విషయ సూచిక
- రిటైల్ వర్సెస్ ప్రొఫెషనల్
- సంక్షేమానికి
- ష్వాబ్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు
- ట్రిజిక్ యాక్సిలరేటర్
డిజిటల్ సలహా యొక్క ఆవిర్భావం ఖాతాదారులకు మరియు ఆర్థిక సలహా ప్రపంచం మధ్య సంబంధాన్ని మునుపెన్నడూ లేని విధంగా దెబ్బతీస్తుంది; బెటర్మెంట్ మరియు వెల్త్‌ఫ్రంట్ అందించే రోబోఅడ్వైజర్ల రూపంలో డైరెక్ట్-టు-క్లయింట్ వర్చువల్ అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫాంలు మొదట వచ్చాయి. బిజినెస్-టు-బిజినెస్ (బి 2 బి) సంస్కరణ అదే వర్చువల్ సలహా అనుభవాన్ని అందిస్తుంది, కానీ మధ్యవర్తిగా ఆర్థిక సలహాదారుతో ఉంటుంది. రోబోడ్వైజర్లు వినియోగదారులతో నేరుగా సంభాషించడానికి మరియు తక్కువ-ధర పెట్టుబడి సలహాలను అందించడానికి రూపొందించబడ్డాయి, అయితే “హైబ్రిడ్” సలహాదారు వినియోగదారులకు వ్యక్తిగత సలహా కోసం మానవ సలహాదారుని ప్రాప్యతతో వాస్తవంగా సంభాషించే అవకాశాన్ని సృష్టిస్తాడు.
రోబోడ్వైస్ మార్కెట్ ఇప్పటివరకు బహుళ-ట్రిలియన్ డాలర్ల సలహా మార్కెట్లో కొద్ది భాగం మాత్రమే అయినప్పటికీ, అది పెరుగుతున్న వేగం సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారులను ధోరణిని ఉపయోగించుకునే మార్గాలను కనుగొనటానికి ప్రయత్నిస్తోంది. గత కొన్ని సంవత్సరాల్లో, అనేక ఆర్థిక సాంకేతిక సంస్థలు డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను ప్రవేశపెట్టాయి, ఇవి డిజిటల్ సలహా కోసం పెరుగుతున్న డిమాండ్‌ను ఉపయోగించుకోవాలని కోరుకునే ఆర్థిక సలహాదారులను తీర్చాయి.
కీ టేకావేస్
- రోబోడ్వైజర్లు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు ఆర్థిక సలహా ఇచ్చే ముఖాన్ని మార్చారు.ఇవి స్వయంచాలక, డిజిటల్-మాత్రమే, అతి తక్కువ-ఖర్చులు మరియు తక్కువ ప్రారంభ కనీసాలను అందించే పెట్టుబడి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు. సాంప్రదాయ సలహాదారులు ఈ అల్గోరిథమిక్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ప్రవేశానికి భయపడవచ్చు, వాటిలో చాలా ఉన్నాయి సాంప్రదాయ సలహాదారుల కోసం వారి స్వంత ఖాతాదారులకు సేవ చేయడానికి B2B సలహాదారు-కేంద్రీకృత సంస్కరణలను సృష్టించారు. ఇక్కడ వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న సాంకేతిక ఆయుధాల రేసులో సాంప్రదాయ సలహాదారులు ఉపయోగించగల ఈ కొత్త డిజిటల్ సాధనాల్లో కొన్నింటిని మేము చూస్తాము.
రిటైల్ వర్సెస్ ప్రొఫెషనల్ రోబోడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫాంలు
రోబోఅడ్వైజర్ల యొక్క రెండు సంస్కరణల మధ్య ప్రాధమిక వ్యత్యాసం - అనగా, వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులను నేరుగా లక్ష్యంగా చేసుకుని, ప్రొఫెషనల్ సలహాదారులను లక్ష్యంగా చేసుకున్నవి - క్లయింట్లు ప్లాట్‌ఫారమ్‌తో ఎలా వ్యవహరిస్తారు. రిటైల్ డైరెక్ట్-టు-క్లయింట్ సంస్కరణలతో, క్లయింట్లు రోబోఅడ్వైజర్‌తో మాత్రమే తక్కువ లేదా మానవ పరిచయం లేకుండా సంకర్షణ చెందుతారు.
