గృహయజమానులు తమ గృహాల విలువ కంటే వారి తనఖాల బ్యాలెన్స్‌పై ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేని స్థితిలో ఉంటారు. ఇది సంఘటనల కలయిక నుండి వస్తుంది, వీటిలో చాలా వరకు ఇంటి యజమాని నియంత్రణకు మించినవి. రియల్ ఎస్టేట్ ధరలు పడిపోవడం, క్షీణిస్తున్న పొరుగు ప్రాంతం, చెడు రుణాలు తీసుకునే నిర్ణయాలు (ఉదా. రుణగ్రహీత భరించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకోవడం లేదా ఆప్షన్ సర్దుబాటు రేటు తనఖా తీసుకోవడం) మరియు ఈక్విటీని తీసుకోవటానికి రీఫైనాన్స్ చేయడం ఇవన్నీ ఇంటి యజమానులను పెరుగుతున్న అప్పులతో వదిలివేయవచ్చు. తనఖా యొక్క బ్యాలెన్స్ ఆస్తి విలువను మించినప్పుడు, ఇంటి యజమాని యొక్క స్థానం "తలక్రిందులుగా" లేదా "నీటి అడుగున" గా సూచిస్తారు. ఈ అసౌకర్య స్థితిని తప్పించుకోవడం గమ్మత్తైనది-మరియు దీనికి తరచుగా of ణం విలువ కంటే తక్కువకు ఇంటిని అమ్మడం అవసరం - కాని పరిష్కారాలు ఉన్నాయి. ప్రతికూల ఈక్విటీ ఉన్న ఇంటి యజమానుల కోసం కొన్ని ఎంపికలను చూద్దాం.
ఈక్విటీపై చిన్నదిగా ఉండే ఇంటిని చిన్నగా అమ్మడం
ఇంటి అమ్మకపు ధర మరియు తనఖా పెట్టిన మొత్తానికి మధ్య వ్యత్యాసం తక్కువగా ఉంటే, లేదా విక్రేతకు లోతైన పాకెట్స్ ఉంటే చిన్న అమ్మకం ఆచరణీయమైన ఎంపిక. ఒక కొనుగోలుదారుని కనుగొనగలిగితే, ఇంటి యజమాని of ణం యొక్క బకాయిలను చెల్లించడానికి చెక్కుతో ముగింపుకు రావచ్చు. ఒకవేళ విక్రేత బకాయిలు తీర్చలేక పోతే తప్పక అమ్మాలి, విక్రేత తనఖా హోల్డర్‌ను సంప్రదించి చిన్న అమ్మకాన్ని ఏర్పాటు చేయడానికి ప్రయత్నించాలి. (మీ ఇంటిని చిన్న అమ్మకం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, జప్తును నివారించడానికి మీ ఇంటిని చిన్నగా అమ్మండి చదవండి.)
ఒక చిన్న అమ్మకానికి అంగీకరిస్తున్నట్లు రుణదాతను ఒప్పించడం తరచుగా గణనీయమైన సమయం మరియు వ్రాతపనిని కలిగి ఉంటుంది. రుణదాత అంగీకరించడానికి అదనంగా, ఇంటి యజమాని అప్పుడు అమ్మకాన్ని నిర్వహించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్‌ను కనుగొనాలి. కొనుగోలుదారు దొరికితే, సమస్యలు కొనసాగుతాయి. రుణదాత తరచుగా పెట్టుబడిదారుడి తరపున రుణానికి సేవలు అందిస్తాడు. రుణదాత అమ్మకానికి సౌకర్యంగా ఉంటే, రుణదాత ఒక ఒప్పందం కుదుర్చుకోవడానికి రుణాన్ని కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారుడితో కలిసి పనిచేయాలి. దీనికి సమయం పడుతుంది. ఇల్లు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) చేత కవర్ చేయబడితే, బీమా సంస్థ కూడా ఈ ప్రక్రియలో పాల్గొనవచ్చు. బ్యాంకు యొక్క ప్రయోజనాలను కాపాడటానికి బీమా సంస్థ ఆస్తిని అప్రమేయంగా భీమా చేసింది, కాబట్టి ఈ ప్రక్రియలో బీమా సంస్థకు వాటా ఉంది. సాధారణంగా, ఒక ఒప్పందం కుదుర్చుకునే కాలపరిమితి చాలా కాలం, మరియు బ్యాంకు సహకరించడానికి తక్కువ ప్రోత్సాహం లేదు.
