ప్రారంభకులకు ఇరా ఖాతాలను ఎంచుకోవడానికి ఉత్తమ గైడ్

విషయ సూచిక

• పన్ను ప్రయోజనాలు
• మీ ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం
• మీ మొదటి IRA ను ఎక్కడ తెరవాలి
• షాపింగ్ చుట్టూ నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు
• బాటమ్ లైన్

ఒక వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) తెరవడం మీకు సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి మరియు మీ డబ్బును మించిపోకుండా నిరోధించడానికి ఒక ముఖ్యమైన మార్గం. మీకు పని వద్ద 401 (కె) పదవీ విరమణ ప్రణాళిక లేకపోతే, ఒక IRA అవసరం. సాంప్రదాయ IRA లకు అర్హత కలిగిన డిపాజిట్ల కోసం పన్ను మినహాయింపులు లేదా పదవీ విరమణలో మీరు పొందగల పన్ను-మినహాయింపు ఆదాయాలు (రోత్ IRA ల నుండి 5 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ).

కీ టేకావేస్

• వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) పదవీ విరమణ కోసం ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లను దూరంగా ఉంచడానికి సులభమైన మరియు ఉపయోగకరమైన మార్గం. IRA లు బహుముఖమైనవి, మరియు పదవీ విరమణ సేవర్లు బ్రోకరేజీలు, బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాలతో సహా ఎన్ని ఆర్థిక సేవా సంస్థలలోనైనా ఖాతా తెరవగలవు.ఇక్కడ వారి మొదటి IRA ను తెరవడానికి ముందు ప్రారంభకులు పరిగణించవలసిన కొన్ని అంశాలను మేము పరిశీలిస్తాము. మీరు ప్రారంభించిన IRA ప్రొవైడర్ మీకు నచ్చకపోతే, మీరు మీ ఖాతాను ఎటువంటి జరిమానా లేకుండా కొత్త ప్రొవైడర్‌కు రోల్ చేయవచ్చు, ఈ ఖాతాలను పోర్టబుల్ చేస్తుంది.

పన్ను ప్రయోజనాలు

ఏప్రిల్ 15 మిమ్మల్ని ప్రభావితం చేస్తుంటే మరియు మీరు పన్ను పొదుపు కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఒక ఐఆర్ఎను తెరవడం సమీప కాలంలో కూడా చాలా అందంగా కనబడుతుంది: 2020 కొరకు, మీరు ఒక ఐఆర్ఎలో, 000 6, 000 తోడ్పడవచ్చు, ఇది 2018 కి సమానం. మీరు ఉండవచ్చు మీకు 50 ఏళ్లు పైబడి ఉంటే $ 7, 000 తోడ్పడండి.

మీ ఆదాయపు పన్ను పరిధిని బట్టి మరియు మీ రాష్ట్రానికి ఆదాయపు పన్ను ఉందా అనేదానిపై ఆధారపడి $ 1, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఖర్చును గణనీయంగా తగ్గించడానికి పన్ను మినహాయింపుల నుండి తగినంత పొదుపులను మీరు గ్రహించవచ్చు.

మీ ఆర్థిక సేవల ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడం

సాంప్రదాయ లేదా "రిటైల్" పెట్టుబడి బ్రోకరేజ్ సంస్థలు (ఉదా. యుబిఎస్, మెరిల్ లించ్) ఇప్పటికీ ఉన్నాయి, కానీ అవి ఇప్పుడు సేవకు ప్రాధాన్యత ఇస్తున్నాయి. వారు పెట్టుబడిపై పెట్టుబడి సలహాదారులు మరియు నిపుణులను అందిస్తారు-సంస్థ యొక్క విశ్లేషకులు మద్దతు ఇస్తారు, వారు ప్రతి పెట్టుబడి యొక్క సాధ్యతను సంబంధిత, నవీనమైన డేటా యొక్క స్థిరమైన ప్రవాహంతో అంచనా వేస్తారు. మీ తరపున పెట్టుబడులు పెట్టడానికి సలహాదారులు మీతో, క్లయింట్‌తో నమ్మకం మరియు అవగాహన యొక్క సంబంధాన్ని పెంచుకుంటారు. రిటైల్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ బ్రోకర్లు తమ వైపు ఉన్న వ్యక్తిగా తమను తాము సూచిస్తారు, మీ చేతిని పట్టుకొని ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు సంక్లిష్టమైన, కొన్నిసార్లు అస్థిర పెట్టుబడి ప్రపంచం ద్వారా మీ మార్గాన్ని సాధ్యమైనంత సమర్థవంతంగా సులభతరం చేస్తారు.

