మీ కంపెనీ 401 (కె) పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికను అందిస్తే, చాలా వరకు, మీరు సమాధానం చెప్పాల్సిన పెద్ద ప్రశ్నలలో ఇది ఒకటి: మీకు ఏ వెర్షన్ కావాలి-సాంప్రదాయ లేదా రోత్?
ఇది అంతగా ప్రబలంగా లేనప్పటికీ, కొత్త రోత్ రకం జనాదరణ పెరుగుతోంది. 401 (కె) ప్రణాళికలను అందించే యజమానులలో 70% మంది దీనిని ఒక ఎంపికగా చేర్చారు, కాని 19% మంది ఉద్యోగులు మాత్రమే దీనిని ఎంచుకుంటారు.
మీ పదవీ విరమణకు ప్రీ-టాక్స్ డబ్బు లేదా పోస్ట్-టాక్స్ డబ్బులో మీరు సహకరిస్తారా అనేది ప్రశ్న. సంక్షిప్త సమాధానం ఏమిటంటే, మీ పని సంవత్సరాల్లో, సాంప్రదాయిక ప్రణాళికలో ప్రీ-టాక్స్ డబ్బును ఆదా చేయడం చాలా సులభం, కానీ పన్ను తర్వాత పోస్ట్ డబ్బును రోత్‌లో ఆదా చేయడం వల్ల మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలకు ఎక్కువ సంపద లభిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- మీ టేక్-హోమ్ చెల్లింపుకు మీరు తక్షణమే తట్టుకోగలిగితే, రోత్ మీ ఉత్తమ ఎంపిక కావచ్చు. పదవీ విరమణ తర్వాత తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉండాలని మీరు భావిస్తే, సాంప్రదాయ 401 (కె) మీకు సరిపోతుంది.మీరు చేయలేకపోతే నిర్ణయించండి, మీ పొదుపులను రెండు రకాల ఖాతాల మధ్య విభజించడాన్ని పరిశీలించండి.
మీ నిర్ణయానికి వెళ్ళవలసిన అంశాలు క్రింద ఉన్నాయి.
ఇప్పుడు తక్కువ పన్నులు లేదా తరువాత పన్ను రహిత ఆదాయం?
సాంప్రదాయ ఖాతా
మీరు సాంప్రదాయ 401 (కె) ప్రణాళికను ఎంచుకున్నప్పుడు, మీ యజమాని మీ చెల్లింపు చెక్కులో చూపించడానికి ముందే మీరు సహకరించడానికి ఎంచుకున్న మొత్తాన్ని తీసివేస్తారు. కాగితంపై (మరియు కాగితం IRS ఆదాయ పన్ను రూపం), అంటే మీ స్థూల ఆదాయం మీరు చెల్లించే మొత్తంతో తగ్గించబడిందని అర్థం. మరియు దీని అర్థం మీరు వారం నుండి వారం వరకు చెల్లించాల్సిన పన్నులు కొంచెం తగ్గుతాయి, దెబ్బను మృదువుగా చేస్తుంది మీ జీతం మీ 401 (కె) రచనల ద్వారా తగ్గించబడుతుంది.
మీరు పదవీ విరమణ చేసి, మీ సాంప్రదాయ 401 (కె) నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత, మీరు ఉపసంహరించుకునే మొత్తానికి సాధారణ ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. అసలు రచనలు మరియు మీ పెట్టుబడి ఆదాయాలపై పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
రోత్ ఖాతా
ఇప్పుడు మంచి భాగం కోసం: మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, మీరు ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకునే డబ్బుపై మీకు ఆదాయపు పన్ను ఉండదు. రచనలు సంవత్సరాల క్రితం పన్ను విధించినందున, అవి మరియు వారు సంవత్సరాలుగా సంపాదించిన పెట్టుబడి ఆదాయాలు పన్ను రహితమైనవి.
70½ ఏళ్ళ వయసులో మీరు సాంప్రదాయ మరియు రోత్ 401 (కె) రెండింటి నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించాలి తప్ప, మీరు ఈ ప్రణాళికను స్పాన్సర్ చేసే సంస్థ చేత చురుకుగా ఉద్యోగం చేయకపోతే.
కాబట్టి, మీకు ఏ ప్లాన్ బాగా పనిచేస్తుంది? పరిగణించవలసిన అంశాలు:
- మీ బడ్జెట్ చిన్న టేక్-హోమ్ పేచెక్ యొక్క ఒత్తిడిని నిర్వహించగలదా? మీకు వీలైతే, రోత్ 401 (కె) మంచి ఎంపిక కావచ్చు. కాకపోతే, సాంప్రదాయ రకాన్ని ఎంచుకోండి. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉండాలని మీరు భావిస్తున్నారా? చాలా మంది ఉన్నారు. అలా అయితే, మీ ఉపసంహరణపై మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నులు పెద్ద సమస్య కాదు మరియు సాంప్రదాయ 401 (కె) మీకు మంచిది కావచ్చు. వ్యతిరేకం నిజమైతే, రోత్ వెర్షన్ ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది.
రోత్ 401 (కె) మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్
మీకు చిన్న వయస్సులోనే లేదా ఏ వయసులోనైనా పదవీ విరమణ చేయాలనే ఉద్దేశ్యం లేదు. మీరు
మీకు నిజంగా అవసరమైనప్పుడు డబ్బును మీ 401 (కె) లో సుదూర భవిష్యత్తు కోసం ఉంచాలనుకుంటున్నారు. లేదా, మీకు పదవీ విరమణలో ఇతర ఆదాయ వనరులు పుష్కలంగా ఉంటాయి మరియు మీ బతికున్న కుటుంబం మరియు ప్రియమైనవారి కోసం కేటాయించిన 401 (కె) నిధులను మీరు కోరుకుంటారు.
ఎస్టేట్ ప్రణాళికలో రోత్ 401 (కె) లు ప్రత్యేకమైన ప్రయోజనాన్ని అందిస్తున్నాయి. అసలు యజమాని కలిగి ఉన్నట్లే రోత్ 401 (కె) లో డబ్బును పన్ను రహితంగా చికిత్స చేయడం ద్వారా వారసులు ప్రయోజనం పొందుతారు.
చీలికను ఎందుకు పరిగణించకూడదు?
ఇది / లేదా నిర్ణయం కాదు. మీరు మీ పొదుపులను సాంప్రదాయ 401 (కె) మరియు రోత్ 401 (కె) మధ్య విభజించవచ్చు. మీరు మీ సాంప్రదాయిక 401 (కె) ను మీరు భరించగలిగినప్పుడు రోత్‌లోకి వెళ్లవచ్చు (అయినప్పటికీ మీరు మీ విరాళాలపై పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది). లేదా, మీరు మీ రోత్ 401 (కె) ను సాంప్రదాయ ఖాతాలోకి మార్చవచ్చు (ఈ సందర్భంలో మీ మునుపటి ఆదాయంపై చెల్లించిన పన్నులు కొత్త ఖాతాకు జమ చేయబడతాయి).
మరింత ప్రాపంచిక వివరణ ఏమిటంటే, మీరు పన్ను-అనంతర ఆదాయంలో కొంచెం నష్టపోవచ్చు, కానీ చాలా కాదు. అందువల్ల రోత్ మరియు సాంప్రదాయ 401 (కె) ప్రణాళికల మధ్య విభజన.
