మీ రోత్ ఇరా నుండి ముందస్తు ఉపసంహరణ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

విషయ సూచిక

• ప్రో: సహకారాన్ని ఉపసంహరించుకోండి
• ప్రో: జరిమానాలకు మినహాయింపులు
• ప్రో: రోత్ IRA అత్యవసర నిధి
• ప్రో: మీరు రుణం తీసుకోవడం మానుకోవచ్చు
• కాన్: పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించవచ్చు
• కాన్: మీరు డబ్బు తిరిగి చెల్లించలేరు
• కాన్: ఫ్యూచర్ ఆదాయాలపై మిస్ అవుట్
• బాటమ్ లైన్

మీరు ఎప్పుడైనా మరియు ఏ కారణం చేతనైనా మీ రోత్ IRA నుండి మీ సహకారాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కానీ ఇది మంచి ఆలోచన అని కాదు. రోత్ IRA నుండి ముందస్తు ఉపసంహరణ తీసుకునే ముందు మీరు రెండుసార్లు ఆలోచించాలనుకోవడానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) మాదిరిగా కాకుండా, సేవర్స్ జరిమానా లేదా పన్ను లేకుండా రోత్ IRA రచనలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు (కాని లాభాలు కాదు). సానుకూల వైపు, ఈ నిధులు అత్యవసర పొదుపులను అందించగలవు మరియు రుణం తీసుకోకుండా ఉండగలవు. ప్రతికూల స్థితిలో, మీరు తిరిగి చెల్లించలేరు ఆ డబ్బు కాబట్టి మీరు మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డును తగ్గిస్తారు. అలాగే, మీరు ఏదైనా లాభాలను యాక్సెస్ చేస్తే మీరు సంభావ్య రుసుము మరియు పన్నులకు లోబడి ఉంటారు.

ప్రోస్

• మీరు ఉచితంగా రచనలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

• ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలకు మినహాయింపులు ఉన్నాయి.

• మీరు మీ రోత్ IRA ని అత్యవసర నిధిగా ఉపయోగించవచ్చు.

• మీరు రుణం తీసుకోవడం మానుకోవచ్చు.

కాన్స్

• మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

• మీరు డబ్బు తిరిగి చెల్లించలేరు.

• మీరు భవిష్యత్ ఆదాయాలను కోల్పోతారు.

ప్రో: మీరు ఉచితంగా సహకారాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు

చిటికెలో డబ్బును యాక్సెస్ చేయడానికి రోత్ ఐఆర్ఎ ఒక ప్రత్యేకమైన సాధనాన్ని అందిస్తుంది. మీరు ఏ వయస్సులోనైనా, ఏ కారణం చేతనైనా, ఆదాయపు పన్నులు లేదా జరిమానాలు చెల్లించకుండా విరాళాలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. కారణం: మీరు పన్ను తర్వాత డబ్బుతో మీ రోత్ IRA రచనలు చేసారు, కాబట్టి మీరు ఇప్పటికే దానిపై పన్నులు చెల్లించారు.

మీ రోత్ ఖాతాలో మీరు జమ చేసిన డబ్బు. మీ మొత్తం రోత్ IRA బ్యాలెన్స్ రచనలు మరియు ఆదాయాలు రెండింటినీ కలిగి ఉంటుంది-అవి పెట్టుబడి పెట్టినప్పటి నుండి మీ రచనలు సేకరించిన వడ్డీ మరియు డివిడెండ్.

మీరు ఎప్పుడైనా పన్ను రహిత మరియు జరిమానా రహితంగా మీ రచనలను ఉపసంహరించుకోగలిగినప్పటికీ, ఆదాయాలు భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. మీరు ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకుంటే, మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇది మీ వయస్సు, మీరు ఎంతకాలం ఖాతాను కలిగి ఉన్నారు మరియు డబ్బును ఎలా ఉపయోగించాలో ప్లాన్ చేస్తారు.

