వడ్డీ రేట్లు వివరించబడ్డాయి: నామమాత్ర, నిజమైన, సమర్థవంతమైన

వడ్డీ రేట్ల యొక్క వివిధ రకాలు ఏమిటి?

"వడ్డీ రేటు" అనే పదం స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడి నిఘంటువులో సాధారణంగా ఉపయోగించే పదబంధాలలో ఒకటి. నిజమైన, నామమాత్ర, సమర్థవంతమైన మరియు వార్షికంతో సహా వివిధ రకాల వడ్డీ రేట్లు కీలకమైన ఆర్థిక కారకాలతో వేరు చేయబడతాయి, ఇవి వ్యక్తులు తెలివిగా వినియోగదారులుగా మరియు తెలివిగల పెట్టుబడిదారులుగా మారడానికి సహాయపడతాయి.

నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు

నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు అనేది బాండ్ లేదా loan ణం యొక్క పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు, ఇది వాస్తవ ద్రవ్య ధర రుణగ్రహీతలు రుణదాతలకు వారి డబ్బును ఉపయోగించుకోవటానికి సూచిస్తుంది. రుణంపై నామమాత్రపు రేటు 5% ఉంటే, రుణగ్రహీతలు తమకు రుణం ఇచ్చే ప్రతి $ 100 కు interest 5 వడ్డీని చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. దీనిని తరచుగా కూపన్ రేటు అని పిలుస్తారు, ఎందుకంటే ఇది సాంప్రదాయకంగా బాండ్ హోల్డర్లు రిడీమ్ చేసిన కూపన్లపై స్టాంప్ చేయబడింది.

కీ టేకావేస్

• నిజమైన, నామమాత్ర, సమర్థవంతమైన మరియు వార్షికంతో సహా వివిధ రకాల వడ్డీ రేట్లు వ్యక్తులు తెలివిగల పెట్టుబడిదారులుగా మారడానికి సహాయపడే కీలకమైన ఆర్థిక కారకాల ద్వారా వేరు చేయబడతాయి. రియల్ వడ్డీ రేట్లు, నామమాత్రపు రేట్ల మాదిరిగా కాకుండా, ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోండి. ఇన్వెస్టర్లు మరియు రుణగ్రహీతలు కూడా తెలుసుకోవాలి సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు, ఇది సమ్మేళనం యొక్క భావనను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

నిజమైన వడ్డీ రేటు

నిజమైన వడ్డీ రేటుకు పేరు పెట్టబడింది, ఎందుకంటే నామమాత్రపు రేటు వలె కాకుండా, ఇది ద్రవ్యోల్బణాన్ని సమీకరణంలోకి తీసుకువస్తుంది, పెట్టుబడిదారులకు వారి స్థానాలను రీడీమ్ చేసిన తర్వాత వారి కొనుగోలు శక్తిని మరింత ఖచ్చితమైన కొలతగా ఇస్తుంది. వార్షిక సమ్మేళనం బాండ్ 6% నామమాత్రపు దిగుబడిని జాబితా చేస్తే మరియు ద్రవ్యోల్బణ రేటు 4% అయితే, నిజమైన వడ్డీ రేటు వాస్తవానికి 2% మాత్రమే.

ద్రవ్యోల్బణ రేటు పెట్టుబడి యొక్క నామమాత్రపు రేటును మించి ఉంటే, నిజమైన వడ్డీ రేట్లు ప్రతికూల భూభాగంలో ఉండటం సాధ్యమే. ఉదాహరణకు, ద్రవ్యోల్బణ రేటు 4% అయితే, 3% నామమాత్రపు రేటు కలిగిన బాండ్‌కు నిజమైన వడ్డీ రేటు -1% ఉంటుంది. ఈ సమీకరణాన్ని ఉపయోగించి నిజమైన మరియు నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్ల పోలికను లెక్కించవచ్చు:

RR = నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు - ద్రవ్యోల్బణ రేటు: RR = రిటర్న్ రేట్ ఆఫ్ రిటర్న్

ఈ ఫార్ములా నుండి అనేక ఆర్ధిక నిబంధనలు పొందవచ్చు, ఇది రుణదాతలు, రుణగ్రహీతలు మరియు పెట్టుబడిదారులు మరింత సమాచారం ఉన్న ఆర్థిక నిర్ణయాలను పండించడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు.

