బాధ్యత భీమా నిర్వచనం

బాధ్యత భీమా అంటే ఏమిటి?

బాధ్యత భీమా భీమా చేసిన పార్టీకి గాయాలు మరియు ప్రజలు మరియు / లేదా ఆస్తికి నష్టం వలన కలిగే దావాలకు రక్షణ కల్పిస్తుంది.

బాధ్యత భీమా పాలసీలు చట్టపరమైన ఖర్చులు మరియు చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తే భీమా చేసిన పార్టీ బాధ్యత వహించే చెల్లింపులు రెండింటినీ కవర్ చేస్తుంది. ఉద్దేశపూర్వక నష్టం మరియు ఒప్పంద బాధ్యతలు సాధారణంగా ఈ రకమైన విధానాలలో ఉండవు.

బాధ్యత భీమా ఎలా పనిచేస్తుంది

ఇతరులకు గాయాలయ్యే బాధ్యత వహించేవారికి లేదా భీమా చేసిన పార్టీ వేరొకరి ఆస్తిని దెబ్బతీసేటప్పుడు మరియు తప్పుగా పరిగణించబడేవారికి బాధ్యత భీమా చాలా ముఖ్యమైనది. బాధ్యత భీమా పాలసీలు వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉన్నవారు, కారును నడుపుతున్నవారు, medicine షధం లేదా చట్టాన్ని అభ్యసిస్తారు-ప్రాథమికంగా నష్టపరిహారం మరియు / లేదా గాయాల కోసం ఎవరైనా కేసు పెట్టవచ్చు.

ఒక ఉత్పత్తి తయారీదారు ఒక ఉత్పత్తి లోపభూయిష్టంగా ఉంటే మరియు కొనుగోలుదారులకు లేదా మరే ఇతర మూడవ పక్షానికి నష్టం కలిగిస్తే వాటిని కవర్ చేయడానికి ఉత్పత్తి బాధ్యత భీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చు. వ్యాపార కార్యకలాపాల సమయంలో ఉద్యోగి గాయపడితే వాటిని కవర్ చేసే బాధ్యత భీమాను వ్యాపార యజమానులు కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పుడు వైద్యులు మరియు సర్జన్లు తీసుకునే నిర్ణయాలకు బాధ్యత భీమా పాలసీలు కూడా అవసరం. ఆటో ఇన్సూరెన్స్ విషయానికి వస్తే, 50 రాష్ట్రాలలో 49 మరియు డిసి అన్నింటికీ డ్రైవర్లు ప్రమాదం మరియు / లేదా గాయం విషయంలో కొంత బాధ్యత భీమా కవరేజీని కలిగి ఉండాలి.

భీమా సమాచార సంస్థ నుండి వచ్చిన తాజా డేటా ప్రకారం, వాణిజ్య బాధ్యత భీమా కోసం యునైటెడ్ స్టేట్స్ అతిపెద్ద మార్కెట్. 2014 లో దేశవ్యాప్తంగా 86.6 బిలియన్ డాలర్ల బాధ్యత దావాలు వ్రాయబడ్డాయి, తరువాత యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్‌లో 10.6 బిలియన్ డాలర్లు ఉన్నాయి. గ్లోబల్ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ గత రెండు దశాబ్దాలలో చాలా కదలికలను చూసింది. 2017 లో మార్కెట్ మొత్తం 3 3.3 బిలియన్ డాలర్లను తాకిందని స్టాటిసా నివేదించింది 1994 ఇది 1994 నుండి అత్యధికం.

బాధ్యత భీమా రకాలు

వ్యాపార యజమానులు అనేక రకాల బాధ్యతలకు గురవుతారు, వీటిలో ఏవైనా వారి ఆస్తులను గణనీయమైన దావాలకు లోబడి ఉంటాయి. అన్ని వ్యాపార యజమానులు అందుబాటులో ఉన్న బాధ్యత భీమా కవరేజ్ చుట్టూ నిర్మించిన స్థలంలో ఆస్తి రక్షణ ప్రణాళికను కలిగి ఉండాలి.

