ఇది పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక చేస్తున్నా, కళాశాల నిధి కోసం ఆదా చేసినా, లేదా మిగిలిన ఆదాయాన్ని సంపాదించినా, మీ బడ్జెట్ మరియు మీ అవసరాలకు సరిపోయే పెట్టుబడి వ్యూహం మీకు అవసరం. చాలా మంది వ్యక్తులు మొదట పెట్టుబడి గురించి ఆలోచించినప్పుడు స్టాక్ మార్కెట్ వైపు తిరగడం గురించి ఆలోచిస్తారు. మార్కెట్ ఒక సాధారణ పెట్టుబడి ఎంపిక అయితే, మరింత ప్రభావవంతమైన మరొక పెట్టుబడి వాహనం ఉంది. రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడులు స్టాక్ మార్కెట్‌కు ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందిస్తాయి. సరైన పరిస్థితులలో, అవి తక్కువ రిస్క్ కావచ్చు, మంచి రాబడిని ఇవ్వవచ్చు మరియు సాధారణంగా ఎక్కువ వైవిధ్యతను అందిస్తాయి.
ఒక దశాబ్దం క్రితం, అమెరికన్ పెద్దలలో మూడింట రెండు వంతుల మంది స్టాక్ మార్కెట్లో డబ్బును కలిగి ఉన్నారు. కానీ గొప్ప మాంద్యం తరువాత, ఉద్యోగ భద్రత, ఆర్థిక విశ్వాసం మరియు పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టే మార్గాల బెదిరింపులకు గురయ్యారు, ఇవన్నీ పెట్టుబడి మనోభావాలకు పెద్దగా నష్టపోయాయి.
2016 నాటికి మార్కెట్ భాగస్వామ్యం కేవలం 50% కి పడిపోయింది. అమెరికన్లు ఇప్పటికీ పతనం నుండి కోలుకుంటున్నారు మరియు ఆర్థిక సలహాదారులు తరచూ వారి దీర్ఘకాలిక రాబడిని పెంచడానికి పెట్టుబడి పెట్టమని ప్రోత్సహిస్తారు. ఏదేమైనా, 18 నుండి 34 సంవత్సరాల వయస్సు గల యువకులలో ఎక్కువమంది ఈ సలహాను విస్మరిస్తున్నారు; బదులుగా, వారు తమ డబ్బును ఆదా చేస్తున్నారు లేదా రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెడుతున్నారు.
కీ టేకావేస్
- రియల్ ఎస్టేట్ లేదా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం వ్యక్తిగత ఎంపిక మరియు ఇది పెట్టుబడిదారుడి జేబు పుస్తకం, రిస్క్ టాలరెన్స్, లక్ష్యాలు మరియు పెట్టుబడి శైలిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రియల్ ఎస్టేట్ మరియు స్టాక్స్ వేర్వేరు నష్టాలను మరియు అవకాశాలను వారితో తెస్తాయి. రియల్ ఎస్టేట్ ద్రవంగా లేదు, పరిశోధన అవసరం, పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు మరియు సమయం అవసరం, కానీ నిష్క్రియాత్మక అద్దె ఆదాయాన్ని కూడా అందిస్తుంది. స్టాక్స్ మార్కెట్, ఆర్థిక మరియు ద్రవ్యోల్బణ నష్టాలకు లోబడి ఉంటాయి, కానీ పెద్ద నగదు ఇంజెక్షన్ అవసరం లేదు మరియు సులభంగా కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు.
రియల్ ఎస్టేట్ వర్సెస్ స్టాక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్
రియల్ ఎస్టేట్ లేదా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం వ్యక్తిగత ఎంపిక, అంటే ఇంతకంటే మంచి ఎంపిక లేదు. ఇవన్నీ పెట్టుబడిదారుడు, వారి పాకెట్‌బుక్, రిస్క్ టాలరెన్స్, లక్ష్యాలు మరియు పెట్టుబడి శైలిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, ఎక్కువ మంది స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టారని అనుకోవడం సురక్షితం-బహుశా స్టాక్స్ కొనడానికి ఎక్కువ సమయం తీసుకోనందున. రియల్ ఎస్టేట్తో, మీరు గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేసి ఉంచాలి.