ప్రో: ప్రారంభ-ఉపసంహరణ జరిమానాలకు మినహాయింపులు ఉన్నాయి

మీకు త్వరగా డబ్బు అవసరమైతే ఏమి జరుగుతుంది? ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీకి మినహాయింపు కోసం మీరు అర్హత పొందవచ్చు. మీరు డబ్బును ఉపయోగిస్తే మీరు జరిమానాను నివారించవచ్చు:

• మొదటిసారి గృహ కొనుగోలు కోసం (life 10, 000 జీవితకాల పరిమితికి లోబడి) అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం చెల్లించటానికి చెల్లించని వైద్య ఖర్చుల కోసం “గణనీయంగా సమాన ఆవర్తన చెల్లింపుల” శ్రేణిగా IRAB కు వ్యతిరేకంగా IRS లెవీ కారణంగా పన్నులు తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు శాశ్వత కారణం వైకల్యం మీరు చనిపోయినందున (మరియు మీ లబ్ధిదారుడు లేదా ఎస్టేట్ పంపిణీని తీసుకుంటుంది)

ప్రో: మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎను అత్యవసర నిధిగా ఉపయోగించవచ్చు

సంప్రదాయ జ్ఞానం మీరు మూడు నుండి ఆరు నెలల విలువైన జీవన వ్యయాల అత్యవసర నిధిని నిర్వహించాలని చెప్పారు. కానీ అది చాలా మందికి పొడవైన ఆర్డర్.

అందువల్ల, అత్యవసర పరిస్థితి వచ్చినప్పుడు ఎక్కువ మంది ప్రజలు వారి పదవీ విరమణ ఖాతాలలోకి చేరుకుంటారు-రోత్ IRA లు, సాంప్రదాయ IRA లు మరియు 401 (k) ప్రణాళికలు. ఈ పదవీ విరమణ నిధులన్నీ అత్యవసర పరిస్థితులకు మరియు ఇంటిని కొనడం లేదా వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం వంటి ప్రధాన ఖర్చులను నొక్కడానికి నగదును అందించగలవు.

రోత్ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు డబ్బును పన్ను రహితంగా తీసుకోగలుగుతారు. మీకు ఏవైనా అత్యవసర పరిస్థితులు లేకపోతే, పెరుగుతూనే ఉండటానికి మీరు దానిని ఒంటరిగా వదిలివేయవచ్చు.

ప్రో: మీరు రుణం తీసుకోవడం మానుకోవచ్చు

అయినప్పటికీ, మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకోవడం ఉచితం అని కాదు. మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాల కోసం హుక్లో ఉండవచ్చు, అది రుణం కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. కాబట్టి loan ణం మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణ మధ్య ఎంచుకోవడానికి ముందు సంఖ్యలను అమలు చేయండి.

కాన్: మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది

మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి ఏదైనా ఆదాయాన్ని ఉపసంహరించుకుంటే 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా మరియు ఆదాయపు పన్నులతో కొట్టబడవచ్చు.

ఖాతాకు కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు మరియు మీరు ఉంటే మీరు పన్నులు మరియు జరిమానా రెండింటి నుండి తప్పించుకోవచ్చు 59½, లేదా మీరు కొన్ని ఇతర స్పెసిఫికేషన్లను కలుసుకుంటే. శీఘ్ర తగ్గింపు ఇక్కడ ఉంది:

మీరు 5 సంవత్సరాల నియమాన్ని నెరవేర్చినట్లయితే:

• 59½ కింద. ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవడం పన్నులు మరియు జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది. మీరు డబ్బును మొదటిసారి ఇంటి కొనుగోలు కోసం ఉపయోగిస్తే, లేదా మీకు శాశ్వత వైకల్యం ఉంటే లేదా చనిపోతే (మరియు మీ లబ్ధిదారుడు పంపిణీని తీసుకుంటాడు) రెండింటినీ మీరు నివారించవచ్చు. వయస్సు 59½ మరియు అంతకంటే ఎక్కువ. పన్నులు లేదా జరిమానాలు లేవు.

• 59½ కింద. ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవడం పన్నులు మరియు జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది. మీరు డబ్బును మొదటిసారి గృహ కొనుగోలు, అర్హతగల విద్యా ఖర్చులు లేదా తిరిగి చెల్లించని వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగిస్తే లేదా మీకు శాశ్వత వైకల్యం ఉంటే లేదా మరణించినట్లయితే (మరియు మీ లబ్ధిదారుడు) మీరు జరిమానాను (కాని పన్నులు కాదు) నివారించవచ్చు. పంపిణీని తీసుకుంటుంది). వయస్సు 59 ½ మరియు అంతకంటే ఎక్కువ. ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవడం పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది, కాని జరిమానాలు కాదు. పైన చెప్పినట్లుగా, మీరు 5 సంవత్సరాలు వేచి ఉండగలిగితే, మీరు రెండింటినీ నివారించండి.

