తనఖాలు వర్సెస్ హోమ్ ఈక్విటీ రుణాలు: ఒక అవలోకనం
తనఖాలు మరియు గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండూ మీరు మీ ఇంటిని అనుషంగికంగా తాకట్టు పెట్టిన రుణాలు. మీరు తనఖా చెల్లింపులను కొనసాగించకపోతే రుణదాత మీ ఇంటిని స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. రెండు రుణ రకాలు ఈ ముఖ్యమైన సారూప్యతను పంచుకుంటాయి, రెండింటి మధ్య తేడాలు ఉన్నాయి. వినియోగదారులు తమ ఇంటి విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకునేటప్పుడు వారి ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవాలి.
కీ టేకావేస్
- తనఖాలు మరియు గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండూ మీరు మీ ఇంటిని అనుషంగికంగా తాకట్టు పెట్టిన రుణాలు. ఇంటి అంచనా విలువ లేదా కొనుగోలు ధరలో 80% వరకు బ్యాంక్ రుణాలు ఇస్తుంది, ఏది తక్కువ అయినా. ఆస్తిలోని ఈక్విటీ ద్వారా ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం సురక్షితం.
మార్ట్గేజెస్
ప్రజలు "తనఖా" అనే పదాన్ని ఉపయోగించినప్పుడు, వారు సాధారణంగా సాంప్రదాయ తనఖా గురించి మాట్లాడుతున్నారు, దీనిలో ఒక ఇంటిని కొనడానికి బ్యాంకు రుణగ్రహీతకు డబ్బు ఇస్తుంది. చాలా సందర్భాలలో, ఇంటి అంచనా విలువలో 80% వరకు లేదా కొనుగోలు ధరలో ఏది తక్కువైతే బ్యాంక్ రుణాలు ఇస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు, 000 200, 000 ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తుంటే, మీరు, 000 160, 000 వరకు తనఖా పెట్టడానికి అర్హులు. మీరు మిగిలిన $ 40, 000 ను మీ స్వంతంగా తీసుకోవాలి. కొన్ని తనఖాలు, ఉదాహరణకు, FHA తనఖాలు, మీరు తనఖా భీమా కోసం చెల్లించినంత వరకు తక్కువ అణిచివేసేందుకు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
తనఖాపై వడ్డీ రేటును నిర్ణయించవచ్చు (తనఖా కాలమంతా ఒకే విధంగా ఉంటుంది) లేదా వేరియబుల్ (ప్రతి సంవత్సరం మారుతూ ఉంటుంది, ఉదాహరణకు). రుణగ్రహీత loan ణం మొత్తాన్ని మరియు వడ్డీని నిర్ణీత కాలానికి తిరిగి చెల్లిస్తాడు, అత్యంత సాధారణ నిబంధనలు 30 లేదా 15 సంవత్సరాలు.
ఇంటి ఈక్విటీ రుణాలు
ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం కూడా తనఖా. గృహ ఈక్విటీ loan ణం మరియు సాంప్రదాయ తనఖా మధ్య వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మీరు ఆస్తిలో ఈక్విటీని కలిగి ఉన్న తర్వాత మీరు ఇంటి ఈక్విటీ రుణాన్ని తీసుకుంటారు, అదే సమయంలో మీరు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి తనఖా పొందుతారు. ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం ఆస్తిలో ఈక్విటీ ద్వారా సురక్షితం అవుతుంది, ఇది ఆస్తి విలువ మరియు ఇంటి యజమాని యొక్క తనఖా బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసం. ఉదాహరణకు, మీరు, 000 250, 000 విలువైన ఇంటిపై, 000 150, 000 రుణపడి ఉంటే, మీకు, 000 100, 000 ఈక్విటీ ఉంది. మీ క్రెడిట్ మంచిదని uming హిస్తే, మీరు అర్హత సాధిస్తే, మీరు, 000 100, 000 ను అనుషంగికంగా ఉపయోగించి అదనపు రుణం తీసుకోవచ్చు.
సాంప్రదాయ తనఖా వలె, ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం అనేది ఒక స్థిర కాలానికి తిరిగి చెల్లించిన వాయిదాల రుణం. వేర్వేరు రుణదాతలు వారు ఇంటి ఈక్విటీలో ఎంత శాతం రుణాలు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారో వేర్వేరు ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటారు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ ఈ నిర్ణయంలో ఒక పాత్ర పోషిస్తుంది.