అటువంటి వ్యక్తిగతీకరించిన సేవ కోసం, రిటైల్ పెట్టుబడి సంస్థలు వారి లావాదేవీల కోసం అత్యధిక ఫీజులు మరియు కమీషన్లను వసూలు చేస్తాయి. ప్రదర్శించిన నైపుణ్యం ఉన్న ఎవరైనా సలహా ఇవ్వడానికి మరియు ఏమి మరియు ఎప్పుడు కొనాలి లేదా అమ్మాలి అనే దానిపై సిఫార్సులు చేయడానికి ఇష్టపడేవారికి ఈ సంస్థలు బాగా సరిపోతాయి.

రిటైల్ బ్రోకర్ యొక్క ప్రాముఖ్యత మీ నుండి నిపుణుడిగా మారడం మరియు మీ IRA ల పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క స్థిరమైన వృద్ధికి అవకాశాలను మెరుగుపరిచే లావాదేవీలను పరిశోధించడానికి, అంచనా వేయడానికి మరియు చేయడానికి సమయాన్ని కేటాయించడం.

డిస్కౌంట్ బ్రోకర్లు ఈ రోజు ఖాతాదారులకు మునుపెన్నడూ లేనంత ఎక్కువ సహాయాన్ని అందిస్తున్నారు, సెమినార్లు మరియు వెబ్‌నార్‌లను ఉపయోగించి మార్కెట్ గురించి సమాచారాన్ని మరింత అర్థమయ్యేలా మరియు మరింత ప్రాప్యత చేయగలుగుతారు. ప్రసిద్ధ డిస్కౌంట్ బ్రోకర్లు ఫిడిలిటీ మరియు వాన్గార్డ్.

డిస్కౌంట్ బ్రోకర్ల ఉద్దేశ్యం రిటైల్ బ్రోకర్ లాగా చేతులు పట్టుకోవడం కాదు, వారు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే విచక్షణ కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ స్వీయ-దర్శకత్వం వహించడానికి ఇష్టపడేవారికి మద్దతు ఇవ్వడం. డిస్కౌంట్ బ్రోకర్‌తో క్లయింట్ యొక్క సంబంధం క్రియాశీల భాగస్వామ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, క్లయింట్ మొదట కొంత హోంవర్క్ చేస్తుంది.

వారు అందించే ఆన్‌లైన్ DIY (మీరే చేయండి) డబ్బు-నిర్వహణ సాధనాలను చూడటానికి బ్రోకరేజ్ సైట్‌లను బ్రౌజ్ చేయండి. మీ ఆర్థిక సమాచారం ఉన్న ఆన్‌లైన్ ఖాతాలు మరియు ఆర్థిక సేవలతో మీరు సౌకర్యంగా ఉంటే, మీరు మింట్.కామ్ వంటి వెబ్‌సైట్లలో ఆన్‌లైన్ ఆర్థిక సాధనాలను కూడా ఉపయోగించాలనుకోవచ్చు .

అటువంటి సంబంధాన్ని ప్రారంభించడానికి సాంప్రదాయ బ్రోకర్లు మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను కనీసం, 000 250, 000 చూడాలనుకుంటున్నారు. వ్యక్తిగత సేవలు అందించడానికి ఖరీదైనవి, మరియు ఖాతా తెరవడాన్ని సమర్థించడానికి తగినంత సంభావ్య వాణిజ్య కార్యకలాపాలు ఉండాలి. మినహాయింపులు ఇవ్వబడ్డాయి, వాస్తవానికి, కుటుంబ సభ్యుల కోసం, లేదా వాణిజ్య లేదా పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ సంబంధాలు ఉన్న చోట.