• సాధారణంగా, ద్రవ్యోల్బణ రేట్లు ప్రతికూలంగా ఉన్నప్పుడు (ప్రతి ద్రవ్యోల్బణం), నిజమైన రేట్లు నామమాత్రపు హక్కులను మించిపోతాయి. ద్రవ్యోల్బణ రేట్లు సానుకూలంగా ఉన్నప్పుడు దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది. ఒక సిద్ధాంతం ద్రవ్యోల్బణ రేటు కాలక్రమేణా నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లతో సమానంగా కదులుతుందని నమ్ముతుంది, అనగా దీర్ఘకాలిక కాలానికి నిజమైన వడ్డీ రేట్లు స్థిరంగా మారుతాయి. అందువల్ల, ఎక్కువ సమయం ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు ప్రాతిపదికన తమ పెట్టుబడి రాబడిని మరింత ఖచ్చితంగా అంచనా వేయగలరు.

ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు

పెట్టుబడిదారులు మరియు రుణగ్రహీతలు సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు గురించి కూడా తెలుసుకోవాలి, ఇది సమ్మేళనం యొక్క భావనను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఉదాహరణకు, ఒక బాండ్ సంవత్సరానికి 6% చెల్లించి, సెమియాన్యువల్‌గా సమ్మేళనం చేస్తే, ఈ బాండ్‌లో $ 1, 000 ఉంచే పెట్టుబడిదారుడు మొదటి 6 నెలల తర్వాత $ 30 వడ్డీ చెల్లింపులను ($ 1, 000 x.03), మరియు వచ్చే ఆరు నెలల తర్వాత interest 30.90 వడ్డీని పొందుతారు. $ 1, 030 x.03). మొత్తంగా, ఈ పెట్టుబడిదారుడు సంవత్సరానికి. 60.90 అందుకుంటాడు. ఈ దృష్టాంతంలో, నామమాత్రపు రేటు 6% అయితే, ప్రభావవంతమైన రేటు 6.09%.

గణితశాస్త్రపరంగా, నామమాత్ర మరియు ప్రభావవంతమైన రేట్ల మధ్య వ్యత్యాసం పెరుగుతుంది

నిర్దిష్ట కాల వ్యవధిలో సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్య. ఆర్థిక ఉత్పత్తులపై వార్షిక సమాన రేటు (AER) ను లెక్కించడానికి మరియు ప్రకటించడానికి సంబంధించిన నియమాలు వార్షిక శాతం రేటు (APR) ను నియంత్రించే నిబంధనల కంటే తక్కువ కఠినమైనవి అని గమనించండి.

వడ్డీ రేట్ల వెనుక బలగాలు

అప్లికేషన్స్

రుణాల విషయానికి వస్తే నామమాత్ర, వాస్తవ మరియు ప్రభావవంతమైన రేట్ల మధ్య తేడాలు ముఖ్యమైనవి. ఉదాహరణకు, తరచూ సమ్మేళనం చేసే కాలంతో కూడిన loan ణం ఏటా సమ్మేళనం చేసే దానికంటే ఎక్కువ ఖరీదైనది, ఇది తనఖాల కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు చాలా ముఖ్యమైనది.

ఇంకా, కేవలం 1% నిజమైన వడ్డీ రేటు చెల్లించే బాండ్ కాలక్రమేణా పెట్టుబడిదారుడి ఆస్తులను తగినంతగా పెంచుకోకపోవచ్చు. సరళంగా చెప్పాలంటే: స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడి మరియు వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాల కోసం రుణాలు తీసుకునే నిజమైన ఖర్చు ద్వారా వడ్డీ రేట్లు నిజమైన రాబడిని సమర్థవంతంగా వెల్లడిస్తాయి.

స్థిర-ఆదాయ రంగంలో ద్రవ్యోల్బణం నుండి రక్షణ పొందే పెట్టుబడిదారులు ద్రవ్యోల్బణానికి సూచికగా ఉండే వడ్డీ రేటును చెల్లించే ట్రెజరీ ఇన్ఫ్లేషన్ ప్రొటెక్టెడ్ సెక్యూరిటీస్ (టిప్స్) ను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్లను చెల్లించే బాండ్లు, తనఖాలు మరియు సీనియర్ సెక్యూర్డ్ loans ణాలలో పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ప్రస్తుత రేట్లతో క్రమానుగతంగా సర్దుబాటు చేస్తాయి.

బాటమ్ లైన్

బాండ్ యొక్క వడ్డీ రేట్ల విషయానికి వస్తే, ష్రూ ఇన్వెస్టర్లు వారి మొత్తం పెట్టుబడి లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు నామమాత్రపు లేదా కూపన్ రేట్లను మించి చూడాలని తెలుసు. అర్హత కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారు ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించే వడ్డీ రేట్లను నావిగేట్ చేయడానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడుతుంది.