మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ రివ్యూ

2019 రోబో-అడ్వైజర్ అవార్డులు

మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ కింది విభాగంలో అవార్డును గెలుచుకుంది:

ముఖ్యమైన

ఈ మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ సమీక్ష పక్కన, మేము మెరిల్ ఎడ్జ్ యొక్క సాంప్రదాయ బ్రోకరేజ్ సేవలను కూడా సమీక్షించాము.

మెర్రిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ స్వీయ-దర్శకత్వం మరియు పూర్తిగా నిర్వహించబడే ఖాతాల మధ్య పెట్టుబడి కొనసాగింపుపై నింపుతుంది. మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ ఖాతాలలో ఉన్న ఆస్తులు కస్టమర్లకు ఉచిత ట్రేడ్‌లు మరియు నిర్వహణ రుసుముపై తగ్గింపులను కలిగి ఉన్న రివార్డులకు అర్హత సాధించడంలో సహాయపడతాయి. రెండు గైడెడ్ పెట్టుబడి ఖాతాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి:

• మెర్రిల్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్: ఒక సలహాదారుతో వార్షిక రుసుము 0.45% మెర్రిల్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్: వసంత 2019 ను ప్రారంభించింది, ఈ ఖాతా వినియోగదారులకు ఆర్థిక సలహాదారుతో ఎప్పుడైనా 0.85% వార్షిక రుసుము మరియు కనిష్టంగా మాట్లాడటానికి అనుమతిస్తుంది. ఖాతా పరిమాణం $ 20, 000

మెరిల్ ఎక్కువ ఆస్తులు మరియు సహాయం కోసం ఎక్కువ అవసరం ఉన్నవారికి అదనపు సలహా పెట్టుబడి ఖాతాలను అందిస్తుంది. ఈ సమీక్ష ఎంట్రీ లెవల్ డిజిటల్ సమర్పణ, మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ పై దృష్టి పెడుతుంది.

మెర్రిల్ వారి గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ క్లయింట్లలో నలుగురిలో ముగ్గురు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తున్నారని, కాబట్టి లక్ష్యాన్ని నిర్వచించే ప్రక్రియలో ఇతర ఆర్థిక ఖాతాలలో ఉన్న ఆస్తులతో పాటు సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని అంచనా వేయవచ్చు. మెర్రిల్ ఎడ్జ్ వెబ్‌సైట్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ క్లయింట్‌లకు అందుబాటులో ఉన్న అద్భుతమైన లైఫ్ స్టేజ్ ప్లానింగ్ సాధనాలను కలిగి ఉంది. పోర్ట్‌ఫోలియోలలో సంస్థ యొక్క ముఖ్య పెట్టుబడి అధికారి ఎంపిక చేసిన యాజమాన్య రహిత ఇటిఎఫ్‌లు ఉంటాయి.

ప్రోస్

• మెర్రిల్ మరియు పేరెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా నుండి ప్రీమియం రివార్డులకు అర్హత సాధించడానికి ఖాతాదారులకు గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ ఖాతాలు సహాయపడతాయి

• మెరిల్ ఎడ్జ్ వెబ్‌సైట్‌లో గొప్ప ప్రణాళిక సాధనాలు

• పురోగతి ఆఫ్ ట్రాక్ అయితే, లక్ష్యాన్ని సాధించడంలో సహాయపడటానికి అనేక సూచనలు ప్రదర్శించబడతాయి

కాన్స్

• మొత్తం వాటాలు దస్త్రాలలో ఉంచబడతాయి, కాబట్టి చిన్న ఖాతాల కోసం ఆస్తి కేటాయింపు లక్ష్యం కాదు.

• ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చే వరకు పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు కనిపించవు

• మీరు ప్రతిపాదించిన పోర్ట్‌ఫోలియోను సవరించలేరు లేదా మార్చలేరు

• రెగ్యులర్ ఫీజు 0.45% అధిక వైపు ఉంటుంది

ఖాతా సెటప్

2.6

మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్‌తో ప్రారంభించడం కొన్ని ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడం మరియు లక్ష్యాన్ని పేరు పెట్టడం. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వచించే ప్రక్రియలో మీ పుట్టిన తేదీ, మీరు కోరుకునే గోల్ డాలర్ మొత్తం మరియు మీరు లక్ష్యం కోసం ఎన్ని సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఈ లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి మీరు ఉపయోగిస్తున్న మెర్రిల్ వెలుపల మీకు ఏమైనా ఖాతాలు ఉన్నాయా అని కూడా మీరు అడుగుతారు-ఖాతా రకం, మారుపేరు మరియు సుమారు బ్యాలెన్స్ ఎంటర్. ప్రమాదం పట్ల మీ వైఖరిని అంచనా వేయడానికి మీకు అనేక ప్రశ్నలు ఉన్నాయి. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్-తక్కువ, మధ్యస్థం లేదా అధికం-అప్పుడు మీకు తిరిగి ప్రతిబింబిస్తుంది.

ప్రతి స్క్రీన్‌లో సహాయం మరియు అదనపు వివరణ ప్రదర్శించబడుతుంది, మీరు ఒక నిర్దిష్ట ప్రశ్న గురించి మరింత తెలుసుకోవాలనుకుంటే. ఇంపాక్ట్-ఫోకస్డ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగం మీకు కావాలా అని చివరి ప్రశ్న అడుగుతుంది. ఆ తరువాత, మీ లక్ష్య ఆస్తి కేటాయింపు గురించి మరియు మీ లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి మీకు ప్రణాళిక ఉందా అని మీకు తెలియజేయబడుతుంది.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉపయోగించబడే ఇటిఎఫ్‌లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల జాబితాలను చూడటానికి మీరు ఆస్తి తరగతుల్లోకి రంధ్రం చేయవచ్చు. ఇటిఎఫ్ లేదా ఫండ్ పేరుపై క్లిక్ చేయడం మిమ్మల్ని ప్రాస్పెక్టస్‌కు తీసుకువెళుతుంది. ప్రతిపాదిత పోర్ట్‌ఫోలియోలో మీరు ఎటువంటి మార్పులు చేయలేరు, మరియు మీరు నిర్దిష్ట వివరాలను పొందగలుగుతారు కాని సమాచారంతో ఏమీ చేయలేరు. ఈ సమయంలో, మీరు ఒక ఖాతా తెరిచి, నిధులను సెటప్ చేయమని ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు, అయినప్పటికీ మీరు ఇప్పటివరకు చేసిన వాటిని కూడా సేవ్ చేయవచ్చు మరియు తరువాత తిరిగి రావచ్చు.

లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం

3.4

మీరు పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేస్తుంటే, సెటప్ ప్రాసెస్ మీ ప్రస్తుత వార్షిక ఆదాయం గురించి అడుగుతుంది మరియు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత 85% ని భర్తీ చేయడానికి మీరు తగినంతగా ఆదా చేయాలని సూచిస్తుంది. మీరు ఆ లక్ష్యాన్ని సర్దుబాటు చేయవచ్చు మరియు 401 (కె) మరియు సామాజిక భద్రత వంటి ఇతర ఖాతాలు మరియు ఆదాయ వనరులను జోడించవచ్చు, దీనికి మద్దతు ఇవ్వడానికి మరియు మీరు ట్రాక్‌లో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి. మీరు వారసత్వం లేదా బోనస్ వంటి ఒక-సమయం నగదు ప్రవాహాన్ని ఆశిస్తున్నట్లయితే, మీరు దానిని ప్రణాళికలో నిర్మించవచ్చు.

పదవీ విరమణ కాని లక్ష్యాల కోసం, మీరు పెద్ద కొనుగోలు లేదా సాధారణ సంపద భవనం అని నిర్వచించవచ్చు, లక్ష్య మొత్తం ఏమిటో గుర్తించడానికి మార్గదర్శకత్వం లేదు. కళాశాల పొదుపు లక్ష్యాన్ని నిర్వచించటానికి సహాయం కూడా లేదు. పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం మెరిల్ ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌ను స్పష్టంగా రూపొందించారు, కాబట్టి ఆ దృష్టి కోసం వారిపై దాడి చేయడం కొద్దిగా అన్యాయం. అయినప్పటికీ, ప్రజలు జీవితంలో కలిగి ఉన్న ఇతర పెట్టుబడి లక్ష్యాలపై కొంత శ్రద్ధ చూపడం ఆనందంగా ఉంటుంది.