బ్యాంకులు IRA లను అందిస్తున్నాయి. డిస్కౌంట్ బ్రోకర్ల మాదిరిగానే, వారు ఖాతాదారులకు స్వీయ-నిర్దేశిత పెట్టుబడి ఖాతాలను అందిస్తారు, దీనిలో సంస్థ ఖాతాదారులకు పరిశోధన మరియు విశ్లేషణలను అందించవచ్చు, కాని దాని రుసుము పెట్టుబడి సలహాలను అందించడం ద్వారా సంపాదించబడదు. స్వీయ-నిర్దేశిత పెట్టుబడులను ఎంచుకునే క్లయింట్లు వారి స్వంతంగా ఉంటారు. అయితే, బ్యాంకులు రిటైల్ బ్రోకరేజ్ సేవలను నిపుణుల ఆర్థిక సలహాదారులతో మీ ఆస్తులలో ఒక శాతం రూపంలో తీసుకునే రుసుము కోసం మీ పెట్టుబడులను నిర్వహిస్తున్నాయి. అదనంగా, మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి మీ ఐఆర్‌ఎకు ఆటోమేటిక్ నెలవారీ డిపాజిట్లను ఏర్పాటు చేసే సౌలభ్యం మీరు వాస్తవానికి ఖాతాకు క్రమం తప్పకుండా నిధులు సమకూరుస్తుందని హామీ ఇచ్చే మార్గం కావచ్చు మరియు మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక సమాచారాన్ని ఆన్‌లైన్‌లో ఉంచడం మీకు అసౌకర్యంగా ఉంటే, మీకు అనిపించవచ్చు మీకు తెలిసిన బ్యాంకుతో ప్రారంభించడం సురక్షితం. మీరు మీ ఆర్థిక విద్యను కొనసాగిస్తున్నప్పుడు, మీ IRA డబ్బును ఎలా తరలించాలో లేదా భవిష్యత్తులో ఖాతాలను ఎలా మిళితం చేయాలో మీరు ఎప్పుడైనా కనుగొనవచ్చు.

పెద్ద పెన్షన్ ఫండ్‌లు మరియు ప్రత్యామ్నాయ ఆస్తులను నిర్వహించే ఫైనాన్షియల్ ట్రస్ట్ కంపెనీలు లేదా స్వతంత్ర పదవీ విరమణ సంరక్షకులు కూడా స్వీయ-నిర్దేశిత IRA లను అందిస్తారు. వారు ప్రైవేట్ ఈక్విటీ, రియల్ ఎస్టేట్, నోట్స్ మరియు ఇతర నాన్-ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఆస్తులను కలిగి ఉన్నారు (ఉదా. క్రౌడ్ ఫండింగ్: నిధుల ప్రాజెక్టులు లేదా చాలా మంది నుండి వెంచర్లు) అలాగే స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ప్రత్యామ్నాయ ఆస్తులు స్వీయ-నిర్దేశిత IRA ఖాతాదారులకు పరిశ్రమలు లేదా పెట్టుబడి మరియు రంగాలను కలిగి ఉన్న ఎక్కువ వైవిధ్యతను అందిస్తాయి, ఇందులో వారికి జ్ఞానం మరియు నైపుణ్యం ఉన్నాయి. ట్రస్ట్ కంపెనీలు ప్రత్యామ్నాయ ఆస్తి పెట్టుబడుల యొక్క ప్రయోజనాలను ప్రగల్భాలు పలుకుతున్నప్పటికీ, వారు పెట్టుబడి లేదా పన్ను సలహాలను అందించరని వారు నిస్సందేహంగా పేర్కొన్నారు. సంరక్షకులుగా, వారు మూడవ పార్టీ ప్రొవైడర్‌గా పెట్టుబడులను నిర్వహిస్తారు. వారితో స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, మీరు మీ స్వంత హోంవర్క్ చేస్తారు మరియు మీ స్వంత నైపుణ్యం మీద ఆధారపడతారు. ఒక అనుభవశూన్యుడు కోసం, అయితే, ఇది ప్రారంభించడానికి స్థలం కాకపోవచ్చు.

మీ పదవీ విరమణ ఖాతాను తెరిచిన సంస్థ యొక్క రకంతో సంబంధం లేకుండా మరియు మీరు ఏ విధమైన ఖాతాను ఎంచుకుంటారు (వాస్తవానికి 11 రకాల పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలు ఉన్నాయి; అత్యంత సాధారణమైనవి సాంప్రదాయ మరియు రోత్ ఐఆర్‌ఏలు), వారు ఎలా ఫీజు వసూలు చేస్తారు అని మీరు అడగాలి మరియు ప్రారంభంలో కమీషన్లు. మీ లావాదేవీల పరిమాణం ఆధారంగా లేదా నిర్వహణలో ఉన్న మీ ఆస్తుల పరిమాణం ఆధారంగా ఖచ్చితమైన ఛార్జీలు మారుతూ ఉంటాయి.

