స్థాయి

స్థాయి-ప్రీమియం భీమా అంటే ఏమిటి?

స్థాయి-ప్రీమియం భీమా అనేది టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, దీని కోసం ప్రీమియంలు కాంట్రాక్టు అంతటా ఒకే విధంగా ఉంటాయని హామీ ఇవ్వబడుతుంది, అయితే అందించిన కవరేజ్ మొత్తం పెరుగుతుంది. తత్ఫలితంగా, పాలసీదారుడు అదే మొత్తాన్ని చెల్లిస్తూనే ఉంటాడు కాని పాలసీ పరిణితి చెందుతున్న కొద్దీ పెరిగిన ప్రయోజన కవరేజీకి ప్రాప్యత కలిగి ఉండటంతో కాలక్రమేణా కవరేజ్ ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

పాలసీదారుడి అవసరాల ఆధారంగా 10, 15, 20 మరియు 30 సంవత్సరాలు అత్యంత సాధారణ పదాలు. పాలసీల వయస్సు పెరిగే ప్రీమియం రేట్లు ఉన్నందున లెవల్-ప్రీమియం టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• లెవల్-ప్రీమియం ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఒక రకమైన జీవిత భీమా, దీనిలో ప్రీమియంలు పదం అంతటా ఒకే ధరలో ఉంటాయి, అయితే అందించే కవరేజ్ మొత్తం పెరుగుతుంది. ప్రీమియం చెల్లింపులు తరచూ ఇలాంటి కవరేజ్ ఉన్న పాలసీల కంటే అధిక స్థాయిలో ప్రారంభమవుతాయి కాని చివరికి పోటీదారుల కంటే ఎక్కువ విలువైనవి పాలసీదారులకు అదనపు ఖర్చు లేకుండా కాలక్రమేణా పెరిగిన కవరేజీని అనుభవిస్తారు. పాలసీదారుడు అవసరమయ్యే దాని ఆధారంగా నిబంధనలు సాధారణంగా 10, 15, 20 మరియు 30 సంవత్సరాలు.

స్థాయి-ప్రీమియం భీమాపై ధరను పోల్చడం

స్థాయి-ప్రీమియం భీమా ప్రీమియంలు మొదట్లో ఇలాంటి కవరేజ్ ఉన్న ఇతర పాలసీల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఒప్పందం ముగిసే సమయానికి, ప్రీమియంలు తరచూ మంచి బేరం కుదుర్చుకుంటాయి, ఎందుకంటే పాలసీదారుడు సాధారణంగా ఎక్కువ వైద్య సమస్యలను కలిగి ఉన్నప్పుడు జీవితచక్రంలో ఒక సమయంలో కవరేజీని పెంచడం ద్వారా అధిక ప్రీమియంలు ఆఫ్సెట్ చేయబడతాయి. సారూప్య కవరేజ్ మరియు తక్కువ ప్రీమియం కలిగిన పాలసీలు సాధారణంగా పరిణతి చెందుతున్నప్పుడు కవరేజ్ పెరుగుదలను చూడవు, ఇది కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు, ప్రారంభ తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపులను కలిగి ఉండటం వల్ల వచ్చే ప్రయోజనాలను పరిమితం చేస్తుంది. ప్రీమియంల పెరుగుదల లేకుండా, తరువాతి సమయంలో మెరుగైన కవరేజ్ యొక్క ఎర, పెట్టుబడిదారులు కొన్నిసార్లు అధిక-చెల్లింపులను ఆర్థికంగా తట్టుకోగలిగితే, స్థాయి-ప్రీమియం భీమాను ఎన్నుకోవటానికి ఒక ముఖ్య కారణం.

స్థాయి-ప్రీమియం భీమా వివరించబడింది

ఈ పాలసీ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కింద చేర్చబడింది, అనగా ఇది ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధికి మాత్రమే కవరేజీని అందిస్తుంది మరియు ఇది మొత్తం జీవిత కవరేజీలో ఉన్నట్లుగా పొదుపు భాగానికి విరుద్ధంగా మరణ ప్రయోజనాన్ని మాత్రమే కలిగి ఉంటుంది. స్థాయి-ప్రీమియం భీమాకు ప్రాధాన్యత ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి, అవసరమైన కవరేజ్ యొక్క పొడవును పరిగణించండి.

ఉదాహరణకు, మరణ ప్రయోజనం యొక్క ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం చాలా చిన్న పిల్లలకు మద్దతు ఇవ్వడం మరియు కళాశాల ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చడం, 20 సంవత్సరాల స్థాయి-ప్రీమియం తగినది కావచ్చు. ఏదేమైనా, ఈ పిల్లలు ఇప్పటికే యుక్తవయసులో ఉంటే, 10 సంవత్సరాల స్థాయి-ప్రీమియం సరిపోతుంది.

జీవిత భీమా యొక్క కొన్ని రూపాలు రేటు పెంపుకు గురవుతాయి. స్థాయి-ప్రీమియం భీమాతో, ప్రీమియంలు హామీ ఇవ్వబడతాయి మరియు పాలసీదారుడు మార్పును అభ్యర్థిస్తే తప్ప ఎప్పటికీ మార్పుకు లోబడి ఉండదు. పాలసీదారుడు అభ్యర్థిస్తే తప్ప, పాలసీకి చెల్లింపు కూడా పదం అంతటా ఒకే విధంగా ఉంటుంది.

పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారుడు మరణిస్తే, ఆ వ్యక్తి యొక్క కుటుంబం ఇప్పటికే ఉన్న తనఖాను చెల్లించడానికి, కొనసాగుతున్న గృహ బిల్లులు మరియు ఇతర ప్రాథమిక అవసరాలకు సహాయం చేయడానికి లేదా పాలసీదారు యొక్క అంత్యక్రియలకు లేదా స్మారక సేవకు చెల్లించడానికి నగదు చెల్లింపును పొందవచ్చు..

స్థాయి-ప్రీమియం మరియు తగ్గుతున్న టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్

రెండు రకాల జీవిత బీమా సారూప్యంగా ఉన్నప్పటికీ, అవి ప్రాధమిక తేడాలు కలిగి ఉంటాయి మరియు వేర్వేరు అనువర్తనాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. స్థాయి-ప్రీమియం భీమాతో, పాలసీదారుడు నిర్ణీత వ్యవధిలో (పదం) మరణిస్తే పాలసీ ప్రయోజనం పొందుతుంది. ఈ పదం కాలపరిమితి వెలుపల మరణం సంభవిస్తే, చెల్లింపు ఉండదు. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ తగ్గడంతో, కాలక్రమేణా కవర్ మొత్తం తగ్గుతుంది, తిరిగి చెల్లించే తనఖా కాలక్రమేణా తగ్గుతుంది. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ తగ్గడం సాధారణంగా తిరిగి చెల్లించే తనఖా వంటి నిర్దిష్ట రుణాన్ని చెల్లించడానికి కొనుగోలు చేయబడుతుంది. మరణం తరువాత, తిరిగి చెల్లించే తనఖా లేదా ఇతర పేర్కొన్న అప్పులు పరిష్కరించబడతాయని పాలసీ నిర్ధారిస్తుంది.

జీవిత భీమా యొక్క ఇతర ప్రత్యేక రకాలు "50 ఏళ్ళకు పైగా జీవిత భీమా", ఇది 50 మరియు 80 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గలవారికి ప్రత్యేకమైన భీమా. ఇది ఉమ్మడి జీవిత బీమా కూడా ఉంది, దీనిలో ఇద్దరు వ్యక్తులు వ్యక్తిగత పాలసీలను తీసుకుంటారు. ఈ విధానం రెండు జీవితాలను కవర్ చేస్తుంది, సాధారణంగా మొదటి మరణ ప్రాతిపదికన.

వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

పాలసీదారుడి వయస్సు మరియు కాలపరిమితి హామీ ఇవ్వబడిన, స్థాయి-ప్రీమియం పాలసీ వార్షిక పునరుత్పాదక పదం (ART) పాలసీకి వ్యతిరేకంగా సరైనదా అని నిర్ణయించడంలో కీలకమైనది, ఇది పాలసీదారుడి వయస్సులో పెరుగుతుంది. వినియోగదారులు తరచుగా ఎంచుకునే సగటు పదం పొడవు మరియు ప్రీమియం 20 సంవత్సరాలు మరియు, 600, 00.

40 సంవత్సరాల వయస్సు మరియు మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్న ఇద్దరు ఆడ స్నేహితులు జెన్ మరియు బెత్ జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయడాన్ని ఎంచుకుందాం. జెన్ ఒక హామీ స్థాయి-ప్రీమియం పాలసీని నెలకు $ 37 వద్ద, 20 సంవత్సరాల హోరిజోన్‌తో సంవత్సరానికి మొత్తం 40 440 కు కొనుగోలు చేస్తాడు. కానీ బెత్ గణాంకాలు ఆమెకు 3 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు లేదా ఆమె ప్రస్తుత అప్పులను పూర్తిగా చెల్లించే వరకు మాత్రమే అవసరం. కాబట్టి, బదులుగా, ఆమె నెలకు $ 20 నుండి ప్రారంభమయ్యే వార్షిక పునరుత్పాదక పదం (YRT) పాలసీని ఎంచుకుంటుంది మరియు మొదటి ఐదేళ్ళకు స్థిరంగా ఉంటుంది. ఆమె ప్రారంభంలో సంవత్సరానికి $ 240 చెల్లిస్తుంది.

రెండు నుండి ఐదు సంవత్సరాలలో, జెన్ నెలకు 4 444 చెల్లిస్తూనే ఉన్నాడు, మరియు బెత్ సంవత్సరానికి $ 240 చెల్లిస్తూనే ఉన్నాడు. ఐదవ సంవత్సరంలో బెత్ తన పాలసీని క్యాష్ చేసుకుంటే, జెన్ చెల్లించిన దానితో పోలిస్తే ఆమె చాలా డబ్బు ఆదా చేస్తుంది. మూడవ సంవత్సరంలో బేత్ ఆగకపోతే? ఆమె ఇల్లు కొని, తన పాలసీని కొంచెం సేపు పట్టుకోవాలనుకుంటే. ఇప్పుడు, ఆమె ప్రతికూల స్థితిలో ఉంది, ఎందుకంటే, ఆరవ సంవత్సరంలో, బెత్ 45 సంవత్సరాలు మరియు అధిక రిస్క్ కేటగిరీలో పడతారు.

అనేక సందర్భాల్లో, ఆమె వార్షిక రేటు 200% కి చేరుకుంటుంది. కాబట్టి ఇప్పుడు ఆరవ సంవత్సరంలో, ఆమె సంవత్సరానికి 4 654 చెల్లిస్తోంది, జెన్ సంవత్సరానికి 444 డాలర్లు. 45 సంవత్సరాల వయస్సు తరువాత, రేట్లు ప్రతి సంవత్సరం పెరుగుతాయి, కొన్నిసార్లు సంవత్సరానికి 10% వరకు ఉంటాయి. 56 సంవత్సరాల వయస్సు తరువాత, వారు మరింత పెరుగుతారు. 20 వ సంవత్సరం నాటికి, 60 ఏళ్ళ వయసులో, వార్షిక పునరుద్ధరణ రేటుతో పాలసీని ఎంచుకోవడం మరియు అంటుకోవడం ద్వారా, బెత్ సంవత్సరానికి 00 2600 కంటే ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు, జెన్ సంవత్సరానికి 444 డాలర్లు.

20 సంవత్సరాలకు పైగా, జెన్ సంవత్సరానికి 40 440 చెల్లించింది, ఆమె హామీ స్థాయి-ప్రీమియం ప్రణాళికతో మొత్తం, 8 8, 880. వార్షిక పునరుద్ధరణ ప్రణాళికను ఎంచుకున్న బెత్, మొదటి ఐదేళ్ళకు సంవత్సరానికి $ 240 వద్ద స్థిరంగా ఉండి, గత 15 సంవత్సరాలుగా ఆమె ప్రీమియంలు సంవత్సరానికి 10% పెరగడం చూసింది, పాలసీ వ్యవధిలో, 000 24, 000 కంటే ఎక్కువ చెల్లించడం ముగిసింది.