ఖాతా సేవలు

3.5

మొత్తం మెర్రిల్ సమర్పణలో బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా నుండి చెకింగ్, పొదుపు, రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు వంటి బ్యాంకింగ్ సేవలు ఉన్నాయి. ఆటోమేటిక్ డిపాజిట్లు ఏర్పాటు చేయడం సులభం, ప్రత్యేకించి మీరు ఇప్పటికే బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికాతో బ్యాంకింగ్ చేస్తుంటే. మార్జిన్ అందుబాటులో లేదు, లేదా మీరు మీ ఖాతాకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోలేరు.

పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు

3.5

మెర్రిల్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ వాన్గార్డ్, ష్వాబ్, ఐషేర్స్ మరియు స్టేట్ స్ట్రీట్ గ్లోబల్ అడ్వైజర్స్ నుండి ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగించి దాని దస్త్రాలను సంకలనం చేస్తుంది, అలాగే సామాజిక ప్రభావ స్థిర ఆదాయం కోసం టిఐఎఎ క్రెఫ్ నుండి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు.

పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ

3.9

పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ ట్రిగ్గర్‌లలో మూలధన మార్కెట్లను క్రమం తప్పకుండా అంచనా వేయడం మరియు మార్కెట్‌లోని నష్టాలు మరియు అవకాశాలను పరిష్కరించడం ఉంటాయి. సెట్ షెడ్యూల్ లేదు; మార్కెట్లు హెచ్చుతగ్గులకు గురైనప్పుడు, రీబ్యాలెన్స్‌లు చాలా తరచుగా జరుగుతాయి. ఖాతాలోకి లేదా వెలుపల రచనలు, ఉపసంహరణలు లేదా ఇతర ఆస్తుల ప్రవాహాల కారణంగా తిరిగి సమతుల్యం ప్రారంభించబడుతుంది.

రీబ్యాలెన్సింగ్ కోసం ఉపయోగించే నిధులు యాజమాన్యమైనవి. 15 పెట్టుబడి వ్యూహాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి, వాటిలో కొన్ని ఇటిఎఫ్‌లు మరియు ఇంపాక్ట్ ఇన్వెస్టింగ్ కోరుకునేవారికి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి. మెరిల్ చీఫ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆఫీసర్ సంస్థ యొక్క అంతర్దృష్టులతో సమం చేయడానికి వ్యూహాలలో వ్యూహాత్మక మరియు వ్యూహాత్మక ఆస్తి కేటాయింపులను నిర్వహిస్తాడు.

రీబ్యాలెన్సింగ్ స్వయంచాలకంగా ఉన్నప్పటికీ, మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ క్లయింట్ తరపున ఎటువంటి పన్ను నష్టాల పెంపకాన్ని చేయదు.

వినియోగదారు అనుభవం

4.5

మొబైల్ అనుభవం

వెబ్‌సైట్‌లోని ప్రతిదీ విద్య మరియు ప్రణాళిక సామర్థ్యాలతో సహా స్థానిక iOS మరియు Android మొబైల్ అనువర్తనాల్లో నిర్మించబడింది. మీరు చాలా స్టాక్ ఫోటోలను దాటి స్క్రోలింగ్ చేస్తారు. స్థానిక మొబైల్ అనువర్తనాల్లో మొబైల్-ఆప్టిమైజ్ గైడెన్స్ అండ్ రిటైర్మెంట్ సెంటర్ ఉంది, మరియు విద్యా సామర్థ్యాలలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, కళాశాల ప్రణాళిక, జీవిత ప్రాధాన్యతలు, ఆర్థిక విద్య మరియు ఆలోచన నాయకుల అంతర్దృష్టులు ఉన్నాయి. మొత్తంమీద, ఇది ఉపయోగించడానికి సులభం మరియు ఆహ్లాదకరమైన డిజైన్ కలిగి ఉంది.

