ఎటువంటి సందేహం లేకుండా, 401 (కె) ప్రణాళికలు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం ఆకర్షణీయమైన పెట్టుబడి వాహనాలు. పన్ను ప్రయోజనాలతో పాటు, పాల్గొనే ఉద్యోగుల చెల్లింపుల నుండి విరాళాలు స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడతాయి-ఇది పెట్టుబడి పెట్టడానికి సులభమైన (మరియు నొప్పిలేకుండా) మార్గంగా మారుతుంది. ఇంకా ఏమిటంటే, చాలా కంపెనీలు కొంత మొత్తానికి సహకారాన్ని సరిపోల్చుతాయి, ఇది ఆ గూడు గుడ్లను వేగంగా పెంచడానికి సహాయపడుతుంది.
US లో సగం మంది కార్మికులకు మాత్రమే 401 (k) ప్రణాళికలకు ప్రాప్యత ఉంది, ఇక్కడ వారు 5.7 ట్రిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను కలిగి ఉన్నారు, ఇది US రిటైర్మెంట్ ఖాతాల్లోని 29.1 ట్రిలియన్ డాలర్లలో 19% కంటే ఎక్కువ ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుందని వాషింగ్టన్, DC ఆధారిత పెట్టుబడి కంపెనీ ఇన్స్టిట్యూట్, US లోని నియంత్రిత ఫండ్ కంపెనీల వాణిజ్య సంఘం
సాధారణ 401 (కె) హోల్డర్‌కు ఆ డబ్బు అంటే ఏమిటి? 2019 మొదటి త్రైమాసికం నాటికి, సగటు 401 (కె) బ్యాలెన్స్ $ 103, 700. వాస్తవానికి, ఇది అన్ని వయసుల పాల్గొనేవారిని సూచిస్తుంది. మేము వయస్సు ప్రకారం దానిని విచ్ఛిన్నం చేస్తే, సగటు బ్యాలెన్స్ ఇరవైసొమెథింగ్స్ కోసం, 800 11, 800 మరియు 70 ఏళ్ళ వరకు పెరుగుతూనే ఉంటుంది, ప్రజలు అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు బ్యాలెన్స్ తగ్గుతుంది.
కాలక్రమేణా ఈ బ్యాలెన్స్‌లను నిజంగా ప్రభావితం చేసేది-మరియు ఎల్లప్పుడూ మంచి మార్గంలో కాదు-ప్రణాళిక వ్యయ నిష్పత్తి. ఇక్కడ, ఖర్చు నిష్పత్తులు ఏమిటి, అవి ఎందుకు ముఖ్యమైనవి మరియు వాటిని తగ్గించడానికి యజమానులు మరియు ప్రణాళిక పాల్గొనేవారు ఏమి చేయవచ్చో మేము శీఘ్రంగా పరిశీలిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌ల మాదిరిగా, 401 (కె) ప్లాన్‌లకు వ్యయ నిష్పత్తిగా వ్యక్తీకరించబడిన ఫీజులు ఉన్నాయి. సగటు 401 (కె) వ్యయ నిష్పత్తి 1%, అయితే ఇది ప్రణాళిక పరిమాణం మరియు పెట్టుబడులను బట్టి ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉంటుంది. తక్కువ ఫీజు నిధుల వంటి తక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు మీ ఫీజులను తగ్గించవచ్చు. మీ ప్లాన్ ఫీజులు మీకు అర్థం కాకపోతే, మీ మానవ వనరులు లేదా ప్రయోజనాల సమన్వయకర్తతో మాట్లాడండి.
401 (కె) ఖర్చు నిష్పత్తి ఏమిటి?
అన్ని 401 (కె) ప్రణాళికలు పరిపాలనా ("పాల్గొనడం" అని కూడా పిలుస్తారు) ఫీజులు మరియు పెట్టుబడి రుసుములకు లోబడి ఉంటాయి. అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజులు కస్టమర్ సపోర్ట్, లీగల్ సర్వీసెస్, రికార్డ్ కీపింగ్ మరియు లావాదేవీ ప్రాసెసింగ్ వంటి ఖర్చులను కలిగి ఉంటాయి. పెట్టుబడి రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది (ఆశ్చర్యపోనవసరం లేదు) పెట్టుబడి నిధుల ద్వారా ప్రణాళిక పెట్టుబడి పెడుతుంది మరియు సాధారణంగా ప్రణాళిక సాహిత్యంలో “వ్యయ నిష్పత్తులు” గా వెల్లడిస్తారు. కొన్ని ఫీజులు యజమాని చేత కవర్ చేయబడతాయి, కాని సాధారణంగా చాలా ఫీజులు ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారికి (అంటే ఉద్యోగులు) పంపబడతాయి.
వ్యయ నిష్పత్తి 0.75% లేదా 1.25% ఆస్తుల శాతంగా వ్యక్తీకరించబడింది. బోర్డు అంతటా, సగటు 401 (కె) వ్యయ నిష్పత్తి ఆస్తులలో 1%, లేదా ప్రణాళిక ఆస్తులలో ప్రతి, 000 100, 000 కు $ 1, 000 (గుర్తుంచుకోండి, చాలా ఫీజులు ఒకటి కాదు మరియు పూర్తి చేయవు; అవి ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించబడతాయి).
అయినప్పటికీ, ప్రణాళిక యొక్క పరిమాణాన్ని బట్టి వ్యయ నిష్పత్తులు చాలా మారుతూ ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా, పెద్ద 401 (కె) ప్రణాళికలు ఆర్థిక వ్యవస్థల కారణంగా అతి తక్కువ ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి, అయితే చిన్న వ్యాపారం 401 (కె) లు example ఉదాహరణకు, 10 మంది పాల్గొనే ప్రణాళికలు అత్యంత ఖరీదైనది. 401 (కె) బుక్స్ ఆఫ్ యావరేజెస్ నుండి వచ్చిన డేటా ప్రకారం, ప్రణాళిక పరిమాణం ప్రకారం సగటు వ్యయ నిష్పత్తులు క్రింద ఉన్నాయి.
| ప్రణాళిక పరిమాణం ప్రకారం సగటు వ్యయ నిష్పత్తులు | |
|---|---|
| పాల్గొనేవారి సంఖ్య | సగటు వ్యయ నిష్పత్తి |
| 10 | 1.34% |
| 25 | 1.27% |
| 50 | 1.14% |
| 100 | 1.04% |
| 200 | 1.00% |
| 500 | 0.91% |
| 1, 000 | 0.80% |
| 2, 000 | 0.70% |
వ్యయ నిష్పత్తి ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
0.05% మరియు 1% వ్యయ నిష్పత్తి మధ్య వ్యత్యాసం ఒక సంవత్సరం వ్యవధిలో బ్యాంకును బాధించకపోవచ్చు the సాధారణ ట్వంటీసోమీథింగ్ యొక్క 401 (కె) బ్యాలెన్స్ కోసం, ఇది కేవలం $ 59 యొక్క తేడా, కానీ ఇది మీ అడుగున భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది పెట్టుబడి యొక్క జీవితకాలంలో లైన్. ఇది మీకు కావలసినప్పుడు పదవీ విరమణ చేయడం మరియు కొన్ని సంవత్సరాలు వేచి ఉండడం మధ్య వ్యత్యాసాన్ని కూడా సూచిస్తుంది.
ఇక్కడ ఎందుకు ఉంది. మొదట, అధిక ఫీజులు అంటే మీ పెట్టుబడి పెరిగేకొద్దీ మీరు ప్రతి సంవత్సరం (అసలు డాలర్లలో) ఎక్కువ చెల్లించాలి: $ 10, 000 లో 1% $ 100, కానీ, 000 100, 000 లో 1% $ 1, 000 మరియు మొదలైనవి. నిజమైన నష్టం ఏమిటంటే, ఫీజుల కోసం ఎక్కువ ఖర్చు చేసే ప్రతి డాలర్‌కు, ఇది మీ ఖాతాలో తక్కువ డాలర్, అది కాలక్రమేణా సమ్మేళనం మరియు పెరుగుతుంది.
ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ ఉంది. మీకు 40 ఏళ్లు నిండినట్లు అనుకోండి మరియు 70 ఏళ్ళ వయసులో పదవీ విరమణ చేయాలని ప్లాన్ చేయండి. మీ ప్రస్తుత 401 (కె) బ్యాలెన్స్, 000 100, 000 (ఇది వయస్సు ప్రకారం సగటు బ్యాలెన్స్‌కు అనుగుణంగా ఉంటుంది), మరియు మీరు ప్రతి సంవత్సరం $ 10, 000 తోడ్పడాలని యోచిస్తున్నారు-అనుమతించదగిన సగం మొత్తం. చివరగా, ఈ ఉదాహరణ కోసం investment హించిన పెట్టుబడి రాబడి (ఫీజుకు ముందు) 8%.
నిజమే, ప్యూ ఛారిటబుల్ ట్రస్టుల పరిశోధన ఫీజులు తీవ్రమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయని ధృవీకరిస్తూ, “ఫీజులు పొదుపును నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి, ఆదా చేసిన మొత్తాన్ని తగ్గించడం ద్వారా మరియు పరోక్షంగా, సమ్మేళనం కోసం అందుబాటులో ఉన్న మొత్తాన్ని తగ్గించడం ద్వారా-తరచుగా పట్టించుకోని కానీ పొదుపుకి గణనీయమైన హాని. వృద్ధి."
వాస్తవానికి, ఇది అతిగా సరళీకృతమైన ot హాత్మక ఉదాహరణ. నిజ జీవితంలో, మీరు ప్రతి సంవత్సరం స్థిరమైన, 8% రాబడిని సాధించడం చాలా అసంభవం. మరియు మీరు ప్రతి సంవత్సరం అదే $ 10, 000 సహకారం అందించే అవకాశం లేదు (కొన్ని సంవత్సరాలు ఇది ఎక్కువ కావచ్చు, కొన్ని సంవత్సరాలు తక్కువ, జీవితాన్ని బట్టి). అయినప్పటికీ, ఫీజులు ఎందుకు ముఖ్యమైనవి అనేదానికి ఇది మంచి ఉదాహరణగా పనిచేస్తుంది-ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలంలో.
వ్యయ నిష్పత్తిలో ఒక చిన్న వ్యత్యాసం కూడా దీర్ఘకాలంలో మీకు చాలా డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది.
మీ 401 (కె) ఫీజులను ఎలా తగ్గించాలి
శుభవార్త ఏమిటంటే మీరు అధిక 401 (కె) ఖర్చుల గురించి ఏదైనా చేయగలరు - మరియు ఈ ప్రక్రియలో మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచుతారు.
స్టార్టర్స్ కోసం, మీరు ఇప్పుడు ఏమి చెల్లిస్తున్నారో తెలుసుకోండి. చాలా మందికి తెలియదు కాబట్టి, దీనికి కొద్దిగా పరిశోధన పడుతుంది. మీ 401 (కె) స్టేట్‌మెంట్ మరియు పార్టిసిపెంట్ ఫీజు బహిర్గతం నోటీసును సమీక్షించండి, ఆపై మీ ప్లాన్‌లు సారూప్య పరిమాణాల ప్రణాళికలకు వ్యతిరేకంగా ఎలా దొరుకుతాయో చూడండి. ప్రణాళికలను పోల్చడానికి మంచి ప్రదేశం కార్పొరేట్ మరియు ప్రభుత్వ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను రేట్ చేసే వెబ్‌సైట్ బ్రైట్‌స్కోప్‌లో ఉంది. మీ ప్లాన్ ఫీజు పరిశ్రమకు అనుగుణంగా ఉంటే, అది మంచిది. వారు ఎక్కువగా ఉంటే, తక్కువ ఫీజులతో మెరుగైన ప్రణాళిక కోసం మీ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ మరియు లాబీతో కలవడానికి సమయం కావచ్చు (యజమానులు వారి 401 (కె) ప్రణాళికలకు “సహేతుకమైన” ఫీజులు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి విశ్వసనీయ బాధ్యత ఉంది).
తరువాత, మీ పెట్టుబడులను పరిశీలించండి. ఖర్చులను తగ్గించడానికి ఉత్తమమైన మార్గాలలో ఒకటి తక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను ఎంచుకోవడం. సాధారణంగా, మీరు ఇండెక్స్ ఫండ్స్, సంస్థాగత ఫండ్స్ మరియు కొన్ని టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లలో అతి తక్కువ ఫీజులను కనుగొంటారు (ఇటీవలి సంవత్సరాలలో చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫీజులు తగ్గాయని గమనించాలి). మీ ప్లాన్‌లో ఈ తక్కువ-ధర ఎంపికలు లేకపోతే, ఇది ఇతర పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే స్వీయ-నిర్దేశిత బ్రోకరేజ్ విండోను అందిస్తుందో లేదో తెలుసుకోండి.
మీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి మరొక మార్గం ఏమిటంటే, మీరు స్వతంత్ర పెట్టుబడి సలహా కోసం చెల్లిస్తున్నారో లేదో చూడటం-చాలా మంది యజమానులు వారి పదవీ విరమణ పథకాలకు జోడిస్తారు. అలా అయితే, ఈ సలహా పొందడానికి మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ నిధులలో 1% లేదా 2% అదనంగా చెల్లించవచ్చు. అనేక సందర్భాల్లో, ఇది బాగా ఖర్చు చేసిన డబ్బు కాదు, ప్రత్యేకించి ప్రణాళికలు సాధారణంగా స్థిర పెట్టుబడి ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ ఫీజులను నివారించడానికి, మీ స్వంత పరిశోధన చేయడం లేదా సరైన దిశలో చూపించడానికి మీకు సహాయపడే ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో సెషన్‌ను షెడ్యూల్ చేయడం గురించి ఆలోచించండి.
