1 1 మిలియన్ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ 401 (కె) ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లతో 401 (కె) లక్షాధికారుల సంఖ్య 2019 మొదటి త్రైమాసికం చివరినాటికి 180, 000 కు చేరుకుందని ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ నివేదించింది, ఇది 2018 యొక్క 133, 800 లెక్కల నుండి 35% పెరుగుదల. 401 (కె) లక్షాధికారుల ర్యాంకుల్లో చేరడం వాస్తవానికి చాలా సాధించదగినది, అయితే మీరు మీ పెట్టుబడి ఎంపికలలో స్థిరంగా, ఓపికగా మరియు తగినదిగా ఉండాలి.
కీ టేకావేస్
- మీకు వీలైనంత త్వరగా 401 (కె) ప్లాన్‌కు సహకరించడం ప్రారంభించండి. క్రమం తప్పకుండా మరియు తగిన స్థాయిలో సహకరించండి. మీ 401 (కె) లో మీ పెట్టుబడుల పరంగా చేతులు కట్టుకోండి మరియు రిస్క్ తీసుకోవటానికి బయపడకండి, ముఖ్యంగా మీరు ఉన్నప్పుడు యువకులు.
స్థిరంగా మరియు తగినంతగా సహకరించండి
401 (కె) మిలియనీర్ కావడం నెమ్మదిగా సాగుతుంది, సుదూర రేసును నడపడానికి శిక్షణ కాకుండా. మీరు మొదట 401 (కె) ప్రణాళికకు సహకరించడానికి అర్హత పొందినప్పుడు, మీకు వీలైనంత వరకు సహకరించండి. ఫిడిలిటీ ప్రకారం, సగటు 401 (కె) మిలియనీర్ 30-ప్లస్ సంవత్సరాలు అతని లేదా ఆమె 401 (కె) కు దోహదపడింది. మీ యజమాని ఒక మ్యాచ్‌ను అందిస్తే, పూర్తి మ్యాచ్‌ను సంపాదించడానికి తగినంతగా సహకరించండి. అలా చేయకపోవడం ఉచిత డబ్బును పట్టికలో ఉంచడం.
ప్రారంభంలోనే ప్రారంభించడమే కీలకం. మీరు మీ జీతంలో 3% మాత్రమే ఇవ్వగలిగినప్పటికీ, ఇప్పుడే ప్రారంభించండి. మీరు గరిష్ట సహకార పరిమితిని చేరుకునే వరకు వచ్చే ఏడాది మరియు ప్రతి సంవత్సరం దానిని 4% లేదా 5% కి పెంచడానికి ప్రయత్నించండి. 2020 సంవత్సరానికి పరిమితి, 500 19, 500, సంవత్సరంలో ఏ సమయంలోనైనా 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి అదనంగా, 000 6, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం ఉంటుంది.
తగిన విధంగా పెట్టుబడి పెట్టండి
మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, వయస్సు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా మీ 401 (కె) ఖాతా పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి. సాధారణ నియమం ఏమిటంటే, పదవీ విరమణ వరకు మీకు ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది, మీరు ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవచ్చు. మీరు తగిన మొత్తంలో రిస్క్ తీసుకోకపోతే, మీ ఖాతా సాధ్యమైనంత వేగంగా వృద్ధి చెందదు.
వారి 20 ఏళ్ళలో ప్రణాళికలో పాల్గొనే వారి లెక్కలేనన్ని కథలు ఉన్నాయి లేదా వారి ప్లాన్ యొక్క మనీ మార్కెట్ లేదా స్థిరమైన విలువ ఎంపికలో వారి ఖాతాలో ఎక్కువ శాతం ఉన్నాయి. ఈ ఎంపికలు తక్కువ ప్రమాదం ఉన్నప్పటికీ, అవి చారిత్రాత్మకంగా దీర్ఘకాలికంగా ఈక్విటీలను ప్రదర్శించవు.
మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడు, మీ పాత యజమానితో 401 (కె) ను విస్మరించవద్దు లేదా దాని పెరుగుదల దెబ్బతింటుంది.
పాత 401 (కె) ఖాతాలను నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు
మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినట్లయితే, పాత యజమానులతో 401 (కె) ఖాతాల గురించి ఏమి చేయాలో మీరు నిర్ణయించుకోవాలి. మీకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి: ఖాతాను వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాకు (IRA) మార్చడం, పాత ప్రణాళికలో వదిలివేయడం లేదా క్రొత్త యజమాని ప్రణాళికకు వెళ్లడం.
మీరు ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాల నుండి క్రొత్త ఖాతాకు డబ్బును ఎలా బదిలీ చేస్తారు అనేది పన్ను చిక్కులను కలిగి ఉంటుంది. 401 (కె) లోకి దోహదపడిన డబ్బు పన్ను వాయిదా వేయబడినందున, డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం మరియు 60 రోజుల్లోపు కొత్త పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలో జమ చేయకపోవడం వలన పన్నులు చెల్లించబడవచ్చు మరియు మీరు ఉంటే 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా 59½ కంటే తక్కువ. బదులుగా, ఉపసంహరణపై పన్నులు లేదా జరిమానాలు చెల్లించకుండా ఉండటానికి ప్రత్యక్ష రోల్‌ఓవర్‌ను ఉపయోగించండి.
