పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనంతో జీవిత బీమా

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల మాదిరిగా కాకుండా, ఇది నగదు విలువను నిర్మించదు మరియు ఎల్లప్పుడూ లెవలైజ్డ్ డెత్ బెనిఫిట్ కలిగి ఉంటుంది, శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలు పాలసీ యజమానులను లెవలైజ్డ్ లేదా పెరుగుతున్న డెత్ బెనిఫిట్స్ ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి, కొన్నిసార్లు వీటిని వరుసగా ఆప్షన్ 1 లేదా ఆప్షన్ 2 అని పిలుస్తారు. చాలా సార్వత్రిక జీవిత విధానాలు (యుఎల్) పాలసీ యజమానులను కొన్ని పరిమితులతో లెవలైజ్డ్ లేదా పెరుగుతున్న డెత్ బెనిఫిట్ ఎంపికల మధ్య మారడానికి అనుమతిస్తాయి.

అదనపు జీవిత కవరేజీని కొనుగోలు చేయడానికి డివిడెండ్లను ఉపయోగించి మరణ ప్రయోజనాన్ని పెంచడానికి ఈ పాలసీలు రూపొందించబడినందున హోల్ లైఫ్ పాలసీలు (డబ్ల్యూఎల్) కొంచెం క్లిష్టంగా ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, పాలసీ యజమానులు కొనుగోలు చేసిన అదనపు కవరేజ్ మొత్తాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడే ఇతర డివిడెండ్ ఎంపికలను ఎన్నుకోవచ్చు.

మీ ఎంపికతో సంబంధం లేకుండా, కాలక్రమేణా, ఈ పాలసీల మరణ ప్రయోజనం వారి నగదు విలువ పెరిగేకొద్దీ పెరుగుతుంది. (ఎలా గురించి మొత్తం జీవిత బీమా పనిచేస్తుంది.)

స్థాయి డెత్ బెనిఫిట్

లెవలైజ్డ్ డెత్ బెనిఫిట్‌తో మొత్తం లైఫ్ పాలసీలో, ఫీజులు మరియు అమ్మకపు ఛార్జీలు ప్రీమియం నుండి తీసివేయబడతాయి మరియు మిగిలిన మొత్తం నగదు విలువకు జమ అవుతుంది. భీమా ఖర్చు ప్రతి నెల నగదు విలువ నుండి తీసివేయబడుతుంది. కాలక్రమేణా, ప్రీమియంలు చెల్లించినప్పుడు, పాలసీ యొక్క నగదు విలువ పెరుగుతుంది మరియు ప్రతి నెల కొనుగోలు చేసిన భీమా మొత్తం క్రమంగా తగ్గుతుంది. ఉదాహరణకు, రెండవ సంవత్సరంలో, $ 500, 000 పాలసీకి cash 1, 500 నగదు విలువ ఉంటుంది; కాబట్టి, insurance 498, 500 భీమా మాత్రమే కొనుగోలు చేయబడుతుంది.

బీమా చేసిన తరువాత, భీమా సంస్థ భీమాతో కూడిన మరణ ప్రయోజనాన్ని మరియు పాలసీ యొక్క నగదు విలువను తిరిగి ఇస్తుంది. ఉదాహరణకు, యజమాని పైన పేర్కొన్న, 000 500, 000 పాలసీకి 15 సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లించి, cash 65, 000 నగదు విలువను కూడగట్టుకుంటాడు. భీమా సంస్థ భీమా కోసం 35 435, 000 చెల్లించి,, 000 65, 000 నగదు విలువను తిరిగి ఇస్తుంది, మొత్తం ప్రయోజనం కోసం, 000 500, 000.

డెత్ బెనిఫిట్ పెంచడం

దీనికి విరుద్ధంగా, పాలసీ పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనంతో యుఎల్ అయితే, బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించిన తరువాత, లబ్ధిదారుడు, 000 500, 000 భీమాను మరియు సేకరించిన నగదు విలువను పొందుతాడు.

పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనంతో UL పాలసీలలో, యజమాని, 000 500, 000 భీమాను కొనుగోలు చేస్తాడు. అయితే, నగదు విలువ పెరుగుదల ప్రీమియం మొత్తం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రీమియం లెవలైజ్డ్ డెత్ బెనిఫిట్ పాలసీ ప్రీమియం వలె ఉంటే, ప్రతి నెలా ఎక్కువ భీమా కొనుగోలు చేయబడుతున్నందున పెరుగుతున్న డెత్ బెనిఫిట్‌తో పాలసీలోని నగదు విలువ తక్కువగా ఉంటుంది.

అదనపు భీమాను కొనుగోలు చేయడానికి డివిడెండ్లను ఉపయోగించడంలో WL పాలసీల నిబంధనలు విభిన్నంగా ఉంటాయి, తద్వారా ప్రతి సంవత్సరం అదనపు భీమా కొనుగోలు చేయబడినందున చిన్న ఇంక్రిమెంట్ల ద్వారా మరణ ప్రయోజనాన్ని పెంచుతుంది.

లెవలైజ్డ్ వర్సెస్ పెరుగుతున్న ప్రయోజనాలు

స్థాయి మరణ ప్రయోజనాలకు విరుద్ధంగా పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనాలను ఎంచుకోవడానికి వివిధ కారణాలు ఉన్నాయి:

• పాలసీ యజమానికి తాత్కాలికంగా అధిక మొత్తంలో బీమా అవసరం కావచ్చు. బీమా చేసినవారు చిన్నవారైనప్పుడు మరియు భీమా ఖర్చు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఇది బాగా పనిచేస్తుంది. పాలసీ యజమాని తరువాత స్థాయి మరణ ప్రయోజనానికి మారవచ్చు. పాలసీ యజమానికి మరణ ప్రయోజనం అవసరం కావచ్చు, అది పెరుగుతూనే ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, వ్యాపార వారసత్వ ప్రణాళికలో భాగంగా భీమా ఉపయోగించబడుతుంటే, పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనం లేకుండా లెవలైజ్డ్ కవరేజ్ పెరుగుతున్న వ్యాపారానికి తగిన పున value స్థాపన విలువను అందించకపోవచ్చు. (వ్యాపార వారసత్వ ప్రణాళికలో భీమా గురించి.) ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో పాలసీని ఓవర్ ఫండ్ చేయడం ద్వారా నగదు విలువను వేగంగా నిర్మించడానికి పదవీ విరమణకు అనుబంధంగా రూపొందించిన పొదుపు వ్యూహంలో భాగంగా పాలసీని కొనుగోలు చేస్తారు. ఈ వ్యూహాన్ని అమలు చేయడంలో పర్యవేక్షణ తప్పనిసరిగా పాటించాల్సిన అవసరం ఉంది: పెరుగుతున్న ప్రీమియం మొత్తం మరణ వేతనం లేకుండా ఏడు వేతన పరిమితిని మించి ఉంటే పాలసీ సవరించిన ఎండోమెంట్ కాంట్రాక్టుగా మారుతుంది.

బాటమ్ లైన్

మీకు శాశ్వత జీవిత బీమా అవసరమని నిర్ధారించిన తర్వాత, మీ ఎంపికలను దగ్గరగా పరిశీలించండి. మీ అవసరాలను తీర్చడానికి కవరేజీని రూపొందించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి మరియు అనుభవజ్ఞుడైన స్వతంత్ర భీమా బ్రోకర్ అంతర్దృష్టి మరియు సహాయం యొక్క అద్భుతమైన వనరు.