మీరు మీ మొదటి IRA ను ఎక్కడ తెరిచారో అది ముఖ్యమా?

అనేక ఆర్థిక సంస్థలు IRA లను అందించడానికి అర్హత కలిగి ఉన్నాయి-బ్యాంకులు, పెట్టుబడి సంస్థలు మరియు పెన్షన్ కంపెనీలు. వారు విభిన్నంగా ఉన్న చోట వారు మీకు తెలియజేయవచ్చు, సలహా ఇవ్వవచ్చు, మార్గనిర్దేశం చేయవచ్చు మరియు రిస్క్ కోసం మీ సహనానికి అనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు సహాయం చేస్తుంది మరియు వారి సేవలకు వారు మీకు వసూలు చేసేవి కూడా ఉంటాయి.

షాపింగ్ చుట్టూ నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు

యుఎస్ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ మీరు బుక్ మార్క్ చేయాలనుకునే ఉపయోగకరమైన సైట్ను కలిగి ఉంది. ఇతర ఉపయోగకరమైన బిట్లలో, “బ్రోకర్లు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారులు వివిధ రకాల ధరలకు అనేక రకాల సేవలను అందిస్తారు. ఇది పోలిక దుకాణానికి చెల్లిస్తుంది. ”

డిస్టింటర్‌మీడియేషన్ అనేది మధ్యవర్తులను కత్తిరించే ప్రక్రియ, ఇది 1990 లలో బ్రోకరేజ్ వ్యాపారానికి సాంకేతికత చేసింది. స్వల్ప కాల వ్యవధిలో, వ్యక్తిగత బ్రోకర్లు, గుమాస్తాలు మరియు నేల వ్యాపారుల గొలుసు ద్వారా స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజ్ యొక్క అంతస్తులో అనేక వందల డాలర్లకు వర్తకం చేయడానికి బదులుగా, వ్యక్తులు కొనుగోలు లేదా అమ్మకం క్రమంలో ప్రవేశించడం సాధ్యమైంది నేరుగా డిస్కౌంట్ బ్రోకర్ల ద్వారా $ 6 లేదా $ 8 కోసం, రికార్డ్ కీపింగ్ అంతా కంప్యూటర్లతో జరుగుతుంది. ఫండ్ మరియు ఆస్తి నిర్వహణ ఫీజుల కోసం ఇదే విధమైన మార్పు జరుగుతోంది, రోబో-ట్రేడింగ్ మరియు రోబో-సలహాదారులు ముందంజలో ఉన్నారు.

బాటమ్ లైన్

సాధారణంగా, మీ తరపున లావాదేవీలు చేసే అధికారంతో సేవలను అందించే సంస్థ ఎక్కువ వసూలు చేస్తుంది ఎందుకంటే మీరే చేయకూడదని మీరు ఎంచుకున్న వాటిని వారు మీ కోసం చేస్తున్నారు. డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజ్ సంస్థలు అంతే: తమ పెట్టుబడులను స్వీయ-నిర్దేశించే ఖాతాదారులకు రాయితీ కమీషన్లు. ప్రతి యొక్క యోగ్యత ఎవరు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకుంటారో వారి నైపుణ్యం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు ఎల్లప్పుడూ మార్కెట్ స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఫీజుల పట్ల జాగ్రత్త వహించండి మరియు మీ ఇంటి పని చేయండి. ఫీజులు అంతర్గతంగా తప్పు కాదు, కానీ అవి మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క వృద్ధిని తగ్గిస్తాయని మీరు తెలుసుకోవాలి. మీరు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 2.5% వసూలు చేయబడితే మరియు మార్కెట్ 15% వద్ద ముందుకు సాగుతుంటే, నికర 12.5% ​​మంచి రాబడిని మీరు అనుకోవచ్చు. కానీ నిర్వహణ రుసుము మార్కెట్ పైకి లేదా క్రిందికి వసూలు చేయబడుతుంది.