విషయ సూచిక
- ట్రస్ట్ ఫండ్స్ యొక్క మెకానిక్స్
- ట్రస్ట్ ఫండ్ లోపం: ఫీజు
- ఇతర ఎంపికలు
- బాటమ్ లైన్
ట్రస్ట్ ఫండ్స్ 101
మీరు ట్రస్ట్ ఫండ్ల గురించి విన్నప్పటికీ అవి ఏమిటో లేదా అవి ఎలా పనిచేస్తాయో తెలియకపోతే, మీరు ఒంటరిగా లేరు. ట్రస్ట్ ఫండ్ల గురించి చాలా మందికి ఒక ముఖ్యమైన విషయం తెలుసు: వారు మరణించిన తర్వాత కుటుంబం, స్నేహితులు లేదా సంస్థలకు (ఉదాహరణకు, స్వచ్ఛంద సంస్థలు) గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బును పంపించడాన్ని రక్షించే మార్గంగా వారు అతి సంపన్నులచే ఏర్పాటు చేయబడ్డారు.
అయితే, సంప్రదాయ జ్ఞానం యొక్క కొంత భాగం మాత్రమే నిజం. ట్రస్ట్ ఫండ్స్ ఒక వ్యక్తి యొక్క డబ్బు చనిపోయిన తర్వాత కూడా ఉపయోగకరంగా ఉండటానికి వీలుగా రూపొందించబడ్డాయి, అయితే ట్రస్ట్‌లు అల్ట్రా హై-నెట్-విలువైన వ్యక్తులకు మాత్రమే ఉపయోగపడవు. మధ్యతరగతి ప్రజలు ట్రస్ట్ ఫండ్లను కూడా ఉపయోగించవచ్చు మరియు ఒకదాన్ని ఏర్పాటు చేయడం పూర్తిగా ఆర్థిక పరిధిలో లేదు.
మీరు ధనవంతులు కాకపోతే ట్రస్ట్ ఫండ్‌ను ఎలా ఏర్పాటు చేయాలి
కీ టేకావేస్
- ట్రస్ట్ ఫండ్స్ ఒక వ్యక్తి డబ్బు చనిపోయిన తర్వాత కూడా ఉపయోగకరంగా ఉండటానికి వీలుగా రూపొందించబడ్డాయి. మీరు మీ ట్రస్ట్‌లో నగదు, స్టాక్, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఇతర విలువైన ఆస్తులను ఉంచవచ్చు.ఇది మార్చలేని కారణంగా, ట్రస్ట్ ఫండ్‌ను తరువాత రద్దు చేసే అవకాశం మీకు లేదు. మీరు ట్రస్ట్‌లో ఆస్తులను ఉంచిన తర్వాత, అవి మీవి కావు. సాంప్రదాయక మార్చలేని ట్రస్ట్‌కు కనీసం కొన్ని వేల డాలర్లు ఖర్చవుతాయి మరియు చాలా ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
ట్రస్ట్ ఫండ్స్ యొక్క మెకానిక్స్
ట్రస్ట్ ఫండ్ ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి, ఒక ఉదాహరణ చూద్దాం. మీరు మీ జీవితమంతా కష్టపడి పనిచేశారు మరియు సౌకర్యవంతమైన పొదుపు పరిపుష్టిని నిర్మించారు. భవిష్యత్తులో మీరు చనిపోతారని మీకు తెలుసు, మరియు మీరు కష్టపడి సంపాదించిన పొదుపులు మీరు ఇష్టపడే వ్యక్తుల వద్దకు లేదా మీరు విశ్వసించే స్వచ్ఛంద సంస్థలకు లేదా కారణాలకు వెళ్లాలని మీరు కోరుకుంటారు.
ఇప్పుడు, మీలాగే ఆర్థికంగా అవగాహన లేని ప్రియమైనవారి గురించి ఏమిటి? వారు ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని బహుమతిగా ఇవ్వడం గురించి మీరు ఆందోళన చెందుతారు ఎందుకంటే వారు దానిని బాధ్యతా రహితంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఇంకా, మీ డబ్బు రాబోయే తరాల పాటు కొనసాగడాన్ని మీరు చూడవచ్చు. మీకు ఇలా అనిపిస్తే, మీరు తిరిగి మార్చలేని ట్రస్ట్ ఫండ్‌ను ఏర్పాటు చేయాలి. కొన్ని షరతులు నెరవేరినప్పుడు నిధులను చెదరగొట్టడం ప్రారంభించడానికి ఈ రకమైన ట్రస్ట్‌ను ఏర్పాటు చేయవచ్చు. అది జరిగినప్పుడు మీరు సజీవంగా ఉండలేరనే నిబంధన లేదు.
మీరు మీ ట్రస్ట్‌లో నగదు, స్టాక్, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఇతర విలువైన ఆస్తులను ఉంచవచ్చు. మీరు ఒక న్యాయవాదిని కలుసుకుని, లబ్ధిదారులను నిర్ణయించి, నిబంధనలను నిర్ణయించండి. లబ్ధిదారులు నెలవారీ చెల్లింపును స్వీకరిస్తారని, విద్య ఖర్చులు, గాయం లేదా వైకల్యం కారణంగా ఖర్చులు లేదా ఇంటి కొనుగోలు కోసం మాత్రమే నిధులను ఉపయోగించవచ్చని మీరు అనవచ్చు. ఇది మీ డబ్బు, కాబట్టి మీరు నిర్ణయించుకోవాలి.
ట్రస్ట్ మార్చలేనిది అయినప్పటికీ, డబ్బు అది స్వీకరించే వ్యక్తి యొక్క ఆస్తి కాదు. ఈ కారణంగా, ఆర్థిక సహాయం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న పిల్లవాడు ఈ నిధులను ఆస్తులుగా క్లెయిమ్ చేయవలసిన అవసరం లేదు. తత్ఫలితంగా, అవసరాల ఆధారిత ఆర్థిక సహాయం కోసం అర్హతపై ఎటువంటి ప్రభావం ఉండదు. ట్రస్టర్ భవిష్యత్ తరాల పిల్లల కోసం ట్రస్టులను కూడా ఏర్పాటు చేయగలడు, తద్వారా ట్రస్ట్ నిరవధిక సంఖ్యలో తరాలకు శాశ్వత వారసత్వంగా మారుతుంది.
ఇది మార్చలేనిది కనుక, ట్రస్ట్ ఫండ్‌ను తరువాత రద్దు చేసే అవకాశం మీకు లేదు. మీరు ట్రస్ట్‌లో ఆస్తులను ఉంచిన తర్వాత, అవి మీవి కావు. వారు ధర్మకర్త సంరక్షణలో ఉన్నారు. ధర్మకర్త అనేది ఈ ప్రయోజనం కోసం ఏర్పాటు చేయబడిన బ్యాంక్, న్యాయవాది లేదా ఇతర సంస్థ.
ఆస్తులు ఇకపై మీవి కానందున, మీరు ఆస్తుల నుండి సంపాదించిన డబ్బుపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అలాగే, సరైన ప్రణాళికతో, ఆస్తులను ఎస్టేట్ మరియు బహుమతి పన్నుల నుండి మినహాయించవచ్చు. ఈ పన్ను మినహాయింపులు కొంతమంది మార్చలేని ట్రస్ట్‌ను ఏర్పాటు చేయడానికి ఒక ప్రధాన కారణం. మీరు, ట్రస్టర్ (ట్రస్ట్‌ను స్థాపించే వ్యక్తి) అధిక ఆదాయ పన్ను పరిధిలో ఉంటే, మార్చలేని ట్రస్ట్‌ను ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా ఈ ఆస్తులను మీ నికర విలువ నుండి తీసివేసి తక్కువ పన్ను పరిధిలోకి వెళ్ళవచ్చు.
