401 (కె) ప్రణాళికల్లో పాల్గొనేవారు తమకు అందుబాటులో ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ సమర్పణల ఇరుకైన స్లేట్ ద్వారా పరిమితం చేయబడవచ్చు. మరియు వ్యక్తిగత ఫండ్లలో, పెట్టుబడిదారులకు అంతర్లీన స్టాక్‌లను ఎన్నుకోవటానికి సున్నా నియంత్రణ ఉంటుంది, వీటిని మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్వాహకులు ఎన్నుకుంటారు, వారు మార్కెట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పని చేస్తారు.
అదృష్టవశాత్తూ, అనేక సంస్థ యొక్క ఆఫర్ స్వీయ-దర్శకత్వం లేదా బ్రోకరేజ్ విండో ఫంక్షన్లు, పెట్టుబడిదారులకు తమ కోసం 401 (కె) ప్రణాళికలను నిర్వహించడం ద్వారా వారి స్వంత ఆర్థిక గమ్యస్థానాలను స్వాధీనం చేసుకునే అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. కానీ డూ-ఇట్-మీరే మార్గం తీసుకోవటానికి రెండింటికీ ఉన్నాయి.
ప్రోస్
-
మరిన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలు
-
అధిక నాణ్యత పెట్టుబడులు
-
మీ స్వంత పెట్టుబడి చతురతను ఉపయోగించండి
కాన్స్
-
అధిక ఫీజు
-
శ్రమతో కూడిన పరిశోధన
-
ద్రవ్యత / పారదర్శకత లేకపోవడం
మీ స్వంత 401 (కె) ప్రణాళికను నిర్వహించడం యొక్క లాభాలు
మరింత ఎంపిక
స్వీయ-నిర్దేశిత ప్రణాళికలు ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్లతో పాటు, పోర్ట్‌ఫోలియోలలో ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్), వ్యక్తిగత స్టాక్స్ మరియు బాండ్లు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి సాంప్రదాయేతర ఆస్తులు ఉండవచ్చు.
"మీరు స్వీయ-నిర్దేశిత మార్గంలో వెళ్ళినప్పుడు, మీ 401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క 15-18 సెట్ పెట్టుబడి ఎంపికలతో మీరు ఇకపై ముడిపడి ఉండరు" అని సిఎల్‌పిపి అధ్యక్షుడు, జాన్ పి. డాలీ, డాలీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్, ఎల్‌ఎల్‌సి, మౌంట్ ప్రాస్పెక్ట్, ఇల్. “మీరు సంరక్షకుడి ప్లాట్‌ఫామ్‌లో లభించే ఏదైనా స్టాక్, ఇటిఎఫ్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ గురించి కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఇది చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి మీ ప్లాన్‌లో పరిమిత పెట్టుబడి ఎంపికలు లేదా తక్కువ-నాణ్యత పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉంటే. ”
నాణ్యత
పరిమిత సంఖ్యలో మ్యూచువల్ ఫండ్లకు బదులుగా, బ్రోకరేజ్ విండోస్ గణనీయమైన విస్తృత ఎంపికలను అందిస్తాయి, పెట్టుబడిదారులు వారి ఎంపిక ప్రక్రియలో మరింత వివక్ష చూపడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
అనుభవం
పెట్టుబడి పరిజ్ఞానం మరియు నైపుణ్యం ఉన్నవారు తమ అనుభవాన్ని పరీక్షించగలరు. సాంప్రదాయ 401 (కె) నిర్వహణకు ఇది ప్రధాన ప్రయోజనం.
క్రమశిక్షణ
మార్కెట్ అస్థిరత సమయంలో తమ ప్రశాంతతను కొనసాగించే క్రమశిక్షణ గల పెట్టుబడిదారులు, స్వీయ-నిర్దేశిత 401 (కె) లో లభించే అవకాశాలను ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఇది వేరొకరిచే నిర్వహించబడే మ్యూచువల్ ఫండ్లపై ఒక లెగ్ అప్ ఇస్తుంది.
సాంప్రదాయ పెట్టుబడి ఎంపికలు
స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన 401 (కె) పెట్టుబడిదారులు రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులను మరియు ఇతర సాంప్రదాయేతర పెట్టుబడులను తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలలో చేర్చవచ్చు, ఇవి అసాధారణ సంపాదన అవకాశాలను అందించగలవు. ఈ ఎంపికలు సాధారణ 401 (కె) పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో లేవు.
కీ టేకావేస్
- చాలా కంపెనీలు 401 (కె) ప్రణాళికలను స్వీయ నిర్వహణకు అనుమతించే స్వీయ-దర్శకత్వ లేదా బ్రోకరేజ్ విండో ఫంక్షన్లను అందిస్తాయి. స్వయంగా నిర్దేశించిన ప్రణాళికలు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి సాంప్రదాయేతర ఆస్తులతో సహా విస్తృత పెట్టుబడులకు ప్రాప్తిని అందిస్తాయి. విస్తృత పెట్టుబడి ఎంపికలు fore హించని పన్నును ఆహ్వానించవచ్చు పరిణామాలు.
ది కాన్స్
మీ స్వంత పెట్టుబడుల నిర్వహణకు చాలా నష్టాలు ఉన్నాయి.
రూల్స్
స్వీయ-నిర్దేశిత 401 (కె) ల క్రింద లభించే ఎంపికలలో, కొన్ని రకాల పెట్టుబడులను నిషేధించే ఐఆర్ఎస్ నిబంధనల కారణంగా కొన్ని అనివార్యంగా పరిమితులు లేకుండా ఉంటాయి. ఈ నిబంధనల గురించి తెలియని వారు ఇబ్బందుల్లో పడవచ్చు మరియు ఫలితంగా తీవ్రమైన పన్ను పరిణామాలను ఎదుర్కొంటారు.
ఫీజు
మ్యూచువల్ ఫండ్లకు మించి విచ్చలవిడిగా లేదా చాలా తరచుగా స్టాక్‌లను వర్తకం చేసే స్వీయ-పెట్టుబడిదారులు తమను తాము అధికంగా రుసుముతో కూడుకున్నట్లు గుర్తించవచ్చు, అది చాలావరకు-కాకపోయినా, వారి లాభాలను తుడిచిపెట్టగలదు.
అనుభవ
తక్కువ అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులు ఒక ప్రొఫెషనల్ మేనేజర్ మరియు ఆర్థిక సలహాదారుని పట్టుకునే సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను కోల్పోవచ్చు.
"ప్రతి వ్యక్తి పెట్టుబడిలో వ్యయ నిష్పత్తులను నియంత్రించే సామర్ధ్యం స్వీయ-నిర్దేశిత ఎంపికను కలిగి ఉండటానికి అతిపెద్ద బోనస్" అని ఎన్‌సి ఆధారిత హారిజన్స్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, ఇంక్., అషేవిల్లే అధ్యక్షుడు సిఎఫ్‌పి® డేవిడ్ ఎస్. హంటర్ చెప్పారు. “అయితే, ఇది వేలాది పెట్టుబడి ఎంపికలను తెరుస్తుంది, మరియు పెట్టుబడిదారుడు ఎంపికల ద్వారా స్తంభించిపోయే అవకాశం ఉంది మరియు సెట్-ఇట్-అండ్-మర్చిపో-401 (కె) ప్రణాళికతో ఒకరు పాల్గొనలేరు. ”
ద్రవ్యత / పారదర్శకత లేకపోవడం
కొన్ని సాంప్రదాయిక పెట్టుబడులు పారదర్శకత మరియు ద్రవ్యతను కలిగి ఉండవు, ఇది పెట్టుబడిదారులు తమ స్థానాలను సులభంగా కొనుగోలు చేయకుండా మరియు అమ్మకుండా నిరోధించవచ్చు. సాంప్రదాయ స్టాక్స్ మరియు బాండ్లతో సులభంగా వ్యవహరించే అలవాటు ఉన్నవారికి ఇది అనాగరిక మేల్కొలుపు.
"అదనపు ఫీజులకు మించి, మీ స్వంత 401 (కె) ను నిర్వహించడం యొక్క ఇబ్బంది, మీరు మీ స్వంత చెత్త శత్రువుగా మారే అవకాశం ఉంది" అని ఇర్విన్, కాలిఫోర్నియాలోని ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు. యొక్క "ఇండెక్స్ ఫండ్స్: యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్."
"వృత్తిపరమైన సంపద సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయని చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు స్వల్పకాలిక మార్కెట్ కదలికలను వారి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని నిర్దేశించడానికి తరచుగా అనుమతిస్తారు" అని హెబ్నర్ జతచేస్తుంది. "ఈ విధానం చాలా అల్లకల్లోలంగా ఉన్న కాలంలో ఘోరమైన దీర్ఘకాలిక ప్రభావాలను కలిగిస్తుంది."
స్వీయ-నిర్దేశిత ప్రణాళికలలో పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోల్లోకి నష్టపరిచే రక్షణను పెంపొందించడానికి, వారి స్టాక్ హోల్డింగ్‌లను వైవిధ్యపరచడం ఖాయం.
స్వీయ-దర్శకత్వం 401 (కె) వర్సెస్ సెల్ఫ్-డైరెక్టెడ్ IRA
స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన 401 (కె) తో పాటు, ఐఆర్ఎస్ స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన ఐఆర్ఎ యొక్క ఎంపికను కూడా అందిస్తుంది. సాధకబాధకాలు ఒకటే. ఒక ప్రధాన వ్యత్యాసం స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన 401 (కె) లతో చాలా ఎక్కువ సహకారం పరిమితి.
రెండవది, స్వీయ-నిర్దేశిత 401 (కె) ప్రణాళికలు రుణాలు పొందటానికి అనుమతిస్తాయి, అయినప్పటికీ అవి పొందడం కష్టం. చివరగా, పెట్టుబడిదారులు స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన 401 (కె) ల కోసం ఒక సంరక్షకుడిని నియమించాల్సిన అవసరం లేదు, అయినప్పటికీ IRA లకు ధర్మకర్త అవసరం.
బాటమ్ లైన్
వారి స్వంత దస్త్రాలను నిర్వహించడం పెట్టుబడిదారులకు విస్తృత పెట్టుబడి ఎంపికలను ఇవ్వగలదు. ఫీజులు, లిక్విడిటీ మరియు ఇతర అంశాల విషయానికి వస్తే అదనపు సంక్లిష్టతలు కూడా ఉన్నాయి. స్వీయ-నిర్దేశిత గుచ్చు తీసుకునే వారు ప్రక్రియను సున్నితంగా చేయడంలో సహాయపడటానికి అందుబాటులో ఉన్న సాధనాలను నేర్చుకోవడానికి సమయం కేటాయించాలి.