బాధ్యత భీమా యొక్క ప్రధాన రకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• యజమాని యొక్క బాధ్యత మరియు కార్మికుల పరిహారం యజమానులకు తప్పనిసరి కవరేజ్, ఇది గాయాలు లేదా ఉద్యోగి మరణం నుండి ఉత్పన్నమయ్యే బాధ్యతలకు వ్యతిరేకంగా వ్యాపారాన్ని రక్షిస్తుంది. ఉత్పత్తి బాధ్యత భీమా అనేది సాధారణ మార్కెట్లో అమ్మకం కోసం ఉత్పత్తులను తయారుచేసే వ్యాపారాల కోసం. ఉత్పత్తి బాధ్యత భీమా వారి ఉత్పత్తుల వల్ల కలిగే గాయం లేదా మరణం నుండి ఉత్పన్నమయ్యే వ్యాజ్యాల నుండి రక్షిస్తుంది. నష్టాలు లేదా పనితీరులో వైఫల్యం వలన ఏర్పడే ఆర్థిక హాని కారణంగా నిర్లక్ష్యం దావాలకు వ్యతిరేకంగా వ్యాపారాన్ని రక్షించడానికి నష్టపరిహార భీమా కవరేజీని అందిస్తుంది. డైరెక్టర్ మరియు ఆఫీసర్ బాధ్యత కవరేజ్ సంస్థపై దావా వేస్తే కంపెనీ డైరెక్టర్ల బోర్డు లేదా అధికారులకు బాధ్యత వహిస్తుంది. కార్పొరేషన్లు సాధారణంగా తమ ఉద్యోగులకు కొంతవరకు వ్యక్తిగత రక్షణను అందిస్తున్నప్పటికీ కొన్ని కంపెనీలు తమ కార్యనిర్వాహక బృందానికి అదనపు రక్షణను అందిస్తాయి. గొడుగు బాధ్యత విధానాలు విపత్తు నష్టాల నుండి రక్షించడానికి రూపొందించిన వ్యక్తిగత బాధ్యత విధానాలు. ఇతర భీమా యొక్క బాధ్యత పరిమితులను చేరుకున్నప్పుడు గొడుగు బాధ్యత కవరేజ్ సాధారణంగా ప్రారంభమవుతుంది. వాణిజ్య బాధ్యత భీమా అనేది ప్రామాణిక సాధారణ సాధారణ బాధ్యత పాలసీ, దీనిని సమగ్ర సాధారణ బాధ్యత భీమా అని కూడా పిలుస్తారు. ఇది ఉద్యోగులకు మరియు ప్రజలకు గాయం నుండి ఉత్పన్నమయ్యే వ్యాజ్యాలకు మరియు ఉద్యోగి వల్ల కలిగే ఆస్తి నష్టానికి, అలాగే ఉద్యోగుల నిర్లక్ష్య చర్య వల్ల కలిగే గాయాలకు భీమా కవరేజీని అందిస్తుంది. మేధో సంపత్తి, అపవాదు, అపవాదు, ఒప్పంద బాధ్యత, అద్దెదారు బాధ్యత మరియు ఉపాధి పద్ధతుల బాధ్యతపై కూడా ఈ విధానం కవర్ చేయవచ్చు. సమగ్ర సాధారణ బాధ్యత (సిజిఎల్) విధానాలు ఏదైనా చిన్న లేదా పెద్ద వ్యాపారం, భాగస్వామ్యం లేదా జాయింట్ వెంచర్ వ్యాపారాలు, కార్పొరేషన్ లేదా అసోసియేషన్, ఒక సంస్థ లేదా కొత్తగా సంపాదించిన వ్యాపారం కోసం అనుకూలంగా ఉంటాయి. CGL పాలసీలో భీమా కవరేజీలో శారీరక గాయం, ఆస్తి నష్టం, వ్యక్తిగత మరియు ప్రకటనల గాయం, వైద్య చెల్లింపులు మరియు ప్రాంగణం మరియు కార్యకలాపాల బాధ్యత ఉన్నాయి. వ్యాజ్యాల కోసం పరిహారం మరియు సాధారణ నష్టాలకు బీమా సంస్థలు కవరేజీని అందిస్తాయి. శిక్షాత్మక నష్టాలు సాధారణంగా కవర్ చేయబడవు, అయినప్పటికీ అవి పాలసీ జారీ చేయబడిన అధికార పరిధి ద్వారా అనుమతించబడితే కావచ్చు. వ్యాపారంతో సంబంధం ఉన్న రిస్క్ మొత్తం మరియు వ్యాపారం యొక్క పరిమాణం మొత్తం కవరేజీని నిర్ణయిస్తుంది.

