మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎఫ్డిక్ బీమా చేయబడవు: ఇక్కడ ఎందుకు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు వంటివి ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) చేత బీమా చేయబడవు ఎందుకంటే అవి ఆర్థిక డిపాజిట్లుగా అర్హత పొందవు.

FDIC అంటే ఏమిటి?

1920 మరియు 1930 లలో అమెరికా బ్యాంకులు విస్తృతంగా విఫలమైనందుకు ప్రతిస్పందనగా 1933 లో ఏర్పడిన స్వతంత్ర, ప్రభుత్వ-స్థాపించబడిన సంస్థ FDIC, ఇది మహా మాంద్యానికి దోహదపడింది. ఆర్థిక సంక్షోభం యొక్క బలహీనపరిచే ప్రభావం భవిష్యత్తులో ఆర్థిక పతనానికి నివారణకు వ్యూహాలను రూపొందించడానికి ప్రభుత్వాన్ని ప్రేరేపించింది.

మహా మాంద్యం యొక్క డొమినో ప్రభావాన్ని నివారించడానికి ఒక మార్గం ఏమిటంటే, ఒక పరిశ్రమలో ఆర్థిక గందరగోళాన్ని వేరుచేయడం మరియు మిగిలిన ఆర్థిక నిర్మాణంలోకి రక్తస్రావం జరగకుండా నిరోధించడం. బ్యాంకింగ్ మరియు పొదుపు సంస్థలకు సంభావ్య బెదిరింపులను పర్యవేక్షించడం ద్వారా, డిపాజిటర్ ఫండ్లపై మరియు మిగిలిన ఆర్థిక వ్యవస్థపై ఆర్థిక మాంద్యం యొక్క ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి FDIC ప్రయత్నిస్తుంది.

ఆర్థిక పతనం సంభవించినప్పుడు కష్టపడి సంపాదించిన డాలర్లను కోల్పోకుండా ఎఫ్‌డిఐసి డిపాజిటర్లను రక్షించే ప్రాథమిక మార్గం ఎఫ్‌డిఐసి బీమా ఖాతాలు అని పిలువబడే డిపాజిట్లను బీమా చేయడం. 2018 నాటికి, ఎఫ్‌డిఐసి ఖాతా రకం ఆధారంగా ప్రతి సంస్థకు డిపాజిటర్‌కు, 000 250, 000 వరకు డిపాజిట్లను భీమా చేస్తుంది. భీమా చేసిన బ్యాంక్ దివాలా తీసినట్లయితే మరియు విఫలమైతే, డిపాజిటర్ నిధులు ఈ గరిష్ట వరకు FDIC చేత బీమా చేయబడతాయి. బ్యాంకులు విఫలమైనప్పటికీ, ఎఫ్‌డిఐసి వ్యక్తిగత అమెరికన్లను అదే విధిని అనవసరంగా బాధించకుండా కాపాడుతుంది.

కాంగ్రెస్ సృష్టించినప్పటికీ, ఎఫ్‌డిఐసికి ప్రభుత్వ నిధులు ఏవీ లభించవు. బదులుగా, ఆర్థిక సంస్థలు డిపాజిట్ భీమా కోసం ప్రీమియం చెల్లిస్తాయి, ఒక వ్యక్తి ఇంటి యజమానుల లేదా ఆటో భీమా కోసం ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నట్లే. అదనంగా, ఎఫ్‌డిఐసి ప్రభుత్వం జారీ చేసిన ట్రెజరీ బాండ్లలో (టి-బాండ్లు) పెట్టుబడి పెడుతుంది, ఇవి సాధారణ వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొందుతాయి.

ఏ రకమైన ఆస్తులు ఎఫ్‌డిఐసి బీమా చేయబడతాయి?

ఎఫ్‌డిఐసి పెట్టుబడులకు కాకుండా డిపాజిట్‌లకు మాత్రమే బీమా చేస్తుంది. మీ ఆర్థిక సంస్థ ఎఫ్‌డిఐసి కవరేజీని తిరస్కరించకపోతే మీ చెకింగ్ ఖాతా, పొదుపు ఖాతా మరియు మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు బీమా చేయబడతాయని దీని అర్థం. ఎఫ్‌డిఐసి డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు), మనీ ఆర్డర్లు మరియు క్యాషియర్ల చెక్కులను కూడా భీమా చేస్తుంది. వ్యాపార ఖాతాలకు వ్యక్తిగత ఖాతాల మాదిరిగానే కవరేజ్ ఉంటుంది.

బీమా చేయనిది ఏమిటి?

పెట్టుబడి వాహనాలు సాధారణంగా FDIC చేత బీమా చేయబడవు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో పాటు, స్టాక్ మరియు బాండ్ మార్కెట్లలో పెట్టుబడులు, యాన్యుటీలు, జీవిత బీమా పాలసీలు మరియు ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు ఇందులో ఉన్నాయి. మీ బ్యాంక్ పెట్టుబడి విభాగం ద్వారా మీరు కొనుగోలు చేసిన స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా ఇతర వాహనాలు కూడా బీమా చేయబడవు.

మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల విషయానికి వస్తే తరచుగా కొంత గందరగోళం ఉంటుంది ఎందుకంటే మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చేయబడతాయి. ఈ రెండు రకాల ఖాతాల మధ్య వ్యత్యాసం వారి సంబంధిత ప్రమాద స్థాయిలలో ఉంటుంది. మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో మీ అసలు పెట్టుబడిని కోల్పోవడం సాంకేతికంగా సాధ్యమే అయినప్పటికీ, మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలు వడ్డీని సృష్టిస్తాయి కాని మీ డిపాజిట్ చేసిన ఫండ్లకు ఎటువంటి ప్రమాదం ఉండదు.

వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) గందరగోళానికి మరొక సాధారణ మూలం. IRA పొదుపులను అనేక రకాలుగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కొన్ని FDIC చేత బీమా చేయబడతాయి మరియు కొన్ని కాదు. రెగ్యులర్ ఫండ్స్‌ను కలిగి ఉన్నప్పుడు ఇచ్చిన రకం ఖాతా ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చేయబడితే, ఆ ఫండ్‌లు ఐఆర్‌ఎలో భాగమైనప్పుడు కూడా బీమా చేయబడుతుంది. ఉదాహరణకు, ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాలో లేదా మనీ మార్కెట్ డిపాజిట్ ఖాతాలో జమ చేసిన IRA నిధులు బీమా చేయబడతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన ఏదైనా ఐఆర్‌ఎ పొదుపు కాదు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎందుకు బీమా చేయబడవు?

మరొక ఆర్థిక సంక్షోభం పౌరుడిని దివాలా తీయకుండా చూసుకోవడమే ఎఫ్‌డిఐసి లక్ష్యం. మహా మాంద్యం సమయంలో బ్యాంకులు విఫలమైనప్పుడు, వ్యక్తిగత డిపాజిటర్లు తమ నిధులను ఉపసంహరించుకోలేకపోయారు ఎందుకంటే బ్యాంకుల వద్ద తమ డిపాజిట్లన్నింటినీ బ్యాకప్ చేయడానికి నగదు లేదు. బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో పేలవమైన వ్యాపార పద్ధతులు మిలియన్ల మంది అమాయక అమెరికన్లకు వారి జీవిత పొదుపును ఖర్చు చేశాయి. 1933 కి ముందు, అన్యాయాన్ని నివారించడానికి సమాఖ్య రక్షణ లేదు. అందువల్ల, ఎఫ్‌డిఐసిని రూపొందించడంలో యుఎస్ ప్రభుత్వం యొక్క లక్ష్యం అమెరికన్లను ఎప్పుడూ డబ్బును కోల్పోకుండా కాపాడటమే కాదు, వారి స్వంత తప్పు లేకుండా డబ్బును కోల్పోకుండా వారిని రక్షించడం.

చెకింగ్ లేదా పొదుపు ఖాతాల మాదిరిగా కాకుండా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలు కొంత మొత్తంలో నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి. పెద్ద లాభాలు సంపాదించడానికి కొంత ప్రమాదం అవసరం అయితే, పెట్టుబడిదారులు అక్కడకు వెళ్లడం వల్ల వారు ప్రతిదీ కోల్పోయే అవకాశం ఉందని తెలుసు. అందుకే ఎఫ్‌డిఐసి పెట్టుబడులకు బీమా చేయదు.

