మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో కుటుంబాన్ని ఎలా కారకం చేయాలి

మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో మరియు వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ఇతర అంశాలలో కుటుంబాన్ని కారకం చేయడం తరచుగా గణనీయమైన మార్పు కోసం పిలుస్తుంది. మీరు వివాహం చేసుకున్నప్పుడు మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మీరు ఒంటరిగా ఉన్నప్పుడు ఒక వ్యక్తి పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక నుండి పూర్తిగా భిన్నంగా కనిపిస్తుంది. మీరు మీ స్వంత అవసరాలు మరియు పదవీ విరమణ కలలను మాత్రమే పరిగణించాల్సిన అవసరం లేదు; మీరు మీ జీవిత భాగస్వామిని కూడా పరిగణించాలి. మీకు మద్దతు, ఆర్థిక లేదా ఇతరత్రా మీపై ఆధారపడే పిల్లలు లేదా తల్లిదండ్రులు ఉంటే, అది మీ ప్రణాళికను మరింత క్లిష్టతరం చేస్తుంది.

మీరు వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక చేసినప్పుడు-లేదా మీరు ఇప్పటికే చేసిన ప్రణాళికలను నవీకరించినప్పుడు-మీరు ఈ అవసరాలను సమీక్షించి, సర్దుబాట్లు అవసరమయ్యే వాటిని చూడాలి. మీ పదవీ విరమణ పథకాలకు మీ కుటుంబం ఎలా కారణమవుతుందో మరియు బహుళ వ్యక్తుల ప్రాధాన్యతలను పరిగణనలోకి తీసుకునే సవాళ్లను ఎలా నిర్వహించాలో ఇక్కడ చూడండి.

పిల్లల కోసం కళాశాలలో చేరడం

చాలా మంది తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లలు కాలేజీకి హాజరు కావడానికి చెల్లించాలనుకుంటున్నారు, కాని పోటీపడే ఆర్థిక డిమాండ్లను లాగండి.

మాస్ స్ప్రింగ్‌ఫీల్డ్‌లోని హారిజోన్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ గ్రూప్‌లో నెక్స్ట్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూపుతో పెట్టుబడి సలహాదారు ప్రతినిధి మైఖేల్ బ్రిగ్స్ మాట్లాడుతూ “కాలేజీ పొదుపు చాలా కష్టమైన పని.” “నా ఖాతాదారులకు నేను ఇచ్చే సలహా ఏమిటంటే కళాశాల ఆదా మరియు మీ స్వంత పదవీ విరమణ మధ్య, ఎల్లప్పుడూ మీ స్వంత విరమణను ముందుగా ఎంచుకోండి. ”

తల్లిదండ్రులు వారి స్వంత వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలకు (IRA లు) వారి పిల్లల విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించవచ్చు, కాని 529 ప్రణాళికలో ఉంచిన డబ్బును పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించకుండా విద్యాేతర ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించలేరు. “విమానంలో ఉండటం గురించి ఆలోచించండి-మొదట మీ స్వంత ముసుగు వేసుకుని, ఆపై ఇతర వ్యక్తికి సహాయం చేయమని వారు మీకు చెబుతారు. మీ నిధులను ఎక్కడ ఉంచాలో ఎన్నుకునేటప్పుడు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది, ”అని బ్రిగ్స్ చెప్పారు.

విద్య పొదుపు కంటే పదవీ విరమణ పొదుపులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం వల్ల మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాల్లోని డబ్బును ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ (FAFSA) కోసం ఉచిత అప్లికేషన్‌లో ఆస్తిగా లెక్కించరు. అంటే వారు మీ కుటుంబం ఆశించిన ఆర్థిక సహకారాన్ని లెక్కించరు. తల్లిదండ్రుల లేదా విద్యార్థుల పేర్లలోని 529 ప్రణాళికల్లోని డబ్బు మీ కుటుంబం ఆశించిన ఆర్థిక సహకారం వైపు లెక్కించబడుతుంది మరియు ఆర్థిక సహాయాన్ని 5.64% వరకు తగ్గించగలదు.

పర్సనల్ ఫైనాన్స్ ఇ-బుక్ లైవ్ చీప్లీ, బీ హ్యాపీ, గ్రో వెల్త్ రచయిత షరోన్ మార్చిసెల్లో, పిల్లలను కళాశాలకు పంపడం కంటే పదవీ విరమణ మీ జాబితాలో ఎక్కువగా ఉండాలని అంగీకరిస్తున్నారు. స్కాలర్‌షిప్‌లు, పార్ట్‌టైమ్ పని మరియు విద్యార్థుల రుణాలతో సహా - మీ పిల్లలకు కళాశాల కోసం చెల్లించడానికి ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి - కాని మీరు పదవీ విరమణ ద్వారా మీ మార్గాన్ని తీసుకోలేరు. "మీరు స్వయం సమృద్ధిగా ఉండటం ద్వారా మీ పిల్లలకు మరింత సహాయం చేస్తారు, కాబట్టి మీ వృద్ధాప్యంలో మీరు వారి మద్దతును అడగవలసిన అవసరం లేదు" అని ఆమె చెప్పింది.

