మీరు ఇరవై ఏదో ఉన్నారు మరియు మీరు స్థలం కొనాలని ఆలోచిస్తున్నారు. డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఆదా చేయడానికి మీరు మీ తల్లిదండ్రులతో తిరిగి వెళ్లవచ్చు - లేదా మీరు అద్దెకు జీవిస్తున్నారు, అది మీ మొదటి ఎదిగిన చెల్లింపు చెక్కులో పెద్ద మొత్తాన్ని పెంచుతుంది మరియు దాని కోసం మీకు ఏమీ చూపించనవసరం లేదు. అమ్మ మరియు నాన్న ధనవంతులైతే తప్ప, మీ గొప్ప అత్త మీకు ట్రస్ట్ ఫండ్‌ను వదిలివేసింది, లేదా మీరు సరికొత్త ఇంటర్నెట్ మొగల్, మీరు కొంత అప్పు తీసుకోకుండా ఇల్లు కొనలేరు.
తనఖాను పరిగణనలోకి తీసుకునే సమయం వచ్చినప్పుడు-మీ జీవితంలో మీరు తీసుకున్న అతిపెద్ద అప్పు ఇది. తనఖా పొందడం, ముఖ్యంగా మీ జీవితంలో ఇది మీ పెట్టుబడిని ఒకే పెట్టుబడిలో కలుపుతుంది. ఇది మిమ్మల్ని కట్టిపడేస్తుంది మరియు పునరావాసం మార్చడం సులభం చేస్తుంది. మరోవైపు, మీరు ఇంటిలో ఈక్విటీని నిర్మించడం మొదలుపెట్టారని, పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తున్నారని మరియు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను పెంచగలదని దీని అర్థం.
కీ టేకావేస్
- మీ 20 ఏళ్ళలో తనఖా పొందడం మీరు ఇంటిలో ఈక్విటీని నిర్మించడం ప్రారంభించడానికి, పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తుంది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది. తనఖా ప్రక్రియ చాలా పొడవుగా మరియు సమగ్రంగా ఉంటుంది, దీనికి పే స్టబ్స్, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్స్ మరియు ఆస్తుల రుజువు అవసరం. ప్రీఅప్రూవల్ ట్వంటీసోమెథింగ్స్‌ను అమ్మకందారులకు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉండే హోమ్‌బ్యూయర్‌లను చేయడానికి సహాయపడుతుంది. తనఖాకు అర్హత సాధించడానికి ట్వెంటిసోమెథింగ్స్‌కు తగినంత క్రెడిట్ చరిత్ర ఉండాలి, అంటే ముందుగానే రుణాన్ని బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడం మరియు సకాలంలో విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపులు చేయడం. వారి 20 ఏళ్ళలో రుణగ్రహీతలు ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) లేదా వెటరన్స్ అఫైర్స్ (VA) ద్వారా తనఖా పొందడం సులభం కావచ్చు.
తనఖా అంటే ఏమిటి?
సరళంగా చెప్పాలంటే, తనఖా అనేది ఆస్తి అనుషంగికంగా పనిచేసే ఇంటిని కొనడానికి ఉపయోగించే రుణం. తనఖాలు చాలా మంది గృహాలను కొనుగోలు చేసే ప్రాథమిక మార్గం; 2019 మొదటి త్రైమాసికంలో యుఎస్ యొక్క మొత్తం తనఖా రుణం సుమారు.5 15.5 ట్రిలియన్లు.
క్రెడిట్ కార్డు తెరవడం లేదా ఆటో loan ణం తీసుకోవడం వంటివి కాకుండా, తనఖా దరఖాస్తు ప్రక్రియ చాలా పొడవుగా ఉంటుంది. చాలా క్షుణ్ణంగా. లోపలికి వెళుతున్నప్పుడు, మీ సామాజిక భద్రత సంఖ్య, మీ ఇటీవలి పే స్టబ్, మీ అన్ని అప్పుల డాక్యుమెంటేషన్, మూడు నెలల విలువైన బ్యాంక్ ఖాతా స్టేట్మెంట్లు మరియు బ్రోకరేజ్ ఖాతా వంటి ఆస్తుల యొక్క ఇతర రుజువులతో సిద్ధంగా ఉండండి.