డెస్క్‌టాప్ అనుభవం

డెస్క్‌టాప్‌లో, మీ ఖాతాను పొందడానికి మరియు రోలింగ్ చేయడానికి కొన్ని పద-ప్యాక్ స్క్రీన్‌లు ఉన్నాయి. మొత్తం సైట్ రూపకల్పన కొంచెం క్రమబద్ధీకరించబడింది, తద్వారా లక్షణాలను సులభంగా కనుగొనవచ్చు.

వినియోగదారుల సేవ

3.7

కాబోయే క్లయింట్ల కోసం ఆన్‌లైన్ చాట్ ఉంది, కానీ ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాదారులకు కాదు. ఫోన్ మద్దతు 24/7 అందుబాటులో ఉంది, అయితే ఇది నాణ్యతలో విస్తృతంగా మారుతుంది. కస్టమర్ మద్దతుకు కాల్స్ చేసిన మా రీసెర్చ్ అసిస్టెంట్ ఉదయం కాల్ చేసేటప్పుడు త్వరగా పరిజ్ఞానం పొందారు, కాని సాయంత్రం చేసిన కాల్స్ చాలా ఆలస్యం అయిన తరువాత చాలా సహాయకారిగా లేని ఏజెంట్ సమాధానం ఇచ్చారు.

విద్య & భద్రత

4.8

మెర్రిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ విద్యా వనరులు మరియు భద్రత పరంగా అద్భుతమైనది. మీరు వెబ్‌సైట్‌లో కేంద్రీకృత ఇన్వెస్టర్ ఎడ్యుకేషన్ హబ్‌ను కనుగొంటారు, ఇది మీ పెట్టుబడి అనుభవం మరియు ఆసక్తుల ఆధారంగా ఒక మార్గాన్ని ఎంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. హబ్ ఆర్థిక విద్య కంటెంట్‌ను అధునాతన స్థాయి, అంశం, ఉత్పత్తి మరియు డెలివరీ రకం (వీడియో, సాధనం, ట్యుటోరియల్ మొదలైనవి) ద్వారా సమలేఖనం చేస్తుంది. వెబ్‌సైట్ యొక్క లైఫ్ స్టేజ్ ప్లానింగ్ విభాగంలో ఇప్పుడే ప్రారంభమయ్యే వారి నుండి ఇప్పటికే పదవీ విరమణ చేసిన వారి వరకు ప్రతి ఒక్కరికీ ఉపకరణాలు ఉన్నాయి.

ఖాతాను సెటప్ చేసేటప్పుడు, ప్రాసెస్‌లో భద్రతా ప్రశ్నలను నిర్వచించమని మీరు ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు. ఖాతాకు ఇమెయిల్ చిరునామాను అటాచ్ చేయడానికి రెండు-కారకాల ప్రామాణీకరణ కూడా ఉంది. మెరిల్ వారి వెబ్‌సైట్ మరియు మొబైల్ అనువర్తనాలను భద్రపరచడానికి ఒక SSL SHA2-256-bit హాష్ అల్గోరిథంను ఉపయోగిస్తుంది మరియు అదనపు సర్వర్ / బ్రౌజర్ భద్రత కోసం EV (ఎక్స్‌టెండెడ్ ధ్రువీకరణ) ధృవపత్రాలను ఉపయోగిస్తుంది. ఖాతాలను FDIC మరియు SIPC భీమా చేస్తాయి, అయితే సంస్థ లాయిడ్స్ ఆఫ్ లండన్ ద్వారా అదనపు SIPC భీమాను కలిగి ఉంటుంది.