చివరగా, మీ ప్లాన్‌లో మీరు చాలా ఎక్కువ ఫీజులు కలిగి ఉంటే-మరియు మీ కంపెనీ మార్పులు చేయటానికి అంగీకరించకపోతే- మీ పొదుపులో కొంత భాగాన్ని ఐఆర్ఎ వంటి ఇతర చోట్ల పెట్టుబడి పెట్టాలని మీరు అనుకోవచ్చు. మీకు యజమాని మ్యాచ్ ఉంటే, మొదట పూర్తి మ్యాచ్ పొందడానికి తగినంత పెట్టుబడి పెట్టండి, ఆపై IRA లేదా ఇతర పెట్టుబడిలో మిగిలి ఉన్న వాటిని నిల్వ చేయండి.
బాటమ్ లైన్
ఆదర్శవంతంగా, మీ 401 (కె) ఫీజులు 1% లోపు ఉండాలి, ప్రత్యేకించి మీరు పెద్ద ఎత్తున ప్రణాళికలో భాగమైతే (1% కంటే ఎక్కువ ఏదైనా పరిశీలించబడాలి). ఫీజులు మీ బాటమ్ లైన్‌పై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి, కాబట్టి మీరు ఏమి చెల్లిస్తున్నారో తెలుసుకోవడానికి ఇది చెల్లిస్తుంది - మరియు తగినట్లయితే వాటిని తగ్గించడానికి చర్యలు తీసుకోండి. ఖర్చులను తగ్గించడానికి ఒక మంచి మార్గం ఇండెక్స్ ఫండ్స్, సంస్థాగత ఫండ్స్ మరియు టార్గెట్ డేట్ ఫండ్స్ వంటి తక్కువ ఫీజు ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం. మీ ప్రణాళిక సాహిత్యాన్ని సమీక్షించండి మరియు మీకు అర్థం కాని ఏదైనా వివరించడానికి మీ మానవ వనరులు లేదా ప్రయోజనాల సమన్వయకర్తను అడగండి.
పెట్టుబడి ఖాతాలను పోల్చండి Invest ఈ పట్టికలో కనిపించే ఆఫర్‌లు ఇన్వెస్టోపీడియా పరిహారం పొందే భాగస్వామ్యాల నుండి. ప్రొవైడర్ పేరు వివరణసంబంధిత వ్యాసాలు
401K
చిన్న వ్యాపారాల కోసం 401 (కె) ప్రణాళికలు
401K
401 (k) లలో దాచిన ఫీజు
401K
మీ కంపెనీ 401 (కె) ప్రణాళిక గురించి అడగడానికి ఐదు ప్రశ్నలు
401K
మీ 401 (కె) ను నిర్వహించడానికి 7 చిట్కాలు
401K
401 (కి) మిలియనీర్ కావాలని ఎవరు కోరుకుంటారు?
401K
మీ 401 (కె) ను పెంచే వ్యూహాలు
భాగస్వామి లింకులుసంబంధిత నిబంధనలు
401 (కె) ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి? 401 (కె) ప్రణాళిక అనేది పన్ను-ప్రయోజనకరమైన, నిర్వచించిన-సహకారం విరమణ ఖాతా, ఇది అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్‌లోని ఒక విభాగానికి పేరు పెట్టబడింది. మీరు ఉద్యోగాలను మార్చాల్సిన అవసరం ఉన్నపుడు సహా అవి ఎలా పనిచేస్తాయో తెలుసుకోండి. మరింత టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ అనేది పెట్టుబడి సంస్థ అందించే ఫండ్, ఇది లక్ష్య లక్ష్యం కోసం నిర్ణీత వ్యవధిలో ఆస్తులను పెంచుకోవటానికి ప్రయత్నిస్తుంది. మరింత నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక నిర్వచనం నిర్వచించిన-సహకార విరమణ ప్రణాళిక ఉద్యోగులను తరువాత జీవితంలో ఉపయోగం కోసం పన్ను-పూర్వ డాలర్లను పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. కంపెనీ ఉద్యోగుల సహకారంతో కూడా సరిపోలవచ్చు. రోత్ ఐఆర్ఎకు పూర్తి గైడ్ రోత్ ఐఆర్ఎ అనేది పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా, ఇది మీ డబ్బును పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కొంతమంది పదవీ విరమణ సేవర్లకు సాంప్రదాయ IRA కంటే రోత్ IRA ఎందుకు మంచి ఎంపిక అని తెలుసుకోండి. ఎక్కువ పెన్షన్ ప్లాన్ పెన్షన్ ప్లాన్ అనేది పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, ఇది ఒక కార్మికుడి భవిష్యత్ ప్రయోజనం కోసం కేటాయించిన నిధుల కొలనులో యజమాని రచనలు చేయవలసి ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ డెఫినిషన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన పెట్టుబడి వాహనం, ఇది స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా ఇతర సెక్యూరిటీల పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉంటుంది, దీనిని ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ పర్యవేక్షిస్తారు. మరింత