విషయ సూచిక
- మీరు ఎవరిని తీసుకోవాలి?
- స్వతంత్ర సలహాదారులు
- ఏమి ఆశించను
- బాటమ్ లైన్
మీ రోజువారీ డబ్బు జీవితంలో చాలా విస్మరించబడిన భాగం మీ పదవీ విరమణ. కొంతమందికి, పదవీ విరమణ దశాబ్దాల దూరంలో ఉంది, కాబట్టి ఇప్పుడు దాని గురించి ఎందుకు ఆలోచించాలి? మరికొందరు తమ పరిస్థితి నిరాశాజనకంగా ఉందని పొదుపు విషయంలో చాలా వెనుకబడి ఉన్నారని భావిస్తున్నారు. రెండూ నిజం కాదు. పొదుపు ప్రారంభించడానికి ఇది ఎప్పుడూ ఆలస్యం కాదు. సమానంగా నిజం: ఇది చాలా తొందరగా ఉండదు.
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది. ప్రారంభంలో సహాయం పొందడం హాయిగా పదవీ విరమణ చేయడానికి మీ కీ కావచ్చు, కానీ మీరు మీ పొదుపులో పెద్దవారు మరియు వెనుకబడి ఉన్నప్పటికీ, పదవీ విరమణ సలహాదారు అభివృద్ధి కోసం unexpected హించని ప్రాంతాలను గుర్తించవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనేది ఒకరి ఆర్థిక జీవితానికి చాలా ముఖ్యమైనది మరియు ఇది సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది, ఆందోళన మరియు తక్కువ నిర్ణయం తీసుకోవటానికి కారణమవుతుంది.మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయాలనుకుంటే, లేదా పదవీ విరమణలో ఉంటే మరియు మీ ఆస్తుల ద్వారా వచ్చే ఆదాయంలో జీవించాల్సిన అవసరం ఉంటే, మీకు ఆర్థిక సలహాదారుడి సహాయం అవసరం కావచ్చు. అన్ని ఆర్థిక సలహాదారులు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉండరు, కాబట్టి అర్హతగల మరియు పరిజ్ఞానం కలిగిన పదవీ విరమణ సలహాదారుని ఆశ్రయించాలి.
మీరు ఎవరిని తీసుకోవాలి?
సులభమైన సమాధానం ఆర్థిక సలహాదారు, కానీ అక్కడ అన్ని రకాల సలహాదారులు ఉన్నారు. మీరు పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డును నిర్మించటానికి సహాయం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు బహుశా ఆర్థిక ప్రణాళికలో నైపుణ్యం ఉన్న వ్యక్తిని కోరుకుంటారు. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్, సంక్షిప్తంగా CFP, మీ అవసరాలకు బాగా సరిపోతుంది, అయినప్పటికీ ఇతర సలహాదారులు ప్రణాళికలో కూడా ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటారు.
పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో నైపుణ్యం కలిగిన ఇతర ఆర్థిక సలహాదారులను వారి పేర్లను అనుసరించే ఇతర ఆధారాల ద్వారా గుర్తించవచ్చు - ఉదాహరణకు: చార్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్స్ స్పెషలిస్ట్ (CRPS); పదవీ విరమణ ఆదాయ సర్టిఫైడ్ ప్రొఫెషనల్ (RICP); సర్టిఫైడ్ సీనియర్ కన్సల్టెంట్ (సిఎస్సి); లేదా చార్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కౌన్సిలర్ (CRPC), కొన్నింటికి.
ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనడానికి, మొదట, మీ నిర్దిష్ట డిమాండ్లు మరియు లక్ష్యాలను గుర్తించండి, ఆపై వాటికి సరిపోయే సలహాదారుని చూడండి. మీరు విశ్వసించే వ్యక్తుల నుండి సిఫారసులను తీసుకోండి, సూచనలు అడగండి మరియు కమీషన్లపై మాత్రమే చెల్లించే బదులు ఫీజు ఆధారిత సలహాదారుని కనుగొనండి.
స్వతంత్ర సలహాదారు లేదా ప్రైవేట్ బ్యాంక్?
ఫిడిలిటీ వంటి పెద్ద పెట్టుబడి సంస్థలతో అనుబంధంగా ఉన్న సలహాదారులు మరియు వారి స్వంత పేరుతో పనిచేసే స్వతంత్ర సలహాదారులు కూడా ఉన్నారు మరియు మీ డబ్బును సంరక్షకుడితో భద్రంగా ఉంచుతారు.
కాబట్టి మీరు ఎలా ఎంచుకుంటారు? మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను తగ్గించగల అతిపెద్ద హెడ్‌వైండ్, తగినంతగా ఆదా చేయకుండా, పెట్టుబడి రుసుము. మీరు పదవీ విరమణ సలహాదారులను ఇంటర్వ్యూ చేసినప్పుడు, వారికి ఎలా చెల్లించబడుతుందో వారిని అడగండి. వారు మీ నుండి ఫీజుల ద్వారా చెల్లించినట్లయితే (సాధారణంగా వారు మీ డబ్బులో ఎంత మొత్తాన్ని నిర్వహిస్తున్నారు అనేదానిపై ఆధారపడి), వారు మిమ్మల్ని ఎంత పెట్టుబడి పెట్టారు మరియు వారు మీకు పెట్టిన పెట్టుబడి ఉత్పత్తులకు ఫీజులు కూడా ఉన్నాయా అని వారిని అడగండి. ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు మీకు ఎక్కడో 1.5% వసూలు చేస్తారు.
కొంతమంది సలహాదారులకు ఖాతా కనిష్టాలు ఉన్నాయి. మీరు ఇప్పుడే ప్రారంభిస్తుంటే, కొనసాగుతున్న సలహా కోసం అర్హత సాధించడానికి మీకు అధిక బ్యాలెన్స్ ఉండకపోవచ్చు. మరోవైపు, చాలా మంది కమీషన్ ఆధారిత సలహాదారులు తక్కువ బ్యాలెన్స్‌లతో ఖాతాదారులను తీసుకుంటారు - వారు మిమ్మల్ని అనుచితమైన లేదా అనవసరమైన ఖరీదైన నిధులలో పెట్టడానికి ప్రయత్నించరు. అలాగే, మీ యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక అయిన 401 (కె) వంటి తరచుగా వచ్చే ఉచిత సలహా యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడం మర్చిపోవద్దు. ప్రణాళిక పూర్తి ఆర్థిక ప్రణాళికను అందించకపోవచ్చు, కానీ సలహాదారు కనీసం మీ ఫండ్ ఎంపికలను వివరించవచ్చు మరియు ఫీజులను గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ఏమి ఆశించను
మీరు పదవీ విరమణ సలహాదారుతో కూర్చున్నప్పుడు మీరు ఆశించవలసిన మొదటి విషయం మీ పూర్తి ఆర్థిక చిత్రాన్ని వివరంగా చూడటం. మీ ఆస్తులు ఏమిటి? మీకు పెట్టుబడులు, రియల్ ఎస్టేట్, పెండింగ్‌లో ఉన్న వారసత్వం లేదా విలువ యొక్క ఇతర వనరులు ఉన్నాయా? మీ అప్పులు ఏమిటి? మీకు తనఖా, కారు చెల్లింపులు, క్రెడిట్ కార్డులు, విద్యార్థుల రుణాలు, చిన్న వ్యాపార బాధ్యతలు లేదా ఇతర రుణాలు ఉన్నాయా? పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తున్నప్పుడు మీరు మీ రుణానికి ఎలా సేవ చేస్తారు?
పదవీ విరమణ గురించి మాట్లాడుతూ, దాని కోసం మీ ప్రణాళికలు ఏమిటి? మీరు ఇకపై చేయలేని వరకు పని చేయాలనుకుంటున్నారా, లేదా మీరు త్వరగా పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారా? ప్రతి నెల మీరు సామాజిక భద్రత నుండి ఎంత వసూలు చేస్తారు మరియు ప్రయోజనాలను సేకరించడం ప్రారంభించడానికి ఉత్తమ సమయం ఎప్పుడు? భీమా గురించి ఎలా? మీరు తగినంతగా కవర్ చేయబడ్డారా?
మీ పదవీ విరమణ సలహాదారు మీ మొత్తం సమాచారాన్ని సేకరించిన తర్వాత, అతను లేదా ఆమె మీ పదవీ విరమణ గురించి వివరణాత్మక ఆర్థిక సమాచారాన్ని ఇచ్చే నివేదికను సృష్టించాలి. ఈ నివేదికలో మీరు ప్రతి నెల ఖాతా నుండి ఎంత డబ్బును ఉపసంహరించుకోగలుగుతారు మరియు ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి మీరు నెలవారీ ప్రాతిపదికన ఎంత ఆదా చేయాలి.
మీ పదవీ విరమణ సలహాదారు మీ ఆర్థిక చిత్రం యొక్క వివిధ పన్ను పరిశీలనల ద్వారా కూడా మిమ్మల్ని తీసుకెళ్లాలి. మీకు సాంప్రదాయ IRA ఉంటే, మీరు దీనిని రోత్‌గా పరిగణించాలా? మీ ఇతర ఆస్తులపై మీరు చెల్లించే పన్నులను ఎలా తగ్గించవచ్చు? మీ ఎస్టేట్ గురించి ఎలా? మీరు చాలా ఆస్తులతో ముగుస్తుంటే, మీరు మీ ఎస్టేట్ పన్నులను ఎలా తగ్గిస్తారు?
సలహాదారు అనుభవజ్ఞుడైన పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్ అయితే, అతను లేదా ఆమె మీ లక్ష్యాలకు సరిపోయే పోర్ట్‌ఫోలియోను ఏర్పాటు చేయవచ్చు. మీ సలహాదారు అలా చేయలేకపోతే, అతను లేదా ఆమె చేయగలిగిన వారిని సిఫారసు చేయవచ్చు. సిఫారసులను పరిగణించండి, కానీ మీ పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక బృందంలో చేరిన వారిని ఇంటర్వ్యూ చేయండి. ఒకటి కంటే ఎక్కువ మందితో మాట్లాడండి మరియు మీ సలహాదారుడు అతను లేదా ఆమె రిఫెరల్ ఫీజు పొందుతున్నారా అని అడగండి.
బాటమ్ లైన్
ఆదర్శవంతంగా, మీకు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో నిపుణుల జ్ఞానం మరియు అనుభవం లేకపోతే మీ పదవీ విరమణ చేయవలసిన ప్రయత్నం కాదు. చాలా నైపుణ్యం కలిగిన సలహాదారులు కూడా కొన్నిసార్లు వేరొకరిని ఉపయోగిస్తారు ఎందుకంటే మీ స్వంత డబ్బుతో లక్ష్యం ఉంచడం కష్టం.
ప్రాక్టికల్ అయిన వెంటనే, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సహాయం పొందండి. మీ బ్యాలెన్స్ తక్కువగా ఉంటే లేదా మీరు ప్రారంభిస్తుంటే, మీ యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక నిర్వాహకుడి నుండి సహాయం అడగండి.
