విషయ సూచిక
- రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
- ప్రోస్: రోబో-సలహాదారుల గురించి ఏమి ఇష్టం?
- కాన్స్: రోబో-సలహాదారులతో తప్పు ఏమిటి?
- బాటమ్ లైన్
రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
రోబో-సలహాదారులు మెరిసే కొత్త పెట్టుబడి వేదికలు. కానీ వాటి ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఏమిటి? డిజిటల్ ఆర్థిక సలహాదారులందరినీ విస్తృత బ్రష్‌తో చిత్రించవచ్చా?
రోబో-సలహాదారులు బ్రోకరేజ్ నుండి బ్రోకరేజ్‌కు భిన్నంగా ఉంటారు. క్యాచ్-ఆల్ పదం మీ పెట్టుబడి దస్త్రాలను నిర్వహించడానికి సంక్లిష్టమైన కంప్యూటర్ అల్గారిథమ్‌లను ఉపయోగించే పెట్టుబడి నిర్వాహకులు మరియు సాఫ్ట్‌వేర్‌లను కలిగి ఉంటుంది. కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు పూర్తిగా ఆటోమేటెడ్, మరికొందరు మానవ సహాయానికి కూడా ప్రాప్యతనిస్తారు. మోడల్‌తో సంబంధం లేకుండా, అవన్నీ మీకు ప్రక్రియ ద్వారా మీకు సహాయం చేయడానికి కస్టమర్ సేవలను అందిస్తాయి.
రోబో-సలహాదారు యొక్క అతి పెద్ద వాదన ఏమిటంటే, ప్రతి సంస్థ యొక్క యాజమాన్య అల్గోరిథం పెట్టుబడి నుండి భావోద్వేగాన్ని తీసివేస్తుందని మరియు సాంప్రదాయ (అంటే మానవ) ఆర్థిక సలహాదారుల కంటే తక్కువ ఖర్చుతో పెట్టుబడిదారుడికి మంచి రాబడిని ఇస్తుందని పేర్కొంది. అయినప్పటికీ, ప్రతి సలహాదారుడికి "ఉత్తమ" యాజమాన్య అల్గోరిథం ఉండకూడదు. ఈ కొత్త మరియు ఎప్పటికప్పుడు విస్తరిస్తున్న పెట్టుబడి నిర్వహణ రకాన్ని ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను చూద్దాం.
కీ టేకావేస్
- రోబో-సలహాదారులు-సాధారణ పెట్టుబడిదారులను లక్ష్యంగా చేసుకుని స్వయంచాలక పెట్టుబడి సేవలు-మార్కెట్లకు ప్రాప్యత పొందడానికి ఎక్కువ జనాదరణ పొందిన మార్గం. ప్లస్ వైపు, రోబో-సలహాదారులు చాలా తక్కువ ఖర్చుతో ఉంటారు మరియు తరచుగా కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలు ఉండరు. వారు చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు బాగా సరిపోయే ఆప్టిమైజ్ చేసిన ఇండెక్స్డ్ స్ట్రాటజీలను కూడా అనుసరిస్తారు. ప్రతికూల పరిస్థితులలో, రోబో-సలహాదారులు పెట్టుబడిదారుల వశ్యత కోసం అనేక ఎంపికలను అందించరు, వారు సాంప్రదాయ సలహా సేవల నేపథ్యంలో బురద విసిరేవారు, మరియు లోపం ఉంది మానవ పరస్పర చర్య.
ప్రోస్: రోబో-సలహాదారుల గురించి ఏమి ఇష్టం?
1. తక్కువ ఫీజు
రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను ప్రవేశపెట్టడానికి ముందు, పెట్టుబడిదారులు 1% కంటే తక్కువ ఆస్తుల నిర్వహణ (AUM) కోసం వృత్తిపరంగా నిర్వహించే పెట్టుబడి సహాయం పొందడం అదృష్టంగా భావించారు. రోబోలు ఆ నమూనాను గణనీయంగా మార్చాయి. చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్ప్ యొక్క ఇంటెలిజెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలకు సున్నా ఖర్చు నుండి బెటర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం 0.25% వరకు (మొదటి ఉచిత సంవత్సరం తరువాత), ఎంచుకోవడానికి చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన రోబోలు ఉన్నాయి. వెల్త్ ఫ్రంట్ మరియు బెటర్మెంట్ యొక్క నమూనాలు ఖర్చు-చేతన వినియోగదారునికి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
2. నోబెల్ బహుమతి గెలుచుకున్న పెట్టుబడి నమూనాలు
బెటర్మెంట్ మరియు అనేక రోబో-సలహాదారుల అల్గోరిథంలు వారి నమూనాలను నడపడానికి నోబెల్ బహుమతి పొందిన పెట్టుబడి సిద్ధాంతంపై ఆధారపడతాయి. బెటర్మెంట్.కామ్ 2013 లో చెప్పినట్లుగా, "నోబెల్ కమిటీ ప్రకటించినప్పుడు… యూజీన్ ఫామా మరియు రాబర్ట్ షిల్లర్ ఈ సంవత్సరం ఆర్థిక శాస్త్ర బహుమతిని పంచుకుంటారని, పెట్టుబడి రంగంలో వారి పరిశోధనలకు మరియు బెటర్మెంట్ కోసం ధ్రువీకరణకు ఇది ఒక గొప్ప క్షణం. వారి అనేక అంతర్దృష్టులపై ఆధారపడుతుంది."
