ఫిన్‌టెక్ సంపద నిర్వహణకు ఎలా అంతరాయం కలిగిస్తోంది

నేను దేశంలో పర్యటించి, సలహాదారులు, భాగస్వాములు మరియు పరిశ్రమ సహోద్యోగులతో సమయం గడుపుతున్నప్పుడు, సలహాదారు పరిశ్రమ ఎలా అభివృద్ధి చెందుతుందనే దాని గురించి చాలా సంభాషణలు ఉన్నాయి. పరిణామం గురించి అరుపులు అన్నీ నాకు తెలిసిన ప్రకృతి శాస్త్రవేత్త చార్లెస్ డార్విన్ నుండి పాఠాలు గురించి ఆలోచిస్తూ వచ్చాయి, ఇది మనుగడ సాగించే జాతులలో బలమైనది కాదు, లేదా చాలా తెలివైనది కాదు, కానీ మార్పుకు చాలా ప్రతిస్పందించేవి. బలమైన మరియు మోసపూరిత స్వల్పకాలిక యుద్ధాలను గెలవవచ్చు, అయితే, దీర్ఘకాలికంగా, స్వీకరించడానికి వీలులేని వారు అంతరించిపోతున్న జాతుల జాబితాలో ముగుస్తుందని డార్విన్ యొక్క పాఠాలు సూచిస్తున్నాయి.

70 వ దశకంలో కమీషన్లు ఇకపై నియంత్రించబడనప్పుడు, డిస్కౌంట్ బ్రోకర్ పెరుగుదలకు దారితీసిన ఆర్థిక సలహాదారు మోడల్ యొక్క అంతరాయం గురించి సంవత్సరాలుగా పరిశ్రమ అంచనా వేస్తోంది. 80 మరియు 90 లు నో-లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను ముందుకు తెచ్చాయి మరియు ఇంటర్నెట్ మాకు ఆన్‌లైన్ ట్రేడింగ్‌ను ఇచ్చింది. ఇప్పుడు, ఇక్కడ 2000 వ దశకంలో, మనకు రోబో-సలహాదారు లేదా కంప్యూటర్ ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫాం ఉద్భవించింది, సలహాదారులు ట్రావెల్ ఏజెంట్ లేదా టాక్సీ డ్రైవర్ మార్గంలో వెళ్తారని అంచనా వేయడానికి సైనీక్‌లకు మరింత మందుగుండు సామగ్రిని ఇస్తున్నారు.

ఆర్థిక సలహాదారు వృత్తి భవిష్యత్తుపై నేను చాలా బుల్లిష్‌గా ఉన్నాను. మానవ సలహాదారులను పరీక్షించగల సామర్థ్యం ఉన్న ఈ ఆర్థిక సేవలు మరియు సాంకేతిక ఆవిష్కరణలు అన్నీ ఉన్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులకు సంక్లిష్టతను నావిగేట్ చేయడానికి మరియు వారి లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో వారి పాత్ర మరియు ప్రాముఖ్యత డిమాండ్‌లో మాత్రమే పెరిగింది. సలహాదారులు సమయం మరియు సమయాన్ని ఈ నిర్మాణాత్మక మార్పులకు చాలా చక్కగా స్వీకరించగలరని నిరూపించారు. వాస్తవానికి, కమీషన్ మరియు టెక్నాలజీ అంతరాయం యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందే కొత్త మోడళ్లను ఇంజనీరింగ్ చేయడం ద్వారా సలహాదారులు ఈ మార్పులకు ప్రతిస్పందించగలిగారు.

రాబోయే ఐదేళ్ళలో ఆర్థిక సలహాదారుల సంఖ్య ఫ్లాట్ గా ఉంటుందని లేదా మధ్యస్తంగా పెరుగుతుందని కొన్ని అధ్యయనాలు చూపిస్తుండగా, సలహాదారులచే నిర్వహించబడే ఆస్తుల పెరుగుదల పరిశ్రమ సజీవంగా మరియు బాగా ఉందని చూపిస్తుంది. చార్లెస్ ష్వాబ్ నుండి రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ (RIA) బెంచ్మార్కింగ్ అధ్యయనం ప్రకారం, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు క్రమంగా పెరిగాయని, ఐదేళ్ల సమ్మేళనం వార్షిక వృద్ధి రేటు 2013 నుండి 2017 వరకు 9.8%.