ఫోర్క్లోజర్
అన్నీ చెప్పి, పూర్తి చేసినప్పుడు, ఇంటి యజమాని బ్యాంకుకు డబ్బు చెల్లించవలసి ఉంటుంది, అమ్మిన తరువాత కూడా, ఒక కొనుగోలుదారు చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నదానికి మరియు బ్యాంక్ అంగీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న వాటికి మధ్య తేడాను గుర్తించవచ్చు. మీ పరిస్థితిలో ఇదే కావచ్చు అని మీరు అనుకుంటే, ప్రత్యామ్నాయం జప్తు కావచ్చు. అయితే, ఈ ఎంపికను చాలా జాగ్రత్తగా తూకం వేయండి - మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌కు చిన్న అమ్మకం మంచిది కానప్పటికీ, జప్తు మరింత ఘోరంగా ఉంటుంది. ( మీ రుణ రేటింగ్ మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకోవడానికి మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ యొక్క ప్రాముఖ్యతను చదవండి.)
అమ్మకాన్ని ఏర్పాటు చేయడంలో సవాళ్లతో పాటు, అమ్మకం తరువాత డబ్బు చెల్లించాల్సిన అవకాశం మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు దెబ్బతినే అవకాశం, పన్నులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. పన్ను కోణం నుండి, ఇంటి అమ్మకపు ధర మరియు తనఖాపై బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని ఆదాయంగా చూడవచ్చు. పన్ను చెల్లించడం లేదా మీరు దివాలా తీసినట్లు రుజువు చేయడం మరియు పన్ను నుండి మినహాయింపు ఇవ్వడం వంటివి పరిష్కరించాల్సిన అంశాలు, ఎందుకంటే పన్ను కోణం నుండి, ఒక చిన్న అమ్మకాన్ని రుణ క్షమాపణగా చూస్తారు.
చిన్న అమ్మకం యొక్క ఇబ్బందులను నివారించడానికి ఎంపికలు పరిమితం. ఆదర్శవంతమైన దృష్టాంతం ఏమిటంటే, రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ మెరుగుపడే వరకు ఇంటిలో నివసించడం మరియు తనఖా చెల్లించడం మరియు తనఖాపై బ్యాలెన్స్‌ను కవర్ చేసే ధర కోసం ఇంటిని అమ్మడం. పరిగణించవలసిన ఇతర ఎంపికలు రూమ్‌మేట్‌లో బిల్లులు చెల్లించడంలో సహాయపడటం లేదా అపార్ట్‌మెంట్‌కు వెళ్లడం మరియు ఇంటిని అద్దెకు తీసుకోవడం.
బాటమ్ లైన్
మిమ్మల్ని తలక్రిందులుగా కనుగొనే అసమానతలను తగ్గించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, మీరు కనుగొనగలిగే అతిచిన్న తనఖాను తీసివేసి, వీలైనంత త్వరగా దాన్ని చెల్లించండి. ఈ ప్రయత్నం మీరు నిజంగా కొనగలిగే ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం ద్వారా ప్రారంభమవుతుంది, ఇది మీకు చెందినదని మీరు భావించే ఇంటి కంటే నాటకీయంగా భిన్నమైన ఆస్తి కావచ్చు. (సంఖ్యలను క్రంచ్ చేయడానికి సహాయం కావాలా? తనఖాలు చదవండి : మీరు ఎంత భరించగలరు? )
తెలివిగల, జాగ్రత్తగా ఉండే హోమ్‌బ్యూయర్‌లు గణనీయమైన డౌన్‌ పేమెంట్ చేస్తారు, ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎమ్‌ఐ) ను కొనుగోలు చేయకుండా ఉండటానికి వీలు కల్పిస్తుంది మరియు ఇంటి విలువలు క్షీణించినట్లయితే వారికి పరిపుష్టి లభిస్తుందని తగినంత ఇంటి ఈక్విటీని అందిస్తుంది. అదనంగా, ఒక చిన్న తనఖా తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు అదనపు చెల్లింపులు చేయగలరు మరియు తక్కువ సమయంలో రుణ భారం నుండి బయటపడగలరు. చివరగా, అదనపు చెల్లింపులు చేయడం వల్ల మీ తనఖాపై మిమ్మల్ని "తలక్రిందులుగా" కనుగొనే అవకాశం చాలా తక్కువ.
లెక్కింపు మరియు చెల్లింపు విధానాన్ని అలాగే గృహ రుణాలపై రుణ విమోచన షెడ్యూల్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి తనఖా చెల్లింపు నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చూడండి.
