వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటన అంటే ఏమిటి?
వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటన అనేది ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్ధిక స్థితిని వివరించే పత్రం లేదా స్ప్రెడ్‌షీట్. వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటనలో వ్యక్తి మరియు పేరు మరియు చిరునామా వంటి సాధారణ సమాచారం మొత్తం ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల విచ్ఛిన్నంతో పాటు ఉంటుంది.
లక్ష్యాలు మరియు సంపదను ట్రాక్ చేయడానికి ఈ ప్రకటన ఉపయోగపడుతుంది. క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు కూడా ఇది తరచుగా అవసరం.
కీ టేకావేస్
- వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటన ఒక వ్యక్తి లేదా జంట యొక్క అన్ని ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలను జాబితా చేస్తుంది. నికర విలువను చూడటానికి ఆస్తుల నుండి బాధ్యతలను తీసివేయండి. సానుకూల నికర విలువ వ్యక్తికి బాధ్యతల కంటే ఎక్కువ ఆస్తులు ఉన్నాయని చూపిస్తుంది. ఆస్తి మరియు బాధ్యత విలువలు మారినప్పుడు నెట్ విలువ కాలక్రమేణా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. సంపద మరియు లక్ష్యాలను ట్రాక్ చేయడానికి, అలాగే క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవటానికి వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలు సహాయపడతాయి. ఆదాయం మరియు ఖర్చులు చేర్చబడింది, కానీ ఆదర్శంగా, ఇవి ఆదాయ ప్రకటన అని పిలువబడే ప్రత్యేక షీట్లో ఉంచబడతాయి.
వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటనను అర్థం చేసుకోవడం
వ్యాపారం లేదా వ్యక్తి కోసం ఆర్థిక ప్రకటన తయారు చేయవచ్చు. ప్రకటనలో పేర్కొన్న సంస్థ యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని ఈ ప్రకటన చూపిస్తుంది. ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక ప్రకటనను వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికగా సూచిస్తారు మరియు ఇది కార్పొరేట్ ప్రకటనల యొక్క సరళమైన సంస్కరణ.
ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక ప్రకటన వారి నికర విలువను చూపిస్తుంది, ఇది ఆస్తుల మైనస్ బాధ్యతలు. నికర విలువ ఒక వ్యక్తి వారి ఆస్తులన్నింటినీ అమ్మి, వారి అప్పులన్నీ తీర్చినట్లయితే నగదు ఏమిటో ప్రతిబింబిస్తుంది.
వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలో ఆస్తుల కంటే బాధ్యతలు ఎక్కువగా ఉంటే, అప్పుడు వ్యక్తికి నికర విలువ ఉంటుంది. వ్యక్తికి బాధ్యతల కంటే ఎక్కువ ఆస్తులు ఉంటే, వారికి సానుకూల నికర విలువ ఉంటుంది.
రుణాలు లేదా తనఖా వంటి క్రెడిట్ కోసం ఒక వ్యక్తి దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలు ఎక్కువగా ఉపయోగించబడతాయి. సమాచార ప్రకటన క్రెడిట్ నిర్ణయం తీసుకోవటానికి క్రెడిట్ ఆఫీసర్లు దరఖాస్తుదారుడి ఆర్థిక పరిస్థితులపై సులభంగా దృక్పథాన్ని పొందటానికి అనుమతిస్తుంది. అనేక సందర్భాల్లో, వ్యక్తి లేదా జంట loan ణం యొక్క కొంత భాగానికి వ్యక్తిగత హామీని ఇవ్వమని కోరవచ్చు లేదా రుణానికి హామీ ఇవ్వడానికి కొన్ని వ్యక్తిగత ఆస్తులను అనుషంగికంగా తాకట్టు పెట్టవలసి ఉంటుంది.
కాలక్రమేణా వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలను పోల్చడం ద్వారా, ఒక వ్యక్తి వారి ఆర్థిక ఆరోగ్యం ఎలా మెరుగుపడుతుందో లేదా క్షీణిస్తుందో తెలుసుకోవచ్చు.
వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటన నుండి చేర్చబడినవి మరియు మినహాయించబడినవి ఏమిటి?
వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటన ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలుగా విభజించబడింది. చెకింగ్ లేదా పొదుపు ఖాతాలు, పదవీ విరమణ ఖాతా బ్యాలెన్స్, ట్రేడింగ్ ఖాతాలు మరియు రియల్ ఎస్టేట్లలో ఉన్న సెక్యూరిటీలు మరియు ఫండ్ల విలువ ఆస్తులలో ఉన్నాయి.
క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్, విద్యార్థుల రుణాలు, చెల్లించని పన్నులు మరియు తనఖాలు వంటి వ్యక్తి యొక్క వ్యక్తిగత రుణాలు బాధ్యతలు. వేరొకరితో సంయుక్తంగా ఉన్న అప్పులను కూడా చేర్చండి, ఉదాహరణకు, మీరు రుణం కోసం రూపకల్పన చేస్తే.
వివాహిత దంపతులు ఉమ్మడి వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికను సృష్టించవచ్చు, అది అన్ని ఆస్తులను కలిగి ఉంది మరియు అప్పులు చూపిస్తుంది.
వ్యక్తి ప్రత్యక్షంగా మరియు వ్యక్తిగతంగా బాధ్యత వహిస్తే తప్ప వ్యాపార సంబంధిత ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు సాధారణంగా వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటనలో చేర్చబడవు. ఉదాహరణకు, వ్యక్తి వ్యక్తిగతంగా వారి వ్యాపారం కోసం రుణం హామీ ఇస్తాడు. ఇది కాస్సైనింగ్ మాదిరిగానే ఉంటుంది, కాబట్టి ఇది వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలో చేర్చబడుతుంది.
అద్దెకు తీసుకున్న ఏదైనా వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలలో చేర్చబడదు ఎందుకంటే ఆస్తి వ్యక్తి స్వంతం కాదు. అయినప్పటికీ, మీరు ఆస్తిని కలిగి ఉంటే మరియు దానిని వేరొకరికి అద్దెకు ఇస్తుంటే, ఆ ఆస్తి యొక్క విలువ మీ ఆస్తి జాబితాలో చేర్చబడుతుంది ఎందుకంటే అది స్వంతం.
ఫర్నిచర్ మరియు గృహోపకరణాలు వంటి వ్యక్తిగత ఆస్తి సాధారణంగా వ్యక్తిగత బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఆస్తులుగా చేర్చబడదు ఎందుకంటే రుణం చెల్లించడానికి ఈ వస్తువులను సులభంగా అమ్మలేరు. ఏదేమైనా, విలువను ఒక మదింపుతో ధృవీకరించగలిగితే, ఆభరణాలు మరియు పురాతన వస్తువులు వంటి ముఖ్యమైన విలువ కలిగిన వ్యక్తిగత ఆస్తిని చేర్చవచ్చు.
క్రెడిట్ సాధించడానికి లేదా మొత్తం ఆర్థిక స్థితిని చూపించడానికి స్టేట్‌మెంట్‌ను ఉపయోగిస్తే, ఆదాయం మరియు ఖర్చులు కూడా సాధారణంగా చేర్చబడతాయి. ఇది ఆదాయ ప్రకటన అని పిలువబడే ప్రత్యేక షీట్లో ట్రాక్ చేయవచ్చు. ఇది అన్ని రకాల ఆదాయాలు మరియు అన్ని ఖర్చులను కలిగి ఉంటుంది, సాధారణంగా నెలవారీ లేదా వార్షిక మొత్తాల రూపంలో వ్యక్తీకరించబడుతుంది.
వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రకటన యొక్క ఉదాహరణ
హెన్రీ పదవీ విరమణ వైపు వెళ్ళేటప్పుడు తన నికర విలువను ట్రాక్ చేయాలనుకుంటున్నాడని అనుకోండి. అతను అప్పులు తీర్చడం, డబ్బు ఆదా చేయడం, పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు తన ఇంటిని సొంతం చేసుకోవటానికి దగ్గరవుతున్నాడు. ప్రతి సంవత్సరం, అతను సాధించిన పురోగతిని చూడటానికి అతను ప్రకటనను నవీకరిస్తాడు.
హెన్రీకి ఒక కారుకు $ 20, 000, అతని ఇంటికి, 000 200, 000, పెట్టుబడులలో, 000 300, 000 మరియు నగదు మరియు సమానమైన $ 50, 000 ఆస్తులు ఉన్నాయని అనుకోండి. అతను collect 20, 000 విలువైన కొన్ని ఎక్కువ సేకరించదగిన స్టాంపులు మరియు కళలను కలిగి ఉన్నాడు. అతని మొత్తం ఆస్తులు 90 590, 000.
బాధ్యతల విషయానికొస్తే, హెన్రీ కారుపై $ 5, 000 మరియు అతని ఇంటిపై $ 50, 000 చెల్లించాల్సి ఉంది. అతను క్రెడిట్ కార్డుతో వస్తువులను చెల్లిస్తాడు, కాని ప్రతి నెలా బకాయిలను చెల్లిస్తాడు, అందువల్ల బ్యాలెన్స్ ఉండదు. హెన్రీ తన కుమార్తె కోసం రుణం ఇచ్చాడు మరియు దానిపై $ 10, 000 మిగిలి ఉంది. ఇది హెన్రీ యొక్క loan ణం కానప్పటికీ, అతను ఇంకా దానికి బాధ్యత వహిస్తాడు కాబట్టి అది ప్రకటనలో చేర్చబడింది. హెన్రీ యొక్క బాధ్యతలు $ 65, 000.
ఆస్తుల నుండి బాధ్యతలను తీసివేస్తే, హెన్రీ యొక్క నికర విలువ 25 525, 000.