సలహాదారుల సామర్థ్యం స్వీకరించడానికి మరియు అభివృద్ధి చెందడానికి

సలహాదారులు ఇప్పటికీ వారి చుట్టూ ఉన్న మార్పును గమనించి, స్వీకరించడానికి మరియు వృద్ధి చెందడానికి వారి సామర్థ్యాన్ని మరోసారి నిరూపించుకునేలా చేస్తుంది. ప్రతి సంవత్సరం, ఫిన్‌టెక్ డ్రమ్స్ బిగ్గరగా కొట్టుకుంటాయి. ఇది మీడియాలోనే కాదు, పెట్టుబడి డాలర్లతోనూ ఉంది. ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ వెంచర్లలో గ్లోబల్ పెట్టుబడులు 2017 లో రికార్డు సృష్టించాయి, 18% పెరిగి 27.4 బిలియన్ డాలర్లకు చేరుకున్నాయని యాక్సెంచర్ తెలిపింది. 2010 నుండి దాదాపు billion 100 బిలియన్లు ఫిన్‌టెక్ వెంచర్లలోకి వెళ్ళాయని సంస్థ పేర్కొంది.

ఫిన్‌టెక్ పరిశ్రమ పెట్టుబడిలో ఈ పెరుగుదల రోబో-సలహాదారుల పెరుగుదలతో ఏదైనా సంబంధం కలిగి ఉండవచ్చు. రోబో-సలహాదారులచే గ్లోబల్ ఆస్తులు నిర్వహణ (AUM) 2018 మధ్యలో దాదాపు billion 400 బిలియన్లు, మరియు అవి స్టాటిస్టా నుండి వచ్చిన నివేదిక ప్రకారం, 38.2% వార్షిక రేటుతో పెరుగుతాయని భావిస్తున్నారు.

రోబో-అడ్వైజర్ వ్యామోహం చక్కగా నమోదు చేయబడినప్పటికీ, సంపద నిర్వహణ ప్రకృతి దృశ్యాన్ని తాకిన కృత్రిమ మేధస్సు (AI) సాధనాల విస్తరణ ఆర్థిక వాణిజ్య పత్రికలలో నాటకీయ ప్రవేశం చేసింది. ఇది ప్రారంభంలో ఉండవచ్చు, ఆర్థిక సలహాలో AI యొక్క పాత్ర చూడవలసిన ప్రాంతం. సేల్స్‌ఫోర్స్, ఐన్‌స్టీన్ నుండి ప్రిడిక్టివ్ ఎనలిటిక్స్ సాధనం ప్రారంభించటం, సలహాదారులకు సహాయపడే చోట AI యొక్క పాత్రను పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి లేదా పనులను ఆటోమేట్ చేయడానికి పరిశ్రమ కారణాన్ని ఇస్తుంది. హెచ్ అండ్ ఆర్ బ్లాక్‌తో ఐబిఎం వాట్సన్ భాగస్వామ్యంతో కూడా ఇది వర్తిస్తుంది.

సలహాదారు ఫిన్‌టెక్ నాయకుడిగా నా దృక్కోణం నుండి, సాంకేతిక పరిజ్ఞానంలో వేగంగా మరియు కొనసాగుతున్న ఆవిష్కరణలు ఉత్తేజకరమైనవి. సలహాదారుల కోసం, మరింత ఉత్తేజకరమైన ఆవిష్కరణలు క్లయింట్‌లతో సంభాషణల కోసం ప్రిపరేషన్ చేయడానికి స్కేల్‌ను అందించడం మరియు తెరవెనుక పనిని తొలగించడం. చాలా పురోగతులు సలహాదారు-క్లయింట్ సంబంధానికి నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి. అధిక నికర-విలువైన పెట్టుబడిదారులు, చాలా మంది RIA లకు తీపి ప్రదేశం, ఒకరకమైన డిజిటల్ ఆర్థిక సలహాపై ఆసక్తి కలిగి ఉన్నారు మరియు కొత్త పరిణామాల నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు.

