పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు విషయానికి వస్తే, 401 (కె) ప్రణాళికను ఓడించడం కష్టం. అధిక సహకార పరిమితులు మరియు యజమాని సరిపోలిక నిజంగా మీ పొదుపును పెంచుతుంది. మీకు 1 మిలియన్ డాలర్ల వంటి పదవీ విరమణ పొదుపు లక్ష్యం ఉంటే 401 (కె) మిమ్మల్ని చాలా వేగంగా పొందవచ్చు.
అయినప్పటికీ, యుఎస్ గృహాలలో సగం మందికి మాత్రమే పని-ఆధారిత ప్రణాళికలకు ప్రాప్యత ఉంది మరియు అప్పుడు కూడా, చాలా మంది యజమానులు మ్యాచ్‌ను అందించరు. కానీ శుభవార్త ఉంది: మీకు 401 (కె) ప్రణాళిక లేకపోయినా లక్షాధికారిని పదవీ విరమణ చేసే అవకాశం ఉంది.
కీ టేకావేస్
- మీకు 401 (కె) లేకపోతే, ఇతర పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలలో వీలైనంత త్వరగా ఆదా చేయడం ప్రారంభించండి. 401 (కె) కు మంచి ప్రత్యామ్నాయాలు సాంప్రదాయ మరియు రోత్ ఐఆర్ఎలు మరియు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు (హెచ్ఎస్ఏ).ఒక పదవీ విరమణ పెట్టుబడి ఖాతా అధిక ఆదాయాలను అందించగలదు, కానీ మీ రిస్క్ కూడా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు)
ఒక వ్యక్తి పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) అనేది మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతా. సాంప్రదాయ మరియు రోత్ అనే రెండు ప్రధాన రకాలైన IRA లు ఉన్నాయి మరియు మీరు మీ పన్నులు చెల్లించేటప్పుడు రెండింటి మధ్య పెద్ద వ్యత్యాసం ఉంది.
సాంప్రదాయ IRA లు
సాంప్రదాయ IRA లతో, మీకు ముందస్తు పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది. మీరు మీ వార్షిక పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేసినప్పుడు మీ సహకారాన్ని తీసివేయవచ్చు. ఖాతాలోని డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది. కానీ మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో డబ్బు తీసుకున్నప్పుడు, అది సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది.
రోత్ IRA లు
రోత్ ఐఆర్ఎ ముందస్తు పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వదు. కానీ అర్హత కలిగిన ఉపసంహరణలు 59 59 ఏళ్ళ తర్వాత చేసినవి మరియు మీరు మొదట రోత్‌కు సహకరించినప్పటి నుండి కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు అయినప్పుడు-పన్ను రహితమైనవి. ఇది చాలా పెద్ద ప్రయోజనం, ముఖ్యంగా మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని భావిస్తే.
IRA సహకార పరిమితులు
మీకు సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA ఉన్నప్పటికీ, వార్షిక సహకార పరిమితులు ఒకే విధంగా ఉంటాయి. 2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు, మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 6, 000 లేదా $ 7, 000 వరకు సహకరించవచ్చు. (ఇది పదవీ విరమణ వయస్సు సమీపిస్తున్న ఉద్యోగులకు "క్యాచ్-అప్" సహకారం.)
మీరు IRA లో M 1 మిలియన్ ఆదా చేయగలరా?
కాబట్టి, IRA లో million 1 మిలియన్ ఆదా చేయడం సాధ్యమేనా? సమాధానం మీరు ఖాతా కోసం ఎంచుకున్న పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది ఖచ్చితంగా చేయదగినది-ప్రత్యేకించి మీరు ముందుగానే ప్రారంభించి స్థిరంగా ఆదా చేస్తే.
ఉదాహరణకు, మీరు 25 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి ప్రతి సంవత్సరం మీ IRA కి, 000 6, 000 తోడ్పడుతుంటే, మీకు 65 సంవత్సరాల వయస్సులో సుమారు million 1.2 మిలియన్లు ఆదా అవుతాయి, 7% వార్షిక రాబడిని uming హిస్తుంది.
అయినప్పటికీ, మీరు పొదుపు ప్రారంభించడానికి 35 ఏళ్ళ వరకు వేచి ఉంటే, మీరు 65 ఏళ్ళ వయసు వచ్చేసరికి ఆ మొత్తంలో సగం కంటే తక్కువ $ 567, 000 ఉంటుంది. ఇది ప్రారంభించడం ఎంత ముఖ్యమో ఇది మీకు చూపుతుంది.
పెట్టుబడిదారులు తమ భవిష్యత్-సెల్వ్లను ఎలా చెల్లించగలరు?
ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు
మీరు IRA లో మాత్రమే million 1 మిలియన్ ఆదా చేయవచ్చని మీకు తెలియకపోతే, మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచడానికి హెల్త్ సేవింగ్స్ ఖాతా (HSA) ఒక రహస్య మార్గం. HSA లు ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను చెల్లించటానికి ఉద్దేశించినవి అయితే, మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత అవి విలువైన ఆదాయ వనరుగా ఉంటాయి.
