యాన్యుటీస్ వర్సెస్ బాండ్స్: తేడా ఏమిటి?
పదవీ విరమణలో స్థిరమైన ఆదాయానికి భరోసా ఇవ్వాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు యాన్యుటీలు మరియు బాండ్లు రెండూ ప్రసిద్ధ ఎంపికలు. మీరు ఏదైనా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు, అవి ఎలా విభిన్నంగా ఉన్నాయో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం
కీ టేకావేస్
- యాన్యుటీ ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి లేదా జీవితానికి ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది. ఒక బాండ్‌తో, పెట్టుబడిదారుడు డబ్బు ఇస్తాడు మరియు నిర్ణీత కాలానికి సాధారణ వడ్డీ చెల్లింపులను పొందుతాడు; అప్పుడు, ప్రధాన పెట్టుబడి తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. సాధారణంగా, బాండ్లు యాన్యుటీల కంటే ఎక్కువ దిగుబడిని ఇస్తాయి-కాని ఇది ఎల్లప్పుడూ నిజం కాదు.
ఆదాయాలు మరియు బాండ్లు పెట్టుబడిదారులకు ఆదాయ ప్రవాహాన్ని సృష్టించడానికి ప్రసిద్ధ మార్గాలు. ఇద్దరూ "స్థిర ఆదాయం" ఆస్తి తరగతి సభ్యులుగా పరిగణించబడతారు. మార్కెట్లలో స్టాక్స్ లాగా వర్తకం చేస్తున్నందున బాండ్లను ఎక్కువగా ఉపయోగిస్తారు. అయినప్పటికీ, చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణులు పదవీ విరమణలో ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి యాన్యుటీలు మంచి మార్గం అని వాదించారు ఎందుకంటే చెల్లింపులు జీవితకాలం ఉంటాయి.
వార్షికాదాయంలో సాధారణంగా క్రమక్రమంగా
యాన్యుటీస్:
- ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో నెలవారీ చెల్లింపులను అందించే ఆర్థిక ఉత్పత్తులు, తరచూ జీవితానికి హామీ ఇచ్చే ఆదాయంగా, పదవీ విరమణ చేసినవారికి ఆదాయంగా ఉపయోగించబడుతుంది జీవిత బీమా కంపెనీలచే సృష్టించబడిన మరియు అమ్మబడినది
యాన్యుటీస్ అనేది భీమా సంస్థతో దీర్ఘకాలిక ఒప్పందాలు. మీరు డబ్బు మొత్తంగా లేదా కాలక్రమేణా పెట్టుబడి పెట్టండి. బదులుగా, మీరు సాధారణ చెల్లింపుల రూపంలో ఆదాయాన్ని పొందుతారు. అనేక రకాల యాన్యుటీలు ఉన్నాయి మరియు చెల్లింపులు ఎప్పుడు ప్రారంభమవుతాయో దాని ఆధారంగా వాటిని విభజించవచ్చు:
- తక్షణ యాన్యుటీ. మీరు భీమా సంస్థకు ఒకేసారి, ఒకేసారి చెల్లింపు చేస్తారు, మరియు ఇది మీ జీవితాంతం లేదా మరికొన్ని సెట్ కాలానికి చెల్లించమని హామీ ఇస్తుంది. పేరు సూచించినట్లుగా, మీరు నిధులు సమకూర్చిన వెంటనే తక్షణ యాన్యుటీ చెల్లించడం ప్రారంభిస్తుంది. సాధారణంగా, మీరు పదవీ విరమణలో లేదా సమీపంలో ఉంటే ఈ రకమైన యాన్యుటీని కొనుగోలు చేస్తారు మరియు మీకు స్థిరమైన ఆదాయం కావాలి. వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ. ఇవి తక్షణ యాన్యుటీలకు సమానంగా ఉంటాయి, "ఆదాయ" ఎంచుకున్న తరువాతి తేదీ వరకు ఆదాయ ప్రవాహం ప్రారంభం కాదు (అది పెట్టుబడిదారుడు). సాధారణంగా, పెట్టుబడిదారులు పన్ను వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన డబ్బు ఆదా చేయాలనుకుంటే ఈ రకమైన యాన్యుటీని కొనుగోలు చేస్తారు.
