మీరు చనిపోయినప్పుడు పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి స్మార్ట్ ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ సహాయపడుతుంది మరియు ఆ ప్రయోజనం కోసం మీరు ఉపయోగించగల అత్యంత ప్రభావవంతమైన సాధనాల్లో రోత్ ఐఆర్ఎ ఒకటి. రోత్ IRA ల గురించి అన్ని ఇతర మంచి విషయాలను పక్కన పెడితే, మీ ఎస్టేట్ ప్లానింగ్లో ఒకదాన్ని చేర్చాలనుకునే రెండు అదనపు కారణాలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- మీ జీవితకాలంలో మీరు రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి పంపిణీలను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు, కాబట్టి మీకు డబ్బు అవసరం లేకపోతే మీరు ఇవన్నీ మీ వారసులకు వదిలివేయవచ్చు.మీ వారసులు ఐదేళ్ళలో పన్ను రహిత ఉపసంహరణలు చేయగలరు రోత్ IRA నుండి కాలం. రోత్ IRA లను వారసత్వంగా పొందిన జీవిత భాగస్వాములకు ఇంకా ఎక్కువ సౌలభ్యం ఉంటుంది.
మీరు మీ ఖాతాను మీ వారసులకు వదిలివేయవచ్చు
సాంప్రదాయ IRA లు మరియు అనేక రకాల పదవీ విరమణ పథకాల మాదిరిగా కాకుండా, రోత్ IRA యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, మీరు మీ జీవితకాలంలో అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. కాబట్టి జీవన వ్యయాల కోసం మీకు డబ్బు అవసరం లేకపోతే, పన్ను రహితంగా పెరగడానికి మీరు దాన్ని ఖాతాలో ఉంచవచ్చు. ఇది రోత్ ఐఆర్ఎను సంపద బదిలీకి మంచి వాహనంగా చేస్తుంది.
మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎను ఎవరికైనా వదిలిపెట్టినప్పుడు ఏమి జరుగుతుందనే నియమాలు లబ్ధిదారుడు మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా మరొక వ్యక్తి (లేదా వ్యక్తులు) అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. భార్యాభర్తలు, ఉదాహరణకు, తమను ఖాతాదారుడిగా పేర్కొనడానికి మరియు రోత్ IRA ను తమ సొంతంగా భావించే అవకాశం ఉంది.
ఇతర రకాల లబ్ధిదారులు అలా చేయలేరు కాని మీరు చనిపోయిన తరువాత ఐదేళ్ల వ్యవధిలో రోత్ ఖాతా నుండి మొత్తం డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలి. మీకు కనీసం ఐదేళ్లపాటు రోత్ ఖాతా ఉన్నంత వరకు, ఆ పంపిణీలు పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మీరు చేయకపోయినా, ఖాతా యొక్క ఆదాయాలు మాత్రమే, మీరు ఖాతాకు చేసిన రచనలు మాత్రమే పన్ను విధించబడవు. మీ అసలు రచనలు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో చేయబడ్డాయి, కాబట్టి వాటికి ఇప్పటికే పన్ను విధించబడింది.
మీరు వారసత్వంగా పొందిన రోత్ IRA ల గురించి మరియు ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 590-B లో ఎలా పన్ను విధించబడతారో మీరు తెలుసుకోవచ్చు.
మీ రోత్ IRA యొక్క లబ్ధిదారుల హోదాను తాజాగా ఉంచాలని నిర్ధారించుకోండి, కాబట్టి డబ్బు మీరు ఎక్కడికి వెళ్లాలనుకుంటున్నారో అక్కడకు వెళ్తుంది.
రోత్ IRA లు ప్రోబేట్ నివారించడానికి మీకు సహాయపడతాయి
సాంప్రదాయ పదవీ విరమణ ఖాతా లేదా జీవిత బీమా పాలసీ నుండి వచ్చే ఆదాయం వలె, మీరు మీ వారసులను రోత్ ఐఆర్ఎ రూపంలో వదిలివేసే డబ్బు ప్రోబేట్ ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళవలసిన అవసరం లేదు. ఇది మీ ప్రియమైనవారికి నిధుల పంపిణీని సులభతరం చేస్తుంది మరియు వేగవంతం చేస్తుంది మరియు మీ ఎస్టేట్ సెట్ చేసే ఖర్చును తగ్గిస్తుంది.
రోత్ IRA లకు సంరక్షకులుగా పనిచేసే మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు, బ్యాంకులు, బ్రోకరేజ్ సంస్థలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు సాధారణంగా మీరు మీ ఖాతాను తెరిచినప్పుడు లబ్ధిదారుని మరియు ప్రత్యామ్నాయ లబ్ధిదారులను నియమించవలసి ఉంటుంది. మీ ఎస్టేట్ను లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టవద్దు లేదా ప్రోబేట్ను దాటవేసే అవకాశాన్ని మీరు కోల్పోతారు.
మీరు చనిపోయిన తర్వాత మీ కోరికలు నెరవేర్చబడతాయని నిర్ధారించడానికి లబ్ధిదారుని నియమించడం చాలా ముఖ్యం. మీ లబ్ధిదారుడి హోదా ఎప్పటికప్పుడు తాజాగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడం సమానంగా ముఖ్యం, ముఖ్యంగా వివాహం, విడాకులు, పిల్లల పుట్టుక లేదా మునుపటి లబ్ధిదారుడి మరణం వంటి ప్రధాన జీవిత సంఘటనల తరువాత. ఉదాహరణకు, మీ ప్రస్తుత జీవిత భాగస్వామి మీ రోత్ ఐఆర్ఎ మాజీ జీవిత భాగస్వామి వద్దకు వెళ్లడాన్ని చూడకపోవచ్చు ఎందుకంటే మీరు ఫారమ్ను నవీకరించడం మర్చిపోయారు.