కమీషన్లు & ఫీజులు

3.1

మెర్రిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ కోసం ప్రామాణిక నిర్వహణ రుసుము నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 0.45%, నెలవారీ ముందుగానే వసూలు చేయబడుతుంది. మెరిల్ ఇటీవలే ఖాతాదారులకు వారి బ్యాంకింగ్ మరియు బ్రోకరేజ్ సంబంధంలో -20 20, 000-50, 000 తో కొత్త రివార్డ్ స్థాయిని ప్రవేశపెట్టారు, ఇది ఏదైనా సలహా ఖాతాకు నిర్వహణ రుసుముపై 0.05% తగ్గింపును అందిస్తుంది. పెద్ద బ్యాలెన్స్‌లు నిర్వహణ రుసుము తగ్గింపులలో 0.15% వరకు అర్హత సాధించగలవు, వార్షిక రుసుమును 0.30% కి తగ్గిస్తాయి, ఇది చాలా ఇతర బ్రోకరేజ్ ఆధారిత రోబో-సలహాదారులు వసూలు చేస్తున్నారు. అందుబాటులో ఉన్న రివార్డుల పూర్తి జాబితాను ఇక్కడ చూడవచ్చు

• Portfolio 5, 000 పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడానికి నెలవారీ ఖర్చు: 88 1.88 $ 25, 000 పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడానికి నెలవారీ ఖర్చు: 38 9.38 $ 100, 000 పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడానికి నెలవారీ ఖర్చు: $ 37.50

మెర్రిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ పెట్టుబడి మీకు మంచి ఫిట్‌గా ఉందా?

మీరు ఇప్పటికే బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా లేదా మెరిల్ ఎడ్జ్ క్లయింట్ అయితే మరియు కొంత డబ్బును నిర్వహించే ఖాతాలోకి తరలించాలనుకుంటే, మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ ఖచ్చితంగా పరిగణించదగినది. రిటైర్మెంట్ ఫండ్‌ను మార్కెట్‌తో సరిపోలడం కంటే ముందుగానే ఉండటానికి మంచి అవకాశంతో ప్రారంభించడానికి చూస్తున్న యువ పెట్టుబడిదారులకు ఇది అర్ధమే.

అయినప్పటికీ, అధిక రుసుము కొన్ని అద్భుతమైన వనరులను కప్పివేస్తుంది మరియు మెరిల్ ఎడ్జ్ గైడెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ యాజమాన్య రహిత ఇటిఎఫ్‌లను ఉపయోగిస్తుంది. అంతేకాకుండా, అధిక రుసుము కొన్ని చౌకైన రోబో-సలహాదారులు అందించే పన్ను నిర్వహణ లేకుండా ప్రాథమిక రీబ్యాలెన్సింగ్‌ను కొనుగోలు చేస్తుంది. ఖర్చుల గురించి మాట్లాడుతున్నప్పుడు, మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ పెరిగేకొద్దీ, అధిక ఖర్చుతో అదనపు మార్గదర్శకత్వాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునేలా మీరు తరచూ ప్రోత్సహిస్తున్నారు.

పద్దతి

పెట్టుబడిదారులకు నిష్పాక్షికమైన, సమగ్రమైన సమీక్షలు మరియు రోబో-సలహాదారుల రేటింగ్‌లను అందించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా అంకితం చేయబడింది. వినియోగదారు అనుభవం, గోల్ సెట్టింగ్ సామర్థ్యాలు, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు, ఖర్చులు మరియు ఫీజులు, భద్రత, మొబైల్ అనుభవం మరియు కస్టమర్ సేవలతో సహా 32 రోబో-సలహాదారు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క అన్ని అంశాలను ఆరు నెలల అంచనా వేసిన ఫలితం మా 2019 సమీక్షలు. మేము మా స్కోరింగ్ వ్యవస్థలో బరువున్న 300 డేటా పాయింట్లను సేకరించాము.

మేము సమీక్షించిన ప్రతి రోబో-సలహాదారుని మా మూల్యాంకనంలో మేము ఉపయోగించిన వారి ప్లాట్‌ఫాం గురించి 50-పాయింట్ల సర్వేను పూరించమని అడిగారు. రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క వ్యక్తిగతమైన ప్రదర్శనలను కూడా మాకు అందించారు.

థెరిసా డబ్ల్యూ. కారీ నేతృత్వంలోని మా పరిశ్రమ నిపుణుల బృందం మా సమీక్షలను నిర్వహించింది మరియు అన్ని స్థాయిలలో పెట్టుబడిదారులకు ర్యాంకింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల కోసం ఈ పరిశ్రమలో ఉత్తమమైన పద్దతిని అభివృద్ధి చేసింది. మా పూర్తి పద్దతిని చదవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.