చెల్లింపులు లెక్కించే మార్గాల్లో యాన్యుటీలు కూడా మారుతూ ఉంటాయి:
- స్థిర యాన్యుటీ. ఇవి సాధారణ ఆవర్తన చెల్లింపులను అందిస్తాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీ. ఫండ్‌లోని పెట్టుబడులు ఎంత బాగా చేస్తున్నాయో దానిపై ఆధారపడి చెల్లింపులు మారుతూ ఉంటాయి. స్థిర సూచిక. ఎస్ & పి 500 వంటి నిర్దిష్ట సూచిక యొక్క మార్పుల ఆధారంగా చెల్లింపులు మారుతూ ఉంటాయి.
ఏ రకమైన యాన్యుటీతో, ఆదాయాన్ని ఎప్పుడు ఉపసంహరించుకోవాలో మీరు నిర్ణయిస్తారు. సాధారణంగా, అది పదవీ విరమణ సమయంలో. నెలవారీ యాన్యుటీ చెల్లింపు అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, వీటిలో:
- మీరు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు వడ్డీ రేట్లు మీరు జమ చేసిన డబ్బు మీ వయస్సు మీ లింగం చెల్లింపులు హామీ ఇవ్వబడిన సమయం
సాంప్రదాయ జీవిత బీమా మీరు expected హించిన దానికంటే త్వరగా ఉత్తీర్ణత సాధిస్తే రక్షణను అందిస్తుంది, మీరు.హించిన దానికంటే ఎక్కువ కాలం జీవించినట్లయితే యాన్యుటీ మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది. యాన్యుటీతో రిటైర్ అయిన వ్యక్తి ఉమ్మడి జీవిత ఎంపికను ఎన్నుకోగలడు, అది జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి చెల్లింపులను కొనసాగిస్తుంది. భర్తీ చేయడానికి పదవీ విరమణ యొక్క నెలవారీ ప్రయోజన మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది.
యాన్యుటీస్: ప్రోస్ అండ్ కాన్స్
ఏదైనా పెట్టుబడి మాదిరిగానే, యాన్యుటీలకు ఏదైనా నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు పరిగణించవలసిన లాభాలు ఉన్నాయి.
ప్రోస్
-
మీరు ఎంతకాలం జీవించినా జీవితానికి ఆదాయం.
-
పన్ను వాయిదా. మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకునే వరకు మీరు పన్ను చెల్లించరు.
-
స్థిర యాన్యుటీలతో రేట్లు హామీ. వేరియబుల్ యాన్యుటీల నుండి చెల్లింపు పెట్టుబడులు ఎలా పని చేస్తాయనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
కాన్స్
-
అధిక ఫీజు. ముందస్తు అమ్మకపు ఛార్జీలు మరియు వార్షిక ఖర్చులు జోడించవచ్చు.
-
ద్రవ్యత లేకపోవడం. మీరు ముందస్తు ఉపసంహరణ తీసుకుంటే, మీరు బాగా సరెండర్ ఫీజు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
-
ఉపసంహరణలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి.
యాన్యుటీస్ యొక్క ప్రయోజనాలు
యాన్యుటీస్ అనేక విభిన్న ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి. వాటిలో ప్రధానమైనది మీరు 100 దాటినప్పటికీ జీవితానికి ఆదాయం లభిస్తుంది.
మీరు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మరియు మీరు చెల్లింపులను స్వీకరించినప్పుడు మధ్య ఉన్న కాలాన్ని సంచిత దశ అంటారు. పంపిణీలను తీసుకునే ముందు మీరు యాన్యుటీకి జోడించవచ్చు. ఈ దశలో యాన్యుటీలో ఏదైనా పెరుగుదల పన్ను వాయిదా వేయబడుతుంది. ఇంకా మంచిది, మీరు డబ్బును ఆదాయంగా ఉపసంహరించుకునే వరకు ఆ వృద్ధికి పన్ను విధించబడదు.
