పెట్టుబడి బ్యాంకులు మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ యొక్క రెండు విభాగాలను సూచిస్తాయి మరియు ప్రతి రకం గణనీయంగా భిన్నమైన సేవలను అందిస్తుంది.
పెట్టుబడి బ్యాంకులు బాండ్లు, స్టాక్స్ మరియు ఇతర పెట్టుబడుల కొనుగోలు మరియు అమ్మకాలను వేగవంతం చేస్తాయి మరియు సహాయక సంస్థలు మొదట బహిరంగంగా వెళ్లి వాటాలను విక్రయించినప్పుడు ప్రారంభ పబ్లిక్ ఆఫర్‌లను (ఐపిఓ) తయారు చేయడంలో సహాయపడతాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులు వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులకు చెందిన డిపాజిట్ ఖాతాలకు నిర్వాహకులుగా వ్యవహరిస్తాయి, అయినప్పటికీ అవి ప్రధానంగా వ్యాపార ఖాతాలపై దృష్టి సారించాయి మరియు వారు కలిగి ఉన్న డిపాజిట్ చేసిన డబ్బు నుండి ప్రభుత్వ రుణాలు చేస్తారు.
2008 లో ఆర్థిక సంక్షోభం మరియు ఆర్థిక మాంద్యం ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, మిశ్రమ పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ మరియు వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ యొక్క అనేక సంస్థలు తీవ్రమైన పరిశీలనలో ఉన్నాయి. బ్యాంకింగ్ రంగంలోని రెండు విభాగాలు ఒకే పైకప్పు కింద పనిచేయాలా లేదా రెండింటినీ ఉత్తమంగా వేరుగా ఉంచాలా అనే దానిపై గణనీయమైన చర్చ జరుగుతోంది.
కీ టేకావేస్
- ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు వేర్వేరు సేవలను అందిస్తాయి. ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు కొత్త రుణ మరియు ఈక్విటీ సెక్యూరిటీలను అండర్రైట్ చేస్తాయి, సెక్యూరిటీలను విక్రయించడంలో సహాయపడతాయి మరియు విలీనాలు మరియు సముపార్జనలు, పునర్వ్యవస్థీకరణలు మరియు బ్రోకర్ ట్రేడ్లను డ్రైవ్ చేస్తాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులు ప్రజలకు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇస్తాయి మరియు చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలను అందిస్తాయి మరియు డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు. చాలా ఆర్థిక సేవల సంస్థలు పెట్టుబడి బ్యాంకు లేదా వాణిజ్య బ్యాంకుగా పనిచేస్తాయి, అయినప్పటికీ కొన్ని విధులను మిళితం చేస్తాయి.
పెట్టుబడి బ్యాంకులు
పెట్టుబడి బ్యాంకులు ప్రధానంగా ఆర్థిక మధ్యవర్తులు, ఐపిఓలను ఏర్పాటు చేయడానికి, రుణ ఫైనాన్సింగ్ పొందడానికి, విలీనాలు మరియు సముపార్జనలను చర్చించడానికి మరియు కార్పొరేట్ పునర్వ్యవస్థీకరణను సులభతరం చేయడానికి కార్పొరేషన్లకు సహాయపడతాయి. పెట్టుబడి బ్యాంకులు సంస్థాగత ఖాతాదారులకు బ్రోకర్ లేదా సలహాదారుగా కూడా పనిచేస్తాయి.
పెద్ద పెట్టుబడి బ్యాంకుల్లో జెపి మోర్గాన్ చేజ్ (జెపిఎం), గోల్డ్‌మన్ సాచ్స్ (జిఎస్), మోర్గాన్ స్టాన్లీ (ఎంఎస్), క్రెడిట్ సూయిస్ (సిఎస్) మరియు డ్యూయిష్ బ్యాంక్ (డిబి) ఉన్నాయి. ఖాతాదారులలో కార్పొరేషన్లు, పెన్షన్ ఫండ్‌లు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు, ప్రభుత్వాలు మరియు హెడ్జ్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి. చాలా పెట్టుబడి బ్యాంకులు చిన్న, వ్యక్తిగత కస్టమర్ల కోసం రిటైల్ కార్యకలాపాలను కూడా కలిగి ఉన్నాయి.
వాణిజ్య బ్యాంకులు
వాణిజ్య బ్యాంకులు డిపాజిట్లు తీసుకుంటాయి, చెకింగ్ మరియు డెబిట్ ఖాతా సేవలను అందిస్తాయి మరియు వ్యాపారం, వ్యక్తిగత మరియు తనఖా రుణాలను అందిస్తాయి. వారు ప్రాథమిక బ్యాంకు ఉత్పత్తులైన డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) మరియు పొదుపు ఖాతాలు వంటి వ్యక్తులకు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు కూడా అందిస్తారు. చాలా మంది తమ వ్యక్తిగత బ్యాంకింగ్ అవసరాలకు పెట్టుబడి బ్యాంకు ఖాతా కాకుండా వాణిజ్య బ్యాంకు ఖాతాను కలిగి ఉంటారు.
