మీరు పన్ను తయారీదారు లేదా మెకానిక్ కోసం చూస్తున్నారా, మీరు అందుకున్న చాలా సేవల ఖర్చు సాధారణంగా గుర్తించడం చాలా సులభం. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లతో, ఇది తరచుగా జరగదు. మరియు మీరు జాగ్రత్తగా లేకపోతే, మీరు చేయవలసిన దానికంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని మీరు చెల్లించవచ్చు.
విషయాలను ముఖ్యంగా గందరగోళానికి గురిచేసే విషయం ఏమిటంటే, సలహాదారులకు చెల్లించటానికి ఒకే మార్గం లేదు - వాస్తవానికి, చాలా మందికి వివిధ రుసుముల కలయిక ద్వారా పరిహారం ఇవ్వబడుతుంది. కాబట్టి వాటి ధర ఏమిటో తెలుసుకోవటానికి సాధారణంగా కొద్దిగా పరిశోధన అవసరం.
కమిషన్ కలెక్టర్లు
ఆర్థిక సేవల ప్రపంచంలో, "సలహాదారు" అనే పదాన్ని కొంతవరకు వదులుగా ఉపయోగిస్తారు. చాలా సందర్భాలలో, పెట్టుబడి సలహాలను అందించే ప్రొఫెషనల్ వాస్తవానికి బ్రోకర్-డీలర్ యొక్క ప్రతినిధి, అతను మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అమ్మడం కోసం చెల్లించిన కమీషన్లను పొందుతాడు.
ఈ ప్రతినిధుల కోసం కమిషన్ ఆధారిత ఆదాయ వనరులు కొన్ని ఉన్నాయి. ఒకటి ఫ్రంట్ ఎండ్ అమ్మకాల భారం, ఇది మీ ఫండ్ కొనుగోలులో ఒక శాతాన్ని సూచిస్తుంది. సాధారణంగా, మీరు లావాదేవీని పూర్తి చేసినప్పుడు ఇది అంచనా వేయబడుతుంది - అనగా, వాస్తవానికి కొనుగోలు చేయండి - కొన్ని ఫండ్ కంపెనీలకు “ఆగంతుక వాయిదాపడిన అమ్మకపు ఛార్జ్” లేదా బ్యాక్ ఎండ్ లోడ్ కూడా ఉన్నప్పటికీ , మీరు ఒక నిర్దిష్ట కాలపరిమితిలో వాటాలను విక్రయిస్తే మీకు నష్టం జరుగుతుంది.
కొన్ని పెట్టుబడి సంస్థలు 12 బి -1 ఫీజు అని కూడా వసూలు చేస్తాయి, ఇది ఫండ్ యొక్క వార్షిక నిర్వహణ వ్యయాలలో భాగం - అందువల్ల గమనించడం కష్టం. ఫీజులో కొంత భాగం పెట్టుబడి సంస్థకు వెళ్ళవచ్చు మరియు దానిలో కొంత భాగం అమ్మకందారునికి ఇవ్వబడుతుంది. నో-లోడ్ ఫండ్స్ అని పిలవబడేవి కూడా 12 బి -1 ఫీజులను 0.25% వరకు కలిగి ఉంటాయి. వాస్తవానికి, చాలా నిధులు ఇంకా ఎక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి.
ఏది అధ్వాన్నంగా ఉంది: లోడ్ లేదా ఫీజు? అది ఆధారపడి ఉంటుంది. ఒక శాతంగా, అమ్మకపు లోడ్లు సాధారణంగా చాలా ఎక్కువ: ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ, లేదా ఫిన్రా, ఫండ్ కొనుగోళ్లలో 8.5% వరకు లోడ్‌లను అనుమతిస్తుంది. కానీ అవి వన్ టైమ్ ఫీజు. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు ఫండ్‌ను కలిగి ఉన్న ప్రతి సంవత్సరం 12 బి -1 ఫీజును చెల్లిస్తారు, కాబట్టి కాలక్రమేణా ఇది మీ రాబడిపై మరింత పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
మీరు కమిషన్ ఆధారిత ప్రతినిధితో పనిచేస్తున్నప్పుడు చక్కటి ముద్రణను చదవడం అత్యవసరం - మరియు అతని పరిహారం యొక్క పద్ధతి అతని లేదా ఆమె సిఫారసులను గుర్తించగలదని తెలుసుకోవడం. మీరు సాపేక్షంగా పరిజ్ఞానం ఉన్న పెట్టుబడిదారులైతే, అమ్మకపు లోడ్లు లేదా అధిక 12 బి -1 ఫీజులు విలువైనవి కాదని మీరు గుర్తించవచ్చు మరియు మధ్యవర్తిని నివారించండి. కానీ ఆర్థిక అనుభవం లేనివారికి వారు కూడా గట్టి సలహాలు పొందుతున్నట్లు అనిపిస్తుంది, ప్లానర్ కమీషన్లలో ప్రతి పైసా విలువైనది కావచ్చు. ఆర్థిక సలహాదారు ఏ రకమైన వ్యక్తి అవసరం అని చూడండి ?
ఫీజు ఆధారిత జానపద
బ్రోకర్-డీలర్ల మాదిరిగా కాకుండా, రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA లు) ఆర్థిక ఉత్పత్తుల అమ్మకం కోసం చెల్లించబడవు. బదులుగా, వారు అందించే మార్గదర్శకత్వం కోసం వారు నేరుగా ఖాతాదారులను వసూలు చేస్తారు. వారు దీన్ని చేయగల కొన్ని విభిన్న మార్గాలు ఉన్నాయి:
- ఫ్లాట్ రేట్. ఈ సందర్భంలో, సలహాదారు తన సేవలకు నిర్ణీత మొత్తాన్ని వసూలు చేస్తాడు. సాధారణంగా సేవ యొక్క స్వభావం మరియు దానిలో ఎంత ప్రయత్నం ఉంటుంది అనే దానిపై ఆధారపడి మొత్తం మారుతుంది. ప్రతిగంట. మరింత సంక్లిష్టమైన ఆర్థిక అవసరాల కోసం, ప్లానర్ గంట రుసుమును అంచనా వేయవచ్చు - సాధారణంగా గంటకు $ 250 మరియు $ 500 మధ్య. ఈ అమరిక యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మొత్తం రుసుము అతను లేదా ఆమె పెట్టే సమయానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది. ఆస్తుల శాతం. క్రియాశీల పెట్టుబడి నిర్వాహకుల విలక్షణమైన మరొక పద్ధతి, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణం ఆధారంగా రుసుమును అంచనా వేయడం. సాధారణంగా, వార్షిక సలహా రుసుము 1% ఆస్తులు, కానీ చిన్న ఖాతాలు తరచుగా పెద్ద మొత్తాన్ని చెల్లిస్తాయి. పెద్ద క్లయింట్లు ఎక్కువ పరపతి కలిగి ఉంటారు మరియు తరచూ తక్కువ శాతం చెల్లిస్తారు.
మూర్తి 1. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ వెబ్‌సైట్ పర్సనల్ క్యాపిటల్ చేసిన ఒక సర్వే ప్రకారం, సలహా రుసుము మరియు ఫండ్ ఖర్చులు రెండింటినీ కలుపుకొని ప్రధాన బ్రోకరేజ్ సంస్థలకు సగటు వార్షిక వ్యయాన్ని ఈ క్రింది చార్ట్ చూపిస్తుంది. మెరిల్ లించ్ బంచ్‌లో అత్యంత ఖరీదైనది, ప్రతి సంవత్సరం మొత్తం ఫీజు 1.98%. గణాంకాలు 7 500, 000 వార్షిక రేటుతో పెరుగుతున్న, 000 500, 000 ప్రారంభ బ్యాలెన్స్ ume హిస్తాయి.