సలహాదారు-కేంద్రీకృత B2B సంస్కరణలతో, క్లయింట్లు తమ ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడిని డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌పై నిర్వహించగలరు, అయితే వారికి సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారునికి కూడా ప్రాప్యత ఉంది, అవసరమైనప్పుడు మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన ఆర్థిక సలహా ఇవ్వగలదు. చాలా సందర్భాలలో, ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సలహాదారు-బ్రాండెడ్‌గా ఉంటాయి, ఇది ఖాతాదారులకు అనుకూల-నిర్మిత అనువర్తనంగా కనిపిస్తుంది. క్లయింట్లు తమ సొంత పోర్టల్ ద్వారా ప్రవేశిస్తారు, అక్కడ వారు రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో మోడలింగ్ సాధనాలను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ సాధనాల్లో ఆటోమేటెడ్ ట్రేడింగ్, రీబ్యాలెన్సింగ్, టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్ మరియు ఆటోమేటెడ్ రికార్డ్ కీపింగ్ ఉన్నాయి.
ఫిడిలిటీ పరిశోధన ప్రకారం, 100 కి పైగా కంపెనీలు ఇప్పటికే డిజిటల్ సలహా స్థలంలోకి ప్రవేశించాయి, అయితే కొన్ని మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారుల కోసం బి 2 బి వెర్షన్‌తో వచ్చాయి. ఇప్పటివరకు, ఈ స్థలంలో మూడు కంపెనీలు మార్కెట్ నాయకులుగా అవతరించాయి, అయితే ఇంకా చాలా కంపెనీలు ప్రయోగం కోసం ఒక ఉత్పత్తిని సిద్ధం చేస్తున్నాయి మరియు మార్కెట్ వాటాను తీసుకోవడానికి పోటీ పడుతున్నాయి.
సంక్షేమానికి
వెల్త్‌ఫ్రంట్, అకార్న్స్ మరియు ష్వాబ్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలతో అగ్రస్థానం కోసం పోటీపడే ప్రత్యక్ష-వినియోగదారుల స్థలంలో బెటర్మెంట్ ఇప్పటికే స్థిరపడిన నాయకుడు. 2019 మధ్య నాటికి, కంపెనీ 400, 000 మందికి పైగా ఖాతాదారులకు 16.5 బిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను అండర్ మేనేజ్‌మెంట్ (AUM) కలిగి ఉంది.
బెటర్మెంట్ దాని సంస్థాగత సంస్కరణను 2015 లో ప్రవేశపెట్టింది. ఇది తక్కువ-ధర ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లతో కూడిన విస్తృత వైవిధ్యభరితమైన దస్త్రాలను అందిస్తుంది. అన్ని దస్త్రాలు ర్యాప్ ఖాతాల ద్వారా నిర్వహించబడతాయి కాబట్టి నిర్వహణ ఫీజులో అన్ని ట్రేడింగ్ మరియు లావాదేవీల ఫీజులు ఉంటాయి. నిర్వహించే ఆస్తులపై ఆర్థిక సలహాదారులను 0.15% నుండి 0.35% వరకు బెటర్మెంట్ వసూలు చేస్తుంది. ఖాతా కనీసాలు లేవు, కానీ $ 50, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న ఖాతాలకు ఆటోమేటిక్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్‌కు ప్రాప్యత ఉంది.