సమగ్ర విధానం ఒక దావాను సమర్థించడానికి లేదా దర్యాప్తు చేయడానికి పరిహారం అందిస్తుంది, న్యాయవాదుల ఫీజులు, పోలీసు రిపోర్ట్ ఖర్చులు మరియు సాక్షి ఫీజులతో సహా కోర్టు ఖర్చులు, దావా ఫలితంగా ఏదైనా తీర్పు లేదా పరిష్కారం, గాయపడిన వ్యక్తులకు వైద్య ఖర్చులు మొదలైనవి. బీమా సంస్థలు రక్షించే హక్కును కలిగి ఉంటాయి శారీరక లేదా ఆస్తి నష్టాల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే బీమా కంపెనీకి వ్యతిరేకంగా ఏదైనా దావా.

కీ టేకావేస్

• గాయాలు మరియు వ్యక్తులు మరియు / లేదా ఆస్తికి నష్టం వలన కలిగే దావాలకు బాధ్యత భీమా రక్షణ కల్పిస్తుంది. బాధ్యత భీమా చట్టపరమైన ఖర్చులు మరియు భీమా చేసిన పార్టీకి బాధ్యత వహించే చెల్లింపులను వర్తిస్తుంది. కవర్ చేయని నిబంధనలలో ఉద్దేశపూర్వక నష్టం, ఒప్పంద బాధ్యతలు మరియు క్రిమినల్ ప్రాసిక్యూషన్ ఉన్నాయి.

సాధారణ బాధ్యత భీమాలో అంతరాలను మూసివేయడం

వాణిజ్య సాధారణ బాధ్యత భీమా చాలా చట్టపరమైన ఇబ్బందుల నుండి రక్షిస్తుంది, కాని ఇది డైరెక్టర్లు మరియు అధికారులపై కేసు పెట్టకుండా కాపాడుతుంది మరియు ఇది బీమా చేసినవారిని లోపాలు మరియు లోపాల నుండి రక్షించదు. ఈ కేసులకు కంపెనీలకు ప్రత్యేక విధానాలు అవసరం. క్రింద, ప్రత్యేక ప్రొఫెషనల్ కవరేజ్ కోసం పరిగణించవలసిన తక్కువ-తెలిసిన బాధ్యత భీమా పాలసీలు.

లోపాలు మరియు లోపాల బాధ్యత భీమా (E & O) నిర్లక్ష్య వృత్తిపరమైన సేవలను అందించడం లేదా వృత్తిపరమైన విధులను నిర్వర్తించడంలో విఫలమవడం వల్ల ఉత్పన్నమయ్యే వ్యాజ్యాల కోసం కవరేజీని అందిస్తుంది. న్యాయవాదులు, అకౌంటెంట్లు, వాస్తుశిల్పులు, ఇంజనీర్లు లేదా క్లయింట్‌కు రుసుముతో సేవలను అందించే ఏదైనా వ్యాపారం ఈ రకమైన భీమాను కొనుగోలు చేయాలి.

ఈ విధమైన విధానం క్రిమినల్ ప్రాసిక్యూషన్, మోసపూరితమైన లేదా నిజాయితీ లేనిదిగా భావించే చర్యలు లేదా శారీరక గాయానికి వ్యతిరేకంగా ఏదైనా దావాను కలిగి ఉండదు. అయినప్పటికీ, బీమా చేసిన వ్యక్తి అటార్నీ ఫీజులు, కోర్టు ఖర్చులు మరియు భీమా ఒప్పందం ద్వారా పేర్కొన్న మొత్తానికి ఏవైనా పరిష్కారాల కోసం కవర్ చేయబడుతుంది.