నిర్దిష్ట నిధులను ఎంచుకున్నందుకు వారికి పరిహారం చెల్లించనందున, RIA లు కొన్నిసార్లు బ్రోకర్-డీలర్ రకాలు కంటే తక్కువ ఆసక్తిని కలిగి ఉన్నట్లు చూస్తారు. వారు కూడా అధిక నియంత్రణ ప్రమాణాలకు లోబడి ఉన్నారు. విశ్వసనీయ వ్యక్తిగా, ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని పనిచేయడానికి RIA చట్టబద్ధంగా కట్టుబడి ఉంటుంది. ప్రభుత్వ దృక్పథంలో, బ్రోకర్లు పెట్టుబడిదారుడికి "తగిన" ఉత్పత్తులను ఎంచుకుంటారు. ( ఆర్థిక సలహాదారు వర్సెస్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ చూడండి. )
అయితే, రిజిస్టర్డ్ సలహాదారులు తక్కువ ఖర్చుతో ఉన్నారని దీని అర్థం కాదు. వాస్తవానికి, దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణగా, సలహాదారుకు వార్షిక 1% రుసుము చెల్లించే assets 500, 000 ఆస్తులతో క్లయింట్‌ను తీసుకుందాం. ఇది ప్రతి సంవత్సరం $ 5, 000 ఖాతా బ్యాలెన్స్ నుండి తీసివేయబడుతుంది. మరియు బ్యాలెన్స్ పెరుగుతున్న కొద్దీ, వారు ఇంకా పెద్ద డాలర్ మొత్తాన్ని పొందుతున్నారు.
అద్భుతమైన సేవలను పొందుతున్న కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు, ఆ సలహా ధర విలువైనదిగా అనిపించవచ్చు. మీరు మీ ప్లానర్ నుండి ఎక్కువ శ్రద్ధ తీసుకోకపోతే, అదే రుసుము అందంగా ఉబ్బినట్లు కనిపిస్తుంది.
మర్చిపోవద్దు, మీ సలహాదారు మిమ్మల్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలోకి తీసుకువస్తుంటే, మీరు ఆ ఫండ్ల వార్షిక ఫీజులు మరియు ఛార్జీలను చెల్లిస్తారు, వారి ఖర్చు నిష్పత్తి కూడా. కాబట్టి అధిక-ధర పెట్టుబడి ఎంపికల కోసం చూడటం ముఖ్యం. ఇది నిజంగా మొత్తం ఖర్చు - ఫండ్ ఖర్చులు మరియు సలహా రుసుము కలిసి - ముఖ్యమైనవి.
శాతంగా, ప్రొవైడర్లలో ఫీజులో వ్యత్యాసం చిన్నదిగా అనిపించవచ్చు. సమ్మేళనం ప్రభావం కారణంగా, అవి మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రాబడిపై ఎక్కువ దూరం ప్రభావం చూపుతాయి. మూర్తి 1 ప్రదర్శించినట్లుగా, సంవత్సరానికి 1% కన్నా తక్కువ వ్యత్యాసం అంటే మీరు 30 సంవత్సరాల కాలంలో దాదాపు రెండు రెట్లు ఫీజులు చెల్లిస్తున్నారని అర్థం.
బాటమ్ లైన్
దురదృష్టవశాత్తు, ఆర్థిక నిపుణులు పొందే పరిహారం ఎల్లప్పుడూ పారదర్శకంగా ఉండదు. అసౌకర్యంగా ఉన్నప్పటికీ, వారు ఎలా డబ్బు సంపాదిస్తారు (ఫీజు-మాత్రమే లేదా కమీషన్ ఆధారిత) మరియు వారు ఎంత వసూలు చేస్తున్నారు అనే దాని గురించి ముందు ప్రశ్నలు అడగడం అత్యవసరం. ప్రతి పరిహార పద్ధతిలో దాని లాభాలు ఉన్నాయి ( మీ పెట్టుబడి సలహాదారు - ఫీజులు లేదా కమీషన్లు చెల్లించడం చూడండి ? ), కాబట్టి మీరు తిరిగి చెల్లించేది మీరు చివరికి చెల్లించాల్సిన విలువైనది కాదా అని మీరు మాత్రమే నిర్ణయించవచ్చు.
