జడ్జిమెంటల్ క్రెడిట్ అనాలిసిస్ అంటే ఏమిటి
జడ్జిమెంటల్ క్రెడిట్ అనాలిసిస్ అనేది ఒక నిర్దిష్ట క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్‌పై కాకుండా రుణదాత యొక్క తీర్పు ఆధారంగా క్రెడిట్‌ను ఆమోదించడం లేదా తిరస్కరించడం. జడ్జిమెంటల్ క్రెడిట్ విశ్లేషణ రుణగ్రహీత యొక్క దరఖాస్తును అంచనా వేయడం మరియు క్రెడిట్ ఆమోదాన్ని నిర్ణయించడానికి ఇలాంటి దరఖాస్తుదారులతో వ్యవహరించే ముందస్తు అనుభవాన్ని ఉపయోగించడం. ఈ ప్రక్రియ ఆమోదాలను నిర్ణయించడానికి ఏదైనా అల్గోరిథంలు లేదా అనుభావిక ప్రక్రియలను ఉపయోగించకుండా చేస్తుంది.
BREAKING డౌన్ జడ్జిమెంటల్ క్రెడిట్ అనాలిసిస్
జడ్జిమెంటల్ క్రెడిట్ విశ్లేషణను చిన్న బ్యాంకులు ఎక్కువగా ఉపయోగిస్తాయి. పెద్ద బ్యాంకులు తరచుగా ఎక్కువ స్వయంచాలక క్రెడిట్ ప్రక్రియలను కలిగి ఉంటాయి, అవి అందుకున్న అనువర్తనాల పరిమాణం కారణంగా, చిన్న బ్యాంకులు తీర్పు క్రెడిట్ విశ్లేషణను ఉపయోగిస్తాయి, ఎందుకంటే క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యవస్థను అభివృద్ధి చేయడం లేదా క్రెడిట్ స్కోర్‌లను స్థాపించడానికి మూడవ పార్టీని నియమించడం వారికి ఆర్థికంగా లేదు. తీర్పు క్రెడిట్ విశ్లేషణ దాని విధానంలో ప్రత్యేకమైనది మరియు ఇది చెల్లింపు చరిత్ర, బ్యాంక్ సూచనలు, వయస్సు మరియు ఇతర అంశాలు వంటి క్రెడిట్ విశ్లేషణ యొక్క సాంప్రదాయ ప్రమాణాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. క్రెడిట్ జారీచేసేవారు ఉపయోగించే మొత్తం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అందించడానికి ఇవి స్కోర్ చేయబడతాయి మరియు బరువు ఉంటాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్‌ల యొక్క వివిధ రకాలు
తీర్పు క్రెడిట్ విశ్లేషణ చిన్న బ్యాంకులకు బాగా పనిచేస్తున్నప్పటికీ, చాలా మందికి క్రెడిట్ స్కోరు అనే భావనతో ఎక్కువ పరిచయం ఉంది మరియు సాధారణంగా దీనిని FICO లేదా ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్‌తో అనుబంధిస్తుంది, ఇది సాధారణంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోరు నమూనాను సృష్టించింది. పెద్ద ఎత్తున బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలు క్రెడిట్ స్కోరు నమూనాను ఉపయోగించుకుంటారు, ఇది వినియోగదారుల క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి గణాంక సంఖ్యను ఉపయోగిస్తుంది. ఒక వ్యక్తి తన అప్పులను తిరిగి చెల్లించే సంభావ్యతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తారు. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటుంది. ఎక్కువ స్కోరు, ఆర్థికంగా నమ్మదగిన వ్యక్తిగా పరిగణించబడుతుంది. ఇతర క్రెడిట్-స్కోరింగ్ వ్యవస్థలు ఉన్నప్పటికీ, FICO స్కోరు చాలా సాధారణంగా ఉపయోగించబడుతుంది.
క్రెడిట్ ఇవ్వడానికి రుణదాత తీసుకున్న నిర్ణయంలో క్రెడిట్ స్కోరు కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఉదాహరణకు, 640 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నవారిని సాధారణంగా సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతలుగా పరిగణిస్తారు. రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు తరచూ సబ్‌ప్రైమ్ తనఖాలపై వడ్డీని సంప్రదాయ తనఖా కంటే ఎక్కువ రేటుతో వసూలు చేస్తాయి. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు తక్కువ తిరిగి చెల్లించే పదం లేదా సహ-సంతకం కూడా వారికి అవసరం కావచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు సాధారణంగా మంచిదిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు రుణగ్రహీత తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు, దీని ఫలితంగా వారు of ణం యొక్క జీవితంపై వడ్డీకి తక్కువ డబ్బు చెల్లించాలి.
ప్రతి రుణదాత క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కోసం దాని స్వంత శ్రేణులను నిర్వచిస్తుంది, కానీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించేటప్పుడు, క్రెడిట్ బ్యూరో ఐదు ప్రధాన కారకాలను ఉపయోగిస్తుంది: చెల్లింపు చరిత్ర, చెల్లించాల్సిన మొత్తం, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు, క్రెడిట్ రకాలు మరియు కొత్త క్రెడిట్. వినియోగదారులు తమ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం మరియు వారి రుణాన్ని తక్కువగా ఉంచడం ద్వారా సుదీర్ఘ చరిత్రను కొనసాగించడం ద్వారా అధిక స్కోర్‌లను పొందవచ్చు.
