వాయిదాల రుణ నిర్వచనం

వాయిదాల రుణం అంటే ఏమిటి?

వాయిదాల debt ణం అనేది రుణగ్రహీత సాధారణ వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లించే రుణం. వాయిదాల debt ణం సాధారణంగా వడ్డీ మరియు ప్రిన్సిపాల్ యొక్క కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉన్న సమాన నెలవారీ చెల్లింపులలో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. ఈ రకమైన loan ణం రుణ విమోచన loan ణం, ఇది రుణదాత ద్వారా రుణ కాల వ్యవధిలో చెల్లింపులను వివరించే ప్రామాణిక రుణ విమోచన షెడ్యూల్ అవసరం.

BREAKING DOWN వాయిదాల.ణం

గృహాలు, కార్లు మరియు ఉపకరణాలు వంటి పెద్ద టికెట్ వస్తువుల కోసం వినియోగదారుల ఫైనాన్సింగ్ యొక్క వాయిదాల రుణం. రుణదాతలు వాయిదాల రుణానికి కూడా అనుకూలంగా ఉంటారు, ఎందుకంటే ఇది రుణ రుణదాతకి జీవితాంతం స్థిరమైన రుణ విమోచన షెడ్యూల్ ఆధారంగా సాధారణ చెల్లింపులతో స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది.

రుణ విమోచన షెడ్యూల్ నెలవారీ వాయిదాల రుణ చెల్లింపుల పరిమాణాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. జారీ చేసిన మొత్తం ప్రిన్సిపాల్, వసూలు చేసిన వడ్డీ రేటు, ఏదైనా డౌన్ పేమెంట్ మరియు మొత్తం చెల్లింపుల సంఖ్యతో సహా అనేక వేరియబుల్స్ ఆధారంగా రుణ విమోచన షెడ్యూల్ సృష్టించబడుతుంది.

ఉదాహరణకు, కొంతమంది ఒకే ఇంటిలో ఇంటి ధరను చెల్లించగలుగుతారు. అందువల్ల రుణం ఇంటి విలువను కవర్ చేసే ప్రధాన మొత్తంతో జారీ చేయబడుతుంది మరియు కొంత కాలానికి నెలవారీ వాయిదాల చెల్లింపులతో రుణమాఫీ చేయబడుతుంది. తనఖా రుణాలు సాధారణంగా 15 సంవత్సరాల చెల్లింపు షెడ్యూల్ లేదా 30 సంవత్సరాల చెల్లింపు షెడ్యూల్‌తో నిర్మించబడతాయి. తనఖా రుణగ్రహీతలకు of ణం యొక్క జీవితంపై స్థిరమైన వాయిదాల రుణ చెల్లింపులు చేసే అవకాశం ఉంది, ఇది ఇంటిని మరింత సరసమైనదిగా చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

దీనికి విరుద్ధంగా,, 500 1, 500 ఖర్చు చేసే ఉపకరణాన్ని చాలా మంది ప్రజలు సంవత్సరంలో చెల్లించవచ్చు. ఉదాహరణకు, $ 500 గణనీయమైన డౌన్‌ పేమెంట్ చేయడం ద్వారా కొనుగోలుదారు నెలవారీ చెల్లింపులను మరింత తగ్గించవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, 8% వడ్డీ రేటును uming హిస్తే, ఒక సంవత్సరానికి సమానమైన నెలవారీ చెల్లింపులు సుమారు $ 87 అవుతుంది, అంటే ఒక సంవత్సర కాలంలో మొత్తం ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చు సుమారు $ 44. కొనుగోలుదారుడు డౌన్‌ పేమెంట్‌కు వనరులు కలిగి ఉండకపోతే మరియు ఉపకరణం యొక్క పూర్తి, 500 1, 500 ఖర్చును ఒక సంవత్సరానికి 8% వద్ద సమకూర్చుకుంటే, నెలవారీ చెల్లింపులు $ 130.50 అవుతుంది. మొత్తం ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చు, ఈ సందర్భంలో, higher 66 వద్ద కొద్దిగా ఎక్కువ. (ఇక్కడ లెక్కలు ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్స్టాల్మెంట్ పద్ధతిని ఉపయోగించి జరిగాయి.)