మీ లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి రుణదాతలు మీరు ఎంత డబ్బు తీసుకోవచ్చో గుర్తించడానికి ఉపయోగిస్తారు. మీరు ఎల్‌టివిని ఎలా లెక్కించాలో ఇక్కడ ఉంది: మీరు మీ ఇంటిపై ఇంకా చెల్లించాల్సిన మొత్తానికి రుణం తీసుకోవాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని జోడించి, మీ ఎల్‌టివిని పొందడానికి ఇంటి అంచనా విలువతో విభజించండి. మీరు మీ తనఖా యొక్క మంచి ఒప్పందాన్ని చెల్లించే స్థితిలో ఉంటే-లేదా మీ ఇంటి విలువ గణనీయంగా పెరిగితే-మీరు గణనీయమైన రుణం పొందవచ్చు.
అనేక సందర్భాల్లో, గృహ ఈక్విటీ loan ణం రెండవ తనఖాగా పరిగణించబడుతుంది, ఎందుకంటే ఇది ఇప్పటికే ఉన్న తనఖా పైన తయారు చేయబడింది. ఇల్లు జప్తులోకి వెళితే, ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం కలిగి ఉన్న రుణదాతకు మొదటి తనఖా రుణదాత చెల్లించే వరకు చెల్లించబడదు. పర్యవసానంగా, గృహ ఈక్విటీ రుణదాత యొక్క ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటుంది, అందుకే ఈ రుణాలు సాంప్రదాయ తనఖాల కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి.
అన్ని గృహ ఈక్విటీ రుణాలు రెండవ తనఖాలు కాదు. తన ఆస్తిని ఉచితంగా మరియు స్పష్టంగా కలిగి ఉన్న రుణగ్రహీత తన ఇంటి విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, గృహ ఈక్విటీ loan ణం చేసే రుణదాతను మొదటి తాత్కాలిక హక్కుదారుగా పరిగణిస్తారు. ఈ రుణాలు అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉండవచ్చు కాని తక్కువ ముగింపు ఖర్చులు-ఉదాహరణకు ఒక అంచనా.
గృహ ఈక్విటీ loan ణం మరియు సాంప్రదాయ తనఖా మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మీరు ఆస్తిలో ఈక్విటీని కలిగి ఉన్న తర్వాత మీరు ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం తీసుకుంటారు మరియు ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి తనఖా పొందడం.
తనఖా వర్సెస్ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్: పన్ను మినహాయింపు ఏమిటో తెలుసుకోండి
తనఖాపై వడ్డీ $ 1 మిలియన్ (మీరు డిసెంబర్ 15, 2017 లోపు రుణం తీసుకున్నట్లయితే) లేదా 50, 000 750, 000 (ఆ తరువాత రుణం) వరకు రుణాలకు పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. కారణం: 2017 పన్ను చట్టం. గృహయజమానులు ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం లేదా క్రెడిట్ రేఖపై వడ్డీని వారు డబ్బును ఎలా ఉపయోగించినప్పటికీ, ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం లేదా విద్యార్థుల రుణాలు వంటి అధిక వడ్డీ రుణాన్ని తీర్చగలుగుతారు. ముందుకు వెళుతున్నప్పుడు, 2017 యొక్క పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం 2018 నుండి 2025 వరకు గృహ ఈక్విటీ రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీకి తగ్గింపును నిలిపివేస్తుంది తప్ప అవి "రుణాన్ని భద్రపరిచే పన్ను చెల్లింపుదారుల ఇంటిని కొనడానికి, నిర్మించడానికి లేదా గణనీయంగా మెరుగుపరచడానికి" ఉపయోగించబడవు.
IRS చెప్పినట్లుగా, “క్రొత్త చట్టం ప్రకారం… ఇప్పటికే ఉన్న ఇంటికి అదనంగా నిర్మించడానికి ఉపయోగించే గృహ ఈక్విటీ రుణంపై వడ్డీ సాధారణంగా తగ్గించబడుతుంది, అయితే క్రెడిట్ కార్డు వంటి వ్యక్తిగత జీవన వ్యయాలను చెల్లించడానికి ఉపయోగించే అదే రుణంపై వడ్డీ. అప్పులు, కాదు… ముందస్తు చట్టం ప్రకారం, రుణాన్ని పన్ను చెల్లింపుదారు యొక్క ప్రధాన ఇల్లు లేదా రెండవ ఇంటి (అర్హత కలిగిన నివాసం అని పిలుస్తారు) ద్వారా భద్రపరచాలి, ఇంటి ఖర్చును మించకూడదు మరియు ఇతర అవసరాలను తీర్చాలి. ”
బాటమ్ లైన్
