమ్మిన పెట్టుబడి రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. స్టాక్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌ల కోసం, పరిశ్రమ పరిభాషలో సెటిల్మెంట్ సమయం T + 2 కావచ్చు, ఇక్కడ T మీరు వాణిజ్యాన్ని ఉంచే తేదీ మరియు 2 రెండు పనిదినాలు. ఒకటి నుండి రెండు పనిదినాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కొంచెం వేగంగా స్థిరపడతాయి. మార్కెట్ ముగిసిన తర్వాత మీరు వాణిజ్యాన్ని ఉంచితే, తరువాతి వ్యాపార రోజు వరకు అది అమలు చేయబడదని గుర్తుంచుకోండి.
మీ అమ్మకాలు స్థిరపడుతున్నప్పుడు, మీరు ఏమి కొనాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోండి. మీకు తక్కువ బరువు ఉన్న మీ వద్ద ఇప్పటికే ఉన్నదానిని ఎక్కువగా కొనడం చాలా సులభమైన విషయం. ఆ పెట్టుబడిని పున am పరిశీలించి, “నేను ఈ రోజు కొంటాను?” అని మీరే ప్రశ్నించుకోండి. కాకపోతే, మీ లక్ష్యాలతో సరిపడే కొత్త పెట్టుబడిని వెతకండి.
వయస్సు / లక్ష్యాల ప్రకారం పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ నిజంగా మీ వయస్సు లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోతో మీరు సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న పని కాదు. ఆస్తి కేటాయింపు. పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు పూర్వగామిగా ఆస్తి కేటాయింపును ఎంచుకోవడం వల్ల, మీ జీవితంలోని వివిధ కీలక సమయాల్లో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా కేటాయించవచ్చనే దాని గురించి మాట్లాడుదాం.
వయసు 25
యువ పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బులో ఎక్కువ శాతాన్ని స్టాక్స్లో ఉంచాలని మీరు బహుశా చదివారు, ఎందుకంటే వారు చాలా కాలం హోరిజోన్ కలిగి ఉన్నారు మరియు స్టాక్స్ దీర్ఘకాలంలో ఉత్తమమైన పనితీరును కనబరుస్తారు. కానీ మీ ఆదర్శ ఆస్తి కేటాయింపు మీ వయస్సు మీద మాత్రమే కాకుండా మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మీద కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. స్టాక్ మార్కెట్లో 10% పడిపోవడం వలన మీరు భయాందోళనలకు గురవుతారు మరియు స్టాక్లను అమ్మడం ప్రారంభిస్తారు, అదే మార్కెట్ తగ్గుదలని కొనుగోలు అవకాశంగా చూసే వారికంటే మీకు తక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉంటుంది. ఈ చిన్న వాన్గార్డ్ రిస్క్ టాలరెన్స్ క్విజ్ వంటి క్విజ్ మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను అంచనా వేయడానికి మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా కేటాయించాలో ఒక ఆలోచనను పొందడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో శాతాన్ని స్టాక్‌లకు కేటాయించడానికి మీ వయస్సు 100 మైనస్ వంటి సరళమైన సూత్రం (25 సంవత్సరాల వయస్సులో 75%) ఉపయోగకరమైన ప్రారంభ స్థానం కావచ్చు, కానీ మీరు మీ పెట్టుబడికి తగినట్లుగా ఆ శాతాన్ని సర్దుబాటు చేయాలి. వ్యక్తిత్వం. మీరు చాలా ఎక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు లాంగ్ టైమ్ హోరిజోన్ కలిగి ఉంటే మీరు 100% స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
మేము ఇంతకుముందు మాట్లాడుతున్న వాన్గార్డ్ అధ్యయనం 1926 నుండి 2009 వరకు పెట్టుబడి పెట్టిన ot హాత్మక పోర్ట్‌ఫోలియోతో, ద్రవ్యోల్బణం తరువాత సగటు వార్షిక రాబడి 100% బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినవారికి 2.4% కంటే తక్కువగా ఉంటుందని మరియు 100% పెట్టుబడి పెట్టినవారికి 6.7% అధికంగా ఉంటుందని కనుగొన్నారు. స్టాక్స్లో. కానీ 100% స్టాక్స్లో 80% స్టాక్స్లో, 20% బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం మధ్య వ్యత్యాసం కేవలం సగం శాతం పాయింట్ మాత్రమే, రెండోది నిజమైన సగటు వార్షిక రాబడి 6.2%. మరియు ఎవరైనా 70% స్టాక్లలో మరియు 30% బాండ్లలో 5.9% సంపాదించవచ్చు, 60/40 పెట్టుబడిదారుడు 5.5% సంపాదించాడు.
ఈ ఫలితాల నుండి మనం తీసివేయగలిగేది ఏమిటంటే, ప్రయత్నించిన మరియు నిజం అయిన వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా ముఖ్యమైన విషయం; మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 100% లేదా 20% బిట్‌కాయిన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవద్దు, ఇది ఇప్పటికీ చాలా ula హాజనితంగా పరిగణించబడుతుంది. స్టాక్ మార్కెట్లో డబ్బు సంపాదించినప్పుడు వారు సంతోషంగా ఉన్నదానికంటే చాలా మంది స్టాక్ మార్కెట్లో డబ్బును కోల్పోయినప్పుడు వారు మరింత కలత చెందుతారు కాబట్టి, మీరు తీసుకుంటున్న రిస్క్ మొత్తంతో మీకు సౌకర్యంగా ఉండే వ్యూహం మరియు మార్కెట్ సమయంలో కోర్సులో ఉండటానికి మీకు సహాయపడుతుంది దిద్దుబాట్లు మీకు ఉత్తమ వ్యూహం. కాబట్టి మీకు 25 సంవత్సరాలు నిండినప్పటికీ, మీరు 80% స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలని మీరు వింటూనే ఉంటారు, మీరు 50% స్టాక్స్‌తో మాత్రమే సౌకర్యంగా ఉంటే మరియు మిగతా 50% బాండ్లలో ఉంచాలనుకుంటే అది మంచిది.
వయసు 45
మీ జీవితంలో ఈ సమయంలో, మీరు తల్లిదండ్రులు లేదా తాతామామల నుండి వారసత్వాన్ని పొందారు మరియు డబ్బుతో ఏమి చేయాలో మరియు విండ్‌ఫాల్ మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేయాలో ఆలోచిస్తూ ఉండవచ్చు. (లేదా మీరు మీ 60, 70 లేదా 80 ఏళ్ళ వయస్సులో ఉన్నంత వరకు వారసత్వంగా పొందకపోవచ్చు.) 45 ఏళ్ళ వయస్సులో చాలా మంది ప్రజలు ఎదుర్కొనే మరో దృశ్యం ఒక పిల్లవాడిని కళాశాలకు పంపించడానికి డబ్బు అవసరం - పదివేల డాలర్లు, లేదా మీకు బహుళ పిల్లలు లేదా ఒక ప్రైవేట్ పాఠశాల నుండి బయలుదేరిన పిల్లవాడు ఉంటే ఎటువంటి ఆర్థిక సహాయం అందుకోకపోవచ్చు.
కాలేజీకి చెల్లించేంతవరకు, మీకు 529 ప్లాన్ ఉందని, విద్య-ఖర్చుల కోసం కుటుంబాలు డబ్బు ఆదా చేయడానికి సహాయపడే పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతా ఉందని చెప్పండి. మీ పిల్లవాడు కళాశాల నుండి 10 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నప్పుడు, మీరు అధిక శాతం స్టాక్‌లతో దూకుడు ఆస్తి కేటాయింపును ఉపయోగించవచ్చు. మీ పిల్లవాడు కళాశాల వయస్సుకి దగ్గరవుతున్నప్పుడు, మీ ఆస్తి కేటాయింపును మరింత సాంప్రదాయికంగా చేసే విధంగా మీరు తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలి. స్టాక్స్‌కు బదులుగా బాండ్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఖాతా సహకారాన్ని ఉపయోగించండి. ఖాతా విలువ కాలక్రమేణా తక్కువ అస్థిరత మరియు మరింత స్థిరంగా మారడం అవసరం కాబట్టి మీరు మీ పిల్లల విద్య కోసం డబ్బును ఉపసంహరించుకోకుండా మీకు అవసరమైనప్పుడు డబ్బును ఉపసంహరించుకోగలుగుతారు. కొన్ని 529 ప్రణాళికలు వయస్సు-ఆధారిత ఎంపికలను కలిగి ఉన్నాయి, ఇవి లక్ష్య-తేదీ విరమణ నిధుల వలె పనిచేస్తాయి, కాని పిల్లలను పెంచడం మరియు కళాశాలకు పంపడం వంటి తక్కువ సమయ హోరిజోన్‌తో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి.
45 ఏళ్ళ వయసులో, మీరు చాలా విజయవంతమై, మీ ఖర్చులను జాగ్రత్తగా చూస్తే, మీరు త్వరగా పదవీ విరమణ చేసే మార్గంలో ఉండవచ్చు. అదే జరిగితే, మీరు మరింత సాంప్రదాయిక ఆస్తి కేటాయింపు వైపు తిరిగి సమతుల్యం చేయడం ప్రారంభించాల్సి ఉంటుంది. అప్పుడు మళ్ళీ, మీరు కోరుకోకపోవచ్చు - ఇది పదవీ విరమణ సమయంలో స్టాక్ యాజమాన్యం గురించి మీ తత్వశాస్త్రంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌తో మళ్ళీ సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణ నుండి 10 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నప్పుడు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పరివర్తన దశలో ఉన్నట్లు పరిగణించబడుతుంది. చాలా మంది నిపుణులు మీరు స్టాక్ కేటాయింపుల కంటే బాండ్ల వైపు ఎక్కువ బరువున్న ఆస్తి కేటాయింపు వైపు కదలాలని చెప్పారు - కాని చాలా భారీగా కాదు, ఎందుకంటే మీకు ఇంకా నిరంతర వృద్ధి అవసరం కాబట్టి మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మించిపోరు. 65 ఏళ్ళ వయసులో పదవీ విరమణ చేయాలనుకునేవారికి 40% బాండ్, 60% స్టాక్ ఆస్తి కేటాయింపు వైపు వెళ్ళే బదులు, మీరు 50/50 కేటాయింపు వైపు వెళ్ళవచ్చు. రీబ్యాలెన్సింగ్ చేసినప్పుడు, మీరు స్టాక్లను అమ్మడం మరియు బాండ్లను కొనుగోలు చేయడం జరుగుతుంది.
వయసు 65
వయస్సు 65 పదవీ విరమణ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాలను సూచిస్తుంది (లేదా దానికి ముందు) పదవీ విరమణ చేయగలిగే చాలా మందికి. (ప్రస్తుతం పదవీ విరమణ చేసేవారికి పూర్తి సామాజిక భద్రత పదవీ విరమణ వయస్సు 66; మెడికేర్ 65 నుండి మొదలవుతుంది.) దీని అర్థం ఆదాయానికి పదవీ విరమణ ఖాతా ఆస్తులను ఉపసంహరించుకోవడం. ఈ వయస్సులో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం అంటే, మీరు పెద్దయ్యాక మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమంగా భారీ బాండ్ వెయిటింగ్ వైపు తరలించడానికి స్టాక్లను అమ్మడం. క్యాచ్ మాత్రమే మీరు నష్టాలను స్టాక్స్ అమ్మడానికి ఇష్టపడరు; మీరు ఆదాయానికి విక్రయించే పెట్టుబడులు మీరు లాభం కోసం అమ్మగలిగే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ప్రతి ప్రధాన ఆస్తి తరగతిలో వైవిధ్యభరితంగా ఉండటం (ఉదాహరణకు, పెద్ద-క్యాప్ మరియు స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్ ఫండ్‌లు, అంతర్జాతీయ మరియు దేశీయ స్టాక్ ఫండ్‌లు మరియు ప్రభుత్వ మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు రెండింటినీ కలిగి ఉండటం) మీకు ఎల్లప్పుడూ ఆస్తులను కలిగి ఉండటానికి మంచి అవకాశాన్ని ఇస్తుంది లాభం.
మీరు పదవీ విరమణ డ్రాడౌన్ వ్యూహాన్ని కూడా కలిగి ఉండాలి - బహుశా మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో బ్యాలెన్స్‌లో 4% ను ఒక సంవత్సరంలో ఉపసంహరించుకోబోతున్నారు మరియు ప్రతి డాలర్లో ద్రవ్యోల్బణ రేటు ద్వారా ఆ డాలర్ మొత్తాన్ని సర్దుబాటు చేయవచ్చు. పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు వేరే విధానం అవసరం ఎందుకంటే మీరు ఇప్పుడు రెగ్యులర్ ఉపసంహరణల కోసం లెక్కలు వేస్తున్నారు, అయితే పదవీ విరమణకు ముందు, మీరు రచనల కోసం మాత్రమే (లేదా ఎక్కువగా) అకౌంటింగ్ చేస్తున్నారు. మీరు బహుళ ఖాతాల నుండి ఉపసంహరణలు కూడా చేసుకోవచ్చు, అంటే బహుళ ఖాతాలను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం. మీరు 70½ ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత, పన్ను జరిమానాలను నివారించడానికి మీరు 401 (కె) లు మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (ఆర్‌ఎమ్‌డి) తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి.
మీరు RMD లను తీసుకున్నప్పుడు, అధిక బరువు గల ఆస్తి తరగతిని అమ్మడం ద్వారా మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవచ్చు. ఇది రోత్ ఖాతా తప్ప మీరు ఆదాయాలు మరియు పన్నుకు పూర్వపు విరాళాలపై పన్నులు చెల్లిస్తారని గుర్తుంచుకోండి. పదవీ విరమణ ఖాతాల వెలుపల గణనీయమైన ఆస్తులు ఉన్న వ్యక్తులు స్వచ్ఛంద సంస్థలకు ప్రశంసలు పొందిన పెట్టుబడులను బహుమతిగా ఇవ్వడం ద్వారా లేదా తక్కువ-ఆధారిత వాటాలను (వారి అసలు విలువపై భారీ మూలధన లాభాలతో స్టాక్ షేర్లు) స్నేహితులు లేదా కుటుంబ సభ్యులకు బహుమతిగా ఇవ్వడం ద్వారా తక్కువ ఖర్చుతో, పన్ను-సమర్థవంతంగా రీబ్యాలెన్స్ చేయవచ్చు.
రీబ్యాలెన్సింగ్ ప్రక్రియ ఎలా పనిచేస్తుందో ఇప్పుడు మీరు అర్థం చేసుకున్నారు, తదుపరి ప్రశ్న ఏమిటంటే అది మీరే చేయాలా, రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించాలా, లేదా మీకు సహాయం చేయడానికి నిజమైన, ప్రత్యక్ష పెట్టుబడి సలహాదారుని ఉపయోగించాలా. నైపుణ్యం, సమయం మరియు వ్యయం పరంగా ప్రతి యొక్క రెండింటికీ పరిగణించండి.
DIY పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
రోబో-సలహాదారు లేదా పెట్టుబడి సలహాదారు సహాయం లేకుండా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మీ స్వంతంగా రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి, మీరు డబ్బు ఖర్చు చేయవలసిన అవసరం లేదు. ఇది మీకు ఖర్చు చేసేది సమయం; మీ పెట్టుబడుల సంక్లిష్టత మరియు తిరిగి ఎలా సమతుల్యం చేసుకోవాలో మీ పట్టుపై ఎంత సమయం ఆధారపడి ఉంటుంది. మీకు ఒక స్టాక్ ఇటిఎఫ్ మరియు ఒక బాండ్ ఇటిఎఫ్‌తో ఒక ఐఆర్ఎ ఉంటే, రీబ్యాలెన్సింగ్ త్వరగా మరియు సులభంగా ఉంటుంది. మీకు ఎక్కువ ఖాతాలు మరియు ఎక్కువ నిధులు ఉంటే, పని మరింత క్లిష్టంగా మారుతుంది.
మీరు అధిక బరువుతో ఉన్న పెట్టుబడులను విక్రయించడం అత్యంత సాధారణ రీబ్యాలెన్సింగ్ సలహా - ఇది మేము ఎల్లప్పుడూ ముందు చెప్పినట్లుగా, బాండ్ల కంటే వేగంగా పెరుగుతాయి కాబట్టి ఇది దాదాపు ఎల్లప్పుడూ స్టాక్స్‌గా ఉంటుంది - మరియు మీరు తక్కువ బరువున్న పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి ఆ డబ్బును ఉపయోగించుకోండి, ఇది దాదాపు ఎల్లప్పుడూ బంధం అవుతుంది. తక్కువ లావాదేవీల ఖర్చులు కలిగి ఉండే సరళమైన పద్ధతి ఏమిటంటే, మీకు ఎక్కువ అవసరమయ్యే పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి మీ ఖాతాకు ఏదైనా కొత్త సహకారాన్ని ఉపయోగించడం.
DIY పోర్ట్‌ఫోలియో బ్యాలెన్సింగ్‌కు అతిపెద్ద నష్టాలు అస్సలు చేయడం లేదు మరియు మీరు పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాతో పనిచేస్తుంటే, పన్నులు - ముఖ్యంగా స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల పన్నులు, ఇవి దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను కంటే ఎక్కువ రేటు కలిగి ఉంటాయి. మీరు ఎప్పుడైనా పెట్టుబడి పన్నులు చెల్లించినప్పుడు, మీరు మీ నికర రాబడిని దెబ్బతీస్తున్నారు.
మొత్తానికి, ఈ మొత్తం ప్రక్రియ ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ.
మొత్తం ప్రారంభ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ: $ 10, 000
తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి ముందు కేటాయింపు:
స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ:, 500 7, 500 (మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 75%)
బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ:, 500 2, 500 (మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 25%)
తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి:
అమ్మండి: స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో $ 500
కొనండి: బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో $ 500
రీబ్యాలెన్సింగ్ తర్వాత కేటాయింపు:
స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ:, 000 7, 000 (మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 70%)
బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ: $ 3, 000 (మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 30%)
మొత్తం ముగింపు పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ: $ 10, 000
ఒక విషయం ఈ ప్రక్రియను క్లిష్టతరం చేస్తుంది: మీరు అదనపు వాటాలను కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్న బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ కనీస పెట్టుబడి $ 500 కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. అదే జరిగితే, మీరు పెట్టుబడి కనిష్టంగా లేని దాదాపు ఒకేలాంటి బాండ్ ఇటిఎఫ్ యొక్క వాటాలను కొనుగోలు చేయవచ్చు.
అలాగే, మీరు కొనడానికి లేదా అమ్మడానికి ఏదైనా కమీషన్లు చెల్లించాల్సి వస్తే, మీ మొత్తం ముగింపు పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ $ 10, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
ఆటోమేటిక్ పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
మీ DIY పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి సులభమైన మార్గం, నిర్వాహకులు మీ కోసం రీబ్యాలెన్సింగ్ చేసే నిధులను ఎంచుకోవడం. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్, ఇవి మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇవి పెట్టుబడుల బుట్టను కలిగి ఉంటాయి మరియు మీ అంచనా వేసిన (లక్ష్యం) పదవీ విరమణ తేదీ ఆధారంగా ఆస్తి కేటాయింపును కలిగి ఉంటాయి, ఇవి స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయబడిన ఒక రకమైన ఫండ్ యొక్క ఉదాహరణ. మీరు ఏమీ చేయవలసిన అవసరం లేదు.
2040 లక్ష్య విరమణ తేదీ ఉన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం ఒక ఫండ్, ఉదాహరణకు, 90% స్టాక్స్ మరియు 10% బాండ్ల ప్రారంభ లక్ష్యం ఆస్తుల కేటాయింపును కలిగి ఉండవచ్చు. లక్ష్య కేటాయింపును నిర్వహించడానికి అవసరమైనంత తరచుగా ఫండ్ యొక్క నిర్వాహకులు ఫండ్‌ను తిరిగి సమతుల్యం చేస్తారు. అదనంగా, వారు ఫండ్ యొక్క ఆస్తి కేటాయింపును కాలక్రమేణా మారుస్తారు, ఇది మరింత సాంప్రదాయికంగా మరియు 2040 నాటికి అవుతుంది. ఈ నిధులు సాధారణంగా తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి; డిసెంబర్ 31, 2015 నాటికి పరిశ్రమ సగటు 0.43%.
సమతుల్య మ్యూచువల్ ఫండ్ల సంగతేంటి? హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ లేదా ఆస్తి కేటాయింపు ఫండ్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇవి టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ల మాదిరిగానే ఉంటాయి, అవి అవి స్టాక్స్ మరియు బాండ్లను కలిగి ఉంటాయి మరియు 60% స్టాక్స్ మరియు 40% బాండ్ల వంటి నిర్దిష్ట కేటాయింపును నిర్వహించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాయి. అయితే, ఆ కేటాయింపు కాలక్రమేణా మారదు; సమతుల్య నిధులు ఏ వయస్సు పెట్టుబడిదారులకు అయినా. లక్ష్య-తేదీ నిధుల వంటి సమతుల్య నిధులు స్వయంచాలకంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయబడతాయి. బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్ 2016 లో పరిశ్రమ-సగటు వ్యయ నిష్పత్తి 0.74% గా ఉంది.
రోబో-సలహాదారు రీబ్యాలెన్సింగ్
మొదట, ఒక మినహాయింపు: చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ఖాతాలను నిర్వహించరు. మినహాయింపు బ్లూమ్. రోబో-సలహాదారులు IRA లు మరియు పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలను నిర్వహిస్తారు.
రోబో-సలహాదారుతో పనిచేయడానికి మీ వైపు సమయం లేదా నైపుణ్యం అవసరం లేదు: రోబో-సలహాదారు అన్ని పనులను స్వయంచాలకంగా చేస్తాడు. మీరు చేయాల్సిందల్లా ఒక ఖాతాను తెరవడం, అందులో డబ్బు పెట్టడం మరియు మీ లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపును ఎంచుకోవడం లేదా మీ కోసం లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపును సెట్ చేయడంలో సహాయపడే సాఫ్ట్‌వేర్ ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడం.
ఖర్చులు కూడా తక్కువ. రోబో-సలహాదారులు బెటర్మెంట్, వెల్త్‌ఫ్రంట్ మరియు సిగ్‌ఫిగ్ స్వల్ప- మరియు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్నులను నివారించడం లేదా తగ్గించడం ద్వారా రీబ్యాలెన్సింగ్‌ను తక్కువ ఖర్చుతో చేయడానికి వ్యూహాలను ఉపయోగిస్తారు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసేటప్పుడు పెట్టుబడులను అమ్మకుండా ఉండటమే ఒక సాధారణ వ్యూహం. బదులుగా, మీరు నగదు జమ చేసినప్పుడు లేదా డివిడెండ్ అందుకున్నప్పుడు, రోబో-సలహాదారు ఆ డబ్బును మీరు తక్కువ బరువుతో పెట్టుబడిలో ఎక్కువ కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తాడు.
ఉదాహరణకు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 60% స్టాక్‌ల నుండి, 40% బాండ్ల నుండి 65% స్టాక్‌లకు, 35% బాండ్లకు మారినట్లయితే, మీరు మీ ఖాతాకు తదుపరిసారి డబ్బును జోడించినప్పుడు, రోబో-సలహాదారు మీ డిపాజిట్‌ను ఎక్కువ బాండ్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. పెట్టుబడులను అమ్మకపోవడం ద్వారా, మీరు ఎటువంటి పన్ను పరిణామాలను ఎదుర్కోరు. ఈ వ్యూహాన్ని నగదు ప్రవాహ రీబ్యాలెన్సింగ్ అంటారు.
డబ్బును ఆదా చేయడానికి మీరు ఈ వ్యూహాన్ని మీ స్వంతంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు, కాని ఇది పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలలో మాత్రమే సహాయపడుతుంది, ఐఆర్ఏలు మరియు 401 (కె) లు వంటి పదవీ విరమణ ఖాతాలలో కాదు. మీరు పదవీ విరమణ ఖాతాలో పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేసినప్పుడు లేదా అమ్మినప్పుడు పన్ను పరిణామాలు లేవు.
లావాదేవీల ఖర్చులను తక్కువగా ఉంచడానికి రోబో-సలహాదారులు ఉపయోగించే మరొక వ్యూహం ఏమిటంటే, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలని నిర్ణయించుకున్న ఏ సమయంలోనైనా మీరు అధిక బరువు ఉన్న ఆస్తి తరగతిని అమ్మడం.
ఇంకా, మీ రోబో-సలహాదారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసినప్పుడు, మీ స్వంతంగా లేదా పెట్టుబడి సలహాదారు ద్వారా తిరిగి సమతుల్యం చేసేటప్పుడు మీకు ఎదురయ్యే కమీషన్లు, లావాదేవీలు లేదా ట్రేడింగ్ ఫీజులు మీకు ఉండవు. రోబో-సలహాదారులు ఈ ఫీజులను వసూలు చేయరు. బదులుగా, వారు మీ కోసం నిర్వహించే డాలర్ ఆస్తుల ఆధారంగా వార్షిక రుసుమును వసూలు చేస్తారు. బెటర్మెంట్, ఉదాహరణకు, నిర్వహణలో 0.25% ఆస్తుల వార్షిక రుసుమును వసూలు చేస్తుంది మరియు కనీస ఖాతా బ్యాలెన్స్ లేదు. రోబో-సలహాదారులు స్వయంచాలకంగా ఉన్నందున, వారు ప్రతిరోజూ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయవచ్చు, కాబట్టి ఇది సాధారణంగా పరిపూర్ణ సమతుల్యతలో ఉంటుంది.
పెట్టుబడి సలహాదారుని నియమించడం
మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించడం మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మీరే తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం ఖచ్చితంగా సాధ్యమే. కానీ కొంతమందికి సమయం లేదు, వారు తెలుసుకోవలసినది మరియు సరైన పనులను చేయగల సామర్థ్యాన్ని నేర్చుకోలేరు లేదా వ్యవహరించడానికి ఇష్టపడరు. ఇతర వ్యక్తులు తమ సొంత పెట్టుబడులను ఎలా నిర్వహించాలో తెలుసు కానీ వారి రాబడిని దెబ్బతీసే భావోద్వేగ నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు. మీరు ఈ వర్గాలలో ఒకదానికి వస్తే, పెట్టుబడి సలహాదారుని నియమించడం చెల్లించవచ్చు.
మీరు ఫీజు-మాత్రమే విశ్వసనీయతను నియమించాలనుకుంటున్నారు. ఈ రకమైన ప్రొఫెషనల్‌కు మీ ఆసక్తికి విరుద్ధంగా వ్యవహరించకుండా నిరోధించే ఆసక్తి సంఘర్షణలు లేవు. వారు మీకు సహాయం చేసే ఖర్చు కోసం చెల్లించబడతారు, వారు మిమ్మల్ని విక్రయించే నిర్దిష్ట పెట్టుబడుల కోసం లేదా మీ తరపున వారు చేసే లావాదేవీల సంఖ్య కోసం కాదు. మీరు ఎంచుకున్న ఫీజు-మాత్రమే విశ్వసనీయత కోసం, ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) బ్రోకర్‌చెక్ వెబ్‌సైట్ మరియు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ యొక్క ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ పబ్లిక్ డిస్‌క్లోజర్ వెబ్‌సైట్‌ను ఉపయోగించి వారి నేపథ్యాన్ని తనిఖీ చేయండి. సలహాదారు రకాన్ని బట్టి, మీరు వారి వెబ్‌సైట్‌లను ఈ వెబ్‌సైట్లలో రెండింటిలోనూ లేదా రెండింటిలోనూ తనిఖీ చేయగలరు. వారు ఈ డేటాబేస్లలో ఒకదానిలో కనిపిస్తే, మీరు వారి పని చరిత్ర, పరీక్షలు ఉత్తీర్ణత, సంపాదించిన ఆధారాలు మరియు వాటిపై ఏదైనా క్రమశిక్షణా చర్యలు లేదా కస్టమర్ ఫిర్యాదులను చూడవచ్చు. మీరు కొన్నిసార్లు క్రెడెన్షియల్ సంస్థతో సలహాదారు యొక్క ఆధారాలను కూడా తనిఖీ చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు CFP బోర్డు వెబ్‌సైట్‌లో ఒక వ్యక్తి యొక్క ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ధృవీకరణ మరియు నేపథ్యాన్ని ధృవీకరించవచ్చు.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి పెట్టుబడి సలహాదారుని ఉపయోగించడంలో అతిపెద్ద లోపం ఒకరిని నియమించుకునే ఖర్చు. పరిశ్రమ సగటు వ్యయం సంవత్సరానికి నిర్వహించబడే ఆస్తులలో 1.0%. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో మొత్తం $ 50, 000 అయితే, మీరు మీ సలహాదారుకు సంవత్సరానికి pay 500 చెల్లిస్తారు. అదనంగా, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలోని పెట్టుబడులతో సంబంధం ఉన్న ఏదైనా కమీషన్లు మరియు ఫీజులను చెల్లిస్తారు. పెట్టుబడి సలహాదారు ఫీజుతో సహా ఏదైనా రుసుము చెల్లించడం వలన మీ మొత్తం రాబడి తగ్గుతుంది.
కొన్ని సలహా సేవలు పరిశ్రమ సగటును అధిగమించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. 20 సంవత్సరాలలో సగటు వార్షిక రాబడితో% 250, 000 పెట్టుబడితో, సంస్థ యొక్క వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలను ఉపయోగించడం (సంవత్సరానికి నిర్వహణలో 0.3% ఆస్తులు మాత్రమే ఖర్చు అవుతుంది) పరిశ్రమ సగటు 1.02 తో పోల్చితే మీకు, 7 96, 798 ఎక్కువ ఇవ్వగలదని వాన్గార్డ్ కనుగొన్నాడు. % ఫీజు. ఇక్కడ, మీరు ఫీజుల కోసం సగటు కంటే తక్కువ ఖర్చు చేస్తున్నప్పుడు సగటు కంటే ఎక్కువ సంపాదిస్తున్నారు.
సలహాదారు యొక్క రుసుము స్వయంగా చెల్లించవచ్చు, ఆపై కొన్ని. పెట్టుబడిదారులు తక్కువ పెట్టుబడులు పెట్టడం మరియు అధికంగా అమ్మడం వంటి ధోరణి కారణంగా వారు పెట్టుబడి పెట్టే నిధుల కంటే తక్కువ రాబడిని సంపాదిస్తారు. ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క ప్రవర్తనా కోచింగ్ ఈ సమస్యను అధిగమించగలదు. సలహాదారుడితో పనిచేయడం మీకు కోర్సులో ఉండటానికి సహాయపడుతుంది, ముఖ్యంగా ఎద్దు లేదా ఎలుగుబంటి మార్కెట్లలో మీ భావోద్వేగాలు మీ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వ్యూహం నుండి తప్పుకోవటానికి మిమ్మల్ని ప్రేరేపిస్తాయి. సెప్టెంబర్ 2016 లో ప్రచురించబడిన ఒక అధ్యయనం వాన్గార్డ్ ఆర్థిక ప్రణాళిక, క్రమశిక్షణ మరియు మార్గదర్శకత్వం ద్వారా - మార్కెట్‌ను అధిగమించటానికి ప్రయత్నించడం ద్వారా కాదు - సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల సగటు వార్షిక రాబడిని 3% పెంచవచ్చు.
పెట్టుబడి సలహాదారుని నియమించడానికి మరొక కారణం ఏమిటంటే, వాస్తవానికి పెట్టుబడి ప్రణాళికను కలిగి ఉండటం లేదా ఏమీ చేయకపోవడం మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోబోతున్నట్లయితే. తరువాతి మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి విషపూరితమైనది.
మీరు కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన ఒకరిని నియమించాల్సిన అవసరం లేదు; ప్రతి ప్రాజెక్ట్ లేదా గంట ప్రాతిపదికన మీకు సహాయం చేయడానికి మీరు ఒకరిని నియమించవచ్చు. అన్ని సలహాదారులు ఈ విధంగా పనిచేయరు, కాని చాలామంది ఈ ఎంపికను అందిస్తారు. మరియు మీరు ఆన్‌లైన్‌లో, స్కైప్ ద్వారా లేదా ఫోన్ ద్వారా సంప్రదించగల దేశంలో ఎక్కడైనా ఒకరిని నియమించుకోవచ్చు.
హెచ్చరిక: కొంతమంది బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ ఉద్యోగులు మరియు సేవలు అందించే ఉచిత సలహా మీరు కొనుగోలు చేసిన పెట్టుబడులపై కమీషన్లతో భర్తీ చేయబడవచ్చు, ఇది మీ ఉత్తమ ఎంపికలను సిఫారసు చేయకుండా వారిని నిరోధించే ఆసక్తి సంఘర్షణను సృష్టిస్తుంది.
మరో ఇబ్బంది ఏమిటంటే, చాలా మంది సలహాదారులకు పెట్టుబడి కనిష్టాలు ఉన్నాయి. వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు కనీస కనిష్టాన్ని $ 50, 000 వద్ద కలిగి ఉన్నాయి. కొంతమంది సలహాదారులు మిమ్మల్ని క్లయింట్‌గా తీసుకోవడానికి మీకు తగినంత ఆస్తులు ఉండకపోవచ్చు. కొన్ని సేవలకు మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కనీసం అర మిలియన్ ఉండాలి.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి సలహాదారుని నియమించడం గురించి తమాషా ఏమిటంటే వారు స్వయంచాలక ఆస్తి రీబ్యాలెన్సింగ్ సాధనాన్ని (ఇతర మాటలలో చెప్పాలంటే, సాఫ్ట్‌వేర్) ఉపయోగించబోతున్నారు. ఈ సాఫ్ట్‌వేర్ పెట్టుబడిదారుల రిస్క్ టాలరెన్స్, పన్ను లక్ష్యాలు (పన్ను నష్టాల పెంపకం మరియు మూలధన లాభాలను నివారించడం మరియు అమ్మకాలను కడగడం వంటివి) మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పోర్ట్‌ఫోలియో విషయంలో, మరియు ఆస్తి స్థానం (401 వంటి నాన్టాక్సబుల్ ఖాతాలో కొన్ని పెట్టుబడులను కలిగి ఉండాలా? (k) లేదా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో).
ఇది ఖరీదైనది, అధునాతనమైన సాఫ్ట్‌వేర్, మీరు మీ స్వంతంగా కొనుగోలు చేయరు, అవును. కానీ రోబో-సలహాదారులు కూడా సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారు. అయితే, రోబో-సలహాదారుని ఎందుకు నియమించకూడదు?
మే 2013 లో ప్రచురించబడిన ఒక వాన్గార్డ్ అధ్యయనం, డిసెంబర్ 31, 2012 తో ముగిసిన ఐదేళ్ళలో 58, 168 స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన వాన్గార్డ్ ఐఆర్ఎ పెట్టుబడిదారులకు, రీబ్యాలెన్సింగ్ కాకుండా ఇతర కారణాల వల్ల వర్తకం చేసిన పెట్టుబడిదారులు - మార్కెట్ షేక్-అప్లకు ప్రతిస్పందించడం వంటివి - కన్నా ఘోరంగా ఉన్నాయి కోర్సులో ఉన్నవారు. రోబో-సలహా ఇవ్వడం వలన మీరు అధికంగా కొనడం మరియు తక్కువ అమ్మకం నుండి నిరోధించకపోతే, మీ పెట్టుబడి వ్యూహంతో మీరు క్రమశిక్షణతో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి వ్యక్తిగత పెట్టుబడి సలహాదారుని చెల్లించడం ఫలితం ఇవ్వగలదు.
బాటమ్ లైన్
మొదటిసారి మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం కష్టతరమైనది ఎందుకంటే ప్రతిదీ క్రొత్తది. ఇది నేర్చుకోవటానికి మంచి నైపుణ్యం మరియు ప్రవేశించడానికి మంచి అలవాటు. ఇది మీ దీర్ఘకాలిక రాబడిని నేరుగా పెంచడానికి రూపొందించబడనప్పటికీ, ఇది మీ రిస్క్-సర్దుబాటు రాబడిని పెంచడానికి రూపొందించబడింది. చాలా మందికి, రీబ్యాలెన్సింగ్ ద్వారా కొంచెం తక్కువ రిస్క్ తీసుకోవడం మంచి విషయం, ఎందుకంటే ఇది మార్కెట్ పుల్లగా ఉన్నప్పుడు భయాందోళనలకు గురికాకుండా చేస్తుంది మరియు వారి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ప్రణాళికతో అతుక్కుపోయేలా చేస్తుంది. మరియు రీబ్యాలెన్సింగ్ యొక్క క్రమశిక్షణ మీ దీర్ఘకాలిక రాబడిని పెంచుతుందని దీని అర్థం.
పెట్టుబడి ఖాతాలను పోల్చండి Invest ఈ పట్టికలో కనిపించే ఆఫర్‌లు ఇన్వెస్టోపీడియా పరిహారం పొందే భాగస్వామ్యాల నుండి. ప్రొవైడర్ పేరు వివరణసంబంధిత వ్యాసాలు
పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ
ట్రాక్‌లో ఉండటానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయండి
పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ
లాభదాయకమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి 4 దశలను తెలుసుకోండి
401K
మీ 401 (కె) ను నిర్వహించడానికి 7 చిట్కాలు
ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్టింగ్
వ్యక్తిగత మూలధనం vs వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు: మీకు ఏది ఉత్తమమైనది?
రోత్ IRA
రోత్ IRA ను ఎలా తెరవాలి
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా నిర్మించాలి
భాగస్వామి లింకులుసంబంధిత నిబంధనలు
స్థిరమైన నిష్పత్తి ప్రణాళిక స్థిరమైన నిష్పత్తి ప్రణాళికను వ్యూహాత్మక ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహంగా నిర్వచించారు, ఇది ఒక పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క దూకుడు మరియు సాంప్రదాయిక భాగాలను స్థిర నిష్పత్తిలో ఉంచుతుంది. మరింత టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ అనేది పెట్టుబడి సంస్థ అందించే ఫండ్, ఇది లక్ష్య లక్ష్యం కోసం నిర్ణీత వ్యవధిలో ఆస్తులను పెంచుకోవటానికి ప్రయత్నిస్తుంది. రోబో-సలహాదారు అంటే ఏమిటి? రోబో-సలహాదారులు డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, ఇవి స్వయంచాలక, అల్గోరిథం-ఆధారిత ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను మానవ పర్యవేక్షణ లేకుండా అందిస్తాయి. రీబ్యాలెన్సింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది రీబ్యాలెన్సింగ్ అనేది అసలైన ఆస్తి కేటాయింపును ఉంచడానికి క్రమానుగతంగా ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడం లేదా అమ్మడం ద్వారా ఆస్తుల పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క బరువును గుర్తించడం. మరింత డైవర్సిఫికేషన్ రిస్క్ / రిటర్న్ ట్రేడ్-ఆఫ్ మరింత దిగజారిపోయే విధంగా ఒకరి పోర్ట్‌ఫోలియోకు పెట్టుబడులను చేర్చే ప్రక్రియ డైవర్సిఫికేషన్. మరింత పెట్టుబడి లక్ష్యం పెట్టుబడి లక్ష్యం క్లయింట్ కోసం సరైన పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడే ఆస్తి నిర్వాహకులు ఉపయోగించే క్లయింట్ సమాచార రూపం. మరింత