జీవితకాల టోపీ

జీవితకాల టోపీ అంటే ఏమిటి

సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) పై అనుమతించదగిన గరిష్ట ఎగువ పరిమితి వడ్డీ రేటు జీవితకాల టోపీ. టోపీ తనఖా జీవితానికి వర్తిస్తుంది. జీవితకాల టోపీ లేదా లైఫ్ క్యాప్, రుణగ్రహీతకు రుణ జీవితంలో వారు చెల్లించగల గరిష్ట వడ్డీ రేటును చెబుతుంది.

తనఖా యొక్క జీవితంపై గణనీయమైన వడ్డీ రేటు పెరుగుదల యొక్క ప్రమాదాలను జీవితకాల పరిమితులు పరిమితం చేస్తాయి. ప్రారంభ మరియు ఆవర్తన పరిమితులు ఏ వడ్డీ రేటు సర్దుబాటు తేదీలో ARM యొక్క వడ్డీ రేటును పెంచగల మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తాయి.

BREAKING డౌన్ లైఫ్‌టైమ్ క్యాప్

ప్రారంభ వడ్డీ రేటు నుండి శాతం పెరుగుదల వంటి జీవితకాల టోపీ విలువ యొక్క సూత్రీకరణ. ఉదాహరణకు, ఒక స్థిర వ్యవధి ARM ప్రారంభ స్థిర వడ్డీ రేటు 5 శాతం మరియు జీవితకాలం 5 శాతం ఉంటే, అనుమతించబడిన గరిష్ట వడ్డీ రేటు 10 శాతం. జీవితకాల పరిమితులు ARM యొక్క తనఖా యొక్క వడ్డీ రేటు టోపీ నిర్మాణంలో భాగం మరియు అనేక రూపాలను తీసుకోవచ్చు. వడ్డీ రేటు పరిమితి, ప్రారంభ, ఆవర్తన మరియు జీవిత పరిమితులను అనుకూలీకరించడానికి రుణదాతలు వశ్యతను కలిగి ఉంటారు.

జీవితకాల టోపీ అర్థం చేసుకోవడానికి కీలకమైన సంఖ్య అయితే, ఇది సర్దుబాటు-రేటు తనఖాపై నిర్మాణాన్ని నిర్ణయించే గణాంకాలలో ఒకటి. రుణగ్రహీత తెలుసుకోవలసిన ఇతర ముఖ్యమైన నిబంధనలు:

• ప్రారంభ వడ్డీ రేటు అనేది సర్దుబాటు చేయగల లేదా తేలియాడే రేటు రుణంపై పరిచయ రేటు, ఇది సాధారణంగా ఉన్న వడ్డీ రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది, ఇది ఆరు నెలల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు స్థిరంగా ఉంటుంది. ప్రారంభ సర్దుబాటు రేటు పరిమితి మొదటి షెడ్యూల్ సర్దుబాటు తేదీలో రేటు కదిలే గరిష్ట మొత్తం. ఆవర్తన సర్దుబాటు రేటు అనేది సర్దుబాటు రేటు రుణం యొక్క ఒక సర్దుబాటు విరామంలో అనుమతించబడిన గరిష్ట సర్దుబాటు. ఫ్లోటింగ్ రేట్ రుణ ఉత్పత్తితో అనుబంధించబడిన తక్కువ రేట్ల రేట్లపై రేటు ఫ్లోర్ అంగీకరించబడింది. వడ్డీ రేటు సీలింగ్‌కు సమానమైన మరియు కొన్నిసార్లు జీవితకాల టోపీలుగా సూచిస్తారు. ఏదేమైనా, వడ్డీ రేటు పరిమితి సాధారణంగా సంపూర్ణ శాతం విలువగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, తనఖా యొక్క ఒప్పంద నిబంధనలు గరిష్ట వడ్డీ రేటు 15% మించరాదని పేర్కొనవచ్చు.

ARM యొక్క నిబంధనలు అన్నీ ARM యొక్క వివరణలో సూచించబడతాయి. ఉదాహరణకు, 5/1 ARM కి ఐదేళ్ళకు స్థిర రేటు వడ్డీ అవసరం, తరువాత ప్రతి 12 నెలలకు రీసెట్ చేసే వేరియబుల్ రేట్ వడ్డీ. ఈ తనఖా ఉత్పత్తిలో, రుణగ్రహీతలు తరచుగా 2-2-6 లేదా 5-2-5 వడ్డీ రేటు క్యాప్ నిర్మాణం మధ్య ఎంచుకోవచ్చు. ఈ కోట్లలో మొదటి సంఖ్య మొదటి పెరుగుదల టోపీని సూచిస్తుంది, రెండవ సంఖ్య ఆవర్తన 12 నెలల పెరుగుదల పెరుగుదల టోపీ, మరియు మూడవ సంఖ్య గరిష్ట వడ్డీ రేటు పరిమితిని సెట్ చేసే జీవితకాల టోపీ.

ఈ నిబంధనలు మరియు భావనలను అర్థం చేసుకోవడం అంటే, ARM జీవితకాల పరిమితిని తాకినట్లయితే రుణగ్రహీత నెలవారీ చెల్లింపు యొక్క డాలర్ మొత్తాన్ని లెక్కించవచ్చు.

నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి జీవితకాల టోపీని ఉపయోగించడం

సర్దుబాటు-రేటు తనఖా సమితి సూత్రాన్ని అనుసరిస్తుంది కాబట్టి, రుణగ్రహీతలు ప్రారంభ రేటు మరియు ఆవర్తన సర్దుబాట్ల కోసం వేర్వేరు సమయాల యొక్క చిక్కులను అర్థం చేసుకోవచ్చు, అలాగే వివిధ రేటు మార్పులు మరియు పరిమితుల ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవచ్చు. జీవితకాల టోపీని అర్థం చేసుకోవడం కొనుగోలుదారుకు అవసరమైన నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది. ఈ నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడం ఈ రకమైన తనఖా వారికి సరిపోతుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. జీవితకాల టోపీ నెలవారీ చెల్లింపులను రుణగ్రహీతకు అందుబాటులో ఉంచకపోతే, ఈ ప్రత్యేక తనఖా ఆ కొనుగోలుదారు తీసుకోవడానికి సరైన రుణం కాదు.

జీవితకాలపు టోపీని అర్థం చేసుకోవడం రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలుకు నిధులు సమకూర్చడానికి రుణగ్రహీత ఉపయోగించే వ్యూహాన్ని తెలియజేస్తుంది. ARM ల కోసం ప్రారంభ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా స్థిర-రేటు తనఖాల (FRM లు) రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి కాబట్టి, రుణగ్రహీతలను ARM ఎంచుకోవడానికి ప్రేరేపిస్తుంది. రుణగ్రహీత నెలవారీ చెల్లించాలనుకుంటున్న దానికంటే ARM లో జీవితకాల పరిమితి ఎక్కువగా ఉంటే, ప్రారంభ రేటు పెరుగుదల వ్యవధి రాకముందే రుణగ్రహీత తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయాలని నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఈ విధంగా, వారు తక్కువ ప్రారంభ రేటును పొందవచ్చు కాని అధిక రేట్లు వర్తించే ముందు కొత్త తనఖాకు మారవచ్చు.