నా విద్యార్థి రుణ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం చట్టబద్ధమైనదా?

కళాశాలలో చేరేందుకు విద్యా ఖర్చులను భరించే ఉద్దేశ్యంతో విద్యార్థుల రుణాలు పంపిణీ చేయబడతాయి మరియు అవి ప్రభుత్వ మరియు ప్రైవేట్ రుణ సంస్థల నుండి వస్తాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, కళాశాల సమయంలో అధిక డబ్బుతో తమను తాము కనుగొన్న విద్యార్థులు ప్రభుత్వ రుణాలను ప్రభుత్వానికి తిరిగి ఇవ్వడం కంటే పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకుంటారు. ఈ రకమైన పెట్టుబడి ఖచ్చితంగా చట్టవిరుద్ధం కానప్పటికీ, ఇది అనేక నైతిక సమస్యలను లేవనెత్తుతుంది, దీని ఫలితంగా student త్సాహిక విద్యార్థి పెట్టుబడిదారులకు చట్టపరమైన మరియు నైతిక బూడిదరంగు ప్రాంతం ఏర్పడుతుంది.

1998 మరియు 2000 మధ్య, కళాశాల విద్యార్థి మరియు అనుభవం లేని పెట్టుబడిదారు క్రిస్ సాక్కా తన విద్యార్థి రుణాలను 12 మిలియన్ డాలర్ల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను ఉత్పత్తి చేయడానికి ఉపయోగించారని ఇంక్.కామ్ తెలిపింది. విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉద్దేశించిన డబ్బును మళ్లించడానికి మరియు స్టాక్ మార్కెట్లో రాబడిని సంపాదించడానికి ప్రయత్నించే కళాశాల విద్యార్థుల పెరుగుతున్న ధోరణికి సాక్కా ఒక తీవ్రమైన ఉదాహరణ. ఇటువంటి చర్య ప్రమాదకరమే కాని దాని ప్రయోజనాలు లేకుండా కాదు, ఎందుకంటే తెలివైన పెట్టుబడులు ప్రైవేట్ మరియు సమాఖ్య రుణాలపై వడ్డీని మించిన ఆదాయాన్ని పొందగలవు.

విద్యార్థుల రుణాలను పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు అతిపెద్ద చట్టపరమైన పరిశీలన ఏమిటంటే, రుణాలు ప్రైవేట్ రుణదాత నుండి లేదా యుఎస్ విద్యా శాఖ కాంట్రాక్ట్ రుణదాత నుండి వచ్చాయా. విద్య విభాగం సాధారణంగా విద్యార్థుల రుణ నిధుల యొక్క అంగీకరించిన ఉపయోగాల గురించి మరింత కఠినమైన నియమాలను కలిగి ఉంటుంది, అయితే ప్రైవేట్ రుణదాతలు తక్కువ పరిమితుల కోసం అధిక వడ్డీ రేట్లను వర్తకం చేస్తారు. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు మరియు ప్రైవేట్ రుణాల మధ్య ఉన్న పెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, విద్యావంతులైన జనాభాలో పెట్టుబడిగా ప్రభుత్వం కొన్ని విద్యార్థుల రుణాలపై వడ్డీని సబ్సిడీ చేస్తుంది. విద్యేతర ఖర్చుల కోసం వారి ఫెడరల్ లోన్ డబ్బును ఖర్చు చేసే విద్యార్థులు చట్టాన్ని ఉల్లంఘించకపోవచ్చు, కాని వారి చర్యలు కనుగొనబడితే వారు DOE నుండి చట్టపరమైన చర్యలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, సబ్సిడీ వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడం ఇందులో ఉండవచ్చు.

ప్రతి విద్యార్థి పొందే విద్యార్థి రుణాల మొత్తం సాపేక్షంగా సంక్లిష్టమైన సూత్రంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది ఆధారిత స్థితి, తల్లిదండ్రుల ఆదాయం, వార్షిక ఆదాయం, రెసిడెన్సీ స్థితి మరియు విద్యార్థి పూర్తి లేదా పార్ట్‌టైమ్‌కు హాజరవుతుందా అనే విషయాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. అంతిమ సంఖ్యను హాజరు వ్యయం అంటారు, మరియు ఇది సాధారణంగా క్యాంపస్‌లో నివసిస్తున్న విద్యార్థులకు జీవన భత్యం కలిగి ఉంటుంది. కొంతమంది విద్యార్థులు విద్యార్ధి రుణాలను హాజరు ఖర్చులకు మించి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకున్నందున, విద్యార్ధుల రుణ వినియోగం యొక్క బూడిదరంగు ప్రాంతం మొదలవుతుంది. సంస్థాగత స్కాలర్‌షిప్‌లు ట్యూషన్, గది మరియు బోర్డు ఖర్చులను భరించే సందర్భాల్లో, విద్యార్థులు తిరిగి రావడానికి లేదా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉపయోగించని విద్యార్థి రుణ డబ్బులో వేల డాలర్లతో తమను తాము కనుగొనవచ్చు.

వీలైనంత తక్కువ చట్టపరమైన చర్యలకు గురయ్యేటప్పుడు విద్యార్థుల రుణాలను పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే విద్యార్థులు ప్రభుత్వ-రాయితీ రుణాలను పెట్టుబడి పెట్టకుండా ఉండాలి. తిరిగి చెల్లించిన విద్యార్థుల రుణాల పూర్తి మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం కూడా ప్రమాదకర చర్య, మరియు సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులు సాధారణ జీవన వ్యయాల కోసం కేటాయించిన అదనపు మొత్తానికి కట్టుబడి ఉండాలని ఎంచుకుంటారు. వ్యాజ్యం సాధ్యమయ్యే ప్రమాదం అయితే, చాలా మంది విద్యార్థి రుణ పెట్టుబడిదారులు ఎదుర్కొంటున్న నిజమైన ప్రమాదం గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత చెల్లింపులు రాకముందే వారి పెట్టుబడిపై రాబడిని పొందలేకపోతున్నాయి.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

స్కాట్ స్నిడర్, CPF®, CRPC®

మెల్లెన్ మనీ మేనేజ్‌మెంట్ LLC, జాక్సన్విల్లే, FL

ఖచ్చితంగా చట్టవిరుద్ధం కానప్పటికీ, మీ విద్యార్థి loan ణం ఆదాయాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే ఏదైనా అర్ధవంతమైన ప్రయోజనాలను పొందటానికి మీ రుణంపై వసూలు చేసిన వడ్డీ రేటును మీరు తప్పక కొట్టాలి. ప్రస్తుత రుణ రేట్లు 5.05% నుండి 7.60% వరకు, ఈ శ్రేణి చాలా విస్తృతంగా ఉంది, అయితే 1928 నాటి ఎస్ & పి 500 యొక్క చారిత్రక సగటు రాబడి 10%. అందువల్ల, 5% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వసూలు చేసే ఏదైనా రుణాల డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి రిస్క్-రివార్డ్ ట్రేడ్ఆఫ్ సరిపోదు. మాంద్యం ప్రారంభానికి ముందే మీరు డబ్బును పెట్టుబడి పెడితే ఈ ప్రమాదం ప్రత్యేకంగా ఉచ్ఛరిస్తుంది, ఇది మీకు మొత్తం మూలధనంతో పాటు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేసే రుణాల కోసం, అప్పును చెల్లించడంపై దృష్టి పెట్టడం మరియు బదులుగా ఇతర పొదుపులను పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది.