రీఫైనాన్స్ అంటే ఏమిటి?
ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం వడ్డీ రేటు, చెల్లింపు షెడ్యూల్ మరియు మునుపటి క్రెడిట్ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలను సవరించినప్పుడు రీఫైనాన్స్ జరుగుతుంది. వడ్డీ రేటు వాతావరణం గణనీయంగా మారినప్పుడు రుణగ్రహీతలు తరచుగా రుణ ఒప్పందాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఎంచుకుంటారు, దీనివల్ల కొత్త ఒప్పందం నుండి రుణ చెల్లింపులపై పొదుపు ఉంటుంది.
రీఫైనాన్సింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
రీఫైనాన్స్‌లో ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ నిబంధనలు మరియు క్రెడిట్ స్థితి యొక్క పున val పరిశీలన ఉంటుంది. రీఫైనాన్సింగ్ కోసం సాధారణంగా పరిగణించబడే వినియోగదారు రుణాలు తనఖా రుణాలు, కారు రుణాలు మరియు విద్యార్థుల రుణాలు.
వ్యాపార పెట్టుబడిదారులు వాణిజ్య ఆస్తులపై తనఖా రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి కూడా ప్రయత్నించవచ్చు. చాలా మంది వ్యాపార పెట్టుబడిదారులు తక్కువ మార్కెట్ రేట్లు లేదా మెరుగైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ నుండి ప్రయోజనం పొందగల రుణదాతలు జారీ చేసిన వ్యాపార రుణాల కోసం వారి కార్పొరేట్ బ్యాలెన్స్ షీట్లను కూడా అంచనా వేస్తారు.
ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలను మార్చినప్పుడు రీఫైనాన్సింగ్ జరుగుతుంది
రీఫైనాన్స్ అర్థం చేసుకోవడం
ప్రస్తుత రేటు వాతావరణం సాధారణంగా రుణ రీఫైనాన్సింగ్ కోసం ఒక ముఖ్యమైన ఉత్ప్రేరకం. రీఫైనాన్స్‌ను ప్రేరేపించే ఇతర అంశాలు మెరుగైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ లేదా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికల్లో మార్పు కావచ్చు.
కీ టేకావేస్
- మునుపటి loan ణం వడ్డీ రేటు, చెల్లింపు షెడ్యూల్ మరియు నిబంధనల పరంగా సవరించబడినప్పుడు రీఫైనాన్స్ జరుగుతుంది. ఒక రీఫైనాన్స్‌లో ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ నిబంధనలు మరియు క్రెడిట్ స్థితి యొక్క పున val పరిశీలన ఉంటుంది. రీఫైనాన్సింగ్ కోసం తరచుగా పరిగణించబడే వినియోగదారు రుణాలు తనఖా రుణాలు, కారు రుణాలు మరియు విద్యార్థుల రుణాలు.
రుణం యొక్క జీవితంపై తక్కువ వడ్డీని చెల్లించడం ఒక సాధారణ లక్ష్యం. రుణగ్రహీతలు రుణ వ్యవధిని మార్చాలని లేదా స్థిర-రేటు నుండి సర్దుబాటు-రేటు తనఖాకు మారాలని లేదా దీనికి విరుద్ధంగా కోరుకుంటారు.
రీఫైనాన్స్ రుణాల రకాలు
అనేక రకాల రీఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు ఉన్నాయి. రుణగ్రహీత నిర్ణయించే రుణ రకం రుణగ్రహీత యొక్క అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
రేట్-అండ్-టర్మ్ రీఫైనాన్సింగ్
రీఫైనాన్సింగ్ యొక్క అత్యంత సాధారణ రకాన్ని రేటు-మరియు-పదం అంటారు. అసలు loan ణం చెల్లించినప్పుడు మరియు తక్కువ వడ్డీ చెల్లింపులు అవసరమయ్యే కొత్త రుణంతో భర్తీ చేయబడినప్పుడు ఇది జరుగుతుంది.