చట్టవిరుద్ధమైన చర్యలు, తప్పుడు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు, ఆస్తిని నిర్వహించడంలో వైఫల్యం, రహస్య సమాచారాన్ని విడుదల చేయడం, నియామకం మరియు కాల్పుల నిర్ణయాలు, ఆసక్తి సంఘర్షణలు, స్థూలమైన చట్టపరమైన తీర్పులు మరియు ఖర్చులకు వ్యతిరేకంగా డైరెక్టర్లు మరియు అధికారులు (డి అండ్ ఓ) భీమా పెద్ద కంపెనీల డైరెక్టర్లు మరియు అధికారులకు రక్షణ కల్పిస్తుంది. నిర్లక్ష్యం మరియు ఇతర లోపాలు.

వ్యక్తిగత / ఉద్యోగుల కవరేజ్, కార్పొరేట్ కవరేజ్ మరియు ఎంటిటీ కవరేజ్ అనే మూడు రకాల కవరేజీలు ఉన్నాయి, ఇవి సంస్థలకు వివిధ స్థాయిల భీమా రక్షణను అందిస్తాయి. చాలా D & O విధానాలు మోసం లేదా ఇతర నేరపూరిత చర్యలకు కవరేజీని మినహాయించాయి. సంస్థ యొక్క పరిమాణం మరియు రూపం, స్థానం, విలీనాలు మరియు సముపార్జనలు, పరిశ్రమ రకం మరియు నష్ట అనుభవం వంటి అంశాలు సాధారణ D & O పాలసీలో ప్రీమియం రేట్లను నిర్ణయిస్తాయి.

వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమాను ఎందుకు కొనాలి?

వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమా పాలసీలు ప్రధానంగా అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులు లేదా గణనీయమైన ఆస్తులు ఉన్నవారు కొనుగోలు చేస్తారు, అయితే ఈ రకమైన కవరేజ్ నికర విలువ కలిగిన ఎవరికైనా సిఫార్సు చేయబడింది, ఇది ఇల్లు మరియు ఆటో వంటి ఇతర వ్యక్తిగత బీమా పాలసీల యొక్క సమగ్ర కవరేజ్ పరిమితులను మించిపోయింది. కవరేజ్.

వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమా, భూస్వాములు వంటి కేసుల కంటే సగటు కంటే ఎక్కువ ప్రమాదం ఉన్న వ్యక్తులకు అర్ధమే.

గృహయజమానుల భీమా పాలసీదారు యొక్క ఆస్తిపై సంభవించే ప్రమాదాల నుండి బాధ్యత దావాలను వర్తిస్తుంది, కానీ పేర్కొన్న పరిమితికి మాత్రమే. ఆ మొత్తానికి మించి ఫీజులను ఎదుర్కొంటున్న గృహయజమానులు ఆర్థిక విపత్తును ఎదుర్కొంటారు.

సాధారణంగా గొడుగు భీమా పాలసీ అని పిలుస్తారు, వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమా ఆస్తి మరియు ఆటో ప్రమాదాల విషయంలో పాలసీదారుడి తరపున చెల్లింపులు చేస్తుంది, అలాగే అపవాదు, అపవాదు, విధ్వంసం లేదా గోప్యతపై దాడి చేసే పరిస్థితులలో. ద్వితీయ నివాసాలు లేదా కాలానుగుణ గృహాలలో, వినోద వాహనాలలో, అద్దె ఆస్తుల ప్రాంగణంలో లేదా పాలసీ హోల్డర్ యాజమాన్యంలోని పడవ లేదా వాటర్‌క్రాఫ్ట్‌లో జరిగే గాయాలను కూడా ఈ విధానం వర్తిస్తుంది.

అదనపు భీమా పాలసీ ఖర్చు ప్రతి ఒక్కరికీ నచ్చదు, అయినప్పటికీ చాలా క్యారియర్లు బండిల్ కవరేజ్ ప్యాకేజీల కోసం తక్కువ రేట్లను అందిస్తాయి. వ్యక్తిగత బాధ్యత భీమా ద్వితీయ పాలసీగా పరిగణించబడుతుంది మరియు పాలసీదారులకు వారి ఇల్లు మరియు ఆటో పాలసీలపై కొన్ని పరిమితులను కలిగి ఉండవలసి ఉంటుంది, దీనివల్ల అదనపు ఖర్చులు వస్తాయి.