HSA కి అర్హత సాధించడానికి, మీకు కనీసం 3 1, 350 తగ్గింపుతో ఆరోగ్య బీమా పథకం అవసరం. కుటుంబాలకు, ఇది 7 2, 700.
మీ HSA రచనలు పన్ను మినహాయించబడతాయి, కాబట్టి మీరు వాటిని చేసిన సంవత్సరంలో అవి మీ పన్ను బిల్లును తగ్గిస్తాయి. దంత మరియు దృష్టి సంరక్షణతో సహా ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం మీరు డబ్బును ఉపయోగిస్తే ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
HSA సహాయ పరిమితులు
2019 కోసం, గరిష్ట HSA సహకారం మొత్తాలు:
- వ్యక్తుల కోసం, 500 3, 500 కుటుంబ కవరేజ్ కోసం, 000 7, 000 మీకు 55 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 1, 000 అదనపు "క్యాచ్-అప్" సహకారం
పన్ను సంవత్సరానికి 2020, గరిష్టంగా వ్యక్తులకు $ 3, 550 మరియు కుటుంబ కవరేజ్ కోసం, 7, 100 కు పెరుగుతుంది
సౌకర్యవంతమైన పొదుపు ఖాతాల మాదిరిగా కాకుండా, HSA లకు ఉపయోగం-లేదా-కోల్పోయే నిబంధన లేదు. సంవత్సరం చివరిలో మీకు ఖాతాలో ఏదైనా డబ్బు ఉంటే, అది ఖాతాలో నిరవధికంగా ఉంటుంది. అంటే మీరు ప్రతి సంవత్సరం గరిష్ట సహకారం అందిస్తే, మీరు ఆరోగ్యంగా ఉంటారని భావించి పదవీ విరమణలో చక్కని మొత్తంతో ముగుస్తుంది.
హెచ్‌ఎస్‌ఏలో మీరు ఎంత ఆదా చేయవచ్చు?
మీరు పూర్తి $ 3, 500 ను సమకూర్చుకోండి మరియు ప్రతి సంవత్సరం costs 500 వైద్య ఖర్చులు కలిగి ఉండండి. 30 సంవత్సరాల తరువాత, పదవీ విరమణ కుప్పకు జోడించడానికి మీకు 9 209, 000 మాత్రమే ఉంటుంది, ఇది 5% రాబడిని uming హిస్తుంది.
పదవీ విరమణలో HSA ఉపసంహరణలు
అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ HSA పన్ను రహిత మరియు జరిమానా లేని డబ్బు నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
పదవీ విరమణలో, మీరు పన్ను జరిమానా లేకుండా ఆరోగ్య సంరక్షణ కాకుండా ఇతర విషయాల కోసం HSA డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీరు 65 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత, మీరు ఏ కారణం చేతనైనా హెచ్ఎస్ఏ నిధులను ఉపయోగించవచ్చు. మీరు పంపిణీలపై సాధారణ ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి.
పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతాలు
ఈ ఖాతాలు మినహాయించదగిన రచనలు లేదా పన్ను రహిత వృద్ధి వంటి పన్ను ప్రయోజనాలను అందించవు. మీ అదనపు నగదును సాధారణ పొదుపు ఖాతాలో ఉంచడం ద్వారా మీ కంటే మెరుగైన రాబడిని సంపాదించడానికి మీకు షాట్ ఉంది.
వాస్తవానికి, అధిక సంభావ్య రాబడితో పెట్టుబడులు కూడా ఎక్కువ నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి ఎంత రిస్క్ తీసుకోవాలో నిర్ణయించేటప్పుడు మీరు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు టైమ్ హోరిజోన్ గురించి ఆలోచించాలి.
మీరు పన్ను విధించదగిన ఖాతాలో మీకు కావలసినంత తక్కువ లేదా ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు మీ డబ్బును ఇతర ఎంపికలలో స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్ (REIT) లలో ఉంచవచ్చు.
ఈ పెట్టుబడుల ద్వారా వచ్చే ఆదాయాలు మూలధన లాభ పన్నులకు లోబడి ఉంటాయని గుర్తుంచుకోండి. పదవీ విరమణలో మీ ఖర్చు శక్తిని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోండి.
బాటమ్ లైన్
మీ పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రయత్నాలకు ఆజ్యం పోసేందుకు 401 (కె) చాలా శక్తివంతమైన సాధనం, కానీ ఒకదానిని కలిగి ఉండకపోవడం వల్ల మీరు విరమించుకోవాలి.
మీకు కావలసిన రకమైన పదవీ విరమణను ఆస్వాదించడానికి మీరు ఇతర పొదుపులు మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళికలను సద్వినియోగం చేసుకోవచ్చు. Million 1 మిలియన్ లక్ష్యాన్ని చేధించే అవకాశాన్ని మెరుగుపరచడానికి వీలైనంత త్వరగా ఆదా చేయడం ప్రారంభించండి. మరియు మీరు ఎంత ఆదా చేయవచ్చో మరియు మీ రచనలకు ఎలా పన్ను విధించబడుతుందో నియమాలను మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి, కాబట్టి మీ స్వర్ణ సంవత్సరాల్లో మీకు ఎలాంటి ఆశ్చర్యాలు లేవు.