వాయిదాల చెల్లింపులు లేని రుణాల కంటే వాయిదాల రుణాలు తరచుగా తక్కువ రిస్క్ రుణాలు.

వాయిదాల రుణ ఉత్పత్తులు

గృహాలు మరియు ఆటోమొబైల్స్ కోసం ఆర్థిక సంస్థల నుండి సాంప్రదాయ రుణాలు రుణదాతలకు వ్యాపారాన్ని ఇవ్వడానికి ప్రముఖ వనరు. ఈ రుణాలలో ఎక్కువ భాగం ప్రామాణిక రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌లతో సాంప్రదాయిక పూచీకత్తుపై ఆధారపడి ఉంటాయి, ఇవి ప్రతి విడత చెల్లింపుతో అసలు మరియు వడ్డీని చెల్లిస్తాయి.

ప్రత్యామ్నాయ విడత రుణ రుణాలు క్రెడిట్ మార్కెట్లో వివిధ రకాల అధిక రిస్క్ ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు కూడా అందిస్తున్నాయి. పేడే రుణాలు ఒక ఉదాహరణ. వారు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేస్తారు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క యజమానిపై మరియు పేచెక్ ఆదాయానికి ఇచ్చే ప్రిన్సిపాల్‌ను బేస్ చేస్తారు. ఈ రకమైన రుణాలు రుణ విమోచన షెడ్యూల్ ఆధారంగా వాయిదాలతో చెల్లించబడతాయి; అయినప్పటికీ, వాటి అంతర్లీన భాగాలు చాలా ఎక్కువ నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి.

2014 లో, డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం అర్హతగల తనఖాల కోసం చట్టాన్ని ఏర్పాటు చేసింది. ఇది అధిక నాణ్యత గల తనఖా రుణాలను రూపొందించడానికి మరియు జారీ చేయడానికి రుణ సంస్థలకు ఎక్కువ ప్రోత్సాహకాలను అందించింది. ప్రామాణిక వాయిదా తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు అర్హతగల తనఖాలకు ఒక అవసరం. అర్హత కలిగిన తనఖాగా, ఇది కొన్ని రక్షణలకు అర్హమైనది మరియు ద్వితీయ మార్కెట్ రుణ ఉత్పత్తి నిర్మాణంలో అండర్ రైటర్లకు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.

ప్రత్యామ్నాయ రుణ పోలికలు

రుణదాతలు అందించే అత్యంత సాంప్రదాయ రుణ ఉత్పత్తులలో వాయిదాల రుణం ఒకటి. రుణదాతలు ప్రామాణిక రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌ను నిర్మించవచ్చు మరియు రుణాలపై ప్రధాన మరియు వడ్డీ చెల్లింపుల నుండి నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని పొందవచ్చు. అధిక-నాణ్యత రుణాలను కొన్ని రక్షణలను స్వీకరించే అర్హతగల రుణాలుగా అంగీకరించవచ్చు మరియు ద్వితీయ విఫణిలో విక్రయించే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది, ఇది బ్యాంక్ మూలధనాన్ని పెంచుతుంది.

వాయిదాల చెల్లింపులు లేని ఇతర ప్రత్యామ్నాయ రుణాల కంటే వాయిదాల రుణాలు సాధారణంగా చాలా తక్కువ ప్రమాదం కలిగి ఉంటాయి. ఈ రుణాలలో బెలూన్ చెల్లింపు రుణాలు లేదా వడ్డీ మాత్రమే రుణాలు ఉంటాయి. ఈ రకమైన ప్రత్యామ్నాయ రుణాలు సాంప్రదాయ రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌తో నిర్మించబడలేదు మరియు ప్రామాణిక వాయిదాల రుణాల కంటే చాలా ఎక్కువ ప్రమాదంతో జారీ చేయబడతాయి.