సుమారు 15% మంది అమెరికన్లు తమ ప్రాధమిక నివాసం వెలుపల రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టారు. ఎక్కువ మంది ప్రజలు స్టాక్స్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్లను కలిగి ఉండగా, దేశ జనాభాలో 10% వాటాలు 80% మాత్రమే ఉన్నాయి. చాలా మంది సలహాదారులు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్న తమ ఖాతాదారులతో స్టాక్ మార్కెట్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ రెండింటి ఎంపికలను చర్చించడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.
చాలా మంది కాబోయే పెట్టుబడిదారులకు, రియల్ ఎస్టేట్ ఆకర్షణీయంగా ఉంది, ఎందుకంటే ఇది వైవిధ్యీకరణ యొక్క అదనపు ప్రయోజనంతో నియంత్రించగల స్పష్టమైన ఆస్తి. రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులు ఏదో ఒక కాంక్రీటును కలిగి ఉంటారు, దాని కోసం వారు జవాబుదారీగా ఉంటారు. కానీ స్టాక్స్ లేదా రియల్ ఎస్టేట్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం మధ్య ఎంచుకునేటప్పుడు సలహాదారులు మరియు పెట్టుబడిదారులకు అనేక పరిగణనలు ఉన్నాయి.
రిటర్న్‌లను ఖాతాదారులతో పోల్చండి
దశాబ్దాలుగా, స్టాక్స్ సంవత్సరానికి సగటున 8% రాబడిని కలిగి ఉన్నాయి. ప్రతికూల రాబడితో కాలాలు కూడా ఉన్నాయని ప్రత్యేకంగా చెప్పనవసరం లేదు. కానీ చాలా పెట్టుబడి సంస్థలు రాబోయే సంవత్సరాల్లో గణనీయంగా తక్కువ రాబడిని అంచనా వేస్తున్నాయి. కంపెనీ మ్యాచింగ్ లేదా క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్స్ వంటి మీ రాబడిని పెంచే ప్రయోజనాలతో జత చేసినప్పుడు స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టడం అర్ధమే. కానీ ఆ ప్రోత్సాహకాలు ఎల్లప్పుడూ అందుబాటులో ఉండవు మరియు వాటి నుండి మీరు ఎంత ప్రయోజనం పొందవచ్చో ఒక పరిమితి ఉంది. స్టాక్ మార్కెట్లో స్వతంత్రంగా పెట్టుబడులు పెట్టడం అనూహ్యమైనది మరియు పెట్టుబడిపై రాబడి తరచుగా.హించిన దానికంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
రియల్ ఎస్టేట్ మరియు స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క రాబడిని పోల్చినప్పుడు ఆపిల్-టు-నారింజ పోలిక-ధరలు, విలువలు మరియు రాబడిని ప్రభావితం చేసే అంశాలు చాలా భిన్నంగా ఉంటాయి-మనం వాటిని విలువ ఆధారంగా మాత్రమే చూడవచ్చు. రియల్ ఎస్టేట్ 2000 నుండి స్టాక్ మార్కెట్ను సుమారు రెండు నుండి ఒకటి వరకు అధిగమించింది, ఏటా 10.71% సంపాదిస్తుంది మరియు స్టాక్స్ కోసం 5.43%. పెట్టుబడికి ప్రతిఫలంగా ఈ విరుద్ధంగా, చాలా మంది డబ్బు అన్వేషకులు అద్దె ఆస్తులను సంపాదించడం ద్వారా రియల్ ఎస్టేట్ను క్యాష్ చేసుకోవాలని మరియు పరపతి పొందాలని కోరుకుంటారు.
