వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA లు) తో ప్రారంభించడం సంక్లిష్టంగా అనిపించవచ్చు, కానీ దీనికి కొన్ని సాధారణ దశలు అవసరం. సంవత్సరాల నుండి, సరైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సమయం తీసుకున్నందుకు మీకు మీరే కృతజ్ఞతలు తెలుపుతారు.
కీ టేకావేస్
- మీరు దాదాపు ఏ బ్యాంక్, బ్రోకరేజ్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థల వద్ద ఒక ఐఆర్‌ఎను సెటప్ చేయవచ్చు.మీ ఖాతా కోసం ఒక స్థలాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు, ఐఆర్ఎకు అనుసంధానించబడిన ఫీజులు మరియు ఖర్చులను పరిగణించండి. సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలు మరియు రోత్ ఐఆర్‌ఎలు రెండు ప్రధాన రకాల ఐఆర్‌ఎలు అందుబాటులో ఉన్నాయి వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు. సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA కు మీరు ఎంతవరకు సహకరించగలరో వార్షిక పరిమితులు ఉన్నాయి.
ఒక IRA ను ఎక్కడ తెరవాలి
మీరు దాదాపు ఏ బ్యాంక్, బ్రోకరేజ్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలలో IRA ను ఏర్పాటు చేయవచ్చు. దీనికి కావలసిందల్లా వ్రాతపనిపై మీ సంతకం మరియు మీ మొదటి సహకారం కోసం చెక్.
మీరు ఆన్‌లైన్‌లో చాలా వివరాలను కూడా చూసుకోవచ్చు. వాస్తవానికి, ఆన్‌లైన్ బ్రోకరేజీలు సాంప్రదాయ బ్రోకరేజ్‌లను మించిపోయి, కొత్త ఖాతాల కోసం ప్రజలు సైన్ అప్ చేసే ప్రాథమిక మార్గంగా మారాయి. IRA లు మరియు రోత్ IRA ల కోసం ఉత్తమ బ్రోకర్లు యూజర్ ఫ్రెండ్లీ ఇంటర్‌ఫేస్‌లు మరియు విలువైన సమాచార సామగ్రిని కలిగి ఉన్నారు, ఇది ఖాతాను తెరవడం మరియు నిర్వహించడం గతంలో కంటే సులభం చేస్తుంది.
IRA ప్రొవైడర్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు పరిగణనలు
మీ ఖాతా కోసం ఒక స్థలాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు, IRA కి జతచేయబడిన ఫీజులు మరియు ఖర్చులను పరిగణించండి.
ఏదైనా పెట్టుబడి మాదిరిగా, ట్రేడింగ్ ఫీజులు ఉన్నాయి మరియు అవి విస్తృతంగా మారుతుంటాయి. "నిర్వహణ" ఫీజులు లేదా "కస్టోడియల్" ఫీజులు వంటి అవాంఛనీయ ఛార్జీల గురించి మీరు జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
మరోవైపు, కొన్ని కంపెనీలు కొత్త ఖాతాల కోసం ప్రత్యేక ఒప్పందాలను అందిస్తున్నాయి. మీరు పరిశీలిస్తున్న ఒక సంరక్షకుడు మీ వ్యాపారాన్ని పొందడానికి ప్రోత్సాహకాన్ని అందిస్తున్నారో లేదో తనిఖీ చేయండి.
అదనంగా, మీ పెట్టుబడి కోసం వారు అందించే ఎంపికలను పరిగణించండి. మీ IRA డబ్బును ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్), మ్యూచువల్ ఫండ్స్, బాండ్స్, పర్సనల్ స్టాక్స్ మరియు అనేక ఇతర రకాల ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీరు ప్రమాదకర వృద్ధి నిధులను లేదా నెమ్మదిగా పెరుగుతున్న కానీ స్థిరమైన డబ్బు మార్కెట్ నిధులను ఎంచుకోవచ్చు. అన్నింటికన్నా ఉత్తమమైనది, మీరు మీ డబ్బును సంప్రదాయవాద మరియు దూకుడు పెట్టుబడులను కలపవచ్చు.
మీకు ఖాతా ఉన్న తర్వాత, మీరు ఎప్పుడైనా త్రైమాసిక మరియు వార్షిక ప్రకటనలను పొందుతారు, అయినప్పటికీ మీరు ఎప్పుడైనా ఆన్‌లైన్‌లో మీ నిధుల పురోగతిని తనిఖీ చేయవచ్చు.
స్వల్పకాలికంలో తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడులు సాధారణంగా తక్కువ దీర్ఘకాలిక రాబడిని కలిగి ఉంటాయి.
ఏ సమయంలోనైనా మీ డబ్బు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుందనే దాని గురించి మీరు మీ మనసు మార్చుకోవచ్చు మరియు మీరు బహుశా క్రమానుగతంగా ఉండాలి. పెట్టుబడి సలహాదారులు ప్రజలు చిన్నతనంలోనే కొన్ని రిస్క్‌లు తీసుకోవాలని మరియు వారు పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతున్నప్పుడు మరింత జాగ్రత్తగా ఉండాలని కోరారు.
సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA?
సాంప్రదాయ IRA లు మరియు రోత్ IRA లు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు లభించే రెండు ప్రధాన రకాల IRA లు. చిన్న వ్యాపార యజమానులు మరియు స్వయం ఉపాధి ఉన్నవారు కూడా సరళమైన IRA లేదా SEP IRA ను తెరవగలరు.
సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA ల మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం మీ సహకారం యొక్క పన్ను చికిత్సలో ఉంది.
- సాంప్రదాయ IRA కి మీ సహకారం ప్రీటాక్స్ డాలర్లలో ఉంది. ఇది సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది. పదవీ విరమణ తరువాత, మీరు సాధారణంగా మీరు ఉపసంహరించుకునే మొత్తం డబ్బుపై, చెల్లించిన అసలు డాలర్లు మరియు ఆ డాలర్లు సంపాదించిన పెట్టుబడి ఆదాయం రెండింటిపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. రోత్ ఐఆర్ఎకు పన్ను తరువాత డాలర్లలో చెల్లింపు అవసరం. మీరు డిపాజిట్ చేసిన సంవత్సరంలో మీరు ఆదాయంపై పన్నులు చెల్లిస్తారు మరియు అందువల్ల తక్షణ పన్ను ప్రయోజనం ఉండదు. కానీ మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తరువాత, మీ మొత్తం గూడు గుడ్డు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, ఇందులో పెట్టుబడి ఆదాయంతో సహా.
IRA సహకార పరిమితులు
సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA కు మీరు ఏటా ఎంతవరకు సహకరించగలరో ఒక పరిమితి ఉంది. 2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు, గరిష్టంగా సంవత్సరానికి, 000 6, 000. 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు "క్యాచ్-అప్" సహకారం వలె మరో $ 1, 000 ను అందించవచ్చు. మీ ఉపాధి ఆదాయంలో 100% కంటే ఎక్కువ మీరు సహకరించలేరు.
ఒక జీవిత భాగస్వామికి ఉద్యోగం లేకపోయినా లేదా చాలా తక్కువ ఆదాయం ఉన్నప్పటికీ, వివాహిత జంటలు ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఒక భాగస్వామికి తక్కువ లేదా సంపాదించిన ఆదాయం లేకపోయినా, వివాహిత దంపతులు వ్యక్తిగత పరిమితికి రెండింతలు సహకరించవచ్చు. ప్రతి ఒక్కరూ 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 1, 000 ఎక్కువ ఇవ్వవచ్చు.
ఎలా ప్రారంభించాలి
ఇప్పుడే, దీన్ని సరిగ్గా చేయడానికి మీకు తగినంత సమయం లేదని మీరు భావిస్తున్నారు. మీరు అనుకున్నదానికన్నా సులభం.
మీరు ఇప్పటికే ఖాతా ఉన్న బ్యాంకు వద్ద మీరు బహుశా IRA ను తెరవవచ్చు. ఫీజు సహేతుకమైనదని నిర్ధారించుకోండి.
రోత్ IRA లు మరియు సాంప్రదాయ IRA లు రెండూ అద్భుతమైన ఎంపికలు. సాంప్రదాయ IRA మీ పని సంవత్సరాల్లో ప్రతి పన్ను సంవత్సరంలో మీకు డబ్బు ఆదా చేస్తుంది. రోత్ అంటే మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత చాలా ఎక్కువ లాభం కోసం కొంచెం ఎక్కువ నొప్పిని కలిగి ఉంటారు.
గుర్తుంచుకోండి, మీరు మంచి ఒప్పందాన్ని కనుగొంటే మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాలను మార్చవచ్చు లేదా ప్రొవైడర్లను పూర్తిగా మార్చవచ్చు.
అన్నింటికన్నా ఉత్తమమైనది, మీరు మీ క్రొత్త IRA కు క్రమం తప్పకుండా జోడించడానికి ఆటోమేటెడ్ చెల్లింపులను సెటప్ చేయవచ్చు. ఆ విధంగా, మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ పెట్టుబడులను పెంచుకోవచ్చు మరియు భవిష్యత్తులో దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.
