రెనెగోజియేటెడ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
పున ne చర్చించిన loan ణం అనేది ఇంటి తనఖా వంటి loan ణం, ఇది పూర్తి తిరిగి చెల్లించే ముందు రుణదాత చేత సవరించబడింది. భవిష్యత్ చెల్లింపులను రుణగ్రహీతకు సులభతరం చేయడానికి మరియు రుణదాత చివరికి తిరిగి చెల్లించబడతారని నిర్ధారించడానికి తిరిగి చర్చించిన loan ణం ఉద్దేశించబడింది.
పునర్వినియోగ రుణ ఎలా పనిచేస్తుంది
తిరిగి చర్చలు జరిపిన రుణంలో, అన్ని పార్టీలు రుణం యొక్క అసలు నిబంధనలను సవరించడానికి అంగీకరిస్తాయి. మార్పులలో వడ్డీ రేటు లేదా of ణం యొక్క పొడవు ఉండవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, రేటు-రేటును స్థిర-రేటు నుండి సర్దుబాటు-రేటు రుణానికి మార్చడం ద్వారా లేదా దీనికి విరుద్ధంగా మార్చవచ్చు. మరొక మార్పు ఎంపిక ఏమిటంటే రుణ చెల్లింపుల యొక్క సహనం లేదా తాత్కాలిక ఆపు.
సాధారణంగా, గృహయజమానులు రీఫైనాన్స్ చేయడానికి అనర్హులు, వైకల్యం వంటి దీర్ఘకాలిక కష్టాలను ఎదుర్కొంటుంటే లేదా ఇప్పటికే ఉన్న తనఖాను తిరిగి చర్చించడానికి లేదా సవరించడానికి అర్హత పొందవచ్చు లేదా వారి నెలవారీ చెల్లింపులపై చాలా నెలలు అపరాధంగా ఉంటే మరియు ఆ చెల్లింపులు చేయడంలో మరింత ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటారని భావిస్తున్నారు.. రుణగ్రహీతలు తమ భవిష్యత్ నెలవారీ చెల్లింపులన్నింటినీ సకాలంలో చేసినా, వారి loan ణం యొక్క పున ne చర్చలు తరచుగా వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయని తెలుసుకోవాలి. అయితే, ఇది సాధారణంగా రుణం ఎగవేత కంటే మంచిది.
రుణదాతలు తమ రుణదాతలు సహకరించకపోతే రుణాలు తిరిగి చర్చలు జరపడానికి చాలా రాష్ట్రాలలో మధ్యవర్తిత్వ కార్యక్రమాలు ఉన్నాయి.
పున ne చర్చను ప్రారంభించడానికి, రుణగ్రహీత నేరుగా రుణదాతను సంప్రదించాలి. బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణదాతలు తరచుగా తిరిగి చర్చలు జరపడానికి ప్రేరేపించబడతారు, ఎందుకంటే ఇది సాధారణంగా జప్తు చేయడానికి ఇష్టపడే ఎంపిక, ఎందుకంటే ఆ ప్రక్రియలో ఉన్న ఖర్చులు మరియు నష్టాలు మరియు పున ne చర్చలు చేసిన రుణం వారికి కనీసం కొంత నగదు ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది. రుణదాతలు గృహాల వంటి భౌతిక లక్షణాలను స్వాధీనం చేసుకోవటానికి ఇష్టపడరు, వీటికి సాధారణ నిర్వహణ అవసరం మరియు విక్రయించడానికి చాలా సమయం పడుతుంది. రుణగ్రహీత నేరుగా రుణదాతతో తిరిగి చర్చలు జరపకపోతే, చాలా రాష్ట్రాలు మధ్యవర్తిత్వ కార్యక్రమాన్ని అందిస్తాయి, దీని కింద రుణదాత ఇంటి యజమానితో కోర్టు నియమించిన అధికారి ముందు కలుసుకోవాలి.
పునర్వినియోగ రుణాల చరిత్ర
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, తిరిగి చర్చలు జరిపిన రుణాలు వంటి రుణ సవరణ కార్యక్రమాలకు సుదీర్ఘ చరిత్ర ఉంది, కనీసం మహా మాంద్యం వరకు వెళుతుంది. జప్తు ప్రమాదంలో తనఖాల రీఫైనాన్సింగ్‌కు సహాయం చేయడానికి 1933 లో ప్రెసిడెంట్ ఫ్రాంక్లిన్ డి. రూజ్‌వెల్ట్ ఆధ్వర్యంలో గృహ యజమానుల రుణ కార్పొరేషన్ (HOLC) స్థాపించబడింది. ఏజెన్సీ పెట్టుబడిదారులకు బాండ్లను విక్రయించింది మరియు తరువాత వచ్చిన మొత్తాన్ని రుణదాతల నుండి సమస్యాత్మక రుణాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించింది. సాధారణంగా, ఇది loan ణం యొక్క జీవిత పొడిగింపు మరియు ఇంటి యజమానికి వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి దారితీసింది. 1933 మరియు 1935 మధ్య, HOLC సుమారు ఒక మిలియన్ రుణాలను కొనుగోలు చేసింది మరియు సుమారు 20 శాతం జప్తు రేటును కలిగి ఉంది - అంటే ఎక్కువ మంది రుణగ్రహీతలు తమఖా చెల్లింపులు చేసి వారి ఇళ్లను ఉంచగలిగారు. ఏజెన్సీ 1951 లో ఆపరేషన్ నిలిపివేసింది.
2008 లో సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా ఫెడరల్ ప్రభుత్వం ఇదే విధమైన రుణ సవరణ కార్యక్రమాన్ని ప్రారంభించింది. ట్రబుల్డ్ అసెట్ రిలీఫ్ ప్రోగ్రాం (TARP) లో భాగంగా 2009 లో గృహ స్థోమత సవరణ కార్యక్రమం (HAMP) ప్రవేశపెట్టబడింది. ప్రధాన తగ్గింపు యొక్క అదనపు ఎంపికతో, HOMP HOLC కార్యక్రమానికి ఇలాంటి ఉపశమనం ఇచ్చింది. ఈ కార్యక్రమం 2016 లో ముగించబడింది మరియు దాని స్థానంలో ఫన్నీ మే ఫ్లెక్స్ మోడిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్ వంటి ఎంపికలు ఉన్నాయి.
