వడ్డీ నిర్వచనం యొక్క చట్టపరమైన రేటు

చట్టపరమైన వడ్డీ రేటు ఏమిటి?

చట్టబద్ధమైన వడ్డీ రేటు అనేది ఏ రకమైన రుణంపైనా చట్టబద్ధంగా వసూలు చేయగల అత్యధిక వడ్డీ రేటు, దీని కోసం రుణదాత కట్టుబడి ఉండాలి. చట్టబద్ధమైన వడ్డీ రేటు అన్ని రకాల రుణాలకు వర్తిస్తుంది, అయినప్పటికీ కొన్ని రకాల రుణాలు మరొకదాని కంటే ఎక్కువ చట్టపరమైన రేటును కలిగి ఉండవచ్చు - ఉదాహరణకు, పేడే రుణదాతపై చట్టపరమైన పరిమితి విద్యార్థి రుణంపై చట్టపరమైన పరిమితి కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. రుణదాతలు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయకుండా రుణదాతలు నిరోధించడానికి ఈ పరిమితి నిర్ణయించబడింది.

చట్టపరమైన వడ్డీ రేటును అర్థం చేసుకోవడం

చట్టబద్ధమైన వడ్డీ రేటును మించిన వడ్డీ రేటు వడ్డీగా వర్గీకరించబడింది. జరిమానాలు లేదా అసలు మరియు / లేదా వడ్డీని వదులుకోవడం వంటి చాలా రాష్ట్రాల్లో సాధారణంగా వడ్డీకి కఠినమైన జరిమానాలు ఉన్నాయి. న్యాయపరమైన వడ్డీ రేటును న్యాయస్థానంలో అమలు చేయగల ఏదైనా చట్టపరమైన దావా కోసం రుణదాతలు వసూలు చేయగల అత్యధిక రేటుగా కూడా వర్గీకరించవచ్చు.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, వ్యక్తిగత రాష్ట్రాలు తమ సొంత వడ్డీ రేటు చట్టాలను రూపొందించడానికి బాధ్యత వహిస్తాయి. ఈ రకమైన ఆర్థిక కార్యకలాపాలు రాజ్యాంగం యొక్క వాణిజ్య నిబంధన పరిధిలోకి రాగలిగినప్పటికీ, కాంగ్రెస్ సాంప్రదాయకంగా వడ్డీపై దృష్టి పెట్టలేదు. హింసాత్మక మార్గాల ద్వారా వడ్డీ చెల్లింపుల సేకరణ సమాఖ్య నేరం అని ప్రభుత్వం పరిగణిస్తుంది.

వివిధ న్యాయ పరిధులలో చట్టపరమైన వడ్డీ రేటు ఎలా వర్తించబడుతుంది

ప్రతి రాష్ట్రం ఆయా చట్టాల ద్వారా చట్టబద్ధమైన వడ్డీ రేటును నిర్ణయించవచ్చు. ఉదాహరణకు, న్యూయార్క్ తన చట్టపరమైన వడ్డీ రేటును 9% గా నిర్ణయించింది. డెలావేర్ యొక్క చట్టబద్దమైన వడ్డీ రేటు ఫెడరల్ రిజర్వ్ రేటు కంటే 5%, ఇది హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటుంది.

ఈ పరిమితులతో పాటు, ప్రతి రాష్ట్రం ప్రత్యేకమైన సాధారణ వడ్డీ పరిమితులను ఎక్కువగా సెట్ చేస్తుంది. న్యూయార్క్ పరిమితి సివిల్ వడ్డీకి 16% మరియు క్రిమినల్ వడ్డీకి 25%. ఒక రాష్ట్రంలో వ్యాపారం చేసే బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఫైనాన్సింగ్ ప్రొవైడర్లు ఆ అధికార పరిధి యొక్క చట్టపరమైన వడ్డీ రేటుకు లోబడి ఉండవచ్చు.

కొన్ని మినహాయింపులు మరియు పరిస్థితులు ఉన్నాయి, ఇవి రుణదాతలు అధికార పరిధి యొక్క చట్టపరమైన వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ రేట్లు వసూలు చేయగలవు. వినియోగదారులు ఫైనాన్సింగ్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు ఈ రక్షణను వదులుకోవడానికి ఎంచుకోవచ్చు. చాలా మంది రుణదాతలు మరియు ఫైనాన్షియర్లు ఏదైనా ఫైనాన్సింగ్ పొందటానికి వారి ఒప్పందంలో సంతకం చేయవలసి ఉంటుంది.

అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేసే హక్కును కంపెనీకి ఇచ్చే భాషను సేవా నిబంధనలలో చేర్చవచ్చు. రుణదాత కేటాయించిన వడ్డీ రేటు వద్ద ఫైనాన్సింగ్ స్వీకరించడానికి అంగీకరిస్తే, కస్టమర్ తన హక్కులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవటానికి ధృవీకరించినా, చట్టబద్ధమైన వడ్డీ రేటు అందించే రక్షణలను భర్తీ చేయవచ్చు.

చట్టపరమైన వడ్డీ రేటును చుట్టుముట్టడం

వడ్డీ చట్టాలను తప్పించుకోవడానికి ఉపయోగించే ఇలాంటి పద్ధతుల ద్వారా రుణదాతలు చట్టబద్దమైన వడ్డీ రేటును దాటవేయగలరు. ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రొవైడర్లు తమ కస్టమర్లు నివసించే రాష్ట్రాల కంటే కంపెనీ విలీనం చేయబడిన రాష్ట్రం ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయడానికి అనుమతించబడతారు. రుణదాత డెలావేర్ వంటి రాష్ట్రంలో విలీనం చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు, ఇది ఇతర రాష్ట్రాలు సాధారణంగా అందించే దానికంటే ఎక్కువ రిలాక్స్డ్ వడ్డీ చట్టాలను అందిస్తుంది.

క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు సాధారణంగా రుణగ్రహీతలు నివసించే రాష్ట్రాల్లో వర్తించే వడ్డీ చట్టాలను పాటించకుండా, సంస్థ విలీనం చేయబడిన రాష్ట్రం అనుమతించే వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేయగల ప్రయోజనం కలిగి ఉంటుంది. జాతీయంగా చార్టర్డ్ బ్యాంకులు అదేవిధంగా సంస్థను విలీనం చేసిన రాష్ట్రం అనుమతించిన అత్యధిక ఆసక్తిని వర్తింపజేయవచ్చు. డెలావేర్ లేదా సౌత్ డకోటా వంటి రాష్ట్రాల్లో చేర్చడం ద్వారా, అటువంటి రుణదాతలు చారిత్రాత్మకంగా ఆ రాష్ట్రాల సడలింపు వడ్డీ చట్టాలచే అనుమతించబడిన ఎక్కువ మార్గం నుండి ప్రయోజనం పొందారు.