మీరు ఎంత జీవిత బీమాను తీసుకోవాలి?

విషయ సూచిక

• జీవిత బీమా అంటే ఏమిటి?
• జీవిత బీమా ఎవరికి అవసరం?
• ది ఏజ్ ఫాక్టర్
• జీవిత బీమా పెట్టుబడినా?
• నగదు విలువ వర్సెస్ టర్మ్ లైఫ్
• మీ భీమా అవసరాలను అంచనా వేయడం
• ఇతర లెక్కలు
• జీవిత బీమాకు ప్రత్యామ్నాయాలు
• బాటమ్ లైన్

పన్నుల మాదిరిగానే మరణం కూడా అనివార్యం. మనమందరం ఏదో ఒక సమయంలో వెళ్ళాలి-ఇది మనం తప్పించుకోలేని విషయం. మరణం విషయానికి వస్తే, మనలో చాలామంది ముగింపు గురించి ఆలోచించటానికి అంతగా ఆసక్తి చూపరు. బహుశా అది వారి ప్రియమైనవారి కోసం మనం ఏమి వదిలిపెడతామో దాని గురించి ఆలోచించడం మాకు ఇష్టం లేదు, అది పెద్ద డోనట్ కావచ్చు-ఏమీ లేదు. కానీ ఇతరులు మంచిగా తయారవుతారు, వారు చనిపోయిన తర్వాత తమ ప్రియమైనవారు కోల్పోయే మరియు అవసరమయ్యే ఆదాయం గురించి ఆలోచిస్తారు. అక్కడే జీవిత బీమా అమలులోకి వస్తుంది. మీరు చనిపోయిన తర్వాత మీపై ఆధారపడిన వారిని జాగ్రత్తగా చూసుకునే మార్గం ఇది. ఇది అసహ్యకరమైనదిగా అనిపించినప్పటికీ, ఇది మనమందరం పరిగణించవలసిన విషయం., మేము జీవిత బీమాను పరిశీలిస్తాము. మొదట, మేము కొన్ని అపోహలను ఎత్తి చూపుతాము, ఆపై మీకు ఎంత మరియు ఏ రకమైన జీవిత భీమా అవసరమో అంచనా వేయాలి.

కీ టేకావేస్

• మీ ఆర్థిక మరియు కుటుంబ పరిస్థితి మీకు జీవిత బీమా అవసరమా అని నిర్ణయిస్తుంది. చిన్నవారు మీ ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉంటారు, కాని వృద్ధులు ఇప్పటికీ జీవిత బీమాను పొందవచ్చు.మీ అప్పులు మరియు వడ్డీని తీర్చాల్సిన అవసరం ఉన్నంత వరకు తీసుకోండి.మీ పాలసీ యొక్క చెల్లింపు ఉండాలి మీ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి మరియు ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా కొంచెం పెద్దదిగా ఉండండి.

జీవిత బీమా అంటే ఏమిటి?

మేము ఈ ప్రశ్నకు సమాధానం ఇచ్చే ముందు, జీవిత బీమా అంటే ఏమిటో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. జీవిత భీమా అనేది ఒక ఒప్పందం, దీనిలో బీమా సంస్థ ప్రీమియంలు చెల్లించినంత వరకు మరియు తాజాగా ఉన్నంత వరకు బీమా చేసిన పార్టీ మరణించిన తరువాత పేర్కొన్న మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తుంది. పాలసీలు భీమా చేసిన వ్యక్తులకు వారి ప్రియమైనవారికి వారి మరణం తరువాత మనశ్శాంతి మరియు ఆర్థిక రక్షణ లభిస్తుందని భరోసా ఇస్తాయి.

జీవిత బీమా మొత్తం మరియు పదం అనే రెండు వేర్వేరు వర్గాలలోకి వస్తుంది. కొన్ని మీకు నగదు విలువను అందిస్తాయి, మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలను తీసుకొని వాటిని మార్కెట్లోకి పెట్టుబడి పెడతాయి, మరికొందరు మీరు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో మరణిస్తే మాత్రమే చెల్లిస్తారు. కొన్ని పాలసీలు నిర్దిష్ట గడువు తేదీ తర్వాత మీ కవరేజీని పునరుద్ధరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి, మరికొన్నింటికి వైద్య పరీక్ష అవసరం. ఖచ్చితంగా, ఇది జీర్ణించుకోవడానికి చాలా ఉంది, కానీ ఇది ఖచ్చితంగా మీరు మీ కుటుంబం మరియు మీ భీమా ఏజెంట్‌తో చర్చించాల్సిన విషయం. మీరు అలా చేసే ముందు, భీమా మీకు సరైనదేనా అని మీరు గుర్తించాలి.

జీవిత బీమా ఎవరికి అవసరం?

జీవిత బీమా గొప్ప విషయం అనిపిస్తుంది. కానీ పాలసీని కొనడం అందరికీ అర్ధం కాదు. మీరు లైఫ్ సోలో ద్వారా ఎగురుతూ ఉంటే మరియు మీ అప్పులు మరియు మరణానికి సంబంధించిన ఖర్చులు-మీ అంత్యక్రియలు, ఎస్టేట్, అటార్నీ ఫీజులు మరియు ఇతర ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి తగినంత డబ్బుతో ఆధారపడకపోతే-మీరు లేకుండానే మంచిది. అన్నింటికంటే, మీరు ప్రయోజనాలను పొందలేకపోతే అదనపు ఖర్చుతో ఎందుకు బాధపడతారు? మీ మరణం తరువాత మీకు డిపెండెంట్లు మరియు తగినంత ఆస్తులు ఉంటే అదే వర్తిస్తుంది.

మీరు మీ డిపెండెంట్లకు ప్రాధమిక ప్రొవైడర్ అయితే లేదా మీ ఆస్తులను అధిగమించే గణనీయమైన రుణాన్ని కలిగి ఉంటే, మీకు ఏదైనా జరిగితే మీ ప్రియమైన వారిని బాగా చూసుకునేలా భీమా సహాయపడుతుంది.

ది ఏజ్ ఫాక్టర్

దూకుడు జీవిత బీమా ఏజెంట్లు శాశ్వతంగా ఉంచే అతి పెద్ద అపోహ ఏమిటంటే, మీరు చిన్నతనంలో పాలసీ కోసం సైన్ అప్ చేయడంలో విఫలమైతే మీరు పడవను కోల్పోతే. మీరు పెద్దవయ్యాక జీవిత బీమా పాలసీలు కష్టమని పరిశ్రమ మాకు నమ్మకం కలిగిస్తుంది. ప్రజలు ఎంతకాలం జీవిస్తారనే దానిపై బెట్టింగ్ చేయడం ద్వారా బీమా కంపెనీలు డబ్బు సంపాదిస్తాయి. మీరు చిన్నతనంలో, మీ ప్రీమియంలు చాలా చౌకగా ఉంటాయి. మీరు అకస్మాత్తుగా మరణిస్తే మరియు కంపెనీ చెల్లించాల్సి వస్తే, మీరు చెడ్డ పందెం. అదృష్టవశాత్తూ, చాలా మంది యువకులు వృద్ధాప్యం వరకు జీవించి, వయసు పెరిగే కొద్దీ ఎక్కువ ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు. ఎందుకంటే అవి చనిపోయే ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉండటం వల్ల అసమానత తక్కువ ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.

మీరు చిన్నతనంలో భీమా తక్కువ అని నిజం. కానీ పాలసీకి అర్హత సాధించడం సులభం అని కాదు. సాధారణ వాస్తవం ఏమిటంటే, భీమా సంస్థలు వృద్ధులపై ఉన్న అసమానతలను పూడ్చడానికి అధిక ప్రీమియంలను కోరుకుంటాయి, కాని భీమా సంస్థ వారి రిస్క్ కేటగిరీకి ప్రీమియం చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారిని కవర్ చేయడానికి నిరాకరిస్తుంది. మీకు అవసరమైనప్పుడు మరియు మీకు అవసరమైనప్పుడు భీమా పొందండి. భీమా పొందవద్దు ఎందుకంటే మీరు తరువాత జీవితంలో అర్హత సాధించలేరని భయపడుతున్నారు.

జీవిత బీమా పెట్టుబడినా?