యాన్యుటీస్ యొక్క ప్రతికూలతలు
యాన్యుటీలు తరచుగా అధిక అమ్మకపు ఛార్జీలు మరియు అధిక వార్షిక ఖర్చులతో వస్తాయి. మీరు చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్ కలిగి ఉంటే లేదా మీ కవరేజీని పెంచడానికి ఏదైనా ప్రత్యేక రైడర్‌లను తీసుకుంటే ఫీజులు మరింత ఎక్కువగా ఉంటాయి. మీరు కొనుగోలు చేసిన మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో మీ యాన్యుటీ నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకుంటే అధిక ఖర్చులకు జోడించడం సరెండర్ ఫీజు.
యాన్యుటీలపై పన్నులు కూడా ఒక ఇబ్బందిగా పరిగణించబడతాయి. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఆదాయం వలె దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల వలె పన్ను విధించబడకుండా, యాన్యుటీ చెల్లింపులు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి.
తక్కువ పన్ను పరిధిలోని పెట్టుబడిదారులకు, వ్యత్యాసం చాలా ముఖ్యమైనది కాకపోవచ్చు. సంపన్న పెట్టుబడిదారులకు, ఇది పెద్ద పరిశీలన. సాధారణ ఆదాయానికి అగ్ర పన్ను పరిధి 2019 నాటికి 37%; దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలకు 20% పన్ను విధించబడుతుంది.
బాండ్స్
బంధాలు:
- నిర్ణీత కాలానికి సాధారణ వడ్డీ చెల్లింపులను అందించే అప్పులో పెట్టుబడులు, ఆపై ప్రధాన పెట్టుబడి తిరిగి వస్తుంది అన్ని రకాల పెట్టుబడిదారులు, రిటైర్లతో సహా కార్పొరేషన్లు, మునిసిపాలిటీలు మరియు ప్రభుత్వాలు జారీ చేస్తారు
మీకు మరియు ఒక సంస్థ, మునిసిపాలిటీ లేదా ప్రభుత్వానికి మధ్య ఒక బాండ్ గురించి ఆలోచించండి. మీరు రుణదాతగా వ్యవహరిస్తారు మరియు రుణగ్రహీత (ఉదా., సంస్థ) బాండ్ యొక్క జీవితానికి మీకు వడ్డీని చెల్లిస్తుంది. బాండ్ పరిపక్వమైనప్పుడు, మీరు మీ ప్రారంభ పెట్టుబడిని తిరిగి పొందుతారు.
సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులకు అధిక-నాణ్యత బాండ్లు చాలాకాలంగా ప్రధానమైనవి. వారు స్థిరంగా, సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉంటే, ప్రధాన పెట్టుబడికి చాలా తక్కువ రిస్క్‌తో పాటు తిరిగి వస్తారు. పదవీ విరమణలో, వడ్డీ చెల్లింపులు తరచుగా ఆదాయానికి అనుబంధంగా ఉపయోగించబడతాయి.
ఇది యాన్యుటీలు మరియు బాండ్ల మధ్య అతిపెద్ద వ్యత్యాసం. మీరు బాండ్ కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు నిర్ణీత కాలానికి వడ్డీ చెల్లింపులను పొందుతారు, ఆపై మీరు మీ డబ్బును తిరిగి పొందుతారు. ఎన్ని సంవత్సరాలు అయినా, మీ జీవితాంతం యాన్యుటీలు తరచూ చెల్లిస్తాయి.
బాండ్లు: లాభాలు మరియు నష్టాలు
యాన్యుటీలు మరియు ఇతర పెట్టుబడుల మాదిరిగా, బాండ్లకు ప్రోత్సాహకాలు మరియు లోపాలు ఉన్నాయి.
ప్రోస్
-
కొంత సమయం వరకు income హించదగిన ఆదాయం.
-
సాధారణంగా యాన్యుటీల కంటే ఎక్కువ దిగుబడిని సంపాదించండి.
-
కొనడం సులభం. మీరు మీ బ్రోకర్ ద్వారా లేదా ట్రెజరీడైరెక్ట్ వెబ్‌సైట్‌లో బాండ్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.
కాన్స్
-
యాన్యుటీల మాదిరిగా కాకుండా, ఆదాయం పరిమిత సమయం వరకు ఉంటుంది.
-
డిఫాల్ట్ ప్రమాదం. సంస్థ లేదా మునిసిపాలిటీ చెల్లింపులు చేయడం మానేయవచ్చు.