ట్రస్ట్ ఫండ్ లోపం: ఫీజు
ట్రస్ట్ ఏర్పాటుకు కొన్ని నష్టాలు ఉన్నాయి. అతిపెద్ద ఇబ్బంది అటార్నీ ఫీజు. పన్ను చట్టం దృష్టిలో మానవుడిగా ట్రస్ట్ గురించి ఆలోచించండి. ఈ కొత్త వ్యక్తి పన్నులు చెల్లించాలి మరియు ట్రస్ట్ యొక్క మెకానిక్స్ అసాధారణమైన వివరాలతో వ్రాయబడాలి. దీన్ని సాధ్యమైనంతవరకు పన్ను-సమర్థవంతంగా చేయడానికి, చాలా ప్రత్యేకమైన న్యాయ మరియు ఆర్థిక పరిజ్ఞానం ఉన్న ఎవరైనా దీనిని రూపొందించాలి. ట్రస్ట్ అటార్నీలు ఖరీదైనవి. సాంప్రదాయిక మార్చలేని ట్రస్ట్ కనీసం కొన్ని వేల డాలర్లు ఖర్చు అవుతుంది మరియు చాలా ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
ఇతర ఎంపికలు
విల్: వీలునామా రాయడానికి చాలా తక్కువ డబ్బు ఖర్చవుతుంది, కానీ మీ ఆస్తి ఎక్కువ పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది మరియు నిబంధనలను ప్రోబేట్ అనే ప్రక్రియలో సులభంగా పోటీ చేయవచ్చు. అదనంగా, మీ ఆస్తులు ఎలా ఉపయోగించబడుతున్నాయనే దానిపై మీకు అంత నియంత్రణ ఉండదు. వీలునామా పోటీపడితే, న్యాయవాది ఫీజులు ఇతరులకు ప్రయోజనం చేకూర్చే విధంగా ఉపయోగించాలని మీరు చూడాలనుకున్న డబ్బులో ఎక్కువ భాగాన్ని తినవచ్చు.
UGMA / UTMA కస్టోడియల్ అకౌంట్స్: 529 కళాశాల-పొదుపు ప్రణాళిక మాదిరిగానే, ఈ రకమైన ఖాతాలు డబ్బును కస్టోడియల్ ఖాతాల్లో ఉంచడానికి రూపొందించబడ్డాయి, ఇవి ఒక వ్యక్తి విద్య-సంబంధిత ఖర్చుల కోసం నిధులను ఉపయోగించుకునేలా చేస్తాయి. విద్య-సంబంధిత ఖర్చులకు మాత్రమే ఉపయోగించగల నిధులను కేటాయించేటప్పుడు మీ పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడానికి గరిష్ట బహుమతి పన్ను లేదా ఫండ్ గరిష్టంగా కొంత మొత్తాన్ని బహుమతిగా ఇవ్వడానికి మీరు ఇలాంటి ఖాతాను ఉపయోగించవచ్చు.
UGMA / UTMA కస్టోడియల్ అకౌంట్స్ మరియు 529 ప్లాన్‌లకు ఉన్న ప్రతికూలతలు ఏమిటంటే, లబ్ధిదారుడు కాలేజీకి హాజరు కావచ్చు, కానీ ఈ నిధులను మీ నియంత్రణకు వెలుపల ఇతర ఖర్చులకు ఉపయోగించడం. ఇంకా, మైనర్ యొక్క కస్టోడియల్ ఖాతాలోని డబ్బు మొత్తం ఒక ఆస్తిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు ఇది అవసరాల-ఆధారిత ఆర్థిక సహాయాన్ని పొందటానికి అనర్హులుగా చేస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
అధిక నికర విలువ లేని కానీ పిల్లలకు లేదా మనవరాళ్లకు డబ్బును వదిలి, ఆ డబ్బు ఎలా ఉపయోగించబడుతుందో నియంత్రించాలనుకునే వారికి, ఒక ట్రస్ట్ మీకు సరైనది కావచ్చు; ఇది అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులకు మాత్రమే అందుబాటులో లేదు మరియు విశ్వసనీయత వారు వెళ్ళిన చాలా కాలం తర్వాత వారి ఆస్తులను రక్షించుకోవడానికి ఇది ఒక మార్గాన్ని అందిస్తుంది.