జీవిత బీమాను పెట్టుబడిగా భావించే వారిలో మీరు ఒకరు కావచ్చు. కొన్ని పాలసీలు మీ ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెట్టి, పాలసీ విలువలో కొంత భాగాన్ని నగదు రూపంలో వాగ్దానం చేసినప్పటికీ, మీరు ఇతర పెట్టుబడి వాహనాలతో పోల్చినప్పుడు మీరు భిన్నంగా ఆలోచించవచ్చు.

నగదు-విలువ విధానాలు సాధారణంగా పదవీ విరమణ కోసం డబ్బును ఆదా చేయడానికి లేదా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరొక మార్గంగా చెప్పబడతాయి. ఈ విధానాలు మీకు ఆసక్తినిచ్చే మూలధన సమూహాన్ని రూపొందించడంలో సహాయపడతాయి. భీమా సంస్థ ఆ డబ్బును బ్యాంకుల మాదిరిగానే తన సొంత ప్రయోజనం కోసం పెట్టుబడి పెడుతోంది కాబట్టి ఈ వడ్డీ వస్తుంది. ప్రతిగా, వారు మీ డబ్బును ఉపయోగించడం కోసం మీకు ఒక శాతం చెల్లిస్తారు.

జీవిత బీమా ఎల్లప్పుడూ పెట్టుబడి పెట్టడానికి గొప్ప మార్గం కాదు. మీరు బలవంతపు పొదుపు ప్రోగ్రామ్ నుండి డబ్బు తీసుకొని ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, మీరు చాలా మంచి రాబడిని చూస్తారు. క్రమంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి క్రమశిక్షణ లేని వ్యక్తులకు, నగదు-విలువ భీమా పాలసీ ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. క్రమశిక్షణ కలిగిన పెట్టుబడిదారుడికి, మరోవైపు, భీమా సంస్థ యొక్క పట్టిక నుండి స్క్రాప్‌లు అవసరం లేదు.

మీరు సాధారణ పెట్టుబడులకు ప్రత్యామ్నాయంగా జీవిత బీమా పాలసీని ఉపయోగించడంపై బ్యాంకింగ్ చేస్తుంటే, మీ ఇంటి పని చేయండి ఎందుకంటే మీరు ఆ డబ్బును మార్కెట్‌లోకి పెట్టడం మంచిది.

నగదు విలువ వర్సెస్ టర్మ్ లైఫ్

భీమా సంస్థలు నగదు-విలువ పాలసీలను ఇష్టపడతాయి మరియు వాటిని విక్రయించే ఏజెంట్లకు కమీషన్లు ఇవ్వడం ద్వారా వాటిని భారీగా ప్రోత్సహిస్తాయి. మీరు పాలసీని అప్పగించడానికి ప్రయత్నిస్తే-అంటే మీ పొదుపు భాగాన్ని తిరిగి డిమాండ్ చేయండి మరియు బీమాను రద్దు చేయండి-ప్రీమియంలు చెల్లించడం కొనసాగించడానికి మీ స్వంత పొదుపు నుండి రుణం తీసుకోవాలని భీమా సంస్థ తరచుగా సూచిస్తుంది. ఇది సరళమైన పరిష్కారంగా అనిపించినప్పటికీ, మీ మరణ సమయానికి చెల్లించకపోతే రుణ మొత్తం మీ మరణ ప్రయోజనం నుండి తీసివేయబడుతుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ భీమా స్వచ్ఛమైన మరియు సరళమైనది. పాలసీ వర్తించే కాలంలో మీరు మరణిస్తే నిర్ణీత మొత్తాన్ని చెల్లించే పాలసీని మీరు కొనుగోలు చేస్తారు. కాబట్టి మీరు 40 సంవత్సరాలలో ముగుస్తున్న టర్మ్ లైఫ్ పాలసీని కలిగి ఉంటే, మరియు మీరు 35 లో మరణిస్తే, మీ లబ్ధిదారునికి మరణ ప్రయోజనం లభిస్తుంది. కానీ మీరు చనిపోకపోతే, మీకు ఏమీ లభించదు. ఈ భీమా యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే మీరు మీ ఆస్తుల ద్వారా స్వీయ బీమా పొందే వరకు మిమ్మల్ని పట్టుకోవడం. దురదృష్టవశాత్తు, అన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మంచి ఫిట్ కాదు. ఒక వ్యక్తి యొక్క పరిస్థితి యొక్క ప్రత్యేకతలతో సంబంధం లేకుండా, చాలా మందికి పునరుత్పాదక మరియు కన్వర్టిబుల్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల ద్వారా ఉత్తమంగా సేవలు అందిస్తారు. అవి చాలా కవరేజీని అందిస్తాయి, నగదు-విలువ పాలసీల కంటే చౌకైనవి, మరియు పోల్చదగిన పాలసీల కోసం ప్రీమియంలను తగ్గించే ఇంటర్నెట్ పోలికల ఆగమనంతో, మీరు వాటిని పోటీ రేట్లకు కొనుగోలు చేయవచ్చు.