మీరు తనఖా ఎలా పొందుతారు?
మీరు ఇప్పటికే ఒక ఇంటిని కనుగొంటే-మీరు తనఖా కోసం ముందస్తు అనుమతి పొందటానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు పైన పేర్కొన్నవి కూడా వర్తిస్తాయి-మీరు కొనాలనుకుంటున్న స్థలం గురించి సాధ్యమైనంత ఎక్కువ సమాచారాన్ని తీసుకురండి. ముందస్తు అనుమతి మీరు ఇంటిని కొనడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు మీ ఆఫర్‌ను అంగీకరించడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది, మీరు చిన్న బిడ్డర్ అయితే ఇది చాలా కీలకం.
రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోరు మరియు చరిత్రను పరిశీలిస్తారు, ఇది పరిమిత రుణాలు తీసుకునే చరిత్ర కలిగిన ఇరవైసొమెథింగ్‌లకు సమస్యాత్మకం కావచ్చు లేదా ఏదీ లేదు. ఇక్కడే విద్యార్థుల రుణాన్ని కలిగి ఉండటం మీకు సహాయపడుతుంది you మీరు మీ చెల్లింపులను సకాలంలో చేస్తుంటే, బ్యాంకులు మీకు సుఖంగా రుణాలు ఇవ్వడానికి మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటుంది. సాధారణంగా, మీ క్రెడిట్ స్కోరు మెరుగ్గా ఉంటే, మీ వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. అందువల్ల మీరు రుణాన్ని బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడం మరియు చిన్న వయస్సులోనే క్రెడిట్‌ను నిర్మించడం చాలా అవసరం.
మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు అతిపెద్ద అడ్డంకిలలో ఒకటి డౌన్ పేమెంట్. సాధారణంగా, రుణదాతలు మీరు మొత్తం రుణంలో 20% ముందస్తుగా చెల్లించాలని కోరుకుంటారు. తక్కువ చెల్లింపు కోసం మీరు తనఖా పొందవచ్చు, కాని మీ రుణదాత ఎక్కువ గ్రహించిన ప్రమాదాన్ని కవర్ చేయడానికి మీరు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) తీసుకోవలసి ఉంటుంది. ఇది మీ ఇంటి నెలవారీ మోస్తున్న ఖర్చులకు తోడ్పడుతుంది.
తనఖా యొక్క ప్రభావవంతమైన వ్యయాన్ని తగ్గించడానికి పన్ను మినహాయింపులు సహాయపడతాయి, ఇక్కడ తనఖా వడ్డీ చెల్లించేది పన్ను మినహాయింపు.
కొనడానికి సరైన సమయం ఎప్పుడు?
తనఖా ఎప్పుడు తీసుకోవాలో గుర్తించడం అతిపెద్ద ప్రశ్నలలో ఒకటి. దైవిక ప్రావిడెన్స్ ద్వారా మీరు ఇప్పటికే ఇంటిని కలిగి ఉండకపోతే, మీరు అద్దె చెల్లించి, ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు లేదా నివాసాలను మార్చవచ్చు. తనఖా ఎప్పుడు తీసుకోవాలో నిర్ణయించేటప్పుడు ఇక్కడ కొన్ని అంశాలు పరిగణించాలి.
ఐదేళ్లలో మీరు ఎక్కడ ఉంటారు?
తనఖా అనేది దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత, ఇది సాధారణంగా 30 సంవత్సరాలలో విస్తరించి ఉంటుంది. మీరు పని కోసం తరచూ తరలివస్తారని లేదా రాబోయే కొన్నేళ్ళలో పునరావాసం కల్పించాలని అనుకుంటే, మీరు ఇంకా తనఖా తీసుకోవటానికి ఇష్టపడరు. మీరు ఇల్లు కొన్న ప్రతిసారీ చెల్లించాల్సిన ముగింపు ఖర్చులు ఒక కారణం; మీరు దానిని నివారించగలిగితే వాటిని కూడబెట్టుకోవడం మీకు ఇష్టం లేదు.
మీరు ఎంత రియల్ ఎస్టేట్ ఇవ్వగలరు?
మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని పోగొట్టుకుంటే లేదా మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ కారణంగా చాలా వారాలు సెలవు తీసుకోవలసి వస్తే మీరు ఏమి చేస్తారు? మీరు మరొక ఉద్యోగాన్ని కనుగొనగలరా లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి ఆదాయం నుండి మద్దతు పొందగలరా? మీరు ఇతర బిల్లులు మరియు విద్యార్థుల రుణాల పైన నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను నిర్వహించగలరా? మీ భవిష్యత్ నెలవారీ చెల్లింపుల గురించి కొంత అవగాహన పొందడానికి తనఖా కాలిక్యులేటర్‌ను చూడండి మరియు మీరు ఇప్పుడు చెల్లించే వాటికి మరియు మీ వనరులు ఏమిటో కొలవండి.
మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు ఏమిటి?
కఠినమైన ప్రశ్నలకు సమాధానమివ్వడం మీకు ఏ రకమైన తనఖా ఉత్తమమో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది, ఇందులో స్థిర లేదా సర్దుబాటు-రేటు తనఖా ఉంటుంది. స్థిర-రేటు తనఖా అంటే, తనఖా యొక్క వడ్డీ రేటు of ణం యొక్క జీవితానికి సమానంగా ఉంటుంది.
సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) అంటే, పేర్కొన్న సూత్రం ప్రకారం నిర్ణీత వ్యవధిలో వడ్డీ రేటు మారుతుంది, సాధారణంగా ఇది ఒకరకమైన ఆర్థిక సూచికతో ముడిపడి ఉంటుంది. కొన్ని సంవత్సరాలు మీరు తక్కువ వడ్డీని చెల్లించవచ్చు, మరికొన్నింటిలో, మీరు ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు. ఇవి సాధారణంగా స్థిర రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి మరియు మీరు ఇంటిని సాపేక్షంగా త్వరలో అమ్మాలని అనుకుంటే ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
తనఖాను మరింత సరసమైనదిగా చేయడం
తనఖాతో సంబంధం ఉన్న ధర ట్యాగ్‌ను తగ్గించడానికి కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి. మొదటిది పన్ను మినహాయింపులు, ఇక్కడ మీరు తనఖాపై చెల్లించే వడ్డీకి పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) రుణాలు కూడా ఉన్నాయి. FHA ద్వారా రుణాలు సాధారణంగా చిన్న చెల్లింపులు అవసరం మరియు రుణగ్రహీతలకు రీఫైనాన్స్ మరియు యాజమాన్యాన్ని బదిలీ చేయడం చాలా సులభం.
వెటరన్స్ అఫైర్స్ హోమ్ లోన్ గ్యారంటీ సర్వీస్ కూడా ఉంది, ఇది సైనిక సేవ నుండి తిరిగి వచ్చే ఇరవైసొమెథింగ్స్ కోసం ఖచ్చితంగా సరిపోతుంది, VA గృహ రుణాలు అనుభవజ్ఞులకు ఇల్లు కొనడం మరియు కొనడం చాలా సులభం చేస్తుంది; దాని రుణాలలో చాలా వరకు డౌన్ పేమెంట్ అవసరం లేదు.
బాటమ్ లైన్
గృహయజమాన్యం చాలా కష్టమైన అవకాశంగా అనిపించవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీరు మీ వృత్తిని ప్రారంభిస్తున్నప్పుడు మరియు మీ విద్యార్థుల రుణాలను తీర్చడం. మీరు తనఖా తీసుకునే ముందు దీర్ఘంగా మరియు గట్టిగా ఆలోచించండి; ఇది తీవ్రమైన ఆర్థిక నిబద్ధత, మీరు ఆస్తిని విక్రయించే వరకు లేదా ఇప్పటి నుండి దశాబ్దాలుగా చెల్లించే వరకు మిమ్మల్ని అనుసరిస్తుంది. మీరు కొంతకాలం ఒకే చోట ఉండటానికి సిద్ధంగా ఉంటే, సరైన ఇంటిని కొనడం ఆర్థికంగా మరియు మానసికంగా లాభదాయకంగా ఉంటుంది.