ష్వాబ్ ఇన్స్టిట్యూషనల్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు
ష్వాబ్ రోబోఅడ్వైజర్ అంతరిక్షంలోకి ప్రవేశించినప్పుడు అది ఆట మారేదని భావించబడింది. వాస్తవానికి, ష్వాబ్ యొక్క డైరెక్ట్-టు-కన్స్యూమర్ ప్లాట్‌ఫాం, ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోస్, ఇది అందుబాటులో ఉన్న సంవత్సరాల్లో అగ్రస్థానంలో నిలిచింది, ఇప్పుడు దాని ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు బెటర్‌మెంట్‌ను అధిగమించే వేగంతో ఉన్నాయి.
పోటీ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లపై ష్వాబ్‌కు ఉన్న పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, దాని స్వంత 14 ఇటిఎఫ్‌ల లభ్యత ఖర్చులు తక్కువగా ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది. సలహాదారు క్లయింట్లు 28 ఆస్తి తరగతుల నుండి 450 కంటే ఎక్కువ ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగించి అనుకూలీకరించిన దస్త్రాలను కూడా నిర్మించవచ్చు. ఇది వైట్-లేబుల్ అయినందున, సలహాదారులు వారి స్వంత లోగో మరియు సంప్రదింపు సమాచారాన్ని ఉపయోగించి అనువర్తనాన్ని స్వీయ-బ్రాండ్ చేయవచ్చు.
ష్వాబ్‌తో AUM లో million 100 మిలియన్ కంటే ఎక్కువ ఉన్న సలహాదారులు ప్లాట్‌ఫామ్‌ను ఉచితంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు. 100 మిలియన్ AUM కంటే తక్కువ ఉన్న సలహాదారులకు ఫీజు కేవలం 0.10%. అన్ని ఖాతాలకు ఆటోమేటెడ్ పోర్ట్‌ఫోలియో పర్యవేక్షణ మరియు రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు ప్రాప్యత ఉంది మరియు కనీసం $ 50, 000 ఉన్న ఖాతాలకు ఆటోమేటెడ్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్‌కు ప్రాప్యత ఉంటుంది. ఖాతా కనిష్టం $ 5, 000.
ట్రిజిక్ యాక్సిలరేటర్
శాన్ఫ్రాన్సిస్కోకు చెందిన ట్రిజిక్ డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫాం స్థలంలో తీవ్రమైన ఆటగాడు. దీని యాక్సిలరేటర్ సాఫ్ట్‌వేర్ సలహాదారులకు పూర్తి ఆన్‌లైన్ బ్యాక్‌రూమ్ మద్దతును అందించేటప్పుడు తమ ఖాతాదారులకు ప్రామాణికమైన డిజిటల్ అనుభవాన్ని అందించడానికి సలహాదారులను అనుమతిస్తుంది. ఇది వైట్-లేబుల్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ను అందిస్తుంది, ఇది సలహాదారులను వారి స్వంత లోగో మరియు థీమ్‌తో అనుకూలీకరించడానికి అనుమతిస్తుంది.
ట్రిజిక్ విస్తృత శ్రేణి సెక్యూరిటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌లను కలిగి ఉంది, ఇది సలహాదారులకు వారి ఖాతాదారులకు అనుకూల మోడల్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను సృష్టించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ట్రిజిక్ తన సలహాదారులకు యాక్సిలరేటర్ అందుబాటులో ఉంచడానికి టిడి అమెరిట్రేడ్‌తో లైసెన్సింగ్ ఒప్పందం కుదుర్చుకున్నప్పటికీ, ట్రిజిక్ సలహాదారు క్లయింట్లు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను తమ సొంత సంరక్షకుడికి లింక్ చేయవచ్చు. ఖాతాదారులకు ఆటోమేటెడ్ ట్రేడింగ్ మరియు రీబ్యాలెన్సింగ్, సౌకర్యవంతమైన మోడల్-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం మరియు పన్ను-ఆప్టిమైజ్ చేసిన పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణకు ప్రాప్యత ఉంది. సలహాదారు ఫీజు $ 10, 000 లోపు ఆస్తులకు 0.10% నుండి, 000 100, 000 కంటే ఎక్కువ ఆస్తులకు 0.05% వరకు ఉంటుంది.
