తనఖా రుణ అధికారుల నుండి మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం

విషయ సూచిక

• తనఖా రుణ అధికారులు ఎలా చెల్లించబడతారు
• ఖర్చులను కనుగొనటానికి రుణాలను పోల్చడం
• లోన్ ఆఫీసర్ పిచ్‌లు
• తనఖా బ్రోకర్ vs బ్యాంక్ లోన్ ఆఫీసర్
• బాటమ్ లైన్

రుణదాతలు ఉచిత రుణాలు ఇవ్వడం చాలా బాగుంది. కనీసం, వారు చేస్తున్నట్లుగా అనిపిస్తుంది-కనీసం ఆ ఇంటర్నెట్ ప్రకటనలు లేదా ఇ-మెయిల్స్ అన్నిటిలోనూ తక్కువ-తక్కువ రేట్ల వద్ద రుణాలు బారిన పడకుండా ఖర్చులు లేకుండా.

రుణదాతలు దీన్ని ఎలా చేయగలరని మీరు ఎప్పుడైనా ఆలోచిస్తున్నారా? వారు మీకు వసూలు చేయకపోతే, డబ్బు ఎక్కడి నుంచో రావాలి. రుణ అధికారి వారి డబ్బును ఎలా సంపాదిస్తారో మీరు అర్థం చేసుకున్నప్పుడు ఇది విషయాలు క్లియర్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• లోన్ ఆఫీసర్లకు "ముందు భాగంలో" - మీ రుణం పొందిన తర్వాత మీరు చెల్లించే ఫీజులు మరియు / లేదా "వెనుకవైపు" వారి సంస్థ నుండి ఒక కమిషన్ (మీరు అధిక వడ్డీ రేటు ద్వారా పరోక్షంగా చెల్లించేది) పరిహారం ఇస్తారు. మంచి విశ్వాస అంచనా రుణదాత మీ loan ణంపై APR ను వివరిస్తుంది, ఇది దాని మొత్తం వార్షిక ఖర్చులను సూచిస్తుంది. మిమ్మల్ని సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు లేదా రీఫైనాన్సింగ్‌లోకి నెట్టే రుణ అధికారుల గురించి జాగ్రత్త వహించండి. తనఖా బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించడం ద్వారా ఒక వ్యక్తిగత రుణ అధికారితో వ్యవహరించడం కంటే మీకు మంచి నిబంధనలు దొరుకుతాయి..

తనఖా రుణ అధికారులు ఎలా చెల్లించబడతారు

రుణ అధికారులు "ముందు వైపు" మరియు / లేదా "వెనుక" అని పిలిచే విధంగా డబ్బు పొందుతారు. ఒక అధికారి ముందు భాగంలో డబ్బు సంపాదిస్తే, మీరు చూడగలిగే వాటికి వారు వసూలు చేస్తున్నారని అర్థం-మీ loan ణం ప్రాసెస్ చేయడానికి ఇతర ఛార్జీలు, తరచూ సెటిల్మెంట్ ఖర్చులు లేదా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులుగా వర్గీకరించబడతాయి. మీరు పేపర్‌లపై సంతకం చేసినప్పుడు లేదా వాటిని రుణంలో చేర్చినప్పుడు మీరు ఈ ఫీజులను జేబులో నుండి చెల్లించవచ్చు.

ఒక officer ణ అధికారి వెనుకవైపు డబ్బు సంపాదిస్తే, అంటే రుణం దాఖలు చేయడానికి ఒక విధమైన కమీషన్‌గా బ్యాంకు నుండి డబ్బు అందుతోంది. ఇది మీకు కనిపించని డబ్బు. రుణదాతలు మీకు "వెలుపల జేబు" లేదా "నో-ఫీజు" రుణం ఇస్తున్నట్లు పేర్కొన్నప్పుడు, వారు ఇప్పటికీ డబ్బు సంపాదిస్తున్నారు, కాని వారు దానిని "వెనుక" పై వసూలు చేస్తున్నారు.

కాబట్టి అది మీకు మంచిది కాదా? అవసరం లేదు. బ్యాంక్ ఇప్పుడు రుణ అధికారికి కమీషన్ చెల్లిస్తున్నప్పటికీ, డబ్బు నిజంగా మీ నుండి వస్తోంది, రుణగ్రహీత-అధిక వడ్డీ రేటు రూపంలో. ముందు రుసుము వసూలు చేయని రుణదాతలు కోల్పోయిన ఫీజులను చెల్లించడానికి అధిక రేటును వసూలు చేయవచ్చు. వాస్తవానికి, రుణ సంస్థ 30 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును పొందుతున్నందున ఈ విధంగా ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించవచ్చు.

ఖర్చులను కనుగొనటానికి రుణాలను పోల్చడం

మీకు ఏ ఒప్పందం ఉత్తమమైనదో నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు రుణాలను ఎలా పోల్చుతారు? మీరు వార్షిక శాతం రేటు (APR) అని పిలుస్తారు.

మీరు loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణ అధికారి మీకు మంచి విశ్వాస అంచనాను ఇవ్వాలి your మీ తనఖా మరియు దాని నిబంధనల ప్రివ్యూ. ఆ అంచనా మీ రుణంపై APR ను కలిగి ఉంది, ఇది మీకు రుణం యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని వార్షిక ప్రాతిపదికన ప్రదర్శిస్తుంది-ఫీజుల ధర మరియు వడ్డీ రేటుకు కారకం. మంచి విశ్వాస అంచనాలను మరియు వారి APR లను పోల్చడం ద్వారా, రుణదాతలు మీకు వసూలు చేయడానికి ఏమి ప్లాన్ చేస్తున్నారనే దాని గురించి మీకు మంచి ఆలోచన వస్తుంది.

ఒక పోలిక తరచుగా సమృద్ధిగా స్పష్టం చేస్తుంది, వారు చెప్పినట్లుగా, ఉచిత భోజనం వంటివి ఏవీ లేవు. మీరు ఇప్పుడే డబ్బు జేబులో చెల్లించకపోవచ్చు, కానీ మీరు ఇప్పుడే చెల్లించాలి లేదా చివరికి మీరు చెల్లించాలి. 30 ఏళ్లలో ఎక్కువ రేటు చెల్లించే బదులు తక్కువ రేటు పొందడానికి ఇప్పుడు ఫీజు చెల్లించడం చాలా మంచి ఒప్పందం.

లోన్ ఆఫీసర్ పిచ్‌లు

గుర్తుంచుకోండి, వారి అధికారిక-ధ్వని పేరు ఉన్నప్పటికీ, రుణ అధికారులు అమ్మకందారులే; మీకు ఏదైనా-ప్రత్యేకంగా రుణం అమ్మడం ద్వారా వారు డబ్బు పొందుతారు. మరియు వారికి ఉత్తమంగా ప్రయోజనం చేకూర్చే రుణం మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు కాకపోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీకు సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) ను విక్రయించాలనుకునే రుణ అధికారి విషయంలో జాగ్రత్తగా ఉండండి, ఆపై అదే ఆస్తి కోసం ARM తర్వాత ARM తర్వాత మిమ్మల్ని అమ్మడం కొనసాగించండి. ARM లు కొంతమందికి మంచి ఎంపిక, ప్రత్యేకించి వారు తమ ఇంటిలో ఎక్కువ కాలం ఉండరని తెలిసినవారు లేదా ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించడానికి ప్లాన్ చేస్తారు. ఏదేమైనా, మీరు మీ ఇంటిలో ఏడు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం ఉండాలని యోచిస్తున్నట్లయితే, ARM చాలా మంచి ఎంపిక కాకపోవచ్చు, ఎందుకంటే వడ్డీ రేటు మీపై అనూహ్యంగా పెరుగుతుంది.

వీలైనంత ఎక్కువ రుణాలు ఇవ్వడం అధికారులదే. దీన్ని చేయడానికి ఒక మార్గం ఏమిటంటే, ప్రజలను తరచుగా రీఫైనాన్స్ చేయాల్సిన ARM లలో ప్రవేశించడం. వారు మీకు చెప్తున్నప్పుడు, ఇది రీఫైనాన్స్ చేయడానికి మంచి సమయం-ఇది ARM లేదా స్థిర-రేటు తనఖా అయినా-ఆ loan ణం మీకు ఎంత ఖర్చవుతుందో మీరు గుర్తించాలి. ఇది చేయుటకు, interest ణ వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటే, మరియు మీరు ఈ ఖర్చులను తిరిగి పొందటానికి ఎక్కువ కాలం రుణంలో ఉంటే, మీరు ఎన్ని వెలుపల జేబు ఫీజులు చెల్లించాలో మీరు పరిగణించాలి. మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందుతున్నట్లయితే మరియు ఎటువంటి రుసుము చెల్లించకపోతే, అది ఇప్పుడు మీకు ఉన్నదానికంటే మంచి ఒప్పందం కావచ్చు.