సాధారణంగా, ప్రజలు రియల్ ఎస్టేట్ను కాలక్రమేణా గణనీయంగా అభినందిస్తారని ఆశిస్తారు. వాస్తవానికి, ఇది జాతీయంగా సంవత్సరానికి సగటున 3% నుండి 4% వరకు అభినందిస్తుంది. ఏదేమైనా, పెట్టుబడిదారులు మెచ్చుకోలు అద్దె ఆస్తి నుండి లాభం పొందుతారు, కానీ ఆస్తిని అద్దెకు ఇవ్వడం ద్వారా వచ్చే ఆదాయం నుండి వారి పెట్టుబడికి బదులుగా సంవత్సరానికి 8% నుండి 12% వరకు పొందుతారు.
రియల్ ఎస్టేట్ వర్సెస్ స్టాక్ రిస్క్స్
హౌసింగ్ బబుల్ మరియు బ్యాంకింగ్ సంక్షోభం రియల్ ఎస్టేట్ మరియు స్టాక్ మార్కెట్లలో పెట్టుబడిదారులకు విలువ క్షీణించింది. గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం, గొప్ప మాంద్యం సమయంలో వారిద్దరూ ప్రభావితమైనప్పటికీ, వారు చాలా భిన్నమైన నష్టాలతో వస్తారు.
రియల్ ఎస్టేట్
రియల్ ఎస్టేట్ విషయానికి వస్తే పరిగణించవలసిన కొన్ని విషయాలు మరియు దానితో కలిగే నష్టాలు ఉన్నాయి. ప్రజలు అర్థం చేసుకోవడంలో విఫలమయ్యే అతి ముఖ్యమైన ప్రమాదం ఏమిటంటే రియల్ ఎస్టేట్కు చాలా పరిశోధనలు అవసరం. ఇది మీరు హెడ్‌ఫస్ట్‌లోకి వెళ్లి తక్షణ ఫలితాలు మరియు రాబడిని ఆశించే విషయం కాదు. రియల్ ఎస్టేట్ అనేది సులభంగా ద్రవపదార్థం అయిన ఆస్తి కాదు మరియు దానిని త్వరగా క్యాష్ చేయలేము. మీరు బైండ్‌లో ఉన్నప్పుడు దాన్ని క్యాష్ చేయలేరని దీని అర్థం.
హౌస్ ఫ్లిప్పర్స్ లేదా అద్దె ఆస్తులు ఉన్నవారికి, మరమ్మతు నిర్వహణ లేదా అద్దెలను మీ స్వంతంగా నిర్వహించడం వల్ల వచ్చే నష్టాలు ఉన్నాయి. మీరు చూసే కొన్ని ప్రధాన సమస్యలు గొప్ప ఖర్చులు, అద్దెదారులతో వ్యవహరించాల్సిన సమయం మరియు తలనొప్పి గురించి చెప్పలేదు. ఇది మీ ఆఫ్-టైమ్ సమయంలో మీరు చేయగలిగేది కాదు-ముఖ్యంగా ఇది అద్దె అయితే. అద్దెదారులకు ఎల్లప్పుడూ ఏదో అవసరం, మరియు అత్యవసర పరిస్థితి ఉంటే మీరు వాటిని నిలిపివేయలేరు. పెట్టుబడిదారుగా, మీ ఫ్లిప్ యొక్క మరమ్మతులు మరియు పునర్నిర్మాణాలను నిర్వహించడానికి కాంట్రాక్టర్‌ను నియమించడం లేదా మీ అద్దె నిర్వహణను పర్యవేక్షించడానికి ఆస్తి నిర్వాహకుడిని మీరు పరిగణించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇది మీ బాటమ్ లైన్ లోకి తగ్గించవచ్చు, కానీ ఇది మీ పెట్టుబడిని పర్యవేక్షించే మీ విలువైన సమయాన్ని తగ్గిస్తుంది.
స్టాక్ మార్కెట్
స్టాక్ మార్కెట్ అనేక రకాల ప్రమాదాలకు లోబడి ఉంటుంది: మార్కెట్ ప్రమాదం, ఆర్థిక నష్టాలు మరియు ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదం.