క్యాష్-అవుట్ రీఫైనాన్సింగ్
Loan ణం విలువను పెంచేటప్పుడు అంతర్లీన ఆస్తి అనుషంగికం చేసినప్పుడు నగదు-అవుట్‌లు సాధారణం. లావాదేవీలో అధిక రుణ మొత్తానికి బదులుగా ఆస్తిలో విలువ లేదా ఈక్విటీని ఉపసంహరించుకోవాలి.
మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఆస్తిపై కాగితంపై విలువ పెరిగినప్పుడు, మీరు ఆ విలువను అమ్మడం ద్వారా కాకుండా రుణంతో యాక్సెస్ చేయవచ్చు. ఈ ఐచ్చికము మొత్తం రుణ మొత్తాన్ని పెంచుతుంది కాని ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యాన్ని కొనసాగిస్తూనే రుణగ్రహీతకు వెంటనే నగదును యాక్సెస్ చేస్తుంది.
క్యాష్-ఇన్ రీఫైనాన్సింగ్
నగదు-ఇన్ రీఫైనాన్స్ రుణగ్రహీత రుణంలో కొంత భాగాన్ని తక్కువ -ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి లేదా చిన్న రుణ చెల్లింపుల కోసం చెల్లించడానికి అనుమతిస్తుంది.
కన్సాలిడేషన్ రీఫైనాన్సింగ్
కొన్ని సందర్భాల్లో, కన్సాలిడేషన్ loan ణం రీఫైనాన్స్‌కు సమర్థవంతమైన మార్గం. అనేక క్రెడిట్ ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడిదారుడు వారి ప్రస్తుత సగటు వడ్డీ రేటు కంటే తక్కువ రేటుతో ఒకే రుణాన్ని పొందినప్పుడు ఏకీకరణ రీఫైనాన్సింగ్ ఉపయోగించబడుతుంది.
ఈ రకమైన రీఫైనాన్సింగ్‌కు వినియోగదారుడు లేదా వ్యాపారం తక్కువ రేటుకు కొత్త loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలి మరియు తరువాత ఉన్న రుణాన్ని కొత్త రుణంతో తీర్చాలి, వారి మొత్తం బకాయిలను గణనీయంగా తక్కువ వడ్డీ రేటు చెల్లింపులతో వదిలివేస్తుంది.
రీఫైనాన్స్ కోసం ప్రత్యేక పరిశీలనలు
వడ్డీ రేటు వాతావరణాలు చక్రీయమైనవి మరియు కొత్త క్రెడిట్ మరియు క్రెడిట్ రీఫైనాన్సింగ్ కోసం వినియోగదారులు మరియు వ్యాపారాలు దగ్గరగా అనుసరిస్తాయి. జాతీయ ద్రవ్య విధానం, ఆర్థిక చక్రం మరియు మార్కెట్ పోటీ వినియోగదారులకు మరియు వ్యాపారాలకు వడ్డీ రేట్లు పెరగడానికి లేదా తగ్గడానికి కారణమయ్యే ముఖ్య కారకాలు.
ఆర్థిక లోయల సమయంలో, వినియోగదారుల వ్యయం మరియు వ్యాపార పెట్టుబడులను ఉత్తేజపరిచేందుకు వడ్డీ రేట్లు తగ్గించవచ్చు. విస్తరణలో ఉన్న ఆర్థిక వ్యవస్థలు సాధారణంగా ఆర్థిక వ్యవస్థ మెరుగుపడటంతో వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి.
ఈ కారకాలు రివాల్వింగ్ కాని రుణాలు మరియు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ కార్డులతో సహా అన్ని రకాల క్రెడిట్ ఉత్పత్తులలో వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేస్తాయి. ఫ్లోటింగ్-వడ్డీ-రేటు ఉత్పత్తులతో పెరుగుతున్న రేటు వాతావరణంలో రుణగ్రహీతలు వారి వడ్డీ రేట్లు స్వయంచాలకంగా పెరిగే అవకాశం ఉందని మరియు తగ్గుతున్న రేటు వాతావరణంతో దీనికి విరుద్ధంగా చూడవచ్చు.