పెట్టుబడి అనేది హైటెక్ జూదం. మీ భీమా చేసిన ఆస్తి మీ ఇంటి నుండి దొంగిలించబడితే భీమా సంస్థ మీకు తిరిగి చెల్లించాలని మీరు ఆశిస్తున్నప్పటికీ, మీరు పేకాట పట్టిక వద్ద డబ్బును కోల్పోతే కాసినో మీకు తిరిగి చెల్లించాలని మీరు ఆశించరు. జూదగాళ్లందరికీ కాసినో అంతస్తులో అడుగు పెట్టిన వెంటనే నష్టపోయే ప్రమాదం తెలుసు; పెట్టుబడిదారుల విషయంలో కూడా అదే ఉండాలి.

సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్

మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా పెట్టుబడి నష్టానికి వ్యతిరేకంగా ఏ సంస్థ మీకు భీమా ఇవ్వనప్పటికీ, సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) పెట్టుబడిదారుల బ్రోకరేజ్ సంస్థలు విఫలమైతే నష్టాల నుండి వారిని కాపాడుతుంది. కంపెనీ లిక్విడేషన్ ఫలితంగా డబ్బును కోల్పోయే SIPC- సభ్య సంస్థల వినియోగదారులకు, 000 250, 000 నగదు ఉప పరిమితితో $ 500, 000 వరకు బీమా చేయబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులతో పాటు, స్టాక్స్, బాండ్స్, ఆప్షన్స్, ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు మరియు సిడిలలో పెట్టుబడులను SIPC రక్షిస్తుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రమాదాన్ని ఎలా పరిమితం చేయాలి

వాస్తవానికి, మీ మూలధనాన్ని మొదటి స్థానంలో కోల్పోకుండా ఉండడం ఏదైనా బీమా పాలసీ కంటే ఎల్లప్పుడూ మంచిది. అదృష్టవశాత్తూ, ఎక్కువ ప్రమాదం లేకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి మార్గాలు ఉన్నాయి, అన్నీ సమాఖ్య రక్షణ అవసరాన్ని తొలగిస్తాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనాల్లో ఒకటి వాటి అనుకూలీకరణ. చాలా మంది ఫండ్ నిర్వాహకులు విస్తృతమైన పెట్టుబడి శైలులను తీర్చగల పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంపికలను అందిస్తారు. స్టాక్ ఫండ్స్ ఎక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవి పెద్ద లాభాలకు ఎక్కువ అవకాశాన్ని కలిగి ఉంటాయి. అయితే, మీరు ప్రమాదాన్ని తగ్గించాలని చూస్తున్నట్లయితే, స్టాక్ ఫండ్స్ మీ ఉత్తమ పందెం కాదు.

స్పెక్ట్రం యొక్క మరొక చివరలో మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి, ఇవి ప్రభుత్వ మరియు మునిసిపల్ బాండ్ల వంటి స్వల్పకాలిక రుణ సెక్యూరిటీలలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ రకమైన పెట్టుబడులు భారీ రాబడిని ఇవ్వవు, కానీ యుఎస్ ప్రభుత్వ ప్రతిష్ట మరియు విశ్వసనీయతతో మద్దతు ఇస్తాయి, ఇవి చాలా స్థిరంగా ఉంటాయి. తరచుగా నగదు సమానమైనవిగా సూచిస్తారు, ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాలకు మనీ మార్కెట్ నిధులు గొప్ప ప్రత్యామ్నాయం.

బాటమ్ లైన్

ఇది ఎఫ్‌డిఐసి భద్రతా వలయం వలె కాకపోయినప్పటికీ, కొంచెం పరిశోధన మరియు కొన్ని జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక చేయడం వల్ల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో విశ్వాసంతో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు, మీ డబ్బును పనిలో ఉంచుకునేటప్పుడు మీరు ప్రమాదాన్ని తగ్గించారని తెలుసుకోండి.