మొదట, స్టాక్ విలువలు చాలా అస్థిరంగా ఉంటాయి, అంటే వాటి ధరలు మార్కెట్లో హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటాయి. అస్థిరత భౌగోళిక రాజకీయ మరియు సంస్థ-నిర్దిష్ట సంఘటనల వల్ల సంభవిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక సంస్థకు మరొక దేశంలో కార్యకలాపాలు ఉన్నాయని చెప్పండి. ఈ విదేశీ విభాగం ఆ దేశం యొక్క చట్టాలు మరియు నియమాలకు లోబడి ఉంటుంది. కానీ ఆ దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకు సమస్యలు ఉంటే, లేదా ఏదైనా రాజకీయ ఇబ్బందులు తలెత్తితే, ఆ సంస్థ యొక్క స్టాక్ నష్టపోవచ్చు. స్టాక్స్ ఆర్థిక చక్రంతో పాటు ద్రవ్య విధానం, నిబంధనలు, పన్ను సవరణలు లేదా దేశ సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిర్ణయించిన వడ్డీ రేట్ల మార్పులకు కూడా లోబడి ఉంటాయి.
ఇతర నష్టాలు పెట్టుబడిదారుడి నుండే రావచ్చు. తమ హోల్డింగ్స్‌ను వైవిధ్యపరచకూడదని లేదా నిర్దిష్ట రకాల స్టాక్‌లపై ఆధారపడకూడదని ఎంచుకునే పెట్టుబడిదారులు కూడా తమను తాము ఎక్కువ రిస్క్ కోసం ఏర్పాటు చేసుకుంటున్నారు. దీనిని పరిగణించండి: డివిడెండ్-చెల్లించే స్టాక్స్ కొంత నమ్మదగిన ఆదాయాన్ని పొందగలవు, కాని అదనపు సెక్యూరిటీలను విక్రయించకుండా పదవీ విరమణను కొనసాగించడానికి తగినంత ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి అధిక డివిడెండ్ స్టాక్లో గణనీయమైన పెట్టుబడి పడుతుంది. అధిక డివిడెండ్ స్టాక్స్‌పై మాత్రమే ఆధారపడటం అంటే పెట్టుబడిదారుడు అధిక వృద్ధి పెట్టుబడులకు అవకాశాలను కోల్పోవచ్చు.
ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు
రియల్ ఎస్టేట్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిదారులు తమ మూలధనంపై ఎక్కువ పరపతి పొందగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు మరియు కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలను చూస్తారు. రియల్ ఎస్టేట్ స్టాక్ మార్కెట్ వలె ద్రవంగా లేనప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక నగదు ప్రవాహం నిష్క్రియాత్మక ఆదాయాన్ని మరియు ప్రశంసల వాగ్దానాన్ని అందిస్తుంది.
అయినప్పటికీ, రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి వెళ్ళే డబ్బును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. పెట్టుబడిదారులు అన్ని నగదు ఒప్పందాలు చేయకపోతే డౌన్‌ పేమెంట్ మరియు ఫైనాన్సింగ్‌ను పొందగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండాలి. రియల్ ఎస్టేట్ అంత ద్రవంగా లేనందున, పెట్టుబడిదారులు తమ ఆస్తులు అవసరమైనప్పుడు వెంటనే అమ్మడంపై ఆధారపడలేరు. ఇతర నష్టాలు ఆస్తి నిర్వహణతో సంబంధం ఉన్న ఇతర ఖర్చులు మరియు భవనం యొక్క నిర్వహణకు వెళ్ళే సమయం పెట్టుబడి.
రియల్ ఎస్టేట్ సులభంగా ద్రవపదార్థం లేదా త్వరగా అమ్మడం సాధ్యం కాదు, అయితే స్టాక్‌లను సాపేక్షంగా సులభంగా వర్తకం చేయవచ్చు.
స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు, ఈ మార్కెట్లో ప్రారంభించడానికి భారీ నగదు కషాయం తీసుకోదు, ఇది ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక. రియల్ ఎస్టేట్ మాదిరిగా కాకుండా, స్టాక్స్ ద్రవంగా ఉంటాయి మరియు సులభంగా కొనుగోలు చేయబడతాయి మరియు విక్రయించబడతాయి, కాబట్టి మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో వాటిపై ఆధారపడవచ్చు.
కానీ, పైన చెప్పినట్లుగా, స్టాక్స్ మరింత అస్థిరంగా ఉంటాయి, ఇది మరింత ప్రమాదకర పెట్టుబడికి దారితీస్తుంది. మీ స్టాక్‌లను అమ్మడం వల్ల మూలధన లాభాల పన్ను వస్తుంది, మీ పన్ను భారం చాలా భారీగా ఉంటుంది. మీకు మార్కెట్లో చాలా డబ్బు ఉంటే తప్ప, మీ హోల్డింగ్స్ చాలా పెద్దవి కావు.
పరిగణించవలసిన అదనపు అంశాలు
ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి స్టాక్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్టులలో పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే ఎక్కువ ప్రారంభ మూలధనం అవసరం. ఏదేమైనా, ఆస్తిని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బుపై ఎక్కువ పరపతి కలిగి ఉంటారు, వారు మరింత విలువైన పెట్టుబడి వాహనాన్ని కొనుగోలు చేయగలుగుతారు. సెక్యూరిటీలలో $ 25, 000 ఉంచడం విలువ $ 25, 000 కొనుగోలు చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, రియల్ ఎస్టేట్‌లో అదే పెట్టుబడి తనఖా మరియు పన్ను మినహాయింపు వడ్డీతో 5, 000 125, 000 ఆస్తిని కొనుగోలు చేయవచ్చు.
అద్దె నుండి సంపాదించిన నగదు తనఖా, భీమా, ఆస్తి పన్ను మరియు మరమ్మత్తులను కవర్ చేస్తుంది. కానీ బాగా నిర్వహించబడే ఆస్తి యజమానులకు ఆదాయాన్ని కూడా ఇస్తుంది. అదనపు రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి ప్రయోజనాలలో తరుగుదల మరియు ఇతర పన్ను రాయడం వంటివి ఉన్నాయి.
నెలవారీ అద్దె ఆదాయాన్ని సంపాదించే రియల్ ఎస్టేట్ అద్దె-నియంత్రిత ప్రాంతంలో కూడా ద్రవ్యోల్బణంతో పెరుగుతుంది, ఇది అదనపు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.
పెట్టుబడిని అమ్మిన తరువాత పన్నులు మరొక విషయం. స్టాక్‌లను అమ్మడం వల్ల సాధారణంగా మూలధన లాభాల పన్ను వస్తుంది. టాక్స్ కోడ్‌లో 1031 ఎక్స్ఛేంజ్ అని పిలువబడే అమ్మకం తరువాత మరొక ఆస్తిని కొనుగోలు చేస్తే రియల్ ఎస్టేట్ క్యాపిటల్ లాభాలను వాయిదా వేయవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
రియల్ ఎస్టేట్ మరియు స్టాక్స్ ప్రస్తుత నష్టాలు మరియు రివార్డులు. స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు విరమణ పెట్టుబడి వాహనంగా చాలా శ్రద్ధ పొందుతాయి, ముఖ్యంగా 401 (కె) లేదా రోత్ ఐఆర్ఎకు క్రమం తప్పకుండా సహకరించే వ్యక్తుల కోసం. అయినప్పటికీ, డైవర్సిఫికేషన్ ముఖ్యం, ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలికంగా ఆదా చేసేటప్పుడు. పెట్టుబడిదారులు తమ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి వివిధ రకాల ఆస్తి తరగతులు లేదా రంగాలను ఎంచుకోవాలి. రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం అనేది మీ స్వంత పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను లేదా మీ క్లయింట్‌ను వైవిధ్యపరచడానికి అనువైన మార్గం, అదే సమయంలో ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం మరియు రాబడిని పెంచడం.