సాధారణంగా, ఉత్తమ అభ్యాసాల పెట్టుబడి సిద్ధాంతం చిన్న పోర్టుకు గొప్ప రాబడితో పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. 1990 నోబెల్ బహుమతి గ్రహీత హ్యారీ మార్కోవిట్జ్ నుండి 2013 ఫామా మరియు షిల్లర్ విజేతలు వరకు, రోబోలు తమ ఉత్పత్తులను నడపడానికి ఈ వెలుగులు తెలియజేసిన అత్యాధునిక పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో పరిశోధనను ఉపయోగిస్తారు.
3. ఆర్థిక సలహాదారు ద్వారా రోబో-సలహాదారు సేవలకు ప్రాప్యత
సాంప్రదాయ ఆర్థిక ప్రణాళిక పద్ధతులకు వారి ఖాతాదారులకు "వైట్ లేబుల్" రోబో-సలహాదారుల ప్లాట్‌ఫారమ్‌లకు ఇది సర్వసాధారణంగా మారింది. ఇది వారి చేతుల్లో నుండి ఆస్తులను ఎన్నుకునే గజిబిజి పనిని తీసుకుంటుంది, తద్వారా ఆర్థిక సలహాదారు తమ ఖాతాదారులతో వ్యక్తిగత పన్ను, ఎస్టేట్ మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక సమస్యలను పరిష్కరించడానికి ఎక్కువ సమయం గడపవచ్చు.
డిసెంబర్ 23, 2014 లో, సలహాదారు పెర్స్పెక్టివ్స్ వ్యాసంలో, "రోబో-సలహాదారులు సలహా వృత్తికి భారీ ప్రయోజనం పొందటానికి మూడు కారణాలు", సలహాదారులకు అందుబాటులో ఉన్న రెడీమేడ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలతో రోబోలుగా బాబ్ వెరెస్ బెటర్మెంట్, మోటిఫ్ మరియు ట్రిజిక్‌లను పేర్కొన్నాడు. జెమ్స్టెప్ సలహాదారుల కోసం దాని వేదికను తెలుపు లేబుల్ చేస్తుంది. ఈ ధోరణి వినియోగదారునికి సలహాదారు యొక్క వ్యక్తిగత స్పర్శను నిలుపుకుంటూ తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి నిర్వహణకు అవకాశాన్ని ఇస్తుంది.
4. ఆర్థిక సలహా కోసం మార్కెట్‌ను విస్తరించడం
కొంతమంది వినియోగదారులు, యువ పెట్టుబడిదారులు లేదా తక్కువ నికర విలువ ఉన్నవారు వృత్తిపరమైన ఆర్థిక సలహాలను పరిగణించకపోవచ్చు. రోబో-సలహాదారులు ప్రస్తుతం ఉన్న ఆర్థిక సలహా ఖాతాదారుల మార్కెట్‌ను పెంచుతున్నారు. ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ మేనేజ్‌మెంట్ కోసం సులభమైన యాక్సెస్ మరియు తక్కువ ఫీజు మోడళ్ల కారణంగా, ఎక్కువ మంది వినియోగదారులు DIY మోడల్‌కు బదులుగా రోబో-సలహాదారుల ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను ఎంచుకోవచ్చు.