వాణిజ్య బ్యాంకులు ఎక్కువగా రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా మరియు రుణాల నుండి వడ్డీ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలతో సహా కస్టమర్ ఖాతాలు బ్యాంకులు రుణాలు చేయడానికి డబ్బును అందిస్తాయి.
కస్టమర్లు వాణిజ్య బ్యాంకులను ఇష్టపడతారు ఎందుకంటే వారి డబ్బు డిపాజిటర్‌కు, 000 250, 000 వరకు భద్రపరచబడుతుంది మరియు ప్రభుత్వం నియంత్రిస్తుంది, అయితే ఖాతాలపై సంపాదించిన వడ్డీ ఏమీ తక్కువ కాదు, ముఖ్యంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్ మరియు ఇతర పెట్టుబడులతో పోలిస్తే.
కీ తేడాలు
వాణిజ్య బ్యాంకులను ఫెడరల్ రిజర్వ్ మరియు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) వంటి సమాఖ్య అధికారులు అధికంగా నియంత్రిస్తారు. కస్టమర్ ఖాతాలకు రక్షణను నిర్వహించడానికి మరియు ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి భద్రతను అందించడానికి వాణిజ్య బ్యాంకులు సమాఖ్య ప్రభుత్వం బీమా చేయబడతాయి. పెట్టుబడి బ్యాంకులు భిన్నంగా ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) చేత మరింత సడలింపుగా నియంత్రించబడతాయి. కమిషన్ వినియోగదారులకు తక్కువ రక్షణను అందిస్తుంది మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులకు గణనీయమైన కార్యాచరణ స్వేచ్ఛను అనుమతిస్తుంది.
ప్రభుత్వ నియంత్రణ యొక్క తులనాత్మక బలహీనత, నిర్దిష్ట వ్యాపార నమూనాతో పాటు, పెట్టుబడి బ్యాంకులకు అధిక సహనం మరియు ప్రమాదానికి గురికావడం ఇస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకులు చాలా తక్కువ రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ కలిగి ఉన్నాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా పనిచేయడానికి అవ్యక్త విధిని కలిగి ఉంటాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులపై ప్రభుత్వ నియంత్రణ అధికంగా ఉండటం వల్ల వారి రిస్క్ టాలరెన్స్ స్థాయి కూడా తగ్గుతుంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
చారిత్రాత్మకంగా, వాణిజ్య మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్‌ను కలిపే సంస్థలు సంశయవాదంతో చూశాయి. కొంతమంది విశ్లేషకులు 20 వ శతాబ్దం ప్రారంభంలో సంభవించిన ఆర్థిక మాంద్యంతో ఇటువంటి సంస్థలను అనుసంధానించారు. 1933 లో, గ్లాస్-స్టీగల్ చట్టం ఆమోదించబడింది మరియు అన్ని పెట్టుబడి మరియు వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను పూర్తిగా మరియు పూర్తిగా వేరు చేయడానికి అధికారం ఇచ్చింది.
గ్లాస్-స్టీగల్ 1990 లలో ఎక్కువగా రద్దు చేయబడింది. అప్పటి నుండి, బ్యాంకులు రెండు రకాల బ్యాంకింగ్‌లో నిమగ్నమై ఉన్నాయి. కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి చట్టపరమైన స్వేచ్ఛ ఉన్నప్పటికీ, అతిపెద్ద US బ్యాంకింగ్ సంస్థలు చాలా వాణిజ్య లేదా పెట్టుబడి బ్యాంకుగా పనిచేయడానికి ఎంచుకున్నాయి.
పెట్టుబడి మరియు వాణిజ్య సేవల విధులను కలిపే బ్యాంకులకు కొన్ని ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ఒక కాంబినేషన్ బ్యాంక్ ఒక ఐపిఓ అమ్మకంలో ఒక సంస్థకు సహాయం చేయడానికి పెట్టుబడి సామర్థ్యాలను ఉపయోగించవచ్చు, ఆపై కొత్త వ్యాపారానికి ఉదారంగా క్రెడిట్‌ను అందించడానికి దాని వాణిజ్య విభాగాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఇది వ్యాపారానికి వేగంగా వృద్ధి చెందడానికి మరియు తత్ఫలితంగా, దాని స్టాక్ ధరను పెంచడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. కాంబినేషన్ బ్యాంక్ అదనంగా పెరిగిన ట్రేడింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలను సేకరిస్తుంది, ఇది కమీషన్ ఆదాయాన్ని తెస్తుంది.