తనఖా బ్రోకర్ vs బ్యాంక్ లోన్ ఆఫీసర్

కొన్నిసార్లు ఆ ఉత్సాహపూరితమైన ప్రకటనల వెనుక ఉన్న వ్యక్తులు బ్యాంక్ లోన్ ఆఫీసర్లు కాదు, తనఖా బ్రోకర్లు. రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతల మధ్య మధ్యవర్తులుగా బ్రోకర్లు పనిచేస్తారు; వారు రుణాలు స్వయంగా సేవ చేయరు. రుణం ఆమోదించబడితే, తనఖా బ్రోకర్ రుణదాత నుండి ఒరిజినేషన్ ఫీజును పరిహారంగా సేకరిస్తాడు.

మీ కోసం ఒక బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించడం వల్ల ప్రయోజనం, రుణగ్రహీత, బ్రోకర్లు వేర్వేరు బ్యాంకుల వద్ద అతి తక్కువ రేటుకు షాపింగ్ చేయవచ్చు, అయితే రుణ అధికారి తన సంస్థ అందించే రేటుతో మాత్రమే వ్యవహరించగలరు. నేరుగా బ్యాంకును ఉపయోగించడం వల్ల వారు బ్రోకర్‌కు రుసుము చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు-దీని ధర, మీరు పందెం వేయవచ్చు, చివరికి మీ జేబులో నుండి ఒక మార్గం లేదా మరొకటి బయటకు రాబోతుంది. బ్రోకర్ తక్కువ రేటును కనుగొనగలిగితే, వారి రుసుమును వసూలు చేసి, ఇంకా చాలా ప్రయోజనకరమైన రుణాన్ని అందించగలిగితే, అవి మీ ఉత్తమ ఎంపిక కావచ్చు.

మీరు మీ హోంవర్క్ చేయవలసి ఉంటుంది మరియు మంచి విశ్వాస అంచనాలను ఖచ్చితంగా సరిపోల్చండి. గుర్తుంచుకోండి, రుణ అధికారి వారు కొంతవరకు ఎంత డబ్బు సంపాదించాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయిస్తారు; వారికి కొంత చర్చా గది ఉండవచ్చు. బ్రోకర్లు వారు చేయగలిగిన ఉత్తమ రేటును మీకు ఇస్తారని ఎప్పుడూ ఆశించవద్దు. వారు అందించిన అతి తక్కువ రేటును వారు మీకు చెప్పకపోవచ్చు, ఎందుకంటే వారు మొదట కోట్ చేసిన రేటును అందించడం ద్వారా, వారు బ్యాక్ ఎండ్‌లో ఎక్కువ కమీషన్ పొందవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

మిమ్మల్ని మీరు ఎలా ఉత్తమంగా రక్షించుకోవచ్చు? మీ పరిశోధన చేయండి. చుట్టూ షాపింగ్ చేయండి. మొదటి మంచి విశ్వాస అంచనాను అంగీకరించవద్దు. అనేక అంచనాలను పొందండి. ప్రతిదానిపై APR ను పోల్చండి. వారు అందించే వాటిని చూడటానికి బ్రోకర్లు మరియు బ్యాంకర్లు ఇద్దరికీ వెళ్లండి.

మీరు మీ ఇంటిలో ఎంతకాలం నివసిస్తారని అడగని రుణ అధికారి గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి. వారు మిమ్మల్ని ప్రశ్నలు అడగకపోతే, మీకు ఏ loan ణం సరిపోతుందో వారికి తెలియదు. మీరు మీ ఇంటిలో తక్కువ సమయం మాత్రమే ఉండాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే-ఒక దశాబ్దం కన్నా తక్కువ- మీరు ARM ను పరిగణించవచ్చు. మీరు చాలా కాలం అక్కడ ఉండబోతున్నట్లయితే, 30 సంవత్సరాల రుణాన్ని పరిగణించండి. ఇంకా మంచిది, రోజు వచ్చి మీరు దానిని భరించగలిగితే, మీ 30 సంవత్సరాల రుణంపై ప్రతి నెలా అదనంగా చెల్లించండి మరియు బదులుగా 15 సంవత్సరాలలో చెల్లించండి.