జూన్ 2015 నుండి మెకిన్సే & కంపెనీ నివేదిక ప్రకారం, మునుపటి రెండేళ్ళలో తమ ప్రాధమిక సంపద నిర్వహణ సంస్థను మార్చిన సంపన్న వినియోగదారులలో 40% నుండి 45% వరకు డిజిటల్ నేతృత్వంలోని సంస్థకు వెళ్లారు. ఇంకా ఏమిటంటే, 40 ఏళ్లలోపు పెట్టుబడిదారులలో 72% మంది వర్చువల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌తో కలిసి పనిచేయడం సౌకర్యంగా ఉంటుందని చెప్పారు.

సలహాదారులకు ఫిన్‌టెక్ అంటే ఏమిటి

సలహాదారులకు ఇదంతా ఏమిటి? మొదట, పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక సలహాదారుతో ఉన్న సంబంధంలో భాగంగా డిజిటల్ సాధనాలను ఆశిస్తారని స్పష్టమైంది. వారు వారి జీవితంలోని ఇతర భాగాలలో ఆన్‌లైన్ సహకారం మరియు డిజిటల్ సాధనాలను ఆనందిస్తారు, కాబట్టి వారి సంపదను నిర్వహించేటప్పుడు వారు ఎందుకు చేయకూడదు?

మెయిన్ స్ట్రీమ్ మీడియాలో బెటర్మెంట్ మరియు ఇతర సంస్థల ప్రకటనలతో, పెట్టుబడిదారులు పనితీరును ప్రదర్శించే ఆధునిక, అర్థమయ్యే మరియు ఉపయోగించడానికి సులభమైన సాధనాలకు గురవుతారు. వినియోగదారుల ప్యాకేజీ వస్తువుల సంస్థలలో వినియోగదారు రూపకల్పన సంవత్సరాలుగా సర్వసాధారణంగా ఉన్నప్పటికీ, ఇది ఇటీవలే ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలో కోరిన నైపుణ్యంగా మారింది. ఉదాహరణగా, గొప్ప రూపకల్పన మరియు సాంకేతిక పరిజ్ఞానం ద్వారా ప్రముఖ డిజిటల్ బ్యాంకుగా అవతరించడానికి సంస్థ చేస్తున్న ప్రయత్నాలను వేగవంతం చేయడానికి శాన్ఫ్రాన్సిస్కో వినియోగదారు అనుభవ రూపకల్పన సంస్థ స్ప్రింగ్ స్టూడియోను 2015 లో BBVA కొనుగోలు చేసింది.

రెండవది, సలహాదారులు వారు ఖాతాదారులతో కొత్త మరియు విభిన్న మార్గాల్లో కమ్యూనికేట్ చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. ఖాతాదారులందరికీ కార్యాలయంలోకి రావడానికి సమయం లేదు. ఇప్పటికీ పనిచేస్తున్న క్లయింట్లు సాధారణంగా వారి సలహాదారులతో పరస్పర చర్య సమర్థవంతంగా మరియు ప్రత్యక్షంగా ఉండాలని ఆశిస్తారు. క్లయింట్ పోర్టల్ ద్వారా ఎప్పుడైనా తమ స్వంత సమాచారాన్ని సమీక్షించగలరని మరియు వారి సలహాదారునితో తనిఖీ చేయడానికి ఆన్‌లైన్ సహకార సాధనాలను ఉపయోగించగలరని వారు భావిస్తున్నారు. ఈ ఆన్-డిమాండ్ యాక్సెస్ అంతిమ స్థాయి పారదర్శకతను అందిస్తుంది.

మూడవది, విలువ యొక్క ప్రశ్న ఉంది - మరింత ప్రత్యేకంగా, క్లయింట్లు వారి సలహాదారులు అందించే విలువను అర్థం చేసుకుంటారు. చాలా మంది సలహాదారులు పెట్టుబడి కేటాయింపు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం కంటే చాలా ఎక్కువ అందిస్తున్నారు, కాని పెట్టుబడిదారులు తమకు లభిస్తున్న అన్ని “అదనపు” మద్దతును అర్థం చేసుకున్నారో లేదో స్పష్టంగా లేదు.

ఖాతాదారులకు ఫిన్‌టెక్ అంటే ఏమిటి

చాలా మిలీనియల్స్ అవకాశం ఇస్తే ఫేస్‌బుక్, అమెజాన్ లేదా గూగుల్ నుండి ఆర్థిక సలహా తీసుకుంటామని ఫిబ్రవరి 2017 టిబురాన్ సిఇఒ సమ్మిట్ XXXI కంటెంట్ సర్వే ప్రకారం. బేబీ బూమర్ తల్లిదండ్రులు అనుభవిస్తున్నందున చాలా మిలీనియల్స్ వారి ఆర్థిక జీవితంలో సంక్లిష్టతను ఎదుర్కొంటున్నందున మేము డిస్కౌంట్ చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, సలహాదారులు తమ విశ్వసనీయ సంబంధాలను పెంచుకోవటానికి ఇది మరొక కారణాన్ని సృష్టిస్తుంది. అన్నింటికంటే, పెట్టుబడిదారులు సలహాదారుని ఎందుకు ఎంచుకుంటారు లేదా వదిలివేయాలి అనేదానికి ట్రస్ట్ మరియు కమ్యూనికేషన్ భారీ కారకాలు అని మాకు తెలుసు.

బాగా పంపిణీ చేస్తే, క్లయింట్లు ఫిన్‌టెక్ నుండి అనేక విధాలుగా ప్రయోజనం పొందవచ్చు. డిజిటల్ అనుభవం మరియు పారదర్శకతతో పాటు, కొత్త పోటీ ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది మరియు డిజిటల్ సాధనాలు సలహాదారుల కోసం ఓవర్ హెడ్ మరియు కొన్ని మాన్యువల్ ప్రక్రియలను తొలగిస్తున్నాయి. కేస్ ఇన్ పాయింట్: చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్పొరేషన్ తన రోబో + సలహాదారు సమర్పణ, ష్వాబ్ ఇంటెలిజెంట్ అడ్వైజరీని 28 బేసిస్ పాయింట్ల వద్ద లేదా సంవత్సరానికి, 6 3, 600 గరిష్టంగా ప్రకటించింది. ఈ సమర్పణ సామూహిక సంపన్న పెట్టుబడిదారులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి కనీసం $ 25, 000 తో లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటుంది, అయితే ఇది పరిశ్రమకు ఒక సందేశాన్ని పంపుతుంది. అదనంగా, మిలీనియల్స్ ఖర్చులు ఎక్కువగా లేకుంటే వారు ఆర్థిక సలహాదారుని ఉపయోగిస్తారని వ్యాఖ్యానించారు, ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ బెంచ్‌మార్కింగ్ అధ్యయనం ప్రకారం.

సలహాదారులకు నా సలహా ఏమిటంటే, మీరు మరింత సమర్థవంతంగా మరియు ఖాతాదారులకు దగ్గరగా ఉండటానికి సహాయపడే సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని పొందడం. అన్నింటికంటే, సాంకేతిక పరిజ్ఞానం, బాగా ఉపయోగించినప్పుడు, ఈ రోజు అన్ని సలహాదారులు ఎదుర్కొంటున్న భయంకరమైన సవాళ్లతో మీకు సహాయపడుతుంది - సమర్థవంతమైన మరియు లాభదాయకమైన వ్యాపారాన్ని నడపడం, మీ విలువను ప్రదర్శించడం మరియు వృద్ధి సాధనాలను సాధించడం. డార్విన్ సలహా బాగానే ఉంది.

ఈ వ్యాసాన్ని మెర్సర్ అడ్వైజర్స్ యొక్క CEO మరియు మాజీ మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ మరియు SS & C అడ్వెంట్ యొక్క కో-జనరల్ మేనేజర్ డేవ్ వెల్లింగ్ రాశారు. ఈ రచయిత నుండి మరింత తెలుసుకోవడానికి, సలహాదారు / క్లయింట్ సంబంధాన్ని టెక్ ఎలా అభివృద్ధి చేస్తుందో చూడండి .