5. రోబో-సలహాదారులు ఒక-పరిమాణం అందరికీ సరిపోదు
వివిధ రకాల క్లయింట్ల కోసం తక్కువ ఫీజు రోబో-సలహాదారులు ఉన్నారు. ఉదాహరణకు, మీకు ఒక నిర్దిష్ట రంగం లేదా పెట్టుబడి థీమ్ పట్ల ఆసక్తి ఉంటే, మోటిఫ్ యొక్క ఇప్పటికే ఉన్న 151 దస్త్రాలు మీ కోసం ఒక వేదికను అందిస్తున్నాయి. "షేల్ గ్యాస్" పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి బరువు తగ్గించే సంస్థలపై ఆసక్తి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు "ఫైట్ ఫ్యాట్" సమర్పణ వరకు కాఫీ సంబంధిత సంస్థలను మీ కోసం కాఫీ పోర్ట్‌ఫోలియో వరకు మోటిఫ్ తమ వినియోగదారులకు అనేక ఆలోచన-ఆధారిత దస్త్రాలను ఇవ్వడంలో గొప్పదని వెరెస్ కథనం పేర్కొంది.. మీ ప్రాధమిక ఆందోళన రాక్-బాటమ్ ఫీజు అయితే, విస్తృతంగా వైవిధ్యభరితమైన తక్కువ-ఫీజు ఇటిఎఫ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలతో అనేక రోబో-సలహాదారులు ఉన్నారు.
కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు తమ ఆయుధశాలలో రీబ్యాలెన్సింగ్ మరియు పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని పేర్కొన్నారు. ఒకే విధానం మరియు హైబ్రిడ్-శైలి రోబో-సలహాదారులు ఉన్నారు. రీబ్యాలెన్స్ IRA మరియు పర్సనల్ క్యాపిటల్ వంటి ఇతరులు వరుసగా ప్రవేశించడానికి ఎక్కువ అడ్డంకులు కలిగి ఉన్నారు, ఇటీవల, 000 100, 000 ఇటీవల తగ్గించిన $ 50, 000 కనీస ప్రవేశ రుసుముతో. Entry 1 మిలియన్ పోర్ట్‌ఫోలియో మినిమమ్‌లతో ఆర్థిక సలహాదారుల కంటే అధిక ప్రవేశ అవసరాలు కలిగిన రోబోలు కూడా అందుబాటులో ఉంటాయి.
6. తక్కువ కనీస బ్యాలెన్స్
ప్రొఫెషనల్ రోబో-అడ్వైజరీ మేనేజ్‌మెంట్ పొందడానికి చిన్న నికర విలువ కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు ఇది ఒక వరం. జీరో మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ టెక్నాలజీ-మెరుగైన రోబో-సలహాదారులలో ఫోలియో ఇన్వెస్టింగ్ మరియు వైజ్ బన్యన్ ఉన్నారు. బెటర్‌మెంట్‌కు కనీస బ్యాలెన్స్ కూడా లేదు. ప్రారంభించడానికి ఇతర రోబో-సలహాదారులు $ 1, 000 నుండి $ 5, 000 వరకు అందుబాటులో ఉంటారు. పోర్ట్‌ఫోలియో పర్యవేక్షణకు ప్రాప్యత చేయడానికి ఆసక్తి ఉన్నవారికి వ్యక్తిగత మూలధనం ఉచితం, అధిక-బ్యాలెన్స్ శ్రేణులు అంకితమైన ఆర్థిక సలహాదారుని బహిర్గతం కోసం కేటాయించబడతాయి.
కాన్స్: రోబో-సలహాదారులతో తప్పు ఏమిటి?
1. వారు 100% వ్యక్తిగతీకరించబడలేదు (ఇంకా)
మీరు పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో కంటే ఎక్కువ. సమీప మరియు దీర్ఘకాలిక కోసం మీకు చాలా లక్ష్యాలు ఉన్నాయి. చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు ఇప్పుడు వారి ఆర్థిక ప్రణాళిక సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ఉపయోగించి మీ లక్ష్యాలను సెట్ చేయడానికి మరియు సవరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుండగా, మీకు డబ్బు-సంబంధిత సమస్యలు మరియు ఆందోళనలు కూడా ఉన్నాయి, ఇవి మానవుడితో చాట్ చేయడం వల్ల ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
చాలా మంది (అందరూ కాకపోయినా) రోబో-సలహాదారులు మీ చేతిని పట్టుకోరు మరియు గణనీయమైన మార్కెట్ తగ్గుదల తర్వాత మిమ్మల్ని మాట్లాడరు. మీ భయాలను అంచనా వేయడానికి మరియు పెట్టుబడి మార్కెట్లు ఎలా పనిచేస్తాయో వివరించడానికి మానవ ఆర్థిక సలహాదారుడు ఉన్నాడు. మీ ఆర్థిక, పన్నులు మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళికలను ఏకీకృతం చేయడానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ పనిచేస్తుంది. సలహాదారు కార్యాలయంలో కేవలం "డబ్బు" ఆందోళనలకు మించి జీవితంలోని అనేక కోణాల్లో సహాయపడటానికి ఇతర సలహాదారుల యొక్క విభిన్న పూల్ ఉండవచ్చు.
2. వారు సలహాదారుల ధరల షెడ్యూల్‌లను బాష్ చేస్తారు
చాలా మంది రోబో-సలహాదారులకు తక్కువ ధర షెడ్యూల్ ఉందని నిజం, కానీ అందరూ కాదు. ఆర్థిక సలహాదారులందరూ ఖరీదైనవారన్నది నిజం కాదు. వారి సేవలకు సుమారు 1% ఆస్తులను అండర్ మేనేజ్‌మెంట్ (AUM) వసూలు చేసే ఆర్థిక సలహాదారులు ఉన్నారు. ఈ రుసుము అనేక రోబో-సలహాదారులతో పోల్చబడుతుంది.
గంటకు రేటు లేదా సేవకు రుసుము వసూలు చేసే ఇతర సలహాదారులు ఉన్నారు. ఈ అభ్యాసం వినియోగదారునికి మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన సమాచారాన్ని స్వీకరించేటప్పుడు ఖర్చులను నియంత్రించే అవకాశాన్ని ఇస్తుంది. క్రొత్త "వెబ్-ఆధారిత" వ్యక్తిగత సలహాదారులు ఫాన్సీ కార్యాలయం యొక్క ధరను వదులుకోవచ్చు మరియు తక్కువ ఫీజుల కోసం వెబ్ చాట్ ద్వారా వ్యక్తిగతంగా మీకు సేవ చేయవచ్చు. అదనంగా, రోబో-సలహాదారుల ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను "లీజుకు" ఇచ్చే సలహాదారులు ఉన్నారు మరియు వాటిని వారి స్వంత సలహా సేవలతో మిళితం చేస్తారు, తద్వారా ఫీజులు మరియు ఛార్జీలను తగ్గించవచ్చు.
3. వారు తప్పుగా క్లెయిమ్ చేస్తారు వారు చిన్న "గై లేదా గాల్" కోసం మాత్రమే వనరు
పెద్ద బక్స్ లేని వారికి లేదా ఇప్పుడే ప్రారంభించే వారికి ఆర్థిక-సలహాదారు ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి. XY ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ అనేది సరసమైన నెలవారీ ఫీజు నిర్మాణంతో సలహాదారుల ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక ప్రణాళిక సేకరణ. XY ప్లానింగ్ నెట్‌వర్క్ సలహాదారులు కూడా చిన్న ఖాతాదారులను తీర్చారు.
సేవ కోసం రుసుము సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క ఛార్జీలకు టోపీ పెడతారు. కమీషన్ చెల్లించే సలహాదారుతో అరుదుగా వ్యాపారం చేయండి మరియు మీ ఖర్చులు తక్కువగా ఉంటాయి. ఆర్థిక సలహాదారుల సమూహంతో, ప్రతి రకమైన పెట్టుబడిదారులకు సరిపోయే విధంగా పే మోడల్స్ మరియు పెట్టుబడి విధానాలు ఉన్నాయి.
4. ముఖాముఖి సమావేశాలు లేవు
మీరు మీ ఆర్థిక సలహాదారుతో సంబంధాన్ని కోరుకునే వారైతే, చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు మీ కోసం కాదు. రోబోస్‌కు కార్యాలయం లేదు, అక్కడ క్లయింట్ నడుస్తూ సలహాదారుడితో నేరుగా మాట్లాడుతాడు. ఈ రకమైన వ్యక్తిగత పరిచయం సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహా నమూనాలకు పంపబడుతుంది.
బాటమ్ లైన్
రోబో-సలహా గోళం ఇప్పుడే ప్రారంభమవుతోంది. ల్యాండ్‌స్కేప్‌లోకి కొత్తగా ప్రవేశించినవారు ప్రొఫెషనల్ ఆస్తుల నిర్వహణకు అనేక మార్గాలను అందిస్తూ ఫీజులను తగ్గించడం ద్వారా వినియోగదారునికి ప్రయోజనం చేకూరుస్తారు. ఏదైనా జీవిత ఎంపిక మాదిరిగానే, పెట్టుబడిదారుడు తనకు లేదా ఆమెకు ఏ రకమైన పెట్టుబడి మార్గదర్శకత్వం అవసరమో గుర్తించి, తన వ్యక్తిగత శైలికి అనుగుణంగా రోబో-సలహాదారు లేదా ఆర్థిక నిపుణులను ఎన్నుకోవాలి.
