నికర మొత్తం ప్రమాదంలో ఏమిటి?

శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీ చెల్లించే మరణ ప్రయోజనం మరియు పెరిగిన నగదు విలువ మధ్య ద్రవ్య వ్యత్యాసం ప్రమాదంలో ఉన్న నికర మొత్తం. ఉదాహరణకు, పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనం, 000 200, 000, మరియు దాని సంపాదించిన నగదు విలువ, 000 75, 000 అయితే, ప్రమాదంలో ఉన్న మొత్తం 5, 000 125, 000 కు సమానం. పాలసీ అందించే రక్షణ వ్యయాన్ని ప్రమాదంలో ఉన్న మొత్తం నిర్ణయిస్తుంది.

ప్రమాదంలో నికర మొత్తాన్ని విచ్ఛిన్నం చేయడం

సాధారణంగా, శాశ్వత పాలసీలోని నగదు విలువ పెరగడానికి రూపొందించబడింది, మరియు ఈ పెరుగుదల పాలసీలో నికర మొత్తాన్ని ప్రమాదంలో తగ్గిస్తుంది, ఇది ప్రతి సంవత్సరం death 1, 000 మరణ ప్రయోజనానికి వాస్తవ వ్యయం పెరుగుతున్నప్పటికీ మరణాల వ్యయాన్ని సహేతుకమైన స్థాయిలో ఉంచుతుంది.. ఈ భావన చర్యకు ఉదాహరణగా, life 100, 000 ముఖ విలువ కోసం జారీ చేయబడిన మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీని పరిగణించండి. ఇష్యూ సమయంలో, మొత్తం, 000 100, 000 ప్రమాదంలో ఉంది, కాని నగదు విలువ పేరుకుపోవడంతో, ఇది రిజర్వ్ ఖాతాగా పనిచేస్తుంది, ఇది భీమా సంస్థకు ప్రమాదంలో ఉన్న నికర మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. అందువల్ల, బీమా పాలసీ యొక్క నగదు విలువ దాని 30 వ సంవత్సరం నాటికి, 000 60, 000 కు పెరిగితే, ప్రమాదంలో ఉన్న నికర మొత్తం $ 40, 000.

బీమా చేసిన వయస్సు పెరిగేకొద్దీ, రిస్క్ యొక్క నికర మొత్తంలో వెయ్యి డాలర్లకు మరణాల వ్యయం పెరుగుతుంది. మొత్తం జీవిత విధానంలో నగదు విలువ పెరుగుతూనే ఉన్నంత వరకు, మరియు ఆ లాభాలు మరణాల ఖర్చులు మరియు ఇతర ఖర్చుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, ఒక విధానం పెరుగుతూనే ఉండాలి మరియు అమలులో ఉండాలి.

రిస్క్ వర్సెస్ లీగల్ రిజర్వ్ వద్ద నికర మొత్తం

జీవిత బీమా పాలసీదారుడు 100 ఏళ్ళకు ముందే మరణిస్తే, భీమా సంస్థ ఆ వ్యక్తి పాలసీకి వచ్చే నికర మొత్తాన్ని కోల్పోతుంది. ఈ నష్టం ఇంకా మరణించని వారి ప్రీమియంలు మరియు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రీమియంల ద్వారా వచ్చే ఆదాయం ద్వారా భర్తీ చేయబడుతుంది. ప్రమాదంలో ఉన్న నికర మొత్తం మరియు లీగల్ రిజర్వ్ మొత్తం పాలసీ యొక్క ముఖ విలువకు సమానం కాబట్టి, ప్రమాదంలో ఉన్న నికర మొత్తం మరియు లీగల్ రిజర్వ్ విలోమానుపాతంలో ఉంటాయి. లీగల్ రిజర్వ్ పెరిగేకొద్దీ, ప్రమాదంలో ఉన్న నికర మొత్తం తగ్గుతుంది. లీగల్ రిజర్వ్ యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం జీవితకాల రక్షణను అందించడం, అయితే పాలసీ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో మరణాల ఛార్జీని కవర్ చేయడానికి అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ డబ్బు ప్రీమియంలలో సేకరించబడినందున, స్థాయి-ప్రీమియం పాలసీలు నగదు విలువను అభివృద్ధి చేస్తాయి, ఇది పాలసీదారుడు చేయగలదు పాలసీదారుడు ఇకపై జీవిత బీమా పాలసీని కొనసాగించాలని కోరుకోకపోతే రుణం తీసుకోండి లేదా దాని నగదు విలువ కోసం పాలసీని అప్పగించవచ్చు. ఏదేమైనా, అమ్మకపు ఖర్చులు మరియు ఇతర సముపార్జన ఖర్చులను తగ్గించడం వలన నగదు విలువ మొదట్లో లీగల్ రిజర్వ్ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.