లోన్ - నిర్వచనం

రుణ అంటే ఏమిటి?

Loan ణం అంటే వడ్డీ లేదా ఫైనాన్స్ ఛార్జీలతో పాటు రుణ విలువ లేదా ప్రధాన మొత్తాన్ని భవిష్యత్తులో తిరిగి చెల్లించడానికి బదులుగా మరొక పార్టీకి ఇచ్చిన డబ్బు, ఆస్తి లేదా ఇతర వస్తువులు. Loan ణం ఒక నిర్దిష్ట, ఒక-సమయం మొత్తానికి కావచ్చు లేదా పేర్కొన్న పరిమితి లేదా సీలింగ్ మొత్తం వరకు క్రెడిట్ యొక్క ఓపెన్-ఎండ్ లైన్‌గా లభిస్తుంది.

ఋణం

రుణాలు సాధారణంగా కార్పొరేషన్లు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ప్రభుత్వాలు జారీ చేస్తాయి. రుణాలు ఆర్థిక వ్యవస్థలో మొత్తం డబ్బు సరఫరాలో వృద్ధిని అనుమతిస్తాయి మరియు కొత్త వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా పోటీని తెరుస్తాయి. ఇప్పటికే ఉన్న కంపెనీలు తమ కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి రుణాలు కూడా సహాయపడతాయి. రుణాల వడ్డీ మరియు ఫీజులు చాలా బ్యాంకులకు, అలాగే కొంతమంది రిటైలర్లకు క్రెడిట్ సదుపాయాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా ఆదాయానికి ప్రాధమిక వనరు. వారు బాండ్ల రూపాన్ని మరియు డిపాజిట్ ధృవీకరణ పత్రాలను కూడా తీసుకోవచ్చు. ఒక వ్యక్తి యొక్క 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం సాధ్యమే. తరచుగా, రుణం తిరిగి చెల్లించవచ్చో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఒక వ్యక్తి యొక్క debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి విశ్లేషించబడుతుంది.

లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది

ఏదైనా డబ్బు లేదా ఆస్తి చేతులు మారడానికి లేదా పంపిణీ చేయడానికి ముందు లావాదేవీలో రుణం యొక్క నిబంధనలు ప్రతి పార్టీ అంగీకరిస్తాయి. రుణదాతకు అనుషంగిక అవసరమైతే, ఈ అవసరం రుణ పత్రాలలో వివరించబడుతుంది. చాలా రుణాలు గరిష్ట వడ్డీకి సంబంధించిన నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి, అలాగే తిరిగి చెల్లించటానికి ముందు సమయం వంటి ఇతర ఒప్పందాలు కూడా ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• Loan ణం అంటే loan ణం ప్రధాన మొత్తాన్ని మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడానికి బదులుగా మరొక పార్టీకి డబ్బు లేదా ఆస్తులు ఇవ్వబడినప్పుడు. అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగిన రుణాలు ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులను కలిగి ఉంటాయి-లేదా చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటాయి-తక్కువ-రేటు రుణాలకు వ్యతిరేకంగా. రుణాలు కావచ్చు తనఖా లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి అసురక్షిత వంటి అనుషంగిక ద్వారా సురక్షితం. రివాల్వింగ్ రుణాలు లేదా పంక్తులు ఖర్చు చేయవచ్చు, తిరిగి చెల్లించవచ్చు మరియు మళ్లీ ఖర్చు చేయవచ్చు, టర్మ్ లోన్లు స్థిర-రేటు, స్థిర-చెల్లింపు రుణాలు.

రుణాల రకాలు

అనేక అంశాలు రుణాలను వేరు చేస్తాయి మరియు వాటి ఖర్చులు మరియు నిబంధనలను ప్రభావితం చేస్తాయి.

సురక్షిత వర్సెస్ అసురక్షిత రుణ

రుణాలు సురక్షితం లేదా అసురక్షితమైనవి. తనఖాలు మరియు కారు రుణాలు సురక్షితమైన రుణాలు, ఎందుకంటే అవి రెండూ అనుషంగిక మద్దతుతో లేదా భద్రంగా ఉంటాయి.

క్రెడిట్ కార్డులు మరియు సంతకం రుణాలు వంటి రుణాలు అసురక్షితమైనవి లేదా అనుషంగిక మద్దతు లేదు. అసురక్షిత రుణాలు సాధారణంగా సురక్షిత రుణాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి రుణదాతకు ప్రమాదకరం. సురక్షితమైన రుణంతో, రుణదాత డిఫాల్ట్ విషయంలో అనుషంగికను తిరిగి స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రతో సహా బహుళ అంశాలపై ఆధారపడి అసురక్షిత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు క్రూరంగా మారుతాయి.

రివాల్వింగ్ వర్సెస్ టర్మ్

రుణాలను రివాల్వింగ్ లేదా టర్మ్ అని కూడా వర్ణించవచ్చు. రివాల్వింగ్ అనేది ఖర్చు, తిరిగి చెల్లించడం మరియు మళ్లీ ఖర్చు చేయగల loan ణం అని సూచిస్తుంది, అయితే టర్మ్ లోన్లు నిర్ణీత వ్యవధిలో సమాన నెలవారీ వాయిదాలలో చెల్లించిన రుణాన్ని సూచిస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డ్ అసురక్షిత, తిరిగే loan ణం, అయితే హోమ్-ఈక్విటీ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC) అనేది సురక్షితమైన, తిరిగే రుణం. దీనికి విరుద్ధంగా, కారు loan ణం సురక్షితమైన, టర్మ్ లోన్, మరియు సంతకం loan ణం అసురక్షిత, టర్మ్ లోన్.

రుణాల కోసం ప్రత్యేక పరిగణనలు

వడ్డీ రేట్లు రుణాలపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి మరియు రుణగ్రహీతకు అంతిమ వ్యయం. తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగిన రుణాల కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగిన రుణాలు ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు కలిగి ఉంటాయి లేదా చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటాయి. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి 4.5% వడ్డీ రేటుతో వాయిదా లేదా టర్మ్ loan ణం మీద $ 5, 000 రుణం తీసుకుంటే, వారు వచ్చే ఐదేళ్ళకు నెలవారీ $ 93.22 చెల్లింపును ఎదుర్కొంటారు. దీనికి విరుద్ధంగా, వడ్డీ రేటు 9% అయితే, చెల్లింపులు $ 103.79 కి పెరుగుతాయి.

తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగిన రుణాల కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగిన రుణాలు ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు కలిగి ఉంటాయి లేదా చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటాయి.

అదేవిధంగా, ఒక వ్యక్తి 6% వడ్డీ రేటుతో క్రెడిట్ కార్డుపై $ 10, 000 చెల్లించాల్సి ఉంటే మరియు వారు ప్రతి నెలా $ 200 చెల్లిస్తే, మిగిలిన మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి వారికి 58 నెలలు లేదా దాదాపు ఐదు సంవత్సరాలు పడుతుంది. 20% వడ్డీ రేటు, అదే బ్యాలెన్స్ మరియు అదే monthly 200 నెలవారీ చెల్లింపులతో, కార్డును చెల్లించడానికి 108 నెలలు లేదా తొమ్మిది సంవత్సరాలు పడుతుంది.

సింపుల్ వర్సెస్ కాంపౌండ్ ఇంట్రెస్ట్

రుణాలపై వడ్డీ రేటును సాధారణ వడ్డీ లేదా సమ్మేళనం వడ్డీ వద్ద నిర్ణయించవచ్చు. సాధారణ వడ్డీ ప్రధాన రుణంపై వడ్డీ, ఇది బ్యాంకులు దాదాపుగా రుణగ్రహీతలను వసూలు చేయవు.

ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి బ్యాంకు నుండి, 000 300, 000 తనఖా తీసుకుంటారని చెప్పండి మరియు రుణ ఒప్పందం వడ్డీ రేటు ఏటా 15% అని రుణ ఒప్పందం నిర్దేశిస్తుంది. ఫలితంగా, రుణగ్రహీత the 300, 000 x 1.15 = 5, 000 345, 000 అసలు రుణ మొత్తాన్ని బ్యాంకుకు చెల్లించాలి.

కాంపౌండ్ వడ్డీ అంటే వడ్డీపై వడ్డీ మరియు వడ్డీకి ఎక్కువ డబ్బు రుణగ్రహీత చెల్లించాలి. వడ్డీ ప్రిన్సిపాల్‌కు మాత్రమే కాకుండా మునుపటి కాలాల పేరుకుపోయిన వడ్డీకి కూడా వర్తించబడుతుంది. మొదటి సంవత్సరం చివరలో, రుణగ్రహీత ఆ సంవత్సరానికి ప్రధాన ప్లస్ వడ్డీకి రుణపడి ఉంటాడని బ్యాంక్ umes హిస్తుంది. రెండవ సంవత్సరం చివరలో, రుణగ్రహీత మొదటి సంవత్సరానికి వడ్డీకి మరియు మొదటి సంవత్సరానికి వడ్డీకి రుణపడి ఉంటాడు.

సమ్మేళనం పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ సాధారణ వడ్డీ పద్ధతి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే మునుపటి నెలల నుండి వచ్చే వడ్డీతో సహా ప్రధాన రుణ మొత్తంపై వడ్డీని నెలవారీగా వసూలు చేస్తారు. తక్కువ సమయ ఫ్రేమ్‌ల కోసం, ఆసక్తి యొక్క లెక్కింపు రెండు పద్ధతులకు సమానంగా ఉంటుంది. రుణ సమయం పెరిగేకొద్దీ, రెండు రకాల వడ్డీ లెక్కల మధ్య అసమానత పెరుగుతుంది.