అతి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే ఈ డబ్బును ట్రాక్ చేయడం. మీరు మీ కెరీర్‌లో అడుగుపెట్టినప్పుడు మరియు ఎక్కువ మంది యజమానులను కలిగి ఉన్నప్పుడు, మీ ఆస్తులన్నీ ఎక్కడ ఉన్నాయో గుర్తుంచుకోవడం కష్టం. మీరు ఇప్పుడు ఏ ఎంపిక చేసినా, మీ నిధులను సులభంగా నిర్వహించడానికి మీరు వాటిని ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాలతో ఏకీకృతం చేయాలనుకోవచ్చు.
401 (కె) మిలియనీర్ అవ్వడం ఎలా
టార్గెట్-తేదీ నిధులు మ్యాజిక్ బుల్లెట్ కాదు
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా స్టాక్స్, బాండ్స్ మరియు ఇతర పెట్టుబడుల మిశ్రమంతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్. వారు పదవీ విరమణ సేవర్లకు టర్న్‌కీ ఎంపికగా ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు తమ దూకుడును లక్ష్య విరమణ తేదీపై ఆధారపరుస్తారు. ఉద్యోగులు సొంతంగా పెట్టుబడి ఎంపిక చేయనప్పుడు టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లను తరచుగా ప్లాన్ స్పాన్సర్లు డిఫాల్ట్ ఎంపికగా అందిస్తారు.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ మీకు వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను అందిస్తున్నందున, అవి యువ పెట్టుబడిదారులకు మంచి ఎంపికగా ఉంటాయి, వారి 401 (కె) ప్రణాళికకు వెలుపల ఇతర పెట్టుబడులు ఉండకపోవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు మీ 401 (కె) వెలుపల వైవిధ్యభరితమైన పెట్టుబడులను కూడబెట్టినప్పుడు, మీ మొత్తం పెట్టుబడి పరిస్థితులకు తగినట్లుగా మీ 401 (కె) పెట్టుబడులను టైలరింగ్ చేయడాన్ని మీరు పరిగణించవచ్చు.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ జారీచేసేవారు పెద్ద అమ్మకపు పాయింట్లలో ఒకటి గ్లైడ్ మార్గం. మీరు పదవీ విరమణ నుండి దశాబ్దాలుగా ఉంటే, ఈ ఫండ్ మరింత వృద్ధి-ఆధారిత పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు, ఫండ్ మరింత సాంప్రదాయిక పెట్టుబడుల మిశ్రమానికి చేరుకుంటుంది. మీ పదవీ విరమణ పరిస్థితికి సరైనదా అని నిర్ణయించే ముందు మీరు పరిశీలిస్తున్న ఏదైనా లక్ష్య-తేదీ ఫండ్ కోసం గ్లైడ్ మార్గాన్ని అర్థం చేసుకోండి. మరియు ఫీజులను కూడా చూడండి: కొన్ని టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ ఫండ్స్ వంటి ఇతర మంచి రిటైర్మెంట్ ఎంపికల కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయి.
ఆర్థిక సలహా విలువ
మీరు పెద్దయ్యాక, మీరు నిర్వహించే ఆస్తులు మరింత క్లిష్టంగా మారే అవకాశం ఉంది మరియు మీ IRA లు, యాన్యుటీలు, జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, పెన్షన్, పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులు మరియు ఇతర ఆస్తులు ఉండవచ్చు. ఈ ఇతర పెట్టుబడుల సందర్భంలో మీ ప్రస్తుత 401 (కె) ప్రణాళికను చూడడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం మీ 401 (కె) నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
అనేక ప్రణాళికలు పాల్గొనేవారికి వారి ప్లాన్ ప్రొవైడర్ లేదా ఆన్‌లైన్ సేవల ద్వారా పెట్టుబడి సలహాకు, కొన్నిసార్లు రుసుము కోసం ప్రాప్యతను అందిస్తాయి. ఈ సలహా యొక్క నాణ్యత మారుతూ ఉంటుంది, కాబట్టి మీ ఇంటి పనిని సమయానికి ముందే చేయండి. సలహా ఏదైనా బయటి పెట్టుబడులను మరియు మీ మొత్తం పరిస్థితిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుందా అని అడగండి.
బాటమ్ లైన్
మీ పని జీవితంలో ప్రారంభంలో మరియు నిరంతరం చర్యలు తీసుకోవడం మీ 401 (కె) ఖాతా విలువను పెంచడానికి మరియు 401 (కె) మిలియనీర్ కావడానికి కీలకం. స్థిరంగా సహకరించండి, మీ పరిస్థితికి తగిన విధంగా పెట్టుబడి పెట్టండి, మీ పాత 401 (కె) ఖాతాలను విస్మరించవద్దు మరియు అవసరమైతే సలహా తీసుకోండి.