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలోని పునరుత్పాదక నిబంధన వైద్య పరీక్షకు గురికాకుండా మీ పాలసీని నిర్ణీత రేటుకు పునరుద్ధరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. దీని అర్థం, బీమా చేసిన వ్యక్తికి పదం ముగిసినట్లే ప్రాణాంతక వ్యాధి ఉన్నట్లు నిర్ధారణ అయినట్లయితే, అతను లేదా ఆమె పాలసీని పోటీ రేటుతో పునరుద్ధరించగలుగుతారు, అయినప్పటికీ భీమా సంస్థ కొంతమందికి మరణ ప్రయోజనం చెల్లించవలసి ఉంటుంది. పాయింట్.

కన్వర్టిబుల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ పాలసీ యొక్క ముఖ విలువను మీరు 65 ఏళ్ళకు చేరుకున్నప్పుడు మరియు భీమా లేకుండా వెళ్ళడానికి ఆర్థికంగా సురక్షితంగా లేకుంటే బీమా అందించే నగదు-విలువ పాలసీగా మార్చడానికి ఎంపికను అందిస్తుంది. మీరు తగినంత పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండాలని యోచిస్తున్నప్పటికీ, సురక్షితంగా ఉండటం మంచిది, మరియు ప్రీమియం సాధారణంగా చాలా చవకైనది.

మీ భీమా అవసరాలను అంచనా వేయడం

జీవిత బీమా పాలసీని ఎన్నుకోవడంలో ఎక్కువ భాగం మీ ఆధారపడినవారికి ఎంత డబ్బు అవసరమో నిర్ణయించడం. ముఖ విలువను ఎంచుకోవడం-మీరు చనిపోతే మీ పాలసీ చెల్లించే మొత్తం-కొన్ని విభిన్న అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మీ.ణం

కారు రుణాలు, తనఖాలు, క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాలు మొదలైన వాటితో సహా మీ అప్పులన్నీ పూర్తిగా చెల్లించాలి. మీకు, 000 200, 000 తనఖా మరియు $ 4, 000 కారు loan ణం ఉంటే, మీ అప్పులను కవర్ చేయడానికి మీ పాలసీలో కనీసం 4 204, 000 అవసరం. కానీ ఆసక్తిని మర్చిపోవద్దు. ఏదైనా అదనపు వడ్డీ లేదా ఛార్జీలను పరిష్కరించడానికి మీరు కొంచెం ఎక్కువ తీసుకోవాలి.

ఆదాయ పున lace స్థాపన

జీవిత బీమాకు అతిపెద్ద కారకాల్లో ఒకటి ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడం. మీరు మీ డిపెండెంట్లకు ఏకైక ప్రొవైడర్ మరియు సంవత్సరానికి, 000 40, 000 తీసుకువస్తే, మీకు మీ పాలసీని చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, అది మీ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి సరిపోతుంది మరియు ద్రవ్యోల్బణం నుండి కాపాడటానికి కొంచెం అదనంగా ఉంటుంది. సురక్షితమైన వైపు తప్పు చేయడానికి, మీ పాలసీ యొక్క మొత్తం చెల్లింపు 8% వద్ద పెట్టుబడి పెట్టబడిందని అనుకోండి. మీ డిపెండెంట్లను పెట్టుబడి పెట్టాలని మీరు విశ్వసించకపోతే, మీరు ట్రస్టీని నియమించవచ్చు లేదా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను ఎన్నుకోవచ్చు మరియు చెల్లింపులో భాగంగా అతని లేదా ఆమె ఖర్చును లెక్కించవచ్చు. మీ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి మీకు, 000 500, 000 పాలసీ అవసరం. ఇది నిర్దేశిత నియమం కాదు, కానీ మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని తిరిగి పాలసీలో చేర్చడం (ఈ సందర్భంలో $ 500, 000 + $ 40, 000 = $ 540, 000) ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా మంచి రక్షణ. మీ భీమా పాలసీ యొక్క అవసరమైన ముఖ విలువను మీరు నిర్ణయించిన తర్వాత, మీరు షాపింగ్ ప్రారంభించవచ్చు. మీకు ఎంత భీమా అవసరమో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే అనేక ఆన్‌లైన్ భీమా అంచనాలు ఉన్నాయి.