కాన్: మీరు డబ్బు తిరిగి చెల్లించలేరు

సాధారణంగా, మీరు 401 (కె) నుండి $ 50, 000 (లేదా మీ స్వయం బ్యాలెన్స్‌లో 50%) వరకు రుణం తీసుకొని ఐదేళ్లలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు. ఇది మీ పదవీ విరమణ పొదుపుపై ​​కొంచెం వెనుకబడి ఉన్నప్పటికీ, డబ్బు ఇప్పటికీ ఖాతాలో తిరిగి ముగుస్తుంది.

IRA లు భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. మీరు IRA నుండి దీర్ఘకాలికంగా రుణం తీసుకోలేరు. బదులుగా, మీరు తీసుకునే ఏదైనా డబ్బు ఉపసంహరణ-రుణం కాదు. అదే IRA లేదా మరొక అర్హత గల ఖాతాలోకి డబ్బును తిరిగి జమ చేయడానికి మీకు 60 రోజులు ఉన్నాయి. ఆ తరువాత, ఇది శాశ్వత ఉపసంహరణగా పరిగణించబడుతుంది-పన్ను మరియు జరిమానా పరిణామాలతో.

కాన్: మీరు ఫ్యూచర్ ఆదాయాలను కోల్పోతారు

మీరు డబ్బు తిరిగి చెల్లించలేరు కాబట్టి, మీరు భవిష్యత్తులో వచ్చే ఆదాయాన్ని కోల్పోతారు. మరియు అది మీ పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి భారీగా తీసుకోవచ్చు. ముందస్తు ఉపసంహరణ తీసుకోవటానికి ఇది అతిపెద్ద లోపం.

రోత్ IRA మరియు ఇతర పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతాల అందం ఆసక్తిని పెంచే శక్తి. మీరు ప్రారంభంలో మీ రోత్ IRA నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటే, ఆ డబ్బు ఎప్పుడూ సమ్మేళనం చేయదు ఎందుకంటే అది ఉండదు. అదనంగా, మీరు డబ్బును ఒంటరిగా వదిలేస్తే మీరు సంపాదించిన వడ్డీ కూడా వడ్డీని సంపాదించదు.

శీఘ్ర ఉదాహరణ ఇక్కడ ఉంది. మీరు 20 సంవత్సరాలు ప్రతి సంవత్సరం $ 5, 000 పెట్టుబడి పెట్టారని మరియు సగటున 8% వార్షిక రాబడిని సంపాదించారని అనుకుందాం. ఆ 20 సంవత్సరాల తరువాత, మీ ఖాతా సుమారు 7 247, 000 కు పెరిగింది. మీరు ఇంకొక డబ్బును ఎప్పుడూ పెట్టుబడి పెట్టకపోతే మరియు రాబోయే 20 సంవత్సరాలకు మీ బ్యాలెన్స్ సమ్మేళనాన్ని అనుమతించకపోతే, మీరు 15 1.15 మిలియన్లకు పైగా కూర్చుంటారు.

మొదటి 20 సంవత్సరాల తరువాత మీ రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి మీరు కేవలం $ 20, 000 ముందస్తు ఉపసంహరణ తీసుకుంటే ఏమి జరుగుతుంది? చివరికి, మీ ఖాతా 6 1.06 మిలియన్ల కన్నా తక్కువకు పెరిగింది. ఇది తుమ్ముకు ఏమీ లేనప్పటికీ, ఆ $ 20, 000 ప్రారంభంలో మీకు వడ్డీని పెంచడం ద్వారా భవిష్యత్తులో వచ్చే ఆదాయంలో, 000 93, 000 ఖర్చు అవుతుంది. ఔచ్.

బాటమ్ లైన్

మీరు ఒక మూలలోకి బ్యాకప్ చేయబడినప్పుడు మరియు వేరే మార్గం లేనప్పుడు, మీరు మీ రోత్ IRA నుండి త్వరగా ఉపసంహరించుకోగలరని తెలుసుకోవడం మీకు ఓదార్పునిస్తుంది. కానీ దీనిని ఇప్పటికీ చివరి ప్రయత్నంగా చూడాలి. మొదట సంఖ్యలను క్రంచ్ చేయండి మరియు మీకు ప్రశ్నలు ఉంటే అర్హత కలిగిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారుతో మాట్లాడండి.