-
వడ్డీ ఆదాయాలను ఎలా మరియు ఎప్పుడు స్వీకరించాలో యాన్యుటీల కంటే తక్కువ ఎంపికలు.
బాండ్ల యొక్క ప్రయోజనాలు
పెట్టుబడిదారుడికి, బాండ్ కొనడం అనేది శాశ్వత నిర్ణయం కాదు, లేదా దీర్ఘకాలిక నిర్ణయం కూడా కాదు. మూడు నెలల వరకు లేదా 30 సంవత్సరాల వరకు (మరియు కొన్నిసార్లు ఎక్కువ కాలం) నిబంధనల కోసం బాండ్లు జారీ చేయబడతాయి. బాండ్ రేట్లు త్వరలో పెరగవచ్చని భావించే పెట్టుబడిదారుడు స్వల్పకాలిక బాండ్‌ను కొనుగోలు చేసి, ఆపై రేట్లు మెరుగ్గా ఉన్నప్పుడు ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
బాండ్లు సాధారణంగా యాన్యుటీల కంటే ఎక్కువ దిగుబడిని పొందుతాయి. మినహాయింపు ఏమిటంటే 100 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ జీవించే అదృష్ట వ్యక్తి. యాన్యుటీ యొక్క జీవితకాల హామీ అంటే దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిపై అత్యుత్తమ రాబడి.
బాండ్లను కొనుగోలు చేయడం సులభం మరియు యాన్యుటీల కంటే ఫీజులు మరియు కమీషన్లలో తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
బాండ్ల యొక్క ప్రతికూలతలు
బాండ్లు పరిమిత సమయం వరకు ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి-యాన్యుటీ వంటి జీవితానికి కాదు. మీరు వడ్డీని ఉత్పత్తి చేయడాన్ని కొనసాగించాలనుకుంటే మీ డబ్బును తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టాలి.
బాండ్లలో ప్రిన్సిపాల్ కోల్పోయే ప్రమాదం తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ఆ ప్రమాదం ఉంది. ఒక సంస్థ దివాళా తీసినా లేదా ప్రభుత్వం డిఫాల్ట్ అయినా, పెట్టుబడిదారుడి ప్రిన్సిపాల్‌ను కోల్పోవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
యాన్యుటీలు మరియు బాండ్లు రెండూ స్థిరమైన ఆదాయ వనరులను అందిస్తాయి. యాన్యుటీలతో, ఆ ఆదాయం మీ జీవితాంతం ఉంటుంది. ఏదేమైనా, బాండ్లు ఒక నిర్దిష్ట సమయానికి ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి-ఎక్కడైనా మూడు నెలల నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. వాస్తవానికి, ఒక బాండ్ పరిపక్వమైన తర్వాత, మీ డబ్బును మరొక బాండ్‌లో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం సాధ్యమవుతుంది, తద్వారా మీరు ఆ ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.
మీరు యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు అమలులో ఉన్న వడ్డీ రేటు మీ భవిష్యత్ చెల్లింపులపై పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. తక్కువ వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో, యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు అధిక వడ్డీ రేట్ల కోసం వేచి ఉండటం మంచిదా అని కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. బహుశా, కాకపోవచ్చు.
నిర్ణయించే ముందు, యాన్యుటీ నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని ఆలస్యం చేయడానికి మీరు ఎంతకాలం ప్లాన్ చేస్తున్నారో పరిశీలించండి. ఇది చాలా దూరంగా ఉంటే, భీమా సంస్థ మీ ప్రీమియాన్ని అధిక వడ్డీ రేటుతో పెంచడానికి సమయం ఉంటుంది - మరియు ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇది దగ్గరగా ఉంటే, వేచి ఉండటానికి నిజమైన ప్రయోజనం లేదు.
అనేక రకాల బాండ్లు మరియు యాన్యుటీలు ఉన్నాయి. మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం సరైనదాన్ని కనుగొనడం సవాలుగా ఉంటుంది. సందేహాస్పదంగా ఉన్నప్పుడు, ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లు, మీ వయస్సు, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మీ సమయ హోరిజోన్ ఆధారంగా సిఫార్సులు చేయగల అర్హతగల ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి.