ఇతరులకు భీమా

సహజంగానే, మీ జీవితంలో మీకు ముఖ్యమైన ఇతర వ్యక్తులు ఉన్నారు, మరియు మీరు వారికి బీమా చేయాలా అని మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. నియమం ప్రకారం, మీరు మరణం మీకు ఆర్థిక నష్టాన్ని కలిగించే వ్యక్తులకు మాత్రమే బీమా చేయాలి. పిల్లల మరణం, మానసికంగా వినాశకరమైనది అయినప్పటికీ, ఆర్థిక నష్టాన్ని కలిగించదు ఎందుకంటే పిల్లలు పెంచడానికి డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది. అయినప్పటికీ, ఆదాయాన్ని సంపాదించే జీవిత భాగస్వామి మరణం మానసిక మరియు ఆర్థిక నష్టాలతో పరిస్థితిని సృష్టిస్తుంది. అలాంటప్పుడు, మేము అతని లేదా ఆమె ఆదాయంతో ఇంతకు ముందు వెళ్ళిన ఆదాయ పున ment స్థాపన గణనను అనుసరించండి. ఇది మీకు ఆర్థిక సంబంధం ఉన్న వ్యాపార భాగస్వాములకు కూడా వెళ్తుంది. ఉదాహరణకు, సహ-యాజమాన్యంలోని ఆస్తిపై తనఖా చెల్లింపుల కోసం మీకు భాగస్వామ్య బాధ్యత ఉన్న వారిని పరిగణించండి. మీరు ఆ వ్యక్తి కోసం ఒక విధానాన్ని పరిశీలించాలనుకోవచ్చు, ఎందుకంటే ఆ వ్యక్తి మరణం మీ ఆర్థిక పరిస్థితిపై పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

ఇతర లెక్కలు

జీవిత బీమాకు సహేతుకమైన మొత్తం వార్షిక జీతం కంటే ఆరు నుండి 10 రెట్లు అని చాలా భీమా సంస్థలు చెబుతున్నాయి. జీవిత బీమా మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి మరొక మార్గం ఏమిటంటే, మీ వార్షిక జీతం పదవీ విరమణ వరకు మిగిలి ఉన్న సంవత్సరాల సంఖ్యతో గుణించడం. ఉదాహరణకు, 40 ఏళ్ల వ్యక్తి ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి $ 20, 000 చేస్తే, మనిషికి జీవిత బీమాలో, 000 500, 000 (25 సంవత్సరాలు x $ 20, 000) అవసరం.

భీమా చేసిన పార్టీ మరణిస్తే ప్రాణాలతో బయటపడేవారు వారి జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించాల్సిన అవసరం ఉన్నదానిపై ప్రామాణిక జీవన విధానం ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఆ మొత్తాన్ని తీసుకొని 20 తో గుణించాలి. ఇక్కడ ఆలోచనా విధానం ఏమిటంటే, ప్రాణాలతో బయటపడినవారు ప్రతి సంవత్సరం మరణ ప్రయోజనం నుండి 5% ఉపసంహరణను తీసుకోవచ్చు-జీవన ప్రమాణానికి సమానం-డెత్ బెనిఫిట్ ప్రిన్సిపాల్ పెట్టుబడి పెట్టి 5% లేదా మంచి.

జీవిత బీమాకు ప్రత్యామ్నాయాలు

బాటమ్ లైన్