కాబట్టి మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఏమి ఆదా చేస్తారో మొదట ప్లాన్ చేయండి; మీ పిల్లల కోసం కళాశాలలో సహాయపడటానికి మీరు ఏమి పక్కన పెట్టగలరో చూడండి.

వృద్ధ తల్లిదండ్రుల సంరక్షణ

వృద్ధాప్యంలో ఆర్థికంగా స్వయం సమృద్ధి లేని తల్లిదండ్రులను చూసుకోవడం గురించి మాట్లాడుతూ, ఈ భారం మీ కుటుంబంపై పడే అవకాశం ఉందో లేదో సమీక్షించండి. సమాధానం అవును అయితే, వృద్ధ తల్లిదండ్రుల సంరక్షణ మీ ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు ఆర్థిక ప్రణాళికలను ఎలా దెబ్బతీస్తుందో తప్పుదోవ పట్టించడానికి మీరు తీసుకోవలసిన చర్యలు ఉన్నాయి.

దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా

2015 లో 65 ఏళ్లు నిండిన అమెరికన్లలో సగం మందికి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ సేవలు అవసరమని యుఎస్ హెల్త్ అండ్ హ్యూమన్ సర్వీసెస్ విభాగం అంచనా వేసింది. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఆర్థికంగా వినాశకరమైనది. జెన్‌వర్త్ యొక్క 2016 కాస్ట్ ఆఫ్ కేర్ సర్వే ప్రకారం, ఒక నర్సింగ్ హోమ్‌లోని ఒక ప్రైవేట్ గదిలో నెలకు దాదాపు, 7 7, 700 ఖర్చవుతుంది. ఆ ఖర్చును నెలలు లేదా సంవత్సరాలు చెల్లించడం హించుకోండి.

మీ తల్లిదండ్రులు వృద్ధులు కావడానికి ముందే దీని కోసం ప్రణాళిక ప్రారంభించడం మంచిది. "మీ తల్లిదండ్రులు 60 ఏళ్ళకు చేరుకుంటే మరియు మీరు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాను పొందగలిగితే, తల్లిదండ్రులు నర్సింగ్ హోమ్‌లోకి వెళ్లాల్సిన అవసరం ఉంటే ఇప్పుడు ప్రీమియం చెల్లించడం వలన చాలా ఎక్కువ సమయం ఆదా అవుతుంది" అని సిపిఎ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఆస్కార్ వైవ్స్ ఓర్టిజ్ చెప్పారు. టంపా బే-సెయింట్‌లో మొదటి గృహ పెట్టుబడి సేవలు. ఫ్లోరిడాలోని పీటర్స్‌బర్గ్ ప్రాంతం.

మీ తల్లిదండ్రులలో ఎవరికైనా మీరు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాను కొనుగోలు చేయాల్సిన సంవత్సరం ఇదేనా అని మీరే ప్రశ్నించుకోండి - లేదా ఆ తల్లిదండ్రులు తమ కోసం కొన్నారని నిర్ధారించుకోండి. మీరు ఈ భీమాను కొనడం వాయిదా వేసిన ప్రతి సంవత్సరం, బీమా చేసిన వయస్సు ఆధారంగా మీరు అధిక రేట్లను ఎదుర్కొంటారు; ఆరోగ్య సమస్యలు అభివృద్ధి చెందితే రేట్లు మరింత పెరుగుతాయి లేదా భీమా పొందడం అసాధ్యం కావచ్చు. మీ తల్లిదండ్రులు చెల్లిస్తున్నట్లయితే, వారు ప్రీమియంలను కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి - కొన్నిసార్లు మీరు వృద్ధుడు బిల్లులు చెల్లించకపోతే అప్రమత్తంగా ఉండటానికి సైన్ అప్ చేయవచ్చు.

జీవిత భీమా లేదా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భాగంతో యాన్యుటీ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమాకు ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందిస్తుంది, ఇది కొన్ని కుటుంబాలకు మరింత ఆచరణాత్మకంగా ఉంటుంది.

మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి మీ తల్లిదండ్రుల దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరాలకు ప్రణాళికలు వేస్తున్నప్పుడు, మీరు మీ స్వంత విషయాల గురించి కూడా ఆలోచిస్తూ ఉండాలి.

"చాలా సందర్భాల్లో, మీ జీవిత భాగస్వామి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణా కేంద్రంలోకి వెళ్ళడం కంటే మరణించడం ఆర్థికంగా చాలా మంచిది" అని ఓర్లాండో, ఫ్లాకు చెందిన సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ రిచర్డ్ రేయెస్ చెప్పారు.

మిమ్మల్ని జాగ్రత్తగా చూసుకోవటానికి మీరు ప్రభుత్వం, మీ పిల్లలు లేదా మీ పొరుగువారిపై ఆధారపడనవసరం లేదని దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ కోసం ప్రణాళిక మీకు మరింత సౌలభ్యాన్ని ఇస్తుందని ఆయన చెప్పారు. మీరు షాట్‌లను కాల్ చేయగలరు. "మీకు సంరక్షణ భీమా లేకపోతే లేదా సంరక్షణ కోసం తగినంతగా ప్రణాళిక చేయకపోతే, స్పష్టంగా మీ వద్ద ఉన్న ఏకైక వశ్యత ఇతరులు మీ కోసం ప్రణాళిక వేసుకున్నది" అని రీస్ చెప్పారు.

"మీరు మెడిసిడ్కు వెళితే, మీ సంరక్షణ ప్రభుత్వం సూచించిన విధంగా ఉంటుంది, మరియు మిమ్మల్ని ఎవరు చూసుకుంటారు అనేది మీకు ఎక్కడ మరియు ఎప్పుడు స్థలం అందుబాటులో ఉందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది - గొప్ప పరిష్కారం కాదు" అని ఆయన చెప్పారు.

కుటుంబాన్ని బట్టి చాలా సమస్యలు ఉన్నాయి. మీ పిల్లలు సమీపంలో నివసించకపోవచ్చు లేదా వారి స్వంత సమస్యలు, ఆందోళనలు మరియు కుటుంబాలను జాగ్రత్తగా చూసుకోవచ్చు. మీరు ఆధారపడిన జీవిత భాగస్వామి మీ వయస్సుకు దగ్గరగా ఉండవచ్చు మరియు శారీరక సామర్థ్యాలను తగ్గిస్తుంది.

"దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ గురించి ఎవరైనా నాకు పెదవి ఇచ్చినప్పుడు, జీవిత భాగస్వాముల్లో ఒకరిని నేలపై పడుకోమని చెప్తాను మరియు మరొకరిని తీసుకొని ఇంటి చుట్టూ మరియు వారి వాహనంలో మరియు బయటికి తీసుకువెళ్ళమని మరొకరిని అడుగుతాను" అని రీస్ చెప్పారు.

జీవిత భీమా

జీవన ప్రయోజనం లేదా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ రైడర్‌తో జీవిత బీమా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణకు అవసరమైన విధంగా చెల్లించడానికి సహాయపడుతుంది. అయితే, ఆ సంరక్షణ అవసరమయ్యే ప్రియమైన వ్యక్తి చనిపోయిన తర్వాత దీర్ఘకాలిక సంరక్షణకు సహాయపడే కుటుంబ సభ్యులను తిరిగి చెల్లించడానికి జీవిత బీమా కూడా ఒక సాధనంగా ఉంటుంది.

"మీ వృద్ధ తల్లిదండ్రులను చూసుకోవటానికి మీరు మీ డబ్బులో కొంత ఖర్చు చేయవలసి ఉందని మీరు భావిస్తే, వారు మీకు చెల్లించిన ఏదైనా జీవిత బీమా పాలసీలు మీకు తిరిగి చెల్లించటానికి మరియు వారి మరణం తరువాత మీ పెట్టుబడులను తిరిగి నింపడానికి మిమ్మల్ని లబ్ధిదారులుగా జాబితా చేస్తాయని నిర్ధారించుకోండి" అని చెప్పారు రిక్ సాబో, ఆర్‌పిఎస్ ఫైనాన్షియల్ సొల్యూషన్స్‌తో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లో గిబ్సోనియా, పా.

మీ తల్లిదండ్రులకు జీవిత బీమా లేకపోతే, దాన్ని భరించలేకపోతే మరియు వారు పెద్దవయ్యాక సహాయం కోసం మీపై ఆధారపడే అవకాశం ఉంటే, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ప్రీమియంలు చెల్లించే హామీ ఇచ్చే సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయడం గురించి వారితో మాట్లాడండి. పై. మీ తల్లిదండ్రులు జీవించగలిగే టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కాకుండా, మీరు 121 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఉండే హామీ ఇచ్చే సార్వత్రిక జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇది తప్పనిసరిగా శాశ్వత పాలసీగా మారుతుంది, కానీ మొత్తం జీవిత బీమా కంటే చాలా తక్కువ ఖర్చుతో.

మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి మీ స్వంత జీవిత బీమా పాలసీలను కూడా తీసుకోవాలనుకోవచ్చు. మీరు కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు చిన్నవారు, తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. బ్రెడ్ విన్నర్ లేదా గృహిణి అకాలంగా మరణిస్తే పాలసీ యొక్క డెత్ బెనిఫిట్ ఒక భగవంతుడు కావచ్చు.

పదవీ విరమణ సమయం

ఏ వయసు వారైనా పదవీ విరమణ సమయంలో ఎలా జీవించాలనుకుంటున్నారో ఆలోచించడం ద్వారా పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను ఏర్పరచడం ప్రారంభించవచ్చు. మీరు ఏమి ఆదా చేస్తున్నారో మీకు తెలిసినప్పుడు పొదుపు చేయడం చాలా సులభం అవుతుంది, వినియోగదారు రుణ పరిష్కారం, తనఖా షాపింగ్ మరియు వ్యక్తిగత రుణాల కోసం ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక సేవ అయిన ఫ్రీడమ్ ఫైనాన్షియల్ నెట్‌వర్క్‌తో ఫీనిక్స్ అమ్మకాలు మరియు కార్యకలాపాల ఉపాధ్యక్షుడు కెవిన్ గాలెగోస్ చెప్పారు. మీరు ఎక్కడ నివసిస్తారో, మీరు ఒక చిన్న ఇంటికి వెళితే, మీరు ప్రయాణించడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నారా మరియు మీరు పార్ట్ టైమ్ పని చేయాలనుకుంటున్నారా అనే దాని గురించి ఆలోచించండి. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీ ప్రస్తుత ఆదాయంలో 80% నుండి 85% వరకు జీవించడానికి ప్లాన్ చేయండి.

మీ పదవీ విరమణ ఆదాయం ఏమిటో పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడానికి, మీకు అర్హత ఉన్న ఏదైనా పెన్షన్ మీకు అర్థమైందని నిర్ధారించుకోండి, మీ పెట్టుబడులన్నింటినీ సమీక్షించండి మరియు మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని అంచనా వేయండి, గాలెగోస్ చెప్పారు.

మీ కోసం పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కంటే జీవిత భాగస్వామితో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది. మీ పదవీ విరమణ ఎలా ఉంటుందో దాని కోసం మీరు భాగస్వామ్య దృష్టిని సృష్టించాలి. మీరు ఇద్దరూ ఒకే సమయంలో పనిచేయడం మానేస్తారా లేదా ఒక జీవిత భాగస్వామి మొదట పదవీ విరమణ చేయడం అర్ధమేనా అనే దానిపై కూడా మీరు అంగీకరించాలి.

జీవిత భాగస్వాముల మధ్య వయస్సు వ్యత్యాసాలు సాధారణం, మరియు ఇవి పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో సమస్యలను సృష్టించగలవు. పదవీ విరమణ సమయంలో, మీరు 66 మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి 62 అయితే, మీరు మెడికేర్ ద్వారా ఆరోగ్య బీమా పొందగలుగుతారు, కానీ మీ జీవిత భాగస్వామి 65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఉండరు. ఇది ప్రీమియంల కోసం నెలకు $ 600 నుండి $ 700 వరకు ఖర్చు అవుతుంది. మీరు తప్పక ప్లాన్ చేసుకోవాలి, రీస్ చెప్పారు.

సామాజిక భద్రతను ఎప్పుడు క్లెయిమ్ చేయాలో, ఒక జీవిత భాగస్వామి యొక్క క్లెయిమ్ నిర్ణయం మరొకరి ప్రయోజనాలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు జీవిత భాగస్వామికి చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉండే విధంగా పెన్షన్ ప్రయోజనాలను ఎలా క్లెయిమ్ చేయాలి అనేవి పరిష్కరించడానికి ఇతర సమస్యలు.

బాటమ్ లైన్

ఒక కుటుంబం కోసం వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికలో పాల్గొన్న ప్రతి ఒక్కరి అవసరాలు మరియు కోరికలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అవసరం. మీ పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడం, పిల్లలకు వారి కళాశాల ఖర్చులతో సహాయం చేయడం, వృద్ధ తల్లిదండ్రులను చూసుకోవడం, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా మరియు జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయడం మరియు మీ పదవీ విరమణ సమయం మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి గురించి మీరు వ్యూహాత్మక నిర్ణయాలు